Inilah 5 Kebiasaan Berinvestasi Cerdas yang Akan Dimulai di 2022

Tahun baru adalah saat ketika banyak orang menemukan diri mereka menetapkan tujuan dan resolusi untuk bulan-bulan mendatang. Ini juga waktu yang tepat untuk menciptakan kebiasaan berinvestasi cerdas yang akan menguntungkan Anda tidak hanya untuk tahun depan, tetapi mungkin seumur hidup Anda.

Untuk membantu Anda dalam perjalanan investasi Anda, kami berbicara dengan dua pakar investasi untuk membahas kebiasaan investasi cerdas yang dapat Anda terapkan pada tahun 2022. Dari menetapkan tujuan spesifik hingga mendiversifikasi portofolio Anda hingga berfokus pada jangka panjang, kebiasaan ini dapat membantu Anda mencapai tujuan jangka pendek dan jangka panjang. tujuan keuangan jangka panjang tahun ini.

Memiliki Rencana

Salah satu aspek terpenting dalam berinvestasi adalah menetapkan tujuan keuangan tertentu dan kemudian menyusun rencana untuk mencapai tujuan tersebut. Faktanya, jika Anda mendaftar ke robo-advisor atau bertemu dengan perencana keuangan, hal pertama yang akan Anda lakukan adalah menjawab pertanyaan tentang tujuan Anda.

Salah satu alasan mengapa memiliki tujuan investasi tertentu adalah memungkinkan untuk merekayasa baliknya untuk memastikan Anda mencapainya.

Ambil pensiun, misalnya. Ketika Anda telah menetapkan tujuan pada usia berapa Anda ingin pensiun dan berapa banyak yang Anda inginkan untuk dibelanjakan setiap tahun di masa pensiun, Anda dapat mengetahui jumlah dolar yang Anda perlukan untuk pensiun dengan nyaman, serta berapa banyak Anda ' Anda perlu berinvestasi per bulan untuk mencapai tujuan akhir itu. Konsep yang sama dapat digunakan untuk mengetahui berapa banyak yang harus Anda hemat setiap bulan untuk tujuan keuangan apa pun.

Kiat Pro

Ketika datang untuk berinvestasi, mulailah dengan tujuan akhir. Mengetahui tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda dapat membantu Anda membuat dan tetap berpegang pada rencana keuangan dan membantu Anda membangun portofolio yang beragam yang sesuai dengan tujuan spesifik Anda.

Menurut Sara Stolberg Berkowicz, CFP dan Asisten Profesor di College for Financial Planning, akuntansi mental adalah alasan lain mengapa menetapkan tujuan tertentu sangat penting.

Akuntansi mental, sebuah konsep yang dibuat terkenal oleh ekonom Richard Thaler, adalah gagasan bahwa orang cenderung secara mental memisahkan uang mereka ke dalam ember yang berbeda. Kita memikirkan uang di rekening giro kita untuk dibelanjakan, uang di rekening tabungan kita untuk ditabung, dan seterusnya.

“Ketika kami membeli kopi di pagi hari, kami tidak mengambil uang dari IRA kami untuk melakukan itu – kami menggunakan kartu debit atau kredit kami,” Berkowicz. “Begitulah cara kami berpikir tentang uang, sehingga kami dapat menggunakan akuntansi mental untuk membantu kami menabung untuk tujuan keuangan.”

Kita dapat memanfaatkan ide akuntansi mental ini untuk mencapai tujuan keuangan kita. Saat Anda menabung untuk tujuan tertentu dan Anda meninggalkan uang itu di rekening giro Anda, mudah untuk dibelanjakan untuk hal lain. Tetapi bagaimana jika uang itu ada di rekening yang sama sekali berbeda? Anda masih dapat mengakses uang dengan mudah, artinya tidak ada yang secara inheren mencegah Anda membelanjakannya. Tetapi hanya dengan memasukkannya ke dalam akun yang ditujukan untuk tujuan keuangan tersebut, Anda telah menggunakan akuntansi mental untuk memperkecil kemungkinan Anda membelanjakannya.

