ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> Pertanggungan

Perencanaan Perumahan:Mengapa Anda Tidak Pernah Terlalu Muda untuk Memulai

Perencanaan perumahan mungkin tampak seperti sesuatu yang dimaksudkan hanya untuk orang tua atau orang sakit, tapi bukan itu masalahnya — terutama di zaman sekarang ini. Dalam dunia pandemi global dan peristiwa tak terduga lainnya yang dapat membuat Anda atau anggota keluarga Anda berada dalam kekacauan, penting untuk meluangkan waktu untuk memutuskan apa yang akan terjadi pada Anda atau aset Anda jika Anda menjadi tidak berdaya atau ketika Anda suatu hari nanti meninggal.

Meskipun ini mungkin hal yang suram untuk dipertimbangkan, memiliki rencana perkebunan dapat menawarkan ketenangan pikiran yang sangat dibutuhkan jika hal yang tidak terduga terjadi, dan ketika hal yang tak terhindarkan terjadi. Jenis perencanaan ini dapat mengatur segalanya untuk orang yang Anda cintai, dari surat wasiat hidup hingga asuransi hingga penanganan pajak properti.

Berikut adalah beberapa dasar tentang perencanaan perumahan yang ingin Anda ketahui, dan beberapa alasan mengapa Anda tidak pernah terlalu muda untuk memulai.

Dalam artikel ini
  • Apa itu perencanaan harta?
  • Mengapa perencanaan perumahan itu penting
  • Bagaimana memulai perencanaan perumahan?
  • FAQ
  • Intinya

Apa itu perencanaan harta?

Aspek perencanaan perkebunan yang sebagian besar dari kita lebih kenal melibatkan pemetaan apa yang akan terjadi pada aset Anda (rekening bank, perumahan, barang pribadi berharga lainnya, dll) ketika Anda mati. Tetapi perencanaan perumahan juga mencakup pemikiran ke depan tentang apa yang perlu ditangani jika Anda menjadi tidak mampu karena sakit atau kecelakaan. Tujuan dari perencanaan warisan adalah untuk menyederhanakan aspek hukum dari hal-hal untuk penerima manfaat Anda sehingga mereka tidak harus menanggung proses pengesahan hakim yang panjang dan mahal.

Proses perencanaan dan pengajuan dokumen hukum terkait biasanya dilakukan dengan bantuan pengacara perencanaan perkebunan atau perencana perkebunan yang berspesialisasi dalam bidang tersebut. Perencana perumahan mungkin juga memiliki latar belakang di bidang-bidang seperti asuransi dan keuangan. Seorang profesional yang berspesialisasi dalam perencanaan perkebunan dapat membantu Anda menyiapkan semua dokumen yang diperlukan dan memandu Anda melalui tantangan yang mungkin dihadapi oleh penerima manfaat yang ditunjuk.

Berikut adalah rincian lebih lanjut tentang berbagai aspek perencanaan perkebunan:

