ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> Pertanggungan

Skor Kredit Asuransi:Cara Mengejutkan Skor Kredit Anda Mempengaruhi Premi Anda

Skor kredit Anda adalah indikator penting dari kesehatan riwayat kredit Anda. Tetapi memiliki kredit yang baik tidak hanya penting jika Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit; di banyak negara bagian, perusahaan asuransi mobil dan pemilik rumah juga menggunakan riwayat kredit Anda untuk membantu menentukan tarif Anda.

Jika Anda berharap menemukan cara untuk menghemat uang untuk asuransi mobil atau premi asuransi pemilik rumah, inilah mengapa fokus pada kredit Anda sangat penting.

Dalam artikel ini
  • Apa yang dimaksud dengan skor asuransi berbasis kredit?
  • Bagaimana skor kredit asuransi bekerja?
  • Skor kredit asuransi vs. skor kredit
  • 5 tips untuk menghemat asuransi mobil Anda
  • FAQ tentang skor kredit asuransi
  • Intinya pada skor kredit berbasis asuransi

Apa yang dimaksud dengan skor asuransi berbasis kredit?

Tidak seperti banyak pemberi pinjaman, perusahaan asuransi rumah dan mobil tidak menggunakan skor kredit FICO tradisional untuk membantu menghitung tarif Anda. Sebagai gantinya, mereka menggunakan apa yang disebut skor asuransi berbasis kredit. Model penilaian ini mempertimbangkan banyak faktor yang sama yang digunakan FICO untuk skor kredit tradisionalnya, tetapi dengan sedikit perbedaan.

Menurut Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional, 95% dari perusahaan asuransi mobil dan 85% dari perusahaan asuransi pemilik rumah menggunakan skor asuransi berbasis kredit di negara bagian di mana mereka diizinkan secara hukum untuk melakukannya. Satu-satunya negara bagian yang melarang praktik tersebut adalah California, Hawai, dan Massachussets.

Satu hal yang perlu diingat adalah bahwa negara bagian biasanya tidak mengizinkan perusahaan asuransi untuk menggunakan skor asuransi berbasis kredit Anda sebagai satu-satunya alasan untuk menaikkan tarif Anda atau menolak, membatalkan, atau menolak untuk memperbarui kebijakan.

Dengan kata lain, jika catatan mengemudi Anda bersih, dan setiap aspek lain dari aplikasi Anda dalam kondisi baik tetapi Anda memiliki nilai kredit yang buruk, Anda mungkin tidak akan membayar tarif yang lebih tinggi karenanya. Tetapi jika Anda memiliki skor kredit yang rendah ditambah tanda negatif pada catatan mengemudi Anda atau selang waktu pertanggungan, itu bisa menambah kenaikan premi.

Sayangnya, perusahaan asuransi belum mengungkapkan berapa banyak nilai kredit yang buruk dapat membebani Anda, dan kenaikan premi dapat mencerminkan beberapa faktor yang berbeda.

Bagaimana skor kredit asuransi bekerja?

Ada beberapa opsi berbeda yang dapat digunakan oleh perusahaan asuransi, termasuk Skor Asuransi FICO dan Skor Daya Tarik LexisNexis.

FICO tidak mencantumkan kisaran skor kredit berbasis asuransinya, tetapi mempertimbangkan semua faktor yang sama dengan skor kredit FICO tradisional, meskipun dengan bobot yang berbeda:

  • Riwayat pembayaran (40%)
  • Berapa banyak Anda berutang (30%)
  • Panjang riwayat kredit (15%)
  • Pertanyaan terbaru (10%)
  • Campuran kredit (5%)

LexisNexis tidak mengungkapkan bobot untuk Skor Daya Tariknya, tetapi itu mencantumkan faktor-faktor berikut yang digunakan untuk menghitung skor kredit asuransi Anda:

  • Panjang riwayat kredit
  • Riwayat pembayaran
  • Jumlah hutang
  • Pertanyaan kredit terbaru
  • Akun bereputasi baik

Skor kredit LexisNexis Attract berkisar antara 200 hingga 997 dengan rentang sebagai berikut:

  • Skor kredit yang bagus: 776 hingga 997
  • Skor kredit rata-rata: 626 hingga 775
  • Skor kredit di bawah rata-rata: 501 hingga 625
  • Nilai kredit yang kurang diinginkan: 200 hingga 500

Skor kredit berbasis asuransi Anda dapat bervariasi berdasarkan model penilaian kredit yang digunakan perusahaan asuransi, serta biro kredit mana yang meminta data untuk menghitung skor Anda. Dalam beberapa kasus, item tertentu mungkin muncul di laporan kredit Anda dengan Experian atau Equifax tetapi tidak dengan TransUnion.

