Penganggaran Di Usia 20-an Anda:Mengapa Dan Bagaimana Memulainya

Dengan kerangka kerja yang tepat dan alat yang tepat, mudah untuk mengontrol keuangan Anda. Inilah cara memulai penganggaran di usia 20-an.

Anda akhirnya memiliki kemandirian finansial. Anda dapat membelanjakan uang Anda untuk hal-hal yang Anda inginkan, dan itu menyenangkan. Tetapi dengan kebebasan itu muncul pertanyaan yang lebih serius, seperti:

• Apakah saya menghabiskan terlalu banyak uang dalam sebulan?
• Apakah saya melakukan ini dengan benar?
• Haruskah saya menabung?
• Apakah saya harus merasa bersalah setiap kali membeli koktail mewah?

Membuat anggaran membantu menjawab pertanyaan-pertanyaan itu dan banyak lagi. Percaya atau tidak, memberi diri Anda kerangka keuangan sebenarnya memberi Anda lebih banyak fleksibilitas, lebih banyak uang untuk dibelanjakan, dan lebih sedikit kecemasan yang perlu dikhawatirkan.

Mengapa Anda harus mulai membuat anggaran di usia 20-an

Menabung lebih awal berarti menghasilkan lebih banyak dari setiap dolar

Tidak masalah seberapa besar atau kecil gaji Anda. Semakin awal Anda mulai menabung, semakin banyak yang akan Anda hasilkan nanti. Ini karena sesuatu yang kecil yang disebut bunga majemuk.

Inilah idenya:ketika Anda menginvestasikan uang Anda lebih awal, Anda tidak hanya mendapatkan bunga atas investasi itu, tetapi seiring waktu Anda juga mendapatkan bunga atas bunga Anda. Semakin banyak waktu Anda membiarkan investasi Anda tumbuh, semakin banyak Anda memeras setiap dolar.

Inilah contoh sederhananya

Pada usia 22 tahun, Bill menginvestasikan $200 ke reksa dana yang menawarkan pengembalian 5%. Dia terus menginvestasikan $200 setiap bulan dan pada saat dia berusia 65 tahun, investasinya menghasilkan $363.945,99.

Mari kita bandingkan dengan George, yang mengikuti rencana investasi yang sama, tetapi dimulai pada usia 30 tahun. Ketika George berusia 65 tahun, investasinya hanya bernilai $228.365,23. Delapan tahun yang sangat sedikit yang dimiliki Bill bersama George membantunya menghasilkan $135.580,76 lebih banyak.

Kuncinya adalah memberikan uang Anda waktu untuk memaksimalkan bunga. Anda tidak harus memulai dari yang besar. Anda hanya perlu memulai.

Pengungkapan Lonceng - *Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan dan kartu debit yang disediakan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank, N.A.; Anggota FDIC.
(1) Save When I Get Paid secara otomatis mentransfer 10% dari deposit langsung Anda sebesar $500 atau lebih dari Rekening Giro Anda ke rekening tabungan Anda.
^Pembulatan otomatis mengumpulkan pembelian kartu debit ke dolar terdekat dan mentransfer pembulatan dari Rekening Giro Chime ke rekening tabungan Anda.

Penganggaran mempersiapkan Anda untuk "dewasa" di masa depan

Kutipan Captain Obvious hari ini:jangan mulai menabung untuk rumah tepat pada saat Anda ingin membeli rumah. Anda mungkin tidak memikirkan popok dan kepemilikan rumah, tetapi Anda mungkin akan memikirkannya nanti. Mulai menabung lebih awal berarti memberi diri Anda beban keuangan yang lebih kecil ketika saatnya tiba. Penting juga untuk mempelajari cara menjaga anggaran agar Anda siap saat keuangan Anda menjadi sedikit lebih rumit.

