Investor Pemula, Mulai Disini:Cara Mulai Membangun Kekayaan dan Menabung untuk Pensiun di 2022

Jika tujuan Anda untuk tahun baru adalah mulai berinvestasi untuk masa depan Anda tetapi Anda tidak yakin harus mulai dari mana, Anda berada di tempat yang tepat. Berinvestasi tidak harus membingungkan atau rumit. Faktanya, berinvestasi di masa depan Anda adalah salah satu langkah jangka panjang terbaik yang dapat Anda lakukan, terutama jika Anda beberapa dekade dari masa pensiun.

Meskipun berinvestasi itu sendiri sederhana setelah Anda menyiapkannya, tidak selalu mudah untuk mengetahui dari mana harus memulai. Jumlah informasi investasi yang tersedia bisa sangat mengejutkan, dan Anda mungkin dengan mudah menemukan diri Anda memilah-milah pemilihan saham yang keliru, saran yang tidak diminta dari anggota keluarga, dan berita pasar yang selalu penuh drama.

Memulai lebih awal dan sering berinvestasi adalah rahasia akun pensiun yang sehat. Plus, kekuatan bunga majemuk — yang dapat menambah dorongan besar dengan cakrawala investasi yang panjang — dapat membuat uang Anda bekerja untuk Anda sehingga uang itu tumbuh bahkan saat Anda tidur.

“Anda harus memotong berita utama,” saran Jill Fopiano, presiden &CEO di O'Brien Wealth Partners. “Sangat mudah untuk menemukan artikel yang bertentangan tentang investasi yang sama persis.”

Tidak yakin harus mulai dari mana? Kami di sini untuk menjelaskannya untuk Anda. Strategi investasi terbaik seringkali yang paling sederhana. Mari kita lihat beberapa opsi investasi populer untuk pemula.

Ringkasan Strategi Investasi Pemula

Sebelum Anda mulai berinvestasi, penting untuk mengetahui beberapa hal.

Pertama, pertimbangkan anggaran dan tabungan darurat Anda. Para ahli menyarankan agar Anda menyisihkan sekitar enam bulan pengeluaran di rekening tabungan sebelum Anda berinvestasi serius di pasar. Namun, jika Anda memiliki 401(k) yang disponsori perusahaan, bukanlah ide yang buruk untuk setidaknya mulai berkontribusi saat membangun dana darurat Anda. Dengan begitu Anda masih bisa mendapatkan keuntungan dari pencocokan kontribusi pemberi kerja. Tapi buat dana darurat Anda bergerak.

Dalam kebanyakan kasus, disarankan untuk melunasi utang berbunga tinggi sebelum Anda mulai berinvestasi. Mereka yang memiliki pinjaman mahasiswa atau hipotek di bawah 5% APR mungkin ingin mengurangi hutang mereka secara perlahan sambil juga berinvestasi di pasar saham. Namun, pinjaman pribadi dan saldo kartu kredit dengan 10% APR atau lebih harus benar-benar diperhatikan terlebih dahulu, karena keuntungan pasar apa pun kemungkinan akan dibayangi oleh bunga atas utang tersebut.

Setelah Anda cukup menyisihkan dana untuk hari hujan, tinjau kembali anggaran Anda dan investasikan sebanyak yang Anda rasa nyaman untuk dilakukan (atau bisa). Perlu diingat, bahkan $5 sudah cukup untuk diinvestasikan. Jumlah kecil yang konsisten bertambah seiring waktu, dan yang paling penting adalah konsisten dan memulai sesegera mungkin.

Memahami Kendaraan Investasi

401(k)s, Roth IRA, dan IRA Tradisional

Untuk membeli salah satu dana yang disebutkan di bawah ini, Anda memerlukan sarana investasi untuk melakukannya. Di sinilah akun pensiun tertentu seperti 401 (k) yang disponsori karyawan atau Roth atau IRA Tradisional masuk. Menggunakan akun pensiun untuk membeli investasi adalah cara yang efektif untuk berinvestasi jangka panjang. Akun ini memiliki keuntungan pajak yang memungkinkan penghasilan Anda tumbuh bebas pajak atau ditangguhkan pajak selama bertahun-tahun.

Akun perantara kena pajak

Tidak seperti rekening pensiun, yang memiliki keuntungan pajak khusus karena Anda menarik diri darinya pada usia yang sesuai (59 adalah yang paling awal), rekening investasi reguler di mana Anda dapat dikenai pajak atas keuntungan dan penarikan dikenal sebagai rekening perantara.

Dengan akun pialang, Anda dapat membeli sekuritas seperti saham, obligasi, dan dana indeks. Tidak seperti rekening pensiun, tidak ada aturan tentang berapa banyak Anda dapat berkontribusi dan kapan Anda dapat menarik. Lihat daftar broker saham online terbaik NextAdvisor untuk melihat opsi terbaik dengan biaya rendah dan layanan pelanggan yang baik.

1. Tanggal Target Dana

Sekarang setelah Anda membaca tentang kendaraan investasi, saatnya untuk belajar tentang investasi itu sendiri. Para ahli menyukai dana tanggal target, dan untuk alasan yang bagus. Dana tanggal target adalah campuran saham dan obligasi dalam satu dana yang secara otomatis menjadi lebih konservatif dari waktu ke waktu. Dirancang untuk mengurangi risiko semakin dekat Anda dengan masa pensiun, dana tanggal target sering kali menyertakan tahun dalam nama mereka, seperti “Dana Tanggal Target 2060.” Rencana pensiun yang disponsori perusahaan biasanya menawarkan dana tanggal target sebagai opsi investasi, karena mereka memungkinkan karyawan untuk dengan mudah mengaturnya dan melupakannya.

“Dana tanggal target menyediakan cara sederhana untuk menabung untuk tanggal dan waktu yang ditentukan, dan mereka menawarkan akses ke berbagai pasar,” kata Fopiano. Ini merupakan keuntungan karena Anda tidak harus memilih saham individu atau melakukan banyak riset.

Dana tanggal target adalah tempat yang bagus untuk memulai jika Anda menginginkan sesuatu yang mudah. Anda dapat berinvestasi dalam satu melalui rencana 401(k) yang disponsori karyawan, akun pialang, atau melalui Roth individu atau IRA tradisional Anda.

Faktanya, investor jutawan dan pendiri Personal Finance Club mengatakan kepada NextAdvisor bahwa jika dia dapat mengulang seluruh portofolionya, dia akan berinvestasi dalam dana tanggal target tunggal.

2. Dana Indeks

Dana indeks adalah investasi yang melacak indeks dan berusaha mencocokkannya, seperti total pasar, S&P 500, dan banyak lainnya.

“Dana indeks adalah cara yang menarik dan relatif aman untuk melakukan investasi pertama Anda karena terdiversifikasi, memiliki biaya lebih rendah, dan menghadapkan Anda ke sebagian besar pasar dengan satu transaksi,” kata Melanie Mortimer, presiden di SIFMA Foundation, sebuah organisasi nirlaba pendidikan.

Anda juga dapat mulai berinvestasi dalam dana indeks dengan sejumlah kecil uang. Fidelity, misalnya, tidak memiliki investasi minimum yang diperlukan untuk membeli saham Fidelity® ZERO Large Cap Index Fund atau Fidelity® ZERO Extended Market Index Fund. Sebagian besar manajer investasi besar menawarkan dana yang sebanding yang dapat dengan mudah dibuka oleh konsumen rata-rata dengan investasi awal yang rendah. NextAdvisor merekomendasikan dana indeks pasar luas berbiaya rendah sebagai tempat yang sangat baik untuk mulai berinvestasi.

Seperti dana tanggal target, dana indeks dapat dibeli melalui akun pialang kena pajak atau melalui akun pensiun yang diuntungkan pajak, seperti 401(k) Anda, atau tradisional atau Roth IRA.

3. ETF

ETF adalah jenis keamanan yang melacak indeks, sektor, atau komoditas tertentu yang dapat Anda beli dan jual sepanjang hari seperti halnya saham. Dibandingkan dengan reksa dana, yang hanya dapat Anda perdagangkan sekali per hari saat pasar tutup, ETF diperdagangkan di bursa (karena itulah namanya).

Karena efisiensi pajaknya, ETF juga merupakan pilihan tepat untuk akun pialang kena pajak.

Cara Mulai Berinvestasi Sekarang

Jika Anda memerlukan bantuan dalam portofolio investasi Anda, robo-advisor dapat menanyakan beberapa pertanyaan tentang toleransi risiko dan jadwal investasi Anda untuk menentukan investasi terbaik untuk Anda. Penasihat Robo digunakan oleh sebagian besar investor dan dapat diandalkan. Setelah Anda mengetahui toleransi risiko Anda, Anda siap untuk membuka akun. Anda dapat tetap menggunakan robo-advisor, atau mempertimbangkan daftar broker online terbaik NextAdvisor untuk opsi yang lebih tradisional atau mandiri.

Kekuatan Konsistensi

Cobalah untuk berinvestasi secara berkala, seperti setiap kali Anda dibayar. Strategi ini dikenal sebagai dollar-cost-averaging, karena berkontribusi secara teratur dari waktu ke waktu akan membuat Anda terbiasa berinvestasi. Cukup fokus pada konsistensi. Beberapa pemberi kerja bahkan dapat secara otomatis menyetor sebagian dari gaji Anda ke akun investasi Anda. Ketika uang ada di akun Anda, pastikan itu tidak hanya duduk di sana.

Ambil langkah ekstra untuk memastikan itu benar-benar diinvestasikan. Bergantung pada jenis akun Anda, tidak selalu cukup hanya memindahkan uang. Dengan banyak broker online, Anda perlu mengambil langkah tambahan untuk membeli saham atau dana yang ingin Anda investasikan.

Kiat Pro

Bagi sebagian besar investor, kami merekomendasikan dana indeks pasar luas dan berbiaya rendah yang melacak total pasar saham atau S&P 500, yang tersedia di sebagian besar pialang dan rencana pensiun.

Terakhir, check-in sesekali. “Anda tidak ingin memeriksanya setiap hari,” kata Fopiano. "Pasar naik dan turun, tetapi jika Anda memiliki pandangan jangka panjang, Anda bisa mengatasi pasar yang turun." Sebaiknya periksa untuk memastikan akun Anda beroperasi seperti yang diharapkan, bahwa dividen dibayarkan (dan diinvestasikan kembali, jika itu yang Anda inginkan), dan bahwa investasi Anda sesuai dengan tingkat risiko dan tujuan masa depan Anda.

Dengan konsistensi, waktu di pasar, dan investasi yang Anda sukai, Anda akan menyiapkan diri Anda di masa depan dengan banyak uang saat Anda siap untuk pensiun.