Menyesatkan tentang hipotek kesabaran? Pertimbangkan pembiayaan kembali hipotek sebagai gantinya

Kesabaran hipotek dapat menjadi pilihan bagus bagi orang Amerika yang berjuang untuk melakukan pembayaran bulanan mereka, tetapi pembiayaan kembali hipotek mungkin sebenarnya lebih masuk akal. (iStock)

Pandemi virus corona telah berdampak pada keuangan banyak orang Amerika. Antara kesulitan keuangan dan pengangguran yang tinggi, banyak yang mendapati diri mereka tidak mampu atau khawatir melakukan pembayaran hipotek mereka.

Dengan adanya UU CARES di awal tahun 2020, pemerintah federal membuat toleransi hipotek tersedia tanpa hukuman. Sayangnya, apa yang tampak seperti bantuan yang sangat dibutuhkan pada saat itu telah berubah menjadi beban bagi banyak pemilik rumah.

Sebuah laporan baru-baru ini dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menemukan bahwa beberapa layanan hipotek terlibat dalam perilaku yang menyebabkan atau dapat menyebabkan kerugian bagi konsumen. Perilaku itu antara lain:

• Memberikan informasi yang tidak lengkap atau tidak akurat kepada konsumen
• Mengirim koleksi dan pemberitahuan default kepada peminjam yang terdaftar dalam kesabaran
• Membatalkan atau memberikan informasi yang tidak akurat tentang pembayaran otomatis
• Tidak memproses permintaan kesabaran secara tepat waktu
• Mendaftarkan peminjam dalam kesabaran otomatis atau yang tidak diinginkan

Sayangnya, praktik-praktik ini berdampak negatif pada banyak keluarga yang sudah berjuang.

Kesabaran hipotek vs. pembiayaan kembali

Dengan peningkatan tajam dalam pengangguran selama pandemi, Kesabaran hipotek memberikan bantuan yang sangat dibutuhkan bagi banyak pemilik rumah. Dan sementara kesabaran hipotek dapat membantu mengurangi pembayaran bulanan Anda untuk waktu yang singkat, itu belum tentu pilihan yang tepat untuk semua orang.

Mereka yang masih memiliki pendapatan yang dapat diandalkan dan dapat terus melakukan pembayaran pinjaman bulanan mungkin menemukan bahwa pembiayaan kembali hipotek merupakan strategi yang lebih efektif dan berjangka panjang.

Berkat tingkat suku bunga yang rendah, jutaan pemilik rumah telah membiayai kembali hipotek mereka selama setahun terakhir, mengurangi suku bunga mereka dan menghemat puluhan ribu dolar selama masa pinjaman rumah mereka.

Pembiayaan kembali, daripada memasuki kesabaran hipotek, memiliki dampak positif yang lebih permanen pada keuangan Anda. Ketika Anda masuk ke hipotek kesabaran, Anda hanya menunda pembayaran Anda. Bunga bertambah selama kesabaran dan Anda akhirnya membayar kembali bahkan lebih dari yang seharusnya Anda miliki. Tetapi ketika Anda membiayai kembali, Anda benar-benar mengurangi jumlah yang Anda bayarkan dalam jangka panjang.

Kunjungi Credible untuk melihat suku bunga hari ini dan pelajari apakah Anda dapat menghemat uang untuk pembiayaan kembali hipotek. Anda juga harus mempertimbangkan untuk menggunakan kalkulator pembiayaan kembali hipotek online untuk membantu Anda menentukan pembayaran hipotek bulanan yang baru.

Manfaat pembiayaan kembali hipotek

Jika Anda masih dapat melakukan pembayaran hipotek dengan nyaman, ada beberapa manfaat yang serius untuk refinancing pinjaman rumah Anda. Beberapa manfaat tersebut adalah:

1. Suku bunga lebih rendah
2. Uang tunai untuk digunakan untuk pengeluaran lain
3. Pembayaran pinjaman lebih cepat

1. Suku bunga yang lebih rendah

Suku bunga hipotek mencapai level terendah selama pandemi. Per 15 April, tingkat pembiayaan kembali pada hipotek suku bunga tetap 30 tahun adalah serendah 3.000%. Suku bunga pinjaman ini dapat menyelamatkan pemilik rumah puluhan ribu dolar selama masa hipotek mereka.

Bayangkan Anda memiliki hipotek suku bunga tetap selama 30 tahun sebesar $300, 000 dengan tingkat bunga 3,5%. Dari keseluruhan pinjaman, Anda akan membayar sekitar $185, 000 bunga. Tetapi jika Anda membiayai kembali tarif Anda ke angka 3.000 itu, Anda akan menghemat hampir $30, 000 dengan bunga.

Untuk melihat seberapa banyak Anda dapat menghemat pembayaran bulanan hari ini, menghitung angka dan membandingkan tingkat pinjaman dan pemberi pinjaman hipotek menggunakan alat online gratis Credible, semua tanpa mempengaruhi nilai kredit Anda.

2. Uang tunai untuk pengeluaran lain

Refinance cash-out adalah pilihan populer untuk memanfaatkan tingkat hipotek rendah untuk membebaskan arus kas untuk tujuan lain. Ketika Anda melakukan cash-out refinance, Anda mengambil pinjaman baru lebih dari hipotek Anda yang ada dan kemudian Anda menerima selisih uang tunai.

Orang sering menggunakan cash-out refinances untuk melunasi hutang lainnya, membayar renovasi rumah atau melakukan pembelian besar lainnya. Tingkat bunga hipotek Anda secara signifikan lebih rendah daripada tingkat jenis hutang lainnya, berarti Anda menghemat biaya bunga yang lebih tinggi.

Pasar online seperti Credible dapat membantu Anda memeriksa pemberi pinjaman hipotek dan melihat tarif pembiayaan kembali untuk membantu Anda memutuskan apakah pembiayaan kembali tunai layak dilakukan.

3. Pembayaran pinjaman lebih cepat

Pembiayaan kembali ke tingkat bunga yang lebih rendah dapat menjadi cara yang efektif untuk melunasi hipotek dengan lebih cepat. Pinjaman pembiayaan kembali lima belas tahun biasanya datang dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada rekan-rekan 30 tahun mereka.

Anda mungkin secara otomatis menganggap pembayaran bulanan pada hipotek 15 tahun di luar anggaran Anda. Namun dengan tambahan bunga tabungan, Anda mungkin terkejut mengetahui betapa terjangkaunya itu sebenarnya.

Bahkan jika Anda tidak merasa yakin dengan kemampuan Anda untuk melunasi hipotek Anda dalam separuh waktu, Anda masih dapat membiayai kembali ke tingkat yang lebih rendah dan menggunakan tabungan bunga untuk melakukan pembayaran ekstra.

Kelemahan dari pembiayaan kembali hipotek

Pembiayaan kembali hipotek dapat menjadi cara terbaik untuk menurunkan suku bunga Anda dan membebaskan uang ekstra dalam anggaran Anda. Tapi itu bukan langkah yang tepat untuk semua orang.

Ketika Anda membiayai kembali hipotek Anda, Anda akan menanggung biaya penutupan baru, yang kemungkinan akan menelan biaya ribuan dolar. Jika Anda hanya berencana untuk tinggal di rumah untuk waktu yang singkat, Anda mungkin tidak punya waktu untuk menikmati tabungan dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Sebagai contoh, jika biaya penutupan pembiayaan kembali Anda adalah $5, 000, Anda harus tinggal di rumah cukup lama untuk menghemat setidaknya $5, 000 untuk membuatnya layak.

Jika Anda mempertimbangkan untuk membiayai kembali, kunjungi Credible dan hubungi petugas pinjaman berpengalaman untuk menjawab pertanyaan pembiayaan kembali hipotek Anda.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.