Manfaat Asuransi Jiwa 4 Kali Mungkin Tidak Membayar

Ketika Anda membeli asuransi jiwa, Anda melakukannya dengan harapan bahwa polis Anda akan membayar santunan kematian jika Anda meninggal dunia saat Anda pertanggungan. Sayangnya, ada keadaan tertentu di mana asuransi jiwa biasa membayar manfaat yang dijanjikan.

Ini bisa terjadi jika Anda meninggal selama sesuatu yang disebut periode kontestasi dan perusahaan asuransi Anda menemukan bahwa Anda meninggalkan informasi dari aplikasi Anda. Ini juga bisa terjadi jika Anda meninggal karena sebab yang tidak ditanggung - seperti jika Anda meninggal karena bunuh diri segera setelah membeli polis Anda dan klausul bunuh diri asuransi jiwa mencegah perusahaan asuransi Anda membayar manfaat kematian.

Sangat penting untuk memahami keadaan di mana orang yang Anda cintai tidak akan mendapatkan perlindungan finansial yang seharusnya disediakan oleh asuransi jiwa sehingga Anda dan keluarga Anda tidak akan lengah.

• Apa yang dimaksud dengan periode kontesabilitas asuransi jiwa?
• Mengapa ada periode kontestasi asuransi jiwa?
• Apa yang terjadi jika Anda mengajukan klaim selama periode kontesabilitas?
• 4 kali asuransi jiwa tidak akan membayar
• FAQ
• Garis bawah

Apa yang dimaksud dengan periode kontesabilitas asuransi jiwa?

Periode kontesabilitas asuransi jiwa adalah periode waktu setelah Anda membeli polis asuransi jiwa ketika perusahaan asuransi dapat melakukan peninjauan yang cermat terhadap aplikasi Anda jika ada klaim.

Khas, periode contestability berlangsung selama satu sampai dua tahun. Jika Anda meninggal dalam satu atau dua tahun setelah membeli pertanggungan, perusahaan asuransi diizinkan oleh hukum untuk memeriksa aplikasi Anda dengan cermat dan melakukan penyelidikan.

Jika perusahaan asuransi mengetahui bahwa Anda menyembunyikan informasi tentang kesehatan Anda atau tidak jujur ​​dengan cara apa pun, perusahaan asuransi tidak perlu membayar klaim yang dibuat oleh ahli waris asuransi jiwa Anda.

Ini benar terlepas dari niat Anda, jadi meskipun Anda tidak bermaksud menghilangkan informasi, perusahaan asuransi tetap tidak perlu membayar manfaat kematian yang dijanjikan. Dan itu juga benar bahkan jika informasi yang hilang atau tidak akurat tidak berhubungan dengan penyebab kematian Anda. Jadi, Misalnya, jika Anda berbohong tentang diagnosis kanker baru-baru ini tetapi Anda meninggal setelah ditabrak mobil, perusahaan asuransi Anda dapat menolak klaim manfaat kematian Anda meskipun diagnosis kanker Anda yang tidak diungkapkan tidak ada hubungannya dengan alasan Anda meninggal.

Mengapa ada periode kontestasi asuransi jiwa?

Periode kontestasi asuransi jiwa ada untuk melindungi perusahaan asuransi.

Penanggung menggunakan informasi pada aplikasi Anda untuk menilai seberapa berisiko untuk memberi Anda pertanggungan. Mereka menanyakan pertanyaan asuransi jiwa yang relevan, seperti apakah Anda memiliki riwayat penyakit atau jika Anda merokok. Berdasarkan jawaban yang Anda berikan, mereka menentukan apakah akan mengeluarkan kebijakan dan berapa banyak biaya untuk itu.

Jika Anda tidak memberikan informasi yang dibutuhkan perusahaan asuransi Anda untuk menilai status kesehatan Anda secara akurat, kemudian mereka tidak dapat membuat pilihan berdasarkan informasi tentang apakah akan melindungi Anda atau berapa biaya yang harus Anda bayar. Perusahaan asuransi akhirnya bisa kehilangan banyak uang karena orang sakit mungkin mendaftar untuk pertanggungan dan kemudian segera mengajukan klaim.

