Mengapa Wanita Membutuhkan Asuransi Jiwa [dan berapa banyak yang didapat]

Jika Anda memiliki hubungan cinta-benci dengan asuransi, Anda tidak sendirian. Anda menyukai ketenangan pikiran dan perlindungan yang diberikan asuransi tetapi tidak suka melihat pembayaran premi meninggalkan rekening bank Anda.

Membeli asuransi kesehatan, mobil, cacat, atau pemilik rumah/penyewa membantu melindungi Anda dari kehancuran finansial akibat penyakit parah, cedera, kecelakaan, atau peristiwa lain yang dapat terjadi.

Beberapa orang bahkan membeli asuransi payung untuk perlindungan kewajiban tambahan di atas polis standar mereka.

Anda juga dapat memperoleh perlindungan asuransi untuk hewan peliharaan Anda, liburan mahal, ponsel baru, atau bisnis kecil Anda untuk melindungi rumah keuangan Anda.

Dengan setiap polis asuransi yang Anda beli, datanglah pembayaran premi lainnya. Saat Anda menambahkan semuanya, Anda mungkin membayar ratusan dolar untuk asuransi setiap bulan!

Tetapi bagaimana dengan asuransi jiwa?

Sementara jenis asuransi lain mungkin tampak lebih mendesak atau penting bagi Anda sekarang, asuransi jiwa bisa menjadi asuransi terpenting yang Anda dapatkan .

Ini tidak akan menguntungkan Anda secara langsung – tetapi asuransi jiwa membantu merawat orang yang Anda cintai atau tujuan yang Anda sayangi. Dan itu tak ternilai harganya.

Mengapa Asuransi Jiwa Penting bagi Wanita?

Asuransi jiwa penting untuk semua orang untuk dipertimbangkan.

Statistik terbaru menunjukkan lebih dari setengah dari semua orang dewasa A.S. memegang polis asuransi jiwa – tetapi 47% dari mereka memiliki pertanggungan $100.000 atau kurang, yang dapat membuat keluarga mereka berada dalam posisi rentan secara finansial.

Lebih sedikit wanita daripada pria yang memiliki jenis pertanggungan asuransi jiwa.

Dan sementara banyak wanita yang diasuransikan memiliki asuransi jiwa kelompok gratis sebagai tunjangan karyawan, tunjangan kematian mereka cenderung lebih rendah karena kesenjangan gender – karena jumlah pertanggungan bergantung pada gaji.

Beberapa wanita mungkin membeli polis asuransi jiwa tambahan melalui perusahaan asuransi yang sama untuk meningkatkan cakupan mereka.

Meskipun memiliki asuransi jiwa kelompok itu memberikan perlindungan, Anda ingin memastikan bahwa Anda mempertimbangkan jumlah pertanggungan terhadap kebutuhan individu dan keluarga Anda.

Jumlah pertanggungan polis ini dapat berkisar dari seribu hingga beberapa ratus ribu dolar, tetapi banyak yang berkisar antara $25.000 dan $50.000.

Jumlah itu mungkin cukup untuk menutupi pengeluaran akhir Anda, melunasi sebagian utang, atau menyediakan sedikit bantalan untuk keluarga Anda saat mereka berduka atas kehilangan Anda.

Tapi itu tidak cukup untuk menggantikan penghasilan Anda dalam jangka panjang. Atau bayar seseorang untuk membantu mengambil alih tugas yang Anda lakukan di rumah.

Siapa yang Harus Mempertimbangkan Membeli Asuransi Jiwa?

Asuransi jiwa mungkin tidak cocok untuk semua orang. Tapi mungkin Anda akan terkejut melihat siapa yang bisa mendapatkan keuntungan dari memilikinya.

Jika Anda tidak memiliki asuransi jiwa atau hanya sedikit pertanggungan, sebaiknya pertimbangkan apakah Anda memerlukan lebih banyak perlindungan asuransi.

1. Wanita dengan anak.

Tidak masalah jika Anda sudah menikah atau lajang. Jika Anda memiliki anak, Anda perlu mempertimbangkan asuransi jiwa.

Ketika orang tua meninggal sebelum seorang anak mandiri secara finansial dari mereka, ada kemungkinan besar akan ada tekanan finansial bagi orang-orang terkasih yang harus merawat anak-anak.

• Jika Anda seorang ibu menikah yang bekerja , berapa kesenjangan pendapatan yang tersisa dalam keluarga Anda jika Anda meninggal?
• Apakah Anda “pencari nafkah” dalam keluarga Anda?
• Bisakah pasangan Anda mengelola keuangan keluarga tanpa gaji Anda masuk setiap bulan?

Jangan hanya berasumsi bahwa pasangan Anda akan mampu bertahan tanpa Anda.

Jika Anda seorang ibu yang tinggal di rumah , Anda mungkin tidak mempedulikan diri Anda dengan asuransi jiwa karena Anda tidak bekerja dan mendapatkan gaji. Namun mengabaikan “tenaga kerja tidak dibayar” seperti pengasuhan anak dan tugas rumah tangga adalah sebuah kesalahan.