  • Akan: Salah satu dokumen terpenting dalam perencanaan warisan Anda adalah wasiat dan wasiat terakhir Anda. Surat wasiat penting karena menentukan siapa yang akan menerima aset Anda saat Anda meninggal. Ini mungkin termasuk uang yang telah Anda investasikan di rekening pensiun (seperti 401 (k) dan/atau IRA), bisnis atau paten apa pun yang Anda miliki, dan aset fisik seperti properti dan barang berharga lainnya.
  • Surat kuasa yang tahan lama: Surat kuasa memungkinkan orang lain untuk menangani hukum Anda, keuangan, dan bahkan masalah medis. Tahan lama berarti orang ini dapat turun tangan bahkan jika Anda menjadi tidak mampu secara mental karena penyakit atau keadaan lain. Meskipun Anda dapat menunjuk satu orang untuk menjadi kuasa Anda yang tahan lama, Anda juga dapat membagi surat kuasa antara orang yang berbeda untuk bertindak di area tertentu. Sebagai contoh, Anda mungkin memilih seseorang untuk bertindak sebagai kuasa keuangan Anda.
  • Proksi perawatan kesehatan: Proksi perawatan kesehatan adalah jenis arahan lanjutan. Orang yang disebutkan dalam kuasa perawatan kesehatan Anda adalah surat kuasa medis Anda dan dapat membuat keputusan perawatan medis atas nama Anda jika Anda tidak dapat membuatnya sendiri. Ada jenis arahan perawatan kesehatan lain yang mungkin Anda pertimbangkan dalam perencanaan Anda juga.
  • Asuransi jiwa: Jika Anda memberikan sebagian besar pendapatan keluarga Anda, ada baiknya tidak hanya memiliki polis asuransi jiwa, tetapi juga untuk benar-benar memahami berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan. Kebijakan ini tidak hanya akan membantu mendukung keluarga Anda jika Anda meninggal, tetapi mereka juga dapat menyediakan uang tunai yang dibutuhkan untuk menjaga aset Anda tetap utuh. Sebagai contoh, mereka dapat membantu membayar biaya pajak yang tidak terduga.
  • Kepercayaan hidup atau kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan: Menyiapkan apa yang disebut perwalian hidup memungkinkan Anda untuk mulai merencanakan alokasi aset Anda saat Anda masih hidup. Sebagian besar perwalian hidup dapat dibatalkan, yang berarti Anda dapat mengubahnya kapan pun Anda mau, meskipun beberapa orang mungkin memilih kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan yang tidak dapat diubah.
  • Donasi amal: Jika Anda atau salah satu penerima manfaat Anda bersemangat tentang amal tertentu, ini akan memungkinkan salah satu dari Anda untuk menyumbangkan sebagian dari aset Anda.
  • Pengaturan pemakaman: Pemakaman bisa mahal, dengan biaya rata-rata antara $7, 000 dan $10, 000 pada tahun 2018. Membuat rencana tentang bagaimana Anda ingin pemakaman Anda ditangani dan dibayar adalah elemen penting dalam perencanaan perumahan, dan dibutuhkan banyak tekanan dari anggota keluarga Anda yang masih hidup.
  • Penamaan wali: Jika Anda memiliki tanggungan atau anak kecil, penting untuk memberi nama wali bagi mereka di suatu tempat dalam dokumentasi perencanaan perumahan Anda. Ini memastikan orang yang Anda cintai akan dirawat oleh orang-orang yang paling Anda percayai jika Anda meninggal. Ini sangat penting jika Anda memiliki tanggungan berkebutuhan khusus.
  • Perencanaan pajak: Pengalihan aset dapat mengakibatkan pajak federal yang rumit dan pajak warisan di tingkat negara bagian juga. Untuk alasan ini, perencanaan pajak adalah elemen lain dari perencanaan perkebunan yang komprehensif terlepas dari nilai perkebunan. Jenis perencanaan ini akan memfasilitasi distribusi aset yang lebih lancar tanpa beban pajak penghasilan yang tidak terduga.
  • Penamaan pelaksana: Anda juga ingin menyebutkan nama pelaksana harta Anda. Orang ini akan bertanggung jawab untuk melaksanakan semua keinginan dan instruksi Anda dalam dokumen perencanaan perkebunan. Orang ini memainkan peran penting untuk memastikan hal-hal dilakukan seperti yang Anda inginkan.

Mengapa perencanaan perumahan itu penting

Perencanaan perumahan penting karena menjamin aset Anda didistribusikan seperti yang Anda inginkan. Meskipun Anda mungkin berpikir nilai harta Anda tidak menjamin rencana, pertimbangkan bahwa perencanaan perumahan mencakup lebih dari sekadar rekening bank dan juga mencakup keputusan perawatan kesehatan yang dapat dibuat atas nama Anda.

