Inilah Mengapa Anda Tidak Harus Membiarkan Saldo Rekening Tabungan Anda Menjadi Terlalu Tinggi

Ada saatnya menyimpan lebih banyak uang di bank tidak masuk akal.

Kita semua membutuhkan uang untuk pengeluaran tak terduga -- hal-hal seperti kerusakan mobil, perbaikan rumah, atau tagihan medis tak terduga. Sebenarnya, tujuan keuangan utama Anda adalah membangun dana darurat dengan uang tunai yang cukup untuk menutupi tiga sampai enam bulan biaya hidup yang penting.

Tapi bagaimana jika Anda mampu menyimpan uang ke rekening tabungan Anda di luar batas atas yang disebutkan di atas? Apakah bijaksana untuk terus menimbun uang tunai di bank?

Meskipun cerdas untuk memiliki dana darurat yang lebih besar dari biasanya dalam beberapa kasus, Anda tidak boleh membiarkan saldo rekening tabungan Anda naik terlalu tinggi. Jika ya, Anda akan kehilangan kesempatan untuk mendapatkan pengembalian uang yang lebih baik.

Masalah dengan menyimpan terlalu banyak uang di bank

Ketika Anda tidak berinvestasi, Anda secara efektif kehilangan uang, karena Anda tidak memberi kesempatan pada tabungan Anda untuk tumbuh. Dan itulah yang terjadi ketika Anda menyimpan terlalu banyak uang di rekening tabungan.

Tentu saja, keuntungan dari rekening tabungan adalah uang di dalamnya tersedia setiap saat dan jumlah pokok yang Anda simpan terlindungi dari kerugian. Ini tidak terjadi ketika Anda menginvestasikan uang Anda.

Saat Anda berinvestasi melalui akun pialang, selalu ada risiko bahwa saldo akun Anda akan turun saat kondisi pasar menurun atau saat investasi berkinerja buruk. Itulah mengapa menyimpan dana darurat Anda di saham adalah ide yang buruk -- pasar terlalu fluktuatif untuk menjadikannya taruhan yang aman, dan jika Anda akhirnya membutuhkan uang pada saat pasar sedang turun, Anda berisiko mengalami kerugian besar.

Yang mengatakan, setelah Anda menyisihkan cukup uang untuk menutupi biaya hidup enam bulan, Anda tidak boleh terus menyimpan uang cadangan Anda di bank. Sebaliknya, Anda harus menginvestasikan kelebihan uang tunai itu sehingga tumbuh menjadi jumlah yang lebih besar.

Bayangkan Anda biasanya menghabiskan $4,000 sebulan untuk biaya hidup dan karena itu menginginkan dana darurat $24,000. Sekarang, katakanlah Anda dapat menghemat $10.000 lebih banyak dari $24.000 itu. Jika Anda memasukkannya ke dalam rekening tabungan hasil tinggi dengan membayar bunga 2% (yang konsisten dengan tingkat bunga tertinggi saat ini) dan membiarkannya selama 10 tahun, Anda akan menumbuhkan $10.000 itu menjadi $12.190.

Tapi perhatikan apa yang terjadi jika Anda menginvestasikan uang itu. Rata-rata historis pasar saham adalah sekitar 9%, tetapi mari kita sedikit lebih konservatif dan berasumsi bahwa jika Anda memasukkan $10.000 itu ke dalam saham dan membiarkannya selama 10 tahun, Anda akan mendapatkan rata-rata pengembalian tahunan sebesar 7%. Dalam skenario itu, Anda akan melihat $19.672 daripada $12.190. Itu perbedaan yang cukup besar.

Kesenjangan antara rekening tabungan dan rekening investasi semakin lebar dari waktu ke waktu. Meninggalkan $10.000 untuk mendapatkan 2% di rekening tabungan selama 30 tahun akan menghasilkan saldo $18.113. Tetapi dalam akun pialang yang banyak berinvestasi dalam saham, $10.000 dapat dengan mudah tumbuh menjadi $76.123 selama 30 tahun, dengan asumsi pengembalian tahunan rata-rata 7% selama waktu itu, membuat Anda lebih kaya $58.000.

Sekarang, mungkin ada keadaan di mana membayar untuk menghemat lebih dari enam bulan biaya hidup untuk keadaan darurat. Misalnya, jika penghasilan Anda bervariasi dan Anda cenderung memiliki periode penghasilan yang rendah atau tidak ada sama sekali, maka menyimpan pengeluaran selama sembilan hingga 12 bulan di bank dapat menjadi hal yang masuk akal.

Tetapi begitu Anda puas bahwa dana darurat Anda sudah lengkap, bantulah diri Anda sendiri dan investasikan sisa uang Anda. Jika Anda merasa tidak nyaman untuk membeli saham sepenuhnya, kumpulkan portofolio yang terdiversifikasi yang mencakup obligasi, REIT, atau kendaraan lain. Kuncinya adalah untuk mencetak pengembalian yang lebih tinggi daripada apa yang bahkan akan diberikan oleh rekening tabungan paling dermawan di luar sana.

Mari kita perjelas:Saldo rekening tabungan yang sehat akan membantu Anda dengan baik. Hanya saja, jangan biarkan keseimbangan itu menjadi begitu tinggi sehingga Anda kehilangan peluang untuk membangun kekayaan.