Dapatkan gaya hidup yang Anda inginkan sekarang

Usia dua puluhan adalah waktu terbaik untuk melakukan hal-hal yang ingin Anda lakukan ketika Anda masih muda dan bebas dari tanggung jawab besar. Dengan rencana pengeluaran, Anda akan terkejut melihat seberapa banyak Anda dapat memeras penghasilan Anda.

Melacak pengeluaran Anda membantu mengidentifikasi area untuk perbaikan sehingga Anda dapat membelanjakan lebih sedikit untuk hal-hal yang tidak Anda butuhkan dan menggunakan uang itu untuk sesuatu yang lebih baik. Seperti perjalanan manis ke Spanyol yang telah Anda pikirkan.

Bebas utang lebih cepat

Singkirkan kecemasan utang yang menjulang itu untuk selamanya. Anggaran membuatnya lebih mudah untuk melunasi hutang Anda tanpa membebani gaji Anda. Anda dapat memeriksa daftar itu lebih cepat dengan menjadikannya rutinitas untuk menabung sedikit setiap bulan.

Lebih sedikit stres saat menghadapi pengeluaran yang tidak direncanakan

Hidup terjadi. Dan itu berarti janji temu gigi darurat, masalah mobil, kebocoran di atap Anda – Anda mengerti. Anggaran membantu memastikan Anda selalu memiliki dana ekstra yang disimpan dalam cache untuk insiden tak terduga tersebut.

Anda tidak perlu membuang uang untuk pinjaman berbunga tinggi atau dengan canggung merendahkan diri kepada orang tua atau teman Anda. Tidak ada yang ingin melihatnya.

Bagaimana cara memulai penganggaran?

Penganggaran itu penting, tetapi tidak harus rumit. Mulailah anggaran Anda dengan enam langkah sederhana ini.

Cari tahu penghasilan bulanan Anda

Kumpulkan semua sumber penghasilan Anda di satu tempat. Berapa yang Anda bawa pulang sebulan setelah pajak?

• Jika Anda dibayar setiap minggu:kalikan gaji Anda dengan 2,166.
• Jika Anda dibayar mingguan:kalikan gaji Anda dengan 4,333.
• Jika penghasilan Anda berfluktuasi:Anda dapat memperoleh penghasilan rata-rata beberapa bulan. Cobalah untuk sekonservatif mungkin.

Lacak dan kategorikan pengeluaran bulanan rata-rata Anda

Tetap sederhana. Mulailah dengan total pengeluaran bulan lalu. Kumpulkan semua tagihan dan kwitansi Anda dan cari tahu berapa banyak yang sebenarnya Anda belanjakan per bulan.

Bagi pengeluaran Anda ke dalam kategori yang masuk akal bagi Anda. Misalnya:biaya hidup, transportasi, langganan (seperti Spotify atau Netflix), bahan makanan, medis, pembayaran utang, hiburan. Ini membantu mengidentifikasi area tak terduga yang mungkin mengeluarkan uang.

Tetapkan tujuan

Berada di jalur keuangan yang benar adalah tujuan yang bagus, tetapi penting untuk bekerja menuju sesuatu yang konkret. Ini membantu memotivasi kami untuk rajin dan konsisten dengan penganggaran kami.

Bagaimana jika saya tidak memiliki tujuan?

Buat satu. Tujuan pertama yang bagus adalah menciptakan dana darurat untuk pengeluaran yang tidak direncanakan.

Beberapa kemungkinan tujuan lain:

• Tujuan jangka pendek:menabung untuk perjalanan atau sofa baru.
• Tujuan jangka menengah:menabung untuk membeli mobil, bebas utang.
• Tujuan jangka panjang:menabung untuk masa pensiun atau melunasi hipotek Anda.

Tetapkan kerangka keuangan Anda

Mulailah dengan menimbang pengeluaran Anda terhadap pendapatan bulanan bersih Anda. Berapa banyak ruang gerak yang Anda miliki? Apa tujuanmu? Kategori pembelanjaan apa yang dapat menggunakan peningkatan?