Skor kredit asuransi vs. skor kredit

Perbedaan antara skor kredit asuransi dan skor kredit tradisional tidak besar, tetapi mereka memungkinkan perusahaan asuransi untuk mendapatkan gambaran umum tentang riwayat kredit Anda ditambah sedikit fokus ekstra pada elemen yang paling penting bagi mereka.

Sebagai contoh, inilah cara Skor Asuransi FICO dibandingkan dengan skor FICO dasar yang biasanya Anda lihat saat memeriksa kredit Anda:

Skor asuransi FICO Skor FICO dasar Riwayat pembayaran 40% 35% Berapa jumlah hutang Anda 30% 30% Panjang riwayat kredit 15% 15% Pertanyaan terkini 10% 10% Campuran kredit 5% 10%

Dengan kata lain, FICO telah menentukan bahwa riwayat pembayaran Anda lebih penting bagi perusahaan asuransi daripada berapa banyak jenis kredit yang Anda miliki (yaitu campuran kredit Anda).

Skor Daya Tarik LexisNexis tidak memberikan bobot, tetapi ini menggantikan faktor bauran kredit sepenuhnya dengan berapa banyak akun yang Anda miliki dengan reputasi baik. Tapi lagi, revisi ini sangat kecil sehingga tidak mungkin Anda memiliki skor FICO tradisional yang baik dan skor kredit berbasis asuransi yang buruk.

5 tips untuk menghemat asuransi mobil Anda

Apakah Anda memiliki kredit besar, berikut adalah beberapa cara Anda dapat mengurangi tarif pada polis asuransi mobil dan pemilik rumah Anda.

1. Berbelanja di sekitar

Cara terbaik untuk menghemat uang untuk asuransi adalah dengan berbelanja. Ada beberapa perusahaan asuransi yang berbeda di luar sana, dan masing-masing memiliki kriteria tersendiri untuk menentukan premi Anda.

Mintalah penawaran tarif dari setidaknya tiga hingga lima perusahaan asuransi mobil atau pemilik rumah untuk mendapatkan gambaran tentang mana yang akan memberi Anda tarif terbaik. Pastikan untuk meminta semua fitur yang sama, meskipun, jadi Anda membandingkan apel dengan apel.

2. Minta diskon

Setiap perusahaan asuransi menawarkan diskon, tetapi tidak semuanya diciptakan sama. Saat Anda melalui proses kutipan, periksa untuk melihat diskon mana yang tersedia dan mana yang berhak Anda terima. Bahkan mungkin ada baiknya menelepon dan berbicara dengan agen untuk melihat apakah ada diskon yang Anda lewatkan.

3. Kurangi cakupan Anda

Sebagian besar negara bagian memerlukan jumlah minimum pertanggungan kewajiban, dan jika Anda membiayai mobil Anda, pemberi pinjaman Anda mungkin memiliki beberapa persyaratan tambahan di atas itu. Tapi di atas minimum itu, pemegang polis dapat memilih berapa banyak pertanggungan yang mereka butuhkan untuk mobil mereka.

Mengurangi pertanggungan Anda dapat membantu Anda menghemat uang untuk premi Anda karena menurunkan jumlah yang berpotensi harus dibayarkan perusahaan jika Anda mengajukan klaim. Pastikan Anda tidak memotong terlalu banyak. Sebaliknya, Anda bisa membayar sendiri bagian dari tagihan jika pertanggungan Anda habis.

Mungkin juga ada jenis pertanggungan asuransi tertentu yang Anda butuhkan atau tidak perlukan berdasarkan kebiasaan mengemudi Anda. Perhatikan apa yang perlu dengan kebijakan dan apa yang tidak.

