Apakah mobil Anda terlalu diasuransikan?

Terakhir kali Anda bertemu dengan agen asuransi mobil Anda, Anda memiliki banyak pikiran:janji temu berikutnya, daftar belanjaan Anda, pekerjaan halaman Anda. Jadi Anda mengangguk ketika dia berbicara tentang potongan rendah dan tambahan bantuan pinggir jalan dan menandatangani kontrak sebelum bergegas keluar. Tapi sekarang saatnya untuk memperbarui polis Anda, dan saat Anda menelusuri dokumen Anda, Anda mulai bertanya-tanya apakah premi bulanan yang tinggi itu adalah hasil dari membawa terlalu banyak asuransi pada kendaraan Anda. Tapi bagaimana Anda tahu jika Anda terlalu diasuransikan?

Sebelum kita mulai, ingatlah bahwa mengendarai mobil yang diasuransikan berlebihan lebih baik daripada tidak diasuransikan. Setiap negara bagian kecuali New Hampshire mewajibkan pengemudi untuk menanggung pertanggungan tanggung jawab, yang membayar cedera pada penumpang dan kerusakan pada kendaraan dan properti lain ketika mereka menyebabkan kecelakaan. Beberapa negara bagian memerlukan bentuk pertanggungan tambahan untuk mendapatkan di jalan secara legal. Gagal membawa asuransi dalam jumlah minimum ini dapat mengakibatkan hukuman mulai dari cacat pada catatan mengemudi Anda hingga denda hingga hukuman penjara, dan menyebabkan kecelakaan tanpa asuransi dapat melumpuhkan finansial.

Namun, jumlah pertanggungan kewajiban yang diwajibkan undang-undang untuk Anda bawa mungkin lebih rendah dari jumlah yang Anda bayarkan untuk setiap bulan. Misalnya, Florida mengharuskan pengemudinya untuk membawa pertanggungan kewajiban cedera tubuh senilai $20.000 dan pertanggungan kewajiban kerusakan properti senilai $10.000 -- artinya perusahaan asuransi membayar jumlah ini untuk klaim akibat kecelakaan yang Anda sebabkan [sumber:Florida Department of Highway Safety dan Kendaraan Bermotor]. Jika Anda diasuransikan sebesar $300.000 untuk kewajiban cedera tubuh dan $50.000 untuk kerusakan properti, Anda dapat mengurangi pertanggungan dan mungkin membayar premi yang lebih rendah.

Tetapi apakah ini ide yang baik atau tidak tergantung pada situasi keuangan Anda. Jika Anda menyebabkan kecelakaan dan kerusakan melebihi pertanggungan Anda, tuntutan hukum dapat menargetkan aset keuangan Anda - rumah, gaji, dan investasi tertentu Anda - untuk menebus perbedaan. Namun, jika Anda memperoleh gaji sederhana dan memiliki sedikit atau tanpa aset, Anda biasanya dapat bertahan dengan cakupan yang lebih sedikit [sumber:SmartMoney.com].

Apa saja jenis pertanggungan lain yang mungkin tidak Anda perlukan di mobil Anda? Baca terus untuk mengetahuinya.

Haruskah saya membatalkan sebagian cakupan saya?

Selain membawa pertanggungan kewajiban yang lebih sedikit, Anda dapat mencegah mobil Anda diasuransikan secara berlebihan dengan menghilangkan redundansi dalam polis asuransi Anda. Misalnya, cakupan perlindungan cedera pribadi (PIP) penggantian untuk tagihan medis dan pemakaman yang berasal dari kecelakaan mobil terlepas dari siapa yang salah dan wajib hanya di beberapa negara bagian. Tetapi jika Anda dan penumpang Anda sudah memiliki kebijakan kesehatan, kehidupan, dan kecacatan -- dan Anda tahu mereka kemungkinan akan menanggung biaya ini -- Anda harus membeli jumlah minimum pertanggungan PIP yang diperlukan atau mempertimbangkan untuk membatalkannya jika undang-undang negara bagian Anda mengizinkan [sumber :SmartMoney.com]. Perusahaan asuransi Anda mungkin juga mendorong Anda untuk mendaftar untuk mendapatkan tambahan seperti derek dan bantuan pinggir jalan, tetapi jika Anda memiliki keanggotaan dengan American Automobile Association (AAA) atau grup serupa, layanan ini sudah ditanggung.

Jika Anda mengendarai mobil yang lebih tua dan memiliki tabrakan dan cakupan komprehensif pada polis asuransi Anda, Anda mungkin mempertimbangkan untuk menjatuhkannya. Cakupan tabrakan membayar kerusakan yang terjadi pada mobil Anda selama kecelakaan, terlepas dari tanggung jawab Anda; cakupan yang komprehensif membayar untuk perbaikan yang berasal dari vandalisme, kaca depan retak dan kekuatan non-tabrakan lainnya. Bentuk asuransi ini bisa masuk akal untuk model yang lebih baru, dan jika Anda menyewa mobil Anda, itu mungkin diperlukan. Tetapi perusahaan asuransi hanya akan mengganti biaya Anda hingga nilai Kelley Blue Book, yang menurun drastis dalam beberapa tahun. Jika Anda memutuskan untuk mempertahankan pertanggungan ini, ambillah pengurangan yang lebih tinggi -- jumlah yang harus Anda bayar sendiri sebelum perusahaan asuransi memberikan kompensasi kepada Anda atas kerusakan -- untuk menurunkan premi Anda. Dan menurut SmartMoney.com, jika biaya pertanggungan ini berjumlah lebih dari 10 persen dari nilainya dan Anda dapat membayar ganti rugi jika Anda menyebabkan kecelakaan, Anda harus mempertimbangkan untuk membatalkan pertanggungan ini sepenuhnya [sumber:SmartMoney.com].

Dimungkinkan juga untuk diasuransikan secara berlebihan saat Anda berada di belakang kemudi persewaan. Lihatlah polis asuransi perusahaan persewaan dan rujuk silang dengan polis asuransi mobil pribadi Anda. Kemungkinan Anda tidak memerlukan pertanggungan tambahan yang coba dijual oleh petugas, dan Anda bahkan mungkin dilindungi oleh polis asuransi mobil pribadi Anda atau melalui perusahaan kartu kredit yang Anda gunakan untuk memesan dan membayar sewa [sumber:Deane] . Konfirmasikan status asuransi Anda sebelumnya, dan jika Anda tidak yakin, belilah pertanggungan sewa. Seperti yang kami katakan sebelumnya, lebih baik diasuransikan daripada mengemudi tanpa asuransi sama sekali.