Mulailah menetapkan sasaran anggaran yang ideal untuk setiap kategori. Jujurlah dengan diri sendiri dan gaya hidup Anda. Jika Anda senang pergi keluar untuk makan malam atau minum bersama teman, sertakan juga dalam anggaran.

Anda dapat menggunakan lembar kerja anggaran sederhana ini untuk melacak pengeluaran.

Sudah kewalahan? Tidak apa-apa. Ada banyak sekali alat yang dirancang untuk memudahkan pembuatan dan pengelolaan anggaran ideal Anda. Aplikasi seperti MoneyPatrol , misalnya, bisa menjadi cara yang bagus untuk mempelajari kebiasaan belanja Anda sendiri. Anda akan menetapkan anggaran setiap bulan, bersama dengan sasaran pengeluaran untuk setiap kategori. MoneyPatrol menautkan ke akun keuangan Anda untuk melacak pengeluaran Anda. Anda bahkan akan mendapatkan peringatan ketika Anda melampaui batas dalam suatu kategori. Seiring waktu, Anda akan cukup tahu tentang kebiasaan belanja Anda sendiri untuk dapat menetapkan anggaran dengan lebih akurat.

Ubah. Ulangi.

Ingatlah bahwa kebiasaan belanja dan pendapatan kita berubah. Pastikan untuk menyesuaikan anggaran Anda. Juga, pastikan anggaran Anda benar-benar berkelanjutan. Jika Anda merasa sulit untuk tetap berada dalam kerangka itu, maka ubahlah. Bersikaplah realistis dengan diri sendiri.

Sumber daya penganggaran:apa yang dapat saya gunakan untuk membuat penganggaran bekerja untuk saya?

Letakkan spreadsheet Excel itu untuk Dummies. Ada banyak sumber daya untuk semua jenis anggaran – apakah Anda ingin melakukan semuanya sendiri atau menyerahkannya kepada para profesional. Coba sebanyak yang Anda mau sampai Anda menemukan satu yang menempel. Ingat, ini semua tentang apa yang terbaik untuk Anda.

Metode penganggaran

Metode Penganggaran 50-30-20

Metode 50-30-20 adalah tempat yang berguna untuk memulai penganggaran pemula. Hindari kategori pengeluaran yang berbelit-belit. Cukup bagi anggaran Anda dengan tiga cara:50% untuk biaya hidup dan kebutuhan pokok (yaitu sewa, bahan makanan, utilitas), 30% untuk pengeluaran gaya hidup yang fleksibel (yaitu hiburan, makan di luar, perjalanan), dan 20% untuk tujuan keuangan Anda (yaitu tabungan, pembayaran utang, investasi).

Daripada mengorbankan kehidupan sosial Anda, Aturan 50-30-20 memberi Anda 30% dari anggaran Anda untuk dibelanjakan sesuka Anda.

Baik untuk:

• Penganggaran pemula.
• Orang yang menginginkan fleksibilitas penganggaran.

Metode amplop

Metode amplop adalah ini:simpan anggaran yang Anda alokasikan dalam bentuk uang tunai di dalam amplop khusus untuk setiap kategori pengeluaran. Ini adalah metode yang cukup kuno, tetapi merupakan pilihan yang bagus untuk orang-orang yang ingin menetapkan batasan yang lebih ketat untuk diri mereka sendiri.

Baik untuk:

• Mereka yang lebih suka menggunakan uang tunai daripada kredit atau debit.
• Orang yang membutuhkan lebih banyak batasan finansial.

Jurnal peluru

Bullet journal telah menjadi cara yang sangat populer untuk mengatur kehidupan dan tetap berada di puncak tugas dan tujuan. Sekarang juga digunakan sebagai alat penganggaran. Jurnal peluru adalah buku catatan yang sangat terorganisir dan dipersonalisasi, yang diperbarui secara berkala oleh Anda. Menuliskan tujuan atau pengingat dapat memberikan bobot lebih bagi orang-orang daripada hanya mengetiknya atau secara pasif mengandalkan aplikasi.