4. Minta pengurangan yang lebih tinggi

Pengurangan Anda adalah jumlah yang harus Anda bayar sendiri jika Anda mengajukan klaim asuransi atas polis Anda. Sebagai contoh, jika Anda memiliki pengurangan $ 500 untuk cakupan tabrakan Anda dan mengalami kecelakaan di mana Anda salah, Anda akan membayar $500 untuk memperbaiki kendaraan Anda dan perusahaan asuransi Anda akan menanggung sisanya.

Semakin tinggi deductible Anda, semakin sedikit uang yang harus dibayarkan perusahaan asuransi, sehingga meningkatkan kewajiban Anda akan menurunkan tarif asuransi mobil Anda. Pastikan Anda mampu membayar jumlah yang dapat dikurangkan jika sesuatu terjadi dan Anda perlu mengajukan klaim.

5. Evaluasi ulang setahun sekali

Meskipun satu perusahaan asuransi mungkin menawarkan harga terbaik saat ini, itu tidak berarti itu masih tingkat terbaik setahun di jalan. Jika Anda telah meningkatkan kredit Anda atau aspek tertentu dari situasi Anda telah berubah, Anda mungkin dapat beralih ke operator asuransi yang berbeda dan menghemat uang.

Hasil dari, ada baiknya untuk memeriksa setidaknya setahun sekali untuk memastikan Anda masih mendapatkan harga terbaik. Jika tidak, beralih mudah dan dapat menghemat waktu Anda.

FAQ tentang skor kredit asuransi

Berikut adalah beberapa pertanyaan umum yang kami temukan tentang penilaian asuransi berbasis kredit, beserta jawaban mereka.

Apakah skor asuransi mempengaruhi kredit saya?

Tidak. Skor kredit asuransi hanyalah cara untuk menghitung seberapa besar potensi risiko yang Anda ajukan kepada perusahaan asuransi berdasarkan riwayat kredit Anda. Ketika perusahaan asuransi menjalankan informasi kredit Anda untuk menghitung skor kredit asuransi Anda, itu dilakukan sebagai tarikan lembut, bukan tarikan kredit yang sulit, sehingga tidak memengaruhi skor kredit Anda dengan cara apa pun.

Faktor-faktor apa yang masuk ke dalam skor asuransi?

Faktor-faktor tersebut tergantung pada jenis skor kredit asuransi yang digunakan perusahaan asuransi. Skor Asuransi FICO, contohnya, menggunakan semua faktor yang sama dengan skor FICO tradisional, tetapi membuat beberapa perubahan pada bobot riwayat pembayaran dan campuran kredit Anda.

Skor Daya Tarik LexisNexis mempertimbangkan empat dari lima faktor yang dilakukan Skor Asuransi FICO, tetapi mengganti campuran kredit Anda dengan berapa banyak akun yang Anda miliki dengan reputasi baik.

Bagaimana cara memeriksa skor asuransi saya?

Anda dapat membeli laporan LexisNexis untuk melihat Skor Menarik Anda, beserta penjelasan masing-masing faktor. Namun, FICO tidak menyediakan cara untuk melihat skor Asuransi FICO Anda jika itu yang digunakan oleh perusahaan asuransi Anda.

Apakah semua perusahaan asuransi menggunakan skor kredit?

Tidak. California, Hawai, dan Massachusetts telah melarang praktik menggunakan skor kredit berbasis asuransi. Di 47 negara bagian lainnya, 95% dari perusahaan asuransi mobil dan 85% dari perusahaan asuransi pemilik rumah menggunakan skor kredit asuransi Anda untuk membantu menentukan tarif Anda.

Apakah tarif asuransi mobil berdasarkan nilai kredit?

Perusahaan asuransi mobil dapat menggunakan skor asuransi berbasis kredit Anda untuk membantu menentukan tarif polis Anda, tetapi Anda mungkin tidak akan melihat perubahan berdasarkan kredit macet kecuali ada faktor negatif lain yang dapat menyebabkan kenaikan tarif.

Intinya pada skor kredit berbasis asuransi

Riwayat kredit Anda dapat memengaruhi berapa banyak Anda membayar polis asuransi mobil dan pemilik rumah Anda, jadi ada baiknya untuk mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda jika Anda menginginkan premi yang lebih rendah. Yang mengatakan, penting untuk diingat bahwa perusahaan asuransi tidak selalu menggunakan kredit Anda sebagai satu-satunya alasan untuk menaikkan tarif Anda, dan beberapa negara bagian tidak mengizinkan praktik tersebut.