Pasangan Ini Menggali Sendiri Hutang $50.000 dan Sekarang Menjadi Jutawan. Inilah Cara Mereka Melakukannya

Andy dan Nicole Hill sedang di sofa menonton episode The Suze Orman Show ketika mereka terus mendengar ungkapan yang akrab:kekayaan bersih.

“Di acara itu, mereka akan berbicara tentang kekayaan bersih sepanjang waktu,” kata Andy Hill. “Kekayaan bersih, kekayaan bersih, kekayaan bersih.”

Sebuah bola lampu padam. Tentunya kekayaan bersih mereka sendiri akan tinggi…kan? Pasangan itu memiliki pendapatan gabungan sebesar $130.000, dan mereka telah mengumpulkan $16.000 di rekening pensiun.

Jadi, Hills duduk dan menghitung—dan angka itu mengejutkan mereka. Mereka tidak sekaya yang mereka kira. Faktanya, mereka memiliki kekayaan bersih negatif -$50.000.

Mencari tahu kekayaan bersih Anda adalah perhitungan yang relatif sederhana. Anda mengambil aset Anda, atau apa yang Anda miliki, dan mengurangi kewajiban Anda, atau utang Anda. "[Nicole dan saya] menulisnya [semuanya] di papan tulis besar di lantai atas di kamar tidur luar angkasa kami," kata Hill. Kekayaan bersih berubah dari waktu ke waktu dan dapat naik atau turun seiring dengan perubahan situasi keuangan Anda.

Pada saat itu, sebagian besar utang Hills berasal dari utang pelajar dan pinjaman mobil. Mereka juga berutang lebih banyak pada rumah mereka daripada nilainya setelah keluar dari resesi tahun 2008.

Panggilan bangun ini, yang terjadi pada 2010, memberi Andy dan Nicole tendangan yang mereka butuhkan. Mereka ingin memiliki anak, dan berada di tempat keuangan yang baik sebelum anak-anak mereka lahir.

Hari ini Hills adalah jutawan. Andy menjalankan blog mereka, Marriage Kids and Money, sebuah platform yang didedikasikan untuk membantu keluarga muda membangun kekayaan dan berkembang.

Inilah cara mereka melakukannya.

Pemeriksaan Realitas Kekayaan Bersih Negatif

Hal pertama yang pertama:keluar dari utang. Mereka sepakat untuk hidup hanya dari salah satu pendapatan mereka, sehingga mereka dapat menggunakan pendapatan yang lain untuk menabung, melunasi hutang, dan berinvestasi.

Mereka berangkat untuk menjadi bebas utang sebelum kedatangan anak pertama mereka setahun kemudian. Untuk memenuhi tujuan mereka melunasi utang $50.000 dalam satu tahun, mereka mulai bertemu sebulan sekali untuk membicarakan strategi.

Kiat Pro

Tuliskan nomor Anda dan pahami situasi Anda saat ini. Setelah Anda mengatasi satu prestasi pembayaran utang kecil, Anda menjadi terinspirasi untuk melunasi lebih banyak. Jangan biarkan nuansa perjalanan pembayaran utang menghalangi Anda dari posisi keuangan yang baik.

Mereka mengurangi pengeluaran mereka. “Kami menghabiskan banyak uang untuk pergi ke bar dan restoran, pergi berlibur, atau ke konser. Tapi, kami juga melihat area di mana uang terbang keluar jendela seperti langganan yang tidak perlu dan tagihan tinggi,” kata Andy Hill.

Dan mereka menjadi lebih sadar tentang bagaimana mereka menghabiskan uang mereka. Mereka menggunakan spreadsheet untuk menganggarkan dan melacak pengeluaran mereka. Dua belas bulan kemudian, mereka telah menghapus hutang pinjaman pelajar dan mobil mereka.

“Dengan setahun menekuk, kami melakukan sesuatu yang membantu menelurkan gerakan bagi kami yang akan mengubah silsilah keluarga kami. Itu memberi kami keberanian dan motivasi untuk maju,” kata Hill.

Kemudian mereka memutuskan untuk bekerja melunasi hipotek mereka. Mereka mengeluarkan $3.000 sebulan untuk melunasi hipotek, menggunakan pengembalian pajak, bonus, dan komisi kerja untuk saldo hipotek. Dalam empat tahun, Hills melunasi hipotek $195.000 mereka.