Jika Anda kesulitan mentransfer uang ke rekening tabungan atau investasi Anda, pertimbangkan untuk mengotomatiskan keuangan Anda. Misalnya, Anda dapat mengatur transfer otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan Anda pada tanggal pertama setiap bulan untuk membantu Anda membangun dana darurat Anda — atau dari rekening giro Anda ke rekening pensiun individu (IRA) untuk membantu Anda menabung untuk pensiun.

Dengan mengotomatiskan keuangan Anda, Anda meningkatkan peluang Anda untuk menindaklanjuti tujuan Anda. Anda tidak mengandalkan kemauan atau motivasi Anda untuk menabung setiap bulan. Sebaliknya, teknologi telah mengurusnya untuk Anda. Dan setelah beberapa saat, Anda mungkin tidak akan kehilangan uang ekstra di rekening giro Anda lagi.

Menyimpan Persentase Pendapatan Lebih Tinggi

Tidak ada aturan keras dan cepat untuk berapa persentase penghasilan Anda yang harus Anda investasikan.

Ingatlah bahwa persentase yang harus Anda tabung tergantung pada pendapatan tahunan Anda, usia Anda hari ini, usia Anda berencana untuk pensiun, dan pendapatan tahunan yang Anda inginkan selama masa pensiun. Misalnya, seseorang yang mengejar KEBAKARAN — atau kemandirian finansial, pensiun dini — perlu menabung persentase yang jauh lebih besar dari pendapatan mereka sekarang daripada seseorang yang berencana untuk pensiun pada usia 65 tahun.

Ketika ditanya berapa persentase pendapatan yang dia rekomendasikan agar investor menabung setiap bulan, Ryan Klippel, seorang perencana keuangan di Optas Capital, mengatakan setidaknya 20% dari pendapatan yang Anda bawa pulang. 20% ini dapat mencakup uang yang masuk ke rekening pensiun Anda, serta uang yang masuk ke cadangan kas dan rekening perantara kena pajak untuk ditabung untuk tujuan jangka pendek dan jangka panjang. Saat memutuskan berapa banyak tabungan Anda yang harus dimasukkan ke rekening pensiun, Klippel mengingatkan investor untuk memanfaatkan setiap keuntungan yang ditawarkan perusahaan mereka.

“Untuk tujuan pensiun Anda, pastikan Anda setidaknya mengambil keuntungan penuh dari pencocokan majikan Anda. Jika ditawarkan, ini pada dasarnya adalah uang 'gratis'," kata Klippel.

Tidak yakin bagaimana mencapai tingkat penghematan 20% ini? Metode penganggaran 50/30/20 yang populer memecah persentase pendapatan Anda yang harus digunakan untuk keinginan, kebutuhan, dan tujuan keuangan. Ini dapat membantu Anda mengidentifikasi area dalam anggaran Anda di mana Anda menghabiskan lebih banyak uang sehingga Anda dapat mengalokasikan lebih banyak uang untuk penghematan.

Diversifikasi Investasi Anda

Jika Anda sama sekali akrab dengan investasi, maka Anda mungkin pernah mendengar saran untuk mendiversifikasi investasi Anda. Tapi apa sebenarnya artinya?

Diversifikasi adalah ketika Anda telah menyebarkan uang Anda ke banyak investasi yang berbeda. Misalnya, daripada hanya berinvestasi di saham, Anda juga memiliki uang dalam bentuk obligasi, uang tunai, dan kemungkinan aset alternatif. Dan alih-alih hanya berinvestasi dalam saham dari satu perusahaan atau sektor, Anda telah berinvestasi di banyak perusahaan di berbagai sektor.

“Tujuannya adalah untuk mencegah kepemilikan tunggal membuat atau menghancurkan kesuksesan finansial Anda karena posisi terkonsentrasi dapat memperburuk volatilitas,” kata Klippel.

Saat mendiversifikasi portofolio Anda, Klippel merekomendasikan untuk memasukkan kepemilikan domestik dan internasional. Seperti banyak pakar keuangan, Klippel menunjukkan dana yang diperdagangkan di bursa dan reksa dana sebagai cara untuk mulai mendiversifikasi investasi Anda dari awal.

“Saat ini, cukup umum untuk dapat membeli saham ETF pecahan,” kata Klippel. “Jadi, bahkan jika Anda tidak memiliki banyak uang untuk diinvestasikan, Anda dapat memperoleh eksposur ke pasar saham dan obligasi global.