Jika Anda meninggal tanpa rencana warisan, negara tempat Anda tinggal kemungkinan akan mengalokasikan aset Anda atas nama Anda. Ini bisa berantakan karena beberapa alasan, terutama karena setiap negara bagian memiliki protokolnya sendiri. Secara kasar, sebagian besar negara bagian pertama-tama akan mencoba memberikan aset Anda kepada pasangan dan anak-anak Anda, diikuti oleh orang tua atau saudara kandung Anda yang masih hidup. Jika ini bukan yang Anda inginkan, atau jika Anda ingin mengalokasikan aset Anda dengan cara tertentu, yang terbaik adalah membuat rencana perkebunan sebelumnya.

Karena perencanaan warisan juga dapat melibatkan arahan perawatan kesehatan dan surat kuasa, itu juga dapat memainkan peran yang berharga jika Anda menjadi tidak mampu dan membutuhkan perawatan jangka panjang. Ini adalah sesuatu yang dapat terjadi pada siapa pun di antara kita kapan saja karena sifat kehidupan dan kecelakaan yang tidak dapat diprediksi.

Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah stres karena kurangnya perencanaan dapat membebani anggota keluarga Anda yang masih hidup. Mungkin anak-anak Anda percaya bahwa mereka berhak atas sesuatu yang diinginkan pasangan Anda, atau saudara Anda bersumpah Anda menjanjikan mereka properti liburan yang Anda bagikan sejak kecil. Apapun aset dan urusan keuangan Anda, kurangnya perencanaan dapat menyebabkan banyak ketegangan dan kerusakan emosional yang tidak dapat diperbaiki dalam keluarga setelah Anda pergi.

Tanpa adanya rencana, Anda mungkin secara tidak sengaja meninggalkan orang yang Anda cintai untuk membawa masalah ini ke pengadilan pengesahan hakim untuk memperjuangkan aset tertentu. Ini bisa menjadi proses hukum yang mahal dan berlarut-larut. Anda dapat menghindari meninggalkan drama di belakang Anda dengan mengambil langkah-langkah untuk merencanakan harta Anda dengan benar, dan menunjuk orang yang tepat untuk melaksanakan keinginan Anda setelah Anda pergi.

Bagaimana memulai perencanaan perumahan?

Setelah Anda siap untuk memulai perencanaan perumahan, ada baiknya untuk mengetahui pajak federal dan negara bagian yang mungkin terlibat. Negara bagian yang berbeda menangani pajak perencanaan perumahan secara berbeda, dan tergantung pada ukuran real Anda dan spesifik tentang bagaimana Anda berencana untuk mengalokasikan aset Anda, mungkin ide yang baik untuk menyewa seorang pengacara.

Di luar kerumitan undang-undang perpajakan, ada beberapa cara lain yang dapat Anda mulai sehubungan dengan perencanaan real Anda sebelum melibatkan seorang pengacara. Untuk memulai, Anda dapat menuliskan penunjukan penerima manfaat Anda dan menjelaskan apa yang Anda ingin masing-masing wariskan. Jika Anda memiliki anak, mungkin sudah waktunya untuk menelepon orang yang paling Anda percayai dan menanyakan apakah mereka bersedia menjadi wali yang sah. Anda mungkin juga mulai memikirkan siapa yang ingin Anda tunjuk sebagai pelaksana dan proksi perawatan kesehatan, dan mulailah berdiskusi jujur ​​dengan orang-orang itu.

Akhirnya, jika Anda belum, mulailah berbelanja asuransi jiwa terbaik untuk kebutuhan Anda. Rencana asuransi yang tepat akan menawarkan banyak kenyamanan bagi keluarga Anda jika hal terburuk terjadi. Dan di masa sekarang, itu akan memberikan ketenangan pikiran bagi Anda untuk mengetahui bahwa mereka akan memiliki penghasilan yang mereka butuhkan.

FAQ

Apa perbedaan antara membuat surat wasiat dan perencanaan warisan?