Baik untuk:

• Orang yang suka menuliskan tugas mereka secara fisik.
• Orang yang menginginkan kendali penuh atas anggaran mereka.

Alat penganggaran yang dapat membantu Anda membuat anggaran

Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB)

YNAB adalah aplikasi manajemen keuangan pribadi yang disinkronkan dengan akun perbankan dan kredit Anda. Fokus utama YNAB adalah membuat dan menyesuaikan kembali anggaran Anda agar dapat berfungsi saat kebutuhan Anda berubah. Ini didasarkan pada empat prinsip berikut:

• Berikan setiap dolar pekerjaan.
• Tangguhkan pengeluaran Anda yang sebenarnya.
• Berguling dengan pukulan.
• Habiskan uang yang berumur minimal 30 hari.

Meskipun layanan ini berharga $11,99/bulan ($84/tahun), banyak penyembah YNAB bersumpah akan hal itu.

Baik untuk:

• Orang yang ingin merevolusi keuangan mereka.
• Orang yang menginginkan sistem yang sangat terlibat yang menyesuaikan dengan kehidupan Anda.

Berdayakan

Berdayakan memungkinkan Anda melacak pengeluaran Anda, menabung secara otomatis, mendapatkan hingga $250 Penarikan Tunai¹, dan banyak lagi. Anda dapat membuat kategori penganggaran Anda sendiri (atau memilih dari Empower's) jadi di mana pun Anda membelanjakan, Anda bisa mendapatkan peringatan jika Anda akan mencapai batas pengeluaran Anda. Anda juga akan memiliki akses ke laporan bulanan yang memberi tahu cara Anda mengelola uang.

Jika Anda ingin menghemat, tetapi tidak punya waktu atau energi untuk terlalu memikirkannya, Anda dapat menggunakan fitur Simpan Otomatis Empower. Cukup beri tahu Empower berapa banyak yang ingin Anda hemat setiap minggu, dan Empower akan memindahkan uang Anda sehingga Anda tidak perlu mengingat untuk melakukannya secara manual.

Meskipun Empower berharga $8/bulan (setelah uji coba gratis 14 hari), fitur otomatis mereka mungkin sepadan dengan biayanya.

Baik untuk:

• Penganggaran dan penghematan otomatis.
• Mereka yang mungkin kekurangan uang dan membutuhkan Uang Muka.

*Empower adalah perusahaan teknologi finansial, bukan bank. Layanan perbankan yang disediakan oleh bank nbkc, Anggota FDIC.

PocketGuard

PocketGuard adalah aplikasi penganggaran cerdas lainnya. Ini menghubungkan semua akun keuangan Anda dan menggambarkan informasi keuangan Anda dengan cara yang sangat mudah dicerna.

Aplikasi ini mengambil kebiasaan pengeluaran dan pendapatan Anda dan membuat anggaran yang dipersonalisasi untuk Anda. Ini juga merupakan alat yang hebat untuk mengidentifikasi area untuk perbaikan. Ini membantu Anda merencanakan pengeluaran mendatang dan memberi tahu Anda tentang biaya tak terduga atau biaya bank.

PocketGuard adalah $3,99/ bulan untuk langganan bulanan dan $34,99/ tahun untuk langganan tahunan.

Baik untuk:

• Orang yang ingin mengoptimalkan pengeluarannya.
• Orang yang ingin memvisualisasikan anggaran mereka dengan cara yang sederhana.

Bagaimana Anda dapat menggunakan kartu kredit untuk membuat anggaran

Melacak dan memetakan semua pengeluaran Anda bisa sangat melelahkan, tetapi untungnya, sebagian besar kartu kredit melakukannya untuk Anda secara otomatis. Kartu kredit menawarkan sumber anggaran yang bagus. Mereka melacak pengeluaran Anda secara berkelanjutan dan mengatur pengeluaran Anda ke dalam kategori yang berbeda. Selain itu, Anda dapat lebih mengendurkan anggaran tersebut dengan mendapatkan imbalan untuk setiap dolar yang Anda belanjakan.