Ingatlah bahwa jika sesuatu yang buruk terjadi pada Anda, seseorang harus mengambil tanggung jawab Anda. Dan itu bisa menghabiskan ribuan dolar setiap bulannya. Perbesar biaya tersebut secara signifikan ketika Anda memiliki anak berkebutuhan khusus.

Ibu tunggal perlu memikirkan asuransi jiwa apakah mereka berbagi tanggung jawab keuangan atau satu-satunya penyedia untuk anak-anak mereka.

Pertimbangkan usia anak-anak Anda dan jenis dukungan apa yang mereka perlukan sampai mereka menjadi orang dewasa yang mandiri. Itu akan membantu Anda menentukan jumlah pertanggungan asuransi jiwa yang ingin Anda cari.

2. Wanita lajang.

Ada banyak alasan mengapa wanita lajang juga harus mempertimbangkan asuransi jiwa. Jika Anda tidak memiliki tabungan yang cukup, polis asuransi jiwa dapat membantu orang yang Anda cintai membayar biaya akhir Anda.

Jika Anda memiliki hutang atau pinjaman lain yang telah ditandatangani bersama oleh orang lain, asuransi jiwa Anda juga dapat digunakan untuk melunasi hutang tersebut.

• Apakah Anda memiliki orang tua, saudara kandung, atau orang terkasih lainnya yang mungkin akan bergantung pada Anda suatu hari nanti untuk dukungan keuangan?
• Jika Anda memiliki orang penting, apakah Anda memiliki tanggung jawab keuangan kepada mereka?

Jika jawabannya adalah ya untuk salah satu pertanyaan tersebut, memiliki asuransi jiwa untuk berjaga-jaga jika Anda meninggal dunia dapat membantu Anda tidur lebih nyenyak di malam hari.

3. Wanita yang menjadi pengasuh.

Jika saat ini Anda merawat orang tua atau saudara yang sudah lanjut usia atau merasa perlu melakukannya di masa depan, apa yang akan terjadi pada mereka jika Anda meninggal?

Wanita di “generasi sandwich” perlu mempertimbangkan asuransi jiwa dengan jumlah pertanggungan yang cukup untuk kebutuhan pribadi mereka, keluarga dekat mereka, dan orang yang mereka sayangi.

4. Wanita pemilik bisnis.

Jika Anda seorang pemilik bisnis, apa yang akan terjadi pada bisnis Anda jika sesuatu terjadi pada Anda?

Memiliki asuransi jiwa dapat membantu membayar pengeluaran bisnis (biaya operasional, penggajian) saat harta Anda dilunasi.

Asuransi jiwa dapat melunasi pinjaman yang Anda gunakan untuk memulai bisnis Anda. Atau dapat membantu mitra menjaga bisnis tetap berjalan saat mereka membuat rencana untuk masa depan.

Siapa yang Tidak Membutuhkan Asuransi Jiwa?

Anda mungkin tidak memerlukan asuransi jiwa jika Anda tidak memiliki hutang yang signifikan, tidak ada tanggungan (termasuk orang tua atau kerabat yang sudah lanjut usia yang mungkin membutuhkan bantuan), tidak ada bisnis dan banyak uang yang ditabung untuk menutupi pengeluaran akhir Anda.

Karena dalam kasus Anda, tidak ada yang bergantung pada penghasilan Anda atau akan menderita secara finansial dari kematian Anda.

Tetapi beberapa orang dalam situasi ini masih mempertimbangkan untuk mendapatkan asuransi jiwa untuk membantu mendukung anggota keluarga, minat khusus, atau untuk menyediakan kasus-kasus seperti perceraian atau perubahan keluarga lainnya.

Berapa Banyak Asuransi Jiwa yang Harus Anda Dapatkan?

Sebelum Anda memutuskan berapa banyak asuransi yang akan didapatkan, penting untuk memahami berbagai jenis asuransi jiwa yang tersedia.

Anda dapat memilih dari asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup, asuransi jiwa universal, dan banyak lagi.

Asuransi Jiwa Berjangka adalah salah satu jenis asuransi jiwa yang paling umum dibeli karena merupakan salah satu yang paling mudah dan paling terjangkau.

Pelajari lebih lanjut tentang beberapa produk asuransi populer dengan membaca artikel, Asuransi Jiwa Mana yang Terbaik Untuk Dibeli, Berjangka atau Utuh?

Mayoritas perempuan membayar premi lebih rendah daripada laki-laki dengan usia yang sama karena perempuan memiliki harapan hidup lebih lama.

Selain itu, semakin muda dan sehat Anda saat membeli polis, kemungkinan tarif Anda akan semakin terjangkau.