Meningkatkan Pendapatan dan Berinvestasi Secara Agresif

Salah satu kunci keberhasilan Hills adalah mereka meningkatkan pendapatan melalui usaha sampingan. Andy meluncurkan podcastnya, Marriage Kids and Money, dan mempelajari cara memonetisasinya.

“Saya mulai mencari cara untuk menghasilkan sedikit uang sekitar tahun 2017 dengan podcast saya. Pada 2019, Nicole dan saya sama-sama melakukan side hustling. Dia mengorganisir rumah, dan saya menghasilkan sedikit uang, terutama dari iklan podcast,” kata Hill.

Pasangan itu juga menjual barang-barang di Craigslist:“Saya menjual barang-barang seperti sepeda jalan yang saya gunakan untuk melakukan triathlon, dompet yang tidak digunakan Nicole lagi, perlengkapan bayi tua, furnitur.”

The Hills rata-rata memiliki pendapatan tahunan sebesar $190.000 selama sepuluh tahun tetapi tetap hidup dengan sekitar $70.000 hingga $80.000, bahkan setelah memiliki anak. Mereka menghemat sekitar 40 hingga 50% dari pendapatan mereka, yang sebagian besar digunakan untuk melunasi utang dan berinvestasi di akun yang diuntungkan pajak. “Kami mendapat hak istimewa pada saat itu untuk membuat enam angka, dan kemudian tumbuh dari sana,” kata Hill.

The Hills memanfaatkan rekening investasi kena pajak seperti 401(k), Rekening Pensiun Perorangan (IRA), dan Rekening Tabungan Kesehatan (HSA).

Andy memaksimalkan 401(k) untuk memanfaatkan kecocokan kontribusi 15% perusahaannya. Pasangan ini juga memaksimalkan Roth IRA dan HSA mereka. “Saya melihat keuntungan memiliki diversifikasi pajak di rekening kami,” kata Hill.

Para ahli menyukai Roth IRA karena mereka membantu menambah tabungan pensiun Anda. Karena fleksibilitas dan keuntungan pajaknya, Roth IRA membantu melindungi Anda dari pajak saat Anda menyimpan uang. Selain itu, uang di Roth IRA tumbuh bebas pajak dan Anda dapat menariknya keluar tanpa membayar pajak atas penghasilan atau kontribusi Anda saat Anda mencapai usia pensiun.

Selama bertahun-tahun, Hills berinvestasi dalam dana indeks berbiaya rendah. Dana indeks memungkinkan investor untuk menginvestasikan uang mereka di sejumlah sekuritas, bukan hanya satu. Mereka membantu menjaga portofolio keuangan terdiversifikasi. “Saya melihat kemudahan dana indeks mungkin enam tahun lalu, dan saya telah berinvestasi di sana sejak itu,” kata Hill. “Saya suka dana indeks karena membuat semuanya sederhana. Ini membantu saya rileks dan kembali menjalani hidup saya. Saya ingin melakukan hal lain dengan waktu saya dan tidak khawatir tentang hal itu,” kata Hill.

Kehidupan Setelah Mencapai Tonggak Jutawan

The Hills menjadi jutawan pada tahun 2020 dengan membayar hutang mereka dan meningkatkan tabungan mereka di 401(k)s, Roth IRA, dan HSA mereka. Pasangan itu juga mencapai Coast FIRE, yaitu ketika Anda memiliki cukup uang yang diinvestasikan di rekening pensiun Anda sehingga tanpa kontribusi lebih lanjut, investasi Anda diharapkan tumbuh untuk menutupi pengeluaran Anda pada usia pensiun tradisional. Pencapaian tersebut memberi mereka kebebasan tambahan.

“Kami membuat beberapa perubahan gaya hidup tepat saat kami mencapai angka jutaan dolar itu. Pada Januari 2020, saya meninggalkan karir pemasaran acara perusahaan saya untuk menjadi pembuat konten di internet. Saya bekerja sekitar 25 jam seminggu, dan saya adalah ayah sekarang dan suami sekarang. Rasanya seperti kehidupan yang lebih seimbang yang saya cari,” kata Hill.