Berikut adalah beberapa favorit saya:

Kartu hadiah perjalanan terbaik:Kartu Chase Sapphire Preferred®

Kartu Chase Sapphire Preferred®

Daftar Sekarang Di Situs Web Aman

Singkatnya

Kartu Chase Sapphire Preferred® menetapkan standar untuk hadiah perjalanan dengan menawarkan 5x poin yang sangat baik untuk pembelian perjalanan melalui Chase Ultimate Rewards®, 3x poin untuk makan dan 2x poin untuk semua pembelian perjalanan lainnya. Dan poin bernilai 25% lebih banyak saat Anda menukarkan perjalanan melalui Chase Ultimate Rewards® – Itu berarti bonus pendaftaran 60.000 poin bernilai $750 untuk perjalanan.

Baca ulasan Persyaratan Skor Kredit:Persyaratan Skor Kredit didasarkan pada penelitian tingkat persetujuan Money Under 30 sendiri; memenuhi skor minimum akan memberi Anda kesempatan terbaik untuk disetujui untuk kartu kredit pilihan Anda. Jika Anda tidak mengetahui skor kredit Anda, gunakan alat penaksir skor kredit gratis kami untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang kartu mana yang memenuhi syarat untuk Anda. *Uang Di Bawah 30 menggunakan skor FICO 8, yang merupakan salah satu dari banyak jenis skor kredit. * Seorang kreditur dapat menggunakan skor yang berbeda saat memutuskan apakah Anda akan menyetujui kredit. Buruk 500-599 Cukup 600-699 Baik 700-749 Sangat Baik 750-850

Yang Kami Suka:

• Monster dengan bonus di muka; 60.000 poin bonus setelah menghabiskan $4.000 dalam tiga bulan pertama.

• 5X poin untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards®, 3X poin untuk makan, 2X poin untuk semua pembelian perjalanan lainnya, plus lebih banyak lagi.

• Poin bernilai 25% lebih banyak saat Anda menukarkan perjalanan melalui Chase Ultimate Rewards®

• Dapatkan 60.000 poin bonus setelah Anda membelanjakan $4.000 untuk pembelian dalam 3 bulan pertama sejak pembukaan akun. Itu $750 jika Anda menukarkan melalui Chase Ultimate Rewards®.
• Nikmati manfaat seperti Kredit Hotel Ultimate Rewards tahunan $50, 5x untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards®, 3x untuk bersantap, dan 2x untuk semua pembelian perjalanan lainnya, plus lebih banyak lagi.
• Dapatkan nilai 25% lebih banyak saat Anda menukarkan tiket pesawat, hotel, persewaan mobil, dan kapal pesiar melalui Chase Ultimate Rewards®. Misalnya, 60.000 poin bernilai $750 untuk perjalanan.
• Dengan Pay Yourself Back℠, poin Anda bernilai 25% lebih banyak selama penawaran saat ini saat Anda menukarkannya dengan kredit pernyataan dengan pembelian yang ada dalam kategori tertentu dan bergilir
• Asuransi Pembatalan/Gangguan Perjalanan, Pengabaian Kerusakan Tabrakan Sewa Mobil, Asuransi Kehilangan Bagasi, dan lainnya.
• Dapatkan akses gratis ke DashPass yang membuka biaya pengiriman $0 dan biaya layanan yang lebih rendah selama minimal satu tahun saat Anda mengaktifkannya sebelum 31 Desember 2024.