Sebuah wasiat memungkinkan Anda untuk mewariskan aset Anda, yang berarti menentukan siapa yang mewarisinya. Itu bagian dari rencana perkebunan, tetapi Anda mungkin memerlukan perangkat hukum lain untuk membuat rencana yang komprehensif.

Sebagai contoh, kepercayaan akan memberi Anda lebih banyak kendali atas bagaimana warisan digunakan. Atau surat wasiat hidup dapat menentukan jenis perawatan medis apa yang Anda inginkan dalam keadaan darurat. Berbicara dengan pengacara mungkin diperlukan untuk mengidentifikasi semua alat - di luar kehendak - yang Anda butuhkan untuk rencana real estat yang komprehensif.

Apa tujuan utama dari perencanaan perumahan?

Perencanaan perumahan memiliki dua tujuan:Membantu melindungi keuangan keluarga Anda dan membuat hidup lebih mudah bagi diri Anda dan keluarga Anda.

Contohnya, Anda bisa menggunakan rencana warisan untuk menentukan siapa yang harus mewarisi aset mana, mendikte bagaimana warisan digunakan, dan berpotensi menghindari pajak IRS atas warisan. Anda juga dapat menggunakan perencanaan perumahan untuk melindungi aset jika Anda membutuhkan perawatan di panti jompo, memberikan instruksi untuk perawatan medis Anda di masa depan, dan tunjuk siapa yang harus membuat keputusan atas nama Anda jika tidak mampu.

Apa kelebihan dan kekurangan dari amanah?

Perwalian dapat membantu memberikan perlindungan untuk aset saat Anda masih hidup dan setelah kematian Anda. Menempatkan aset ke dalam perwalian berpotensi memungkinkan Anda melindungi aset tersebut dari pajak warisan. Mereka juga dapat membantu Anda berpotensi memenuhi syarat untuk cakupan Medicaid atau perawatan di panti jompo tanpa Anda harus memiskinkan diri sendiri. Selain itu, perwalian dapat memberi Anda kendali lebih besar atas bagaimana warisan dibelanjakan atau memungkinkan Anda untuk meninggalkan uang kepada orang yang dicintai dengan kebutuhan khusus tanpa menyebabkan hilangnya tunjangan pemerintah yang teruji kemampuan.

Sayangnya, perwalian bisa rumit dan mahal untuk dibuat dan dipelihara. Tergantung pada jenis kepercayaan, mereka juga dapat melibatkan penyerahan kendali substansial atas beberapa aset Anda.

Haruskah Anda menunjuk penerima manfaat kontingen?

Penerima manfaat kontingen adalah orang yang akan mewarisi aset Anda jika penerima manfaat utama Anda tidak dapat atau tidak akan melakukannya. Jika penerima manfaat utama Anda telah meninggal dunia, Misalnya, penerima manfaat kontingen akan menerima aset Anda. Sebaiknya pertimbangkan untuk menentukan penerima manfaat kontingen untuk memastikan Anda memiliki kendali atas siapa yang menerima uang atau properti Anda saat Anda meneruskannya.

Intinya

Perencanaan perumahan mungkin tampak seperti sesuatu yang tidak perlu Anda khawatirkan dulu, tetapi jika Anda memiliki rekening keuangan yang layak diwarisi atau anggota keluarga yang mengandalkan Anda, itu hal yang baik untuk memulai sekarang. Sebuah rencana real bisa menjadi sesuatu yang perlahan-lahan Anda susun, seperti rencana pensiun Anda. Tidak harus memakan waktu atau mahal, dan perencana real estate yang ahli dapat membantu memfasilitasi proses tersebut.

Mulailah dengan berbicara dengan penerima manfaat dan pelaksana Anda untuk membagikan rencana Anda, dan kemudian hubungi seorang profesional untuk membantu Anda menuliskannya. Dengan cara itu, bahkan jika hal yang tidak terduga terjadi — orang yang paling Anda cintai akan ditinggalkan di tangan yang baik.