Misalnya, tarif di bawah* ditemukan untuk asuransi jiwa berjangka yang dikutip oleh Bestow, agen online yang menerbitkan polis melalui perusahaan asuransi dengan peringkat A+ (Unggul) oleh A.M. Terbaik:

• $14 per bulan, untuk polis berjangka 20 tahun dengan pertanggungan $250.000 – untuk wanita sehat berusia 33 tahun, tidak merokok
• $34 per bulan, untuk polis berjangka 20 tahun dengan pertanggungan $1 juta – untuk wanita sehat, 27 tahun, tidak merokok

Menentukan Jumlah Pertanggungan Anda

Saat memutuskan untuk membeli asuransi jiwa, Anda harus mengetahui jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan.

Anda dapat mencari jawaban secara online. Tetapi Anda akan menemukan banyak “aturan praktis” yang mungkin tidak terlalu membantu atau akurat untuk situasi Anda.

Meskipun beberapa pertanggungan asuransi jiwa selalu lebih baik daripada tidak sama sekali, Anda harus menemukan jumlah yang Anda rasa nyaman dan mampu membelinya.

Keadaan pribadi Anda harus mendorong keputusan ini – bukan sosok sembarangan yang Anda temukan secara online.

Ada beberapa kalkulator interaktif online yang dapat Anda gunakan untuk memperkirakan jumlah pertanggungan asuransi jiwa yang Anda perlukan.

Anda juga dapat membuat perkiraan dengan mempertimbangkan cakupan untuk hal-hal berikut:

1. Utang yang Anda miliki (kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman orang lain yang ditandatangani bersama, hipotek, dll.)
2. Mengganti penghasilan Anda selama “X” tahun (X =berapa lama orang lain akan bergantung pada penghasilan Anda)
3. Biaya pemakaman (biaya pemakaman rata-rata antara $7.000 dan $9.000 tidak termasuk plot atau biaya pemakaman, atau biaya pengobatan yang belum dibayar di akhir hayat)
4. Pengeluaran lain yang ingin Anda danai (perguruan tinggi untuk anak-anak, membayar sebagian dari pernikahan anak, hadiah untuk amal, dll.)

Jika Anda memiliki tabungan, rekening investasi, atau bentuk asuransi jiwa lainnya, kurangi jumlah tersebut dari total perkiraan Anda di atas untuk mendapatkan nilai pertanggungan.

Anda juga dapat berbicara dengan profesional keuangan untuk mendapatkan nasihat tentang jumlah asuransi jiwa yang harus Anda peroleh.

Menerima Penawaran dan Membeli Asuransi

Anda dapat memperoleh penawaran untuk asuransi jiwa melalui agen asuransi mobil atau rumah Anda saat ini atau dari sejumlah perusahaan asuransi.

Pendekatan tradisional untuk mengamankan asuransi jiwa meliputi:

• Mendapatkan penawaran untuk agen atau broker asuransi
• Memilih polis asuransi jiwa dan jumlah pertanggungan
• Melengkapi aplikasi dan telepon atau wawancara langsung
• Melakukan pemeriksaan kesehatan
• Menunggu persetujuan dari penjamin emisi
• Menandatangani dokumen
• Membayar polis

Sekarang, jauh lebih mudah dengan perusahaan seperti Bestow, yang membuat asuransi jiwa berjangka lebih sederhana, lebih terjangkau, dan lebih mudah diakses.

Daftar dengan mudah secara online untuk mendapatkan penawaran asuransi jiwa gratis dan dapatkan perlindungan dalam hitungan menit jika disetujui.

Karena Bestow tidak memiliki agen penjualan yang ditugaskan, melamar dengan cepat karena Anda tidak perlu menjadwalkan panggilan atau mendengarkan promosi penjualan. Dan tidak diperlukan pemeriksaan medis.

Pemikiran Terakhir tentang Pembelian Asuransi Jiwa

Anda tahu bahwa Anda membutuhkan produk asuransi yang berbeda untuk membantu melindungi kesehatan finansial Anda. Tapi asuransi jiwa berbeda karena tidak melindungi Anda .

Ini melindungi penerima manfaat Anda. Orang-orang yang paling mencintai dan bergantung pada Anda.

Memikirkan kematian Anda dan bagaimana keluarga dan teman Anda akan terus hidup tanpa Anda bisa menjadi tugas yang sangat emosional dan menantang.

Tapi begitu Anda memiliki asuransi jiwa, Anda akan tahu bahwa Anda telah melakukan apa yang Anda bisa untuk memberikan dukungan keuangan ketika Anda meninggal.

Bantu lindungi orang yang Anda cintai, dapatkan penawaran asuransi jiwa gratis hari ini.

*Harga tertera per 15/7/19. Pengecualian mungkin berlaku.

Bestow atau Perusahaan Amerika Utara untuk Asuransi Jiwa dan Kesehatan tidak terlibat dalam penyusunan informasi dalam artikel ini. Pendapat dan ide yang diungkapkan dalam artikel adalah dari Women Who Money dan tidak dipromosikan atau didukung oleh Bestow atau Amerika Utara. Anda harus selalu mencari nasihat profesional sebelum membuat keputusan keuangan.