Diversifikasi Portofolio Anda Mengurangi Risiko Anda dalam Berinvestasi. Inilah Mengapa Itu Sangat Penting

Berinvestasi adalah salah satu cara terbaik untuk membangun kekayaan dan mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda. Tapi apa yang harus Anda investasikan? Meskipun tidak ada satu jawaban yang tepat untuk semua orang, ada satu prinsip yang dapat membantu memandu keputusan investasi Anda:diversifikasi.

“Apa pun tujuan Anda, diversifikasi adalah kunci untuk berinvestasi,” kata Corbin Blackwell, perencana keuangan senior di Betterment.

Seperti banyak hal di dunia keuangan, diversifikasi tampaknya rumit pada awalnya. Namun kami telah berbicara dengan dua pakar investasi untuk membantu merinci apa sebenarnya arti diversifikasi, bagaimana seharusnya diversifikasi portofolio Anda, dan bagaimana memulai diversifikasi portofolio Anda sekarang, bahkan dengan sedikit uang.

Apa Artinya Mendiversifikasi Portofolio Anda?

Ketika Anda mendiversifikasi portofolio Anda, Anda memasukkan berbagai jenis aset yang berbeda ke dalam portofolio Anda. Diversifikasi dapat membantu mengurangi risiko portofolio Anda sehingga kinerja satu aset atau kelas aset tidak memengaruhi seluruh portofolio Anda.

Ada dua cara untuk mendiversifikasi portofolio Anda:lintas kelas aset dan di dalam kelas aset. Saat Anda melakukan diversifikasi di seluruh kelas aset, Anda menyebarkan investasi Anda ke berbagai jenis aset. Misalnya, daripada berinvestasi hanya dalam saham, Anda mungkin juga berinvestasi dalam obligasi, real estat, dan banyak lagi.

Saat Anda melakukan diversifikasi dalam kelas aset, Anda menyebarkan investasi Anda ke banyak investasi dalam jenis aset tertentu. Misalnya, daripada membeli saham di satu perusahaan, Anda akan membeli saham dari banyak perusahaan dengan berbagai ukuran dan sektor.

Mengapa Penting untuk Melakukan Diversifikasi

Tujuan utama diversifikasi adalah untuk menyebarkan risiko Anda sehingga kinerja satu investasi tidak selalu berkorelasi dengan kinerja seluruh portofolio Anda.

"Ingat pepatah lama, 'Anda tidak ingin menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang?'" kata Delyanne Barros, pakar investasi dan pendiri Delyanne the Money Coach. “Sekarang bayangkan keranjang itu adalah satu stok. Menempatkan semua uang Anda di satu perusahaan atau hanya segelintir perusahaan bisa sangat berisiko dalam hal investasi. Jika salah satu dari perusahaan tersebut bangkrut atau kinerjanya menurun, investasi Anda juga akan terganggu.”

Anda tidak ingin keberhasilan portofolio investasi bergantung pada satu perusahaan, sehingga Anda dapat mengurangi risiko dengan menyebarkan investasi ke banyak perusahaan yang berbeda, atau bahkan kelas aset lainnya.

Selain itu, kelas aset yang berbeda — dan bahkan aset yang berbeda dalam kelas aset yang sama — berperilaku berbeda tergantung pada kondisi pasar. Memiliki berbagai investasi yang berbeda dalam portofolio Anda berarti bahwa jika sebagian dari portofolio Anda turun, semuanya belum tentu turun.

Terakhir, diversifikasi dapat membantu Anda menggabungkan aset dengan tingkat risiko yang berbeda dalam portofolio Anda. Misalnya, saham secara historis menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi daripada obligasi atau uang tunai, tetapi mereka juga memiliki risiko yang lebih besar. Di sisi lain, meskipun obligasi tidak menghasilkan pengembalian tinggi yang sama seperti yang dimiliki saham secara historis, obligasi dapat melindungi sebagian risiko portofolio Anda selama tahun-tahun ketika pasar saham turun.

Seberapa Diversifikasi Portofolio Anda?