Batasi Risiko Anda

Berinvestasi pada dasarnya berisiko. Dalam kasus pasar saham, Anda berisiko kehilangan uang ketika perusahaan tertentu, sektor tertentu, atau seluruh pasar turun. Bahkan apa yang disebut investasi aman seperti uang tunai dan obligasi pemerintah memiliki beberapa risiko. Dalam hal ini, Anda menghadapi risiko bahwa investasi Anda tidak akan mengikuti inflasi, yang berarti uang Anda kehilangan nilainya.

Untungnya, ada banyak cara agar Anda sebagai investor dapat mengurangi risiko portofolio Anda. Salah satu taktik yang paling penting adalah, seperti yang telah kita bahas sebelumnya, diversifikasi portofolio Anda. Tetapi penting juga untuk berhati-hati tentang apa yang Anda tambahkan ke portofolio Anda sejak awal.

Selama beberapa tahun terakhir, cryptocurrency dan strategi perdagangan hari telah menjadi perhatian publik, membuat banyak investor bertanya-tanya apakah mereka harus menambahkannya ke portofolio mereka. Sayangnya, jenis investasi ini bisa sangat spekulatif dan lebih mirip perjudian daripada investasi jangka panjang.

Itu tidak berarti Anda tidak dapat memasukkannya ke dalam portofolio Anda, menurut pakar keuangan.

“Jika mereka memiliki kapasitas risiko dan toleransi risiko, tidak ada alasan mereka tidak dapat menganggap investasi semacam itu serupa dengan perjudian lain yang mungkin mereka lakukan dengan uang mereka,” kata Berkowicz. “Beberapa orang pergi ke trek atau bertaruh pada olahraga. Ada banyak jenis perjudian, termasuk berinvestasi dalam mata uang kripto dan investasi berisiko tinggi lainnya.”

Jika Anda memilih untuk berinvestasi dalam beberapa investasi berisiko tinggi ini, pastikan bebek keuangan Anda yang lain berturut-turut. Lunasi utang berbunga tinggi, pastikan Anda memiliki tabungan darurat yang didanai penuh, dan cukup berkontribusi ke rekening pensiun yang terdiversifikasi untuk mencapai tujuan pensiun Anda. Akhirnya, hanya ambil risiko ini dengan uang yang Anda mampu untuk kehilangan. Para ahli merekomendasikan bahwa tidak lebih dari 5% dari portofolio investasi Anda berada dalam aset berisiko tinggi seperti kripto.

“Jika [investor] melakukan itu, pastikan itu bukan uang yang mereka butuhkan untuk biaya hidup atau yang akan mempengaruhi jangka waktu untuk mencapai tujuan keuangan mereka,” kata Berkowicz.

Abaikan Volatilitas

Sebagai investor baru — atau bahkan investor berpengalaman — mungkin mudah untuk memeriksa akun Anda terlalu sering dan panik ketika mereka tampaknya menuju ke arah yang salah. Oleh karena itu, para ahli keuangan menyarankan untuk menghindari pengecekan saldo Anda setiap hari. Menurut Klippel, sekali per bulan atau per kuartal sudah cukup untuk paket 401(k) Anda.

“Penting juga untuk menyadari bahwa jika Anda secara teratur berkontribusi ke akun investasi Anda, seperti 401(k) Anda dengan setiap gaji, Anda sebenarnya bisa mendapatkan keuntungan dari volatilitas pasar saat Anda membeli lebih banyak saham saat harga saham rendah versus saat harga saham turun. tinggi,” kata Klippel. Tapi jangan hanya berinvestasi saat pasar sedang rendah. Tetaplah berinvestasi karena waktu di pasar lebih penting dari apapun.

Sangat mudah untuk merasa kewalahan oleh volatilitas di pasar saham, dan itu membuat banyak penemu membuat keputusan emosional. Tapi ingat bahwa pasar saham telah bangkit kembali dari setiap koreksi dan penurunan sejauh ini dan terus mencapai rekor tertinggi baru. Tidak ada alasan untuk berpikir bahwa hal itu tidak akan terjadi di masa depan.

“Ingat pepatah lama:berapa lama Anda berada di pasar—bukan menentukan waktu pasar—itulah unsur penting untuk mencapai tujuan keuangan Anda,” kata Klippel.