Mengatakan, Misalnya, Anda didiagnosis dengan kondisi jantung serius yang mungkin berakibat fatal dalam waktu satu tahun — dan Anda membeli polis asuransi jiwa berjangka sehari setelah diagnosis Anda tanpa mengungkapkan berita medis buruk Anda. Kemungkinan Anda bisa mati dengan cepat sangat tinggi dalam kasus ini. Tetapi perusahaan asuransi jiwa tidak akan mengetahuinya jika Anda tidak mengungkapkan kondisi Anda. Anda mungkin akan membayar premi untuk waktu yang singkat dan perusahaan asuransi akan dipaksa untuk membayar manfaat kematian yang besar. Bukan begitu cara kerja asuransi jiwa, karena perusahaan asuransi tidak akan mampu untuk terus mengeluarkan polis jika banyak orang yang melakukannya.

Apa yang terjadi jika Anda mengajukan klaim selama periode kontesabilitas?

Jika penerima manfaat asuransi jiwa mengajukan klaim selama periode kontesabilitas, perusahaan asuransi dapat — tetapi tidak harus — menyelidiki informasi yang diberikan pada aplikasi.

Jika perusahaan asuransi mengidentifikasi kesalahan kecil, mereka mungkin membayar sebagian dari manfaat kematian, meskipun jumlahnya mungkin lebih rendah dari polis awal. Jumlah yang dikurangi kemungkinan akan mencerminkan uang ekstra yang seharusnya Anda bayarkan dalam premi jika kesalahan tidak dilakukan. Tetapi jika kesalahan besar atau kelalaian ditemukan, mereka bisa menolak klaim Anda. Itu berarti penerima manfaat Anda mungkin tidak mendapatkan manfaat kematian yang ditawarkan polis Anda.

Umumnya, jika orang yang membeli polis itu jujur ​​​​dan terbuka pada aplikasi, maka tidak akan ada masalah. Polis asuransi akan membayar seperti yang dijanjikan bahkan jika pemegang polis meninggal segera setelah mendapatkan pertanggungan. Dengan perusahaan asuransi jiwa terbaik, proses penyelidikan dan pembayaran ini terjadi dengan cepat sehingga penerima manfaat tidak dibiarkan menunggu uang yang mungkin mereka perlukan untuk menutupi biaya setelah kematian.

4 kali asuransi jiwa tidak akan membayar

Periode kontesabilitas bukanlah satu-satunya faktor yang dapat mempengaruhi apakah asuransi Anda memberikan manfaat yang dijanjikan. Ada keadaan lain di mana polis asuransi jiwa mungkin tidak membayar.

1. Cara kematian tidak tercakup dalam polis

Polis asuransi jiwa umumnya mencakup sebagian besar penyebab kematian. Namun, mungkin ada beberapa pengecualian.

Sebagai contoh, klausul bunuh diri asuransi jiwa ditemukan dalam beberapa polis. Ini umumnya membatasi cakupan untuk kematian karena bunuh diri yang terjadi dalam jangka waktu tertentu setelah polis pertama kali dibeli. Pengecualian bunuh diri dapat mencegah pembayaran polis jika Anda mengambil nyawa Anda sendiri dalam dua tahun pertama polis, tergantung polis dan asuransi. Namun, jika Anda meninggal karena bunuh diri setelah periode dua tahun yang ditentukan dalam klausul bunuh diri telah berakhir, maka penerima manfaat Anda mungkin masih menerima manfaat asuransi jiwa yang dijanjikan.

Jika Anda mempertimbangkan untuk bunuh diri, Anda perlu tahu ada bantuan yang tersedia. National Suicide Prevention Lifeline tersedia 24/7 untuk memberikan layanan gratis, dukungan rahasia. Anda dapat menelepon atau menggunakan obrolan online untuk berbicara dengan seseorang, dan layanan tersedia dalam bahasa Spanyol dan juga dalam bahasa Inggris.

Kebijakan juga dapat mengecualikan kematian yang terjadi ketika terlibat dalam hobi berisiko tinggi tertentu, seperti menerbangkan pesawat non-komersial.

2. Tidak ada penerima asuransi jiwa yang ditunjuk

Jika Anda membeli polis asuransi jiwa tetapi Anda tidak menunjuk penerima manfaat untuk menerima manfaat kematian, perusahaan asuransi biasanya akan membayar klaim Anda ke tanah milik Anda. Harta Anda termasuk harta benda Anda, seperti rumahmu, kendaraan, dan milik pribadi.

Jika Anda memiliki kemauan, itu mungkin menentukan siapa yang mewarisi harta Anda — yang dapat mencakup hasil asuransi jiwa. Jika Anda tidak memiliki kemauan, hukum wasiat menentukan kerabat mana yang harus mewarisi. Dalam keadaan di mana Anda memiliki tidak ahli waris karena Anda tidak memiliki anggota keluarga yang masih hidup sama sekali, maka negara dapat menyimpan aset di tanah milik Anda — yang dapat mencakup polis asuransi jiwa Anda.

Perusahaan asuransi Anda masih akan membayar untuk real Anda dalam banyak kasus. Namun, jika Anda membeli polis untuk melindungi orang yang Anda cintai, orang yang Anda maksudkan untuk menerima uang itu mungkin tidak mendapatkannya kecuali Anda menunjuk mereka sebagai penerima ketika Anda membeli pertanggungan.

3. Premi polis tidak dibayarkan

Jika Anda tidak membayar premi polis, cakupan Anda bisa lapse. Jika asuransi Anda tidak berlaku pada saat kematian Anda karena Anda berhenti membayar premi, maka perusahaan asuransi Anda mungkin tidak akan membayar manfaat kematian.

Kebijakan umumnya tidak berakhir sampai setelah masa tenggang, yang bisa antara 30 dan 90 hari tergantung pada perusahaan asuransi Anda.

4. Aplikasi asuransi berisi kebohongan

Jika Anda mati selama periode kontesabilitas Anda, maka agen asuransi dapat menemukan kepalsuan Anda. Jika perusahaan asuransi menemukan bahwa informasi yang tidak jujur ​​diberikan pada aplikasi asuransi jiwa, perusahaan dapat menolak untuk membayar manfaat kematian. Sebagai contoh, jika Anda mengaku tidak pernah merokok tetapi kemudian meninggal karena kanker paru-paru dan perusahaan asuransi mengetahui bahwa Anda merokok sebungkus rokok sehari, maka mereka mungkin menolak klaim penerima manfaat Anda.

FAQ

Berapa lama periode kontesabilitas asuransi jiwa?

Khas, periode kontesabilitas asuransi jiwa berlangsung antara satu dan dua tahun setelah Anda pertama kali membeli polis asuransi jiwa. Jika Anda meninggal selama jangka waktu tersebut dan ahli waris Anda mengajukan klaim atas manfaat kematian, perusahaan asuransi dapat — dan sering kali akan — melakukan penyelidikan untuk melihat apakah aplikasi tersebut mengandung ketidakakuratan atau jika ada informasi penting yang dihilangkan.

Jika perusahaan asuransi menemukan bahwa aplikasi tersebut tidak berisi semua informasi yang diperlukan atau ada yang tidak akurat, maka manfaat kematian mungkin tidak dibayarkan atau penerima manfaat berpotensi menerima pengurangan manfaat.

Garis bawah

Ketika Anda membeli asuransi jiwa, Anda melakukannya untuk mendapatkan ketenangan pikiran mengetahui bahwa itu mungkin membantu melindungi orang yang Anda cintai secara finansial setelah Anda pergi.

Dengan mengembangkan pemahaman tentang situasi yang dapat membatalkan cakupan Anda, Anda dapat melakukan yang terbaik untuk memastikan polis Anda benar-benar membayar seperti yang dijanjikan. Ada baiknya mempelajari aturan untuk memastikan Anda tidak meninggalkan orang yang Anda cintai tanpa perlindungan jika terjadi tragedi.