Tidak ada formula ajaib yang dapat memberi tahu Anda dengan tepat seberapa terdiversifikasi portofolio Anda. Namun, aturan dasarnya adalah memasukkan investasi dalam portofolio Anda yang pengembaliannya tidak berkorelasi satu sama lain. Dengan begitu, jika peristiwa pasar memengaruhi sebagian portofolio Anda, hal itu tidak memengaruhi keseluruhannya, atau memiliki efek sebaliknya pada bagian lain portofolio Anda.

Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, Anda dapat melakukan diversifikasi di seluruh atau di dalam kelas aset. Pertama, sertakan aset selain saham dalam portofolio Anda. Obligasi adalah tambahan yang populer untuk banyak portofolio investasi, tetapi Anda juga dapat memasukkan real estat atau investasi alternatif lainnya. Kedua, pastikan investasi saham Anda terdiversifikasi. Anda dapat mencapainya dengan beberapa cara berbeda:

1. Berinvestasi di perusahaan di berbagai sektor pasar saham
2. Berinvestasi di perusahaan dengan berbagai ukuran (kapitalisasi besar, kapitalisasi menengah, dan kapitalisasi kecil)
3. Berinvestasi di saham domestik dan internasional

Salah satu kesalahan yang dapat Anda lakukan secara tidak sengaja sebagai investor adalah menempatkan uang Anda di beberapa dana yang pada dasarnya memiliki aset yang sama.

“Kesalahpahaman yang umum adalah bahwa orang berpikir mereka memiliki banyak dana, sehingga mereka terdiversifikasi,” kata Blackwell. “Memiliki lebih banyak posisi dalam portofolio Anda tidak berarti Anda lebih terdiversifikasi. Diversifikasi yang baik adalah memiliki area pasar yang berbeda yang tidak berperilaku sama.”

Misalnya, Anda mungkin berinvestasi dalam satu dana indeks S&P 500 dan satu total dana indeks pasar saham, berpikir bahwa Anda mendapatkan eksposur ke berbagai macam investasi. Tetapi sekitar 75% dari total pasar ekuitas AS terdiri dari saham yang sudah ada di S&P 500, menurut Moringstar. Jadi, alih-alih mendiversifikasi portofolio Anda lebih jauh, Anda telah berinvestasi di sebagian besar perusahaan yang sama dua kali.

“Anda menginginkan aset yang berperilaku berbeda satu sama lain, baik terbalik atau sepenuhnya independen satu sama lain,” kata Blackwell. “Hanya memiliki banyak reksa dana atau saham atau ETF tidak berarti Anda terdiversifikasi dengan baik, tergantung pada apa yang ada di dalamnya.”

Ingatlah bahwa tingkat diversifikasi yang sesuai untuk Anda juga bergantung pada tujuan keuangan Anda, cakrawala waktu Anda, dan toleransi risiko Anda. Karena hal-hal ini berubah seiring waktu, demikian juga alokasi aset Anda. Umumnya, semakin dekat Anda dengan masa pensiun, semakin kecil persentase dana pensiun Anda yang harus disimpan di saham.

Perubahan kondisi pasar juga dapat mempengaruhi tingkat diversifikasi Anda tanpa Anda sadari. Jika satu kelas investasi atau aset berkinerja sangat baik selama periode waktu tertentu, itu mungkin mewakili sebagian besar portofolio investasi Anda dalam hal nilai moneter, bahkan jika jumlah saham yang Anda miliki tetap sama. Jika ini terjadi, Anda mungkin ingin membeli atau menjual aset tertentu untuk mengembalikan portofolio Anda kembali ke alokasi aset aslinya. Ini dikenal sebagai penyeimbangan kembali.

Cara Memulai Diversifikasi Sekarang

Salah satu cara paling sederhana untuk membuat portofolio investasi yang terdiversifikasi adalah dengan berinvestasi dalam investasi gabungan. Investasi gabungan adalah dana investasi tunggal yang menampung ratusan, atau bahkan ribuan, investasi individu.

Dana yang diperdagangkan di bursa dan dana indeks adalah jenis dana investasi gabungan yang populer, dan Anda dapat menggunakannya untuk mendapatkan eksposur ke berbagai aset dengan satu investasi. Beberapa ETF dan dana indeks paling populer mencakup S&P 500, NASDAQ, atau bahkan total pasar saham.

Alat lain yang dapat membantu Anda mendiversifikasi portofolio Anda adalah robo-advisor. Investor dapat menggunakan robo-advisors untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi tanpa harus meneliti dan memilih investasi mereka sendiri. Saat Anda mendaftar ke robo-advisor, Anda berbagi informasi tentang tujuan keuangan Anda dan robo-advisor membangun portofolio yang terdiversifikasi atas nama Anda, secara otomatis menyeimbangkannya kembali dari waktu ke waktu.

Kiat Pro

Anda dapat dengan mudah mendiversifikasi portofolio Anda menggunakan dana indeks dan penasihat robo, bahkan dengan sedikit uang. Pastikan Anda memilih beragam pilihan dana yang sesuai dengan tujuan keuangan dan jangka waktu Anda.

Salah satu alat terakhir yang memudahkan untuk mendiversifikasi portofolio Anda adalah saham fraksional, yang hanya merupakan bagian dari satu saham.

“Saham pecahan memungkinkan Anda untuk membeli sebanyak yang Anda mampu dari satu saham dan masih mendapatkan eksposur terdiversifikasi yang Anda inginkan dalam portofolio Anda,” kata Barros. “Investor benar-benar dapat mulai berinvestasi dengan satu dolar. Pialang seperti Fidelity dan Charles Schwab adalah beberapa contoh yang menawarkan saham pecahan.”

Saham Tesla, misalnya, diperdagangkan lebih dari $1.000 per saham pada minggu kedua Januari 2022, sehingga tidak terjangkau bagi banyak investor. Namun dengan broker yang menawarkan pecahan saham, Anda dapat membeli sebagian saja agar sesuai dengan anggaran Anda.

Apakah Anda Membutuhkan Jumlah Minimum yang Diinvestasikan?

Kabar baiknya adalah tidak ada jumlah uang minimum yang diperlukan untuk membuat portofolio yang terdiversifikasi. Dalam kasus ETF, harga yang dibutuhkan untuk memulai hanyalah biaya satu bagian dana. Dalam beberapa kasus, harga saham ETF bisa mencapai ratusan dolar. Namun seperti halnya Anda dapat membeli pecahan saham individu, Anda juga dapat membeli pecahan saham ETF dengan pialang tertentu.

Beberapa broker — Vanguard adalah salah satu contoh yang terkenal — memerlukan investasi minimum pada dana indeks mereka. Tetapi banyak broker lain mengizinkan Anda untuk berinvestasi dalam dana indeks tanpa investasi minimum.

Jika Anda memilih untuk berinvestasi dengan robo-advisor, Anda juga dapat memulai hanya dengan sedikit uang. Itu tergantung pada perusahaan, tetapi beberapa robo-advisor memerlukan investasi minimum hanya $10.

Penting untuk diperhatikan bahwa meskipun jumlah dolar sebenarnya yang diperlukan untuk mulai berinvestasi mungkin rendah, ada beberapa pencapaian finansial yang mungkin ingin Anda capai sebelum mulai berinvestasi.

Pertama, pastikan Anda mampu memenuhi semua kewajiban keuangan Anda setiap bulannya. Jika Anda mengalami kesulitan membayar tagihan, Anda mungkin ingin menunggu sampai Anda berada di tempat yang lebih stabil secara finansial sebelum Anda membuka rekening perantara. Demikian pula, pertimbangkan untuk membangun dana darurat Anda terlebih dahulu. Meskipun jumlah yang disarankan untuk dana darurat bervariasi, sebagian besar ahli menyarankan agar Anda memiliki setidaknya tiga hingga enam bulan biaya hidup di bank.

Terakhir, jika Anda memiliki utang berbunga tinggi seperti kartu kredit atau pinjaman gaji, adalah bijaksana untuk melunasinya sebelum Anda menggunakan pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk berinvestasi. Suku bunga pada jenis utang ini mungkin lebih tinggi daripada potensi pendapatan investasi Anda, yang berarti memprioritaskan utang berbunga tinggi sebenarnya menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi.

Setelah Anda memeriksa tugas-tugas itu dari daftar tugas keuangan Anda, Anda dapat merasa percaya diri memasukkan sejumlah uang ke dalam akun pialang setiap bulan. Bahkan jika Anda hanya memiliki sedikit uang untuk memulai, investasi Anda masih bisa berjalan jauh, terutama jika Anda memiliki waktu bertahun-tahun untuk berkembang.