Iuran Tahunan $95 Regular APR 18,24% - 25,24% Variabel Intro APR Intro APR Pembelian N/A , 0 bulan Intro APR Transfer Saldo T/A , 0 bulan

Daftar Sekarang>>

Lihat detail kartu/daftar atau baca ulasan lengkap Kartu Chase Sapphire Preferred® kami.

Kartu terbaik untuk kredit yang cukup bagus:Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Daftar Sekarang Di Situs Web Aman

Singkatnya

Jika Anda tidak memiliki kredit luar biasa yang diperlukan untuk mendapatkan beberapa bonus yang ditawarkan kartu kredit Capital One lainnya, pertimbangkan Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. Ini adalah kartu yang bagus untuk kredit rata-rata dan Anda masih bisa mendapatkan uang kembali 1,5% untuk semua pembelian dengan biaya tahunan $39 yang sederhana.

Baca ulasan Persyaratan Skor Kredit:Persyaratan Skor Kredit didasarkan pada penelitian tingkat persetujuan Money Under 30 sendiri; memenuhi skor minimum akan memberi Anda kesempatan terbaik untuk disetujui untuk kartu kredit pilihan Anda. Jika Anda tidak mengetahui skor kredit Anda, gunakan alat penaksir skor kredit gratis kami untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang kartu mana yang memenuhi syarat untuk Anda. *Uang Di Bawah 30 menggunakan skor FICO 8, yang merupakan salah satu dari banyak jenis skor kredit. * Seorang kreditur dapat menggunakan skor yang berbeda saat memutuskan apakah Anda akan menyetujui kredit. Buruk 500-599 Cukup 600-699 Baik 700-749 Sangat Baik 750-850

Yang Kami Suka:

• Uang kembali 1,5% untuk semua pembelian.

• Secara otomatis dipertimbangkan untuk batas kredit yang lebih tinggi hanya dalam enam bulan.

• Tidak ada biaya transaksi luar negeri dan biaya tahunan $39 yang sederhana.

Daftar Sekarang>>

Lihat detail kartu/daftar atau baca ulasan lengkap Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards kami.

Pelacakan kartu tunggal

Pilihan yang bagus untuk pemula dan ahli adalah membatasi pembelian Anda hanya pada satu sumber pembayaran. Itu datang dengan banyak manfaat, tetapi sangat berguna jika Anda bingung mencoba mengelola semua tagihan, kartu kredit, dan kartu debit Anda. Sebaliknya, Anda hanya perlu melacak satu kartu. Anda juga mengurangi jumlah tagihan yang perlu Anda pikirkan setiap bulan.

Seperti yang saya sebutkan, sebagian besar kartu kredit dan debit memiliki sistem pelacakan bawaan yang luar biasa yang mengatur pengeluaran Anda ke dalam grafik. Dengan hanya menggunakan satu kartu, Anda dapat menggunakan layanan ini sebagaimana mestinya, tanpa harus menggabungkan dengan data dari kartu lain. Dan jika Anda menggunakan kartu kredit sebagai metode pembayaran utama, Anda akan mendapatkan hadiah lebih cepat.

Baik untuk:

• Orang yang kesulitan mengelola berbagai metode pembayaran.
• Orang yang menginginkan keuangan yang lebih sederhana.
• Orang yang sadar akan penghargaan.

Ringkasan

Daftar ini hanya sekilas dari banyak alat keuangan yang dirancang untuk membantu Anda sukses. Dengan kerangka kerja yang tepat dan alat yang tepat, mudah untuk mengontrol keuangan Anda. Dan itu berarti lebih sedikit kekhawatiran dan lebih banyak uang untuk hal-hal yang Anda inginkan. Ini sangat mudah. Jadi tunggu apa lagi?

Baca selengkapnya:

• Penganggaran untuk Remaja—Kembangkan Uang Anda Saat Anda Muda
• 4 Langkah Mudah Ini Akan Mengajari Anda Cara Membuat Anggaran (Akhirnya)

Berdayakan Pengungkapan - * Persyaratan kelayakan berlaku.

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami