Orang-Orang Ini Pensiun di Usia 30-an dan 40-an:Bisakah Anda Melakukannya Juga?

Cobalah untuk tidak membenci Tanja Hester dan Mark Bunge. Mereka masing-masing berusia 38 dan 41 tahun, dan mereka sudah pensiun.

Hester dan Bunge, yang paling terkenal dengan blognya Our Next Life, adalah anggota dari gerakan yang berkembang yang disebut FIRE (kemandirian finansial, pensiun dini), sekelompok pemuda lepas yang tujuannya adalah menabung cukup uang untuk keluar dari perlombaan tikus sebelum mereka 'terlalu tua untuk menikmati kehidupan non-kerja. Panjang sebelumnya dalam beberapa kasus. Peter Adeney, guru KEBAKARAN di balik blog Mr. Money Moustache, pensiun pada usia 30 tahun.

Jadi, Bagaimana Mereka Melakukannya?

Dalam kasus Hester dan Bunge, mereka berdua memiliki pekerjaan bergaji tinggi dalam konsultasi politik dan komunikasi, tetapi menghabiskan sebagian besar gaji mereka untuk perumahan, makanan, dan kesenangan di kota-kota mahal (Washington D.C. dan Los Angeles). Kebangkitan pensiun dini mereka datang ketika mereka memutuskan untuk berhemat ke sebuah rumah murah di Lake Tahoe pada tahun 2011 dan menemukan bahwa mereka dapat melunasinya seluruhnya hanya dalam beberapa tahun.

Pasangan yang sudah menikah menghitung jumlahnya dan menyadari bahwa dengan secara sadar memotong pengeluaran mereka, tetap bebas hutang dan menabung se-agresif mungkin, mereka dapat menyisihkan cukup uang dalam investasi yang tumbuh lambat untuk menutupinya dengan nyaman selama sisa hidup mereka.

Cawan Suci bagi banyak orang KEBAKARAN adalah menghemat 25 kali biaya hidup tahunan mereka. Jika Anda membelanjakan $40.000 setahun, itu berarti Anda memerlukan kekayaan bersih setidaknya $1 juta.

Logikanya adalah bahwa dengan menginvestasikan tabungan tersebut dalam obligasi membosankan dan dana indeks pasar saham, dan terus menginvestasikan kembali dividen, uang akan tumbuh dengan mantap dari waktu ke waktu (S&P 500, sementara mengalami pasang surut jangka pendek, andal bullish dalam jangka panjang. jangka waktu), cukup sehingga pensiunan dini dapat menarik 4 persen setahun dan tidak pernah habis. Ini disebut aturan 4 persen.

Penganut FIRE awal kebanyakan adalah laki-laki dengan pekerjaan sektor teknologi bergaji tinggi dan obsesi seorang insinyur dengan efisiensi maksimum. Di forum seperti Reddit's Financial Independence sub dan Mr. Money Moustache, mereka akan menukar peretasan kehidupan finansial untuk memotong biaya makanan secara drastis, penawaran bonus kartu kredit game, dan membuat spreadsheet penganggaran dan investasi yang sempurna, semuanya dalam perlombaan untuk melihat siapa yang bisa pensiun paling awal.

Bagi Hester, gerakan FIRE tidak pernah tentang perampasan diri biksu atau yang memiliki tingkat tabungan tertinggi, tetapi mencapai tingkat kebebasan yang menurut kebanyakan orang tidak tersedia sampai 65, jika pernah.

"Ini bukan tentang menang dalam matematika," katanya. "Ini bukan tentang mencapai status spreadsheet yang optimal. Ini tentang kehidupan. Memiliki kendali atas hidup Anda. Melakukan apa yang Anda inginkan dengan waktu terbatas Anda di sini. Melakukan hal-hal yang memenuhi tujuan Anda alih-alih mendorong agenda majikan. Sangat mudah untuk melupakannya. "

Hidup sebagai Pensiunan yang Sangat Muda

Jadi seperti apa sebenarnya kehidupan saat Anda pensiun di usia 30-an? Ketika Anda tinggal di kota pegunungan yang indah, seperti Hester dan Bunge, itu melibatkan banyak hiking dan kayak di musim panas, dan bermain ski dan snowboarding di musim dingin. Tapi itu juga berarti mengarahkan energi kreatif Anda (yang dimiliki Hester dalam jumlah besar) menuju proyek yang memuaskan secara pribadi, jika tidak menguntungkan secara finansial.

Selain menulis sebagian besar entri di blog mereka, Hester baru saja menyelesaikan sebuah buku, "Work Optional" (tersedia Maret 2019), dia menjadi pembawa acara podcast The Fairer Cents tentang kemandirian finansial untuk wanita dan mengatur retret dengan tema yang sama untuk Cents Positive . Hester sadar bahwa ini bukanlah gaya hidup yang kebanyakan orang bayangkan ketika mereka memikirkan pensiun.

"Sebenarnya, jika Anda hanya melihat apa yang kami lakukan, dalam banyak kasus itu akan terlihat seperti pekerjaan," kata Hester. “Bagi saya rasanya main-main, jadi saya senang melakukannya. Tidak ada iklan di blog, karena saya tidak peduli apakah itu menghasilkan uang atau tidak. Saya tidak ingin tercemar seperti itu. ."

Tidak semua blogger FIRE adalah orang yang murni seperti itu. Beberapa situs terkenal seperti Mr. Money Moustache dan Millennial Revolution menyertakan iklan berbayar dan tautan afiliasi untuk mendapatkan penghasilan pasca-pensiun yang sederhana karena menyebarkan Injil KEBAKARAN.

Melalui tulisannya, Hester juga ingin memperjelas bahwa pensiun dini tidak selalu merupakan keberadaan "pelangi dan unicorn yang sempurna". Beralih dari kehidupan yang berpusat pada pekerjaan ke kehidupan yang kosong bisa sangat mengejutkan. Dan jika Anda sudah menikah atau memiliki anak, hubungan tersebut juga perlu disesuaikan, karena Anda selalu berada di rumah.

"Ada lonjakan perceraian yang terdokumentasi dengan baik dalam dua tahun pertama setelah pensiun tradisional, dan saya pikir itu juga berlaku untuk pensiun dini," kata Hester. "Bahkan jika pensiun benar-benar positif dan dilakukan karena pilihan, itu tetap membuat stres karena ini adalah transisi kehidupan yang besar. Banyak orang tidak memikirkannya."

Pakar Keuangan Menimbang

Dengan liputan profil tinggi baru-baru ini di The New York Times, gerakan FIRE siap menjadi arus utama, yang menimbulkan pertanyaan:berapa banyak keluarga Amerika yang benar-benar mampu untuk pensiun dini?

Penasihat keuangan Robert Schultz dengan Rollins Financial di Atlanta, Georgia, berpendapat bahwa para pendukung KEBAKARAN berusia 20-an dan awal 30-an mungkin terlalu muda untuk sepenuhnya menghargai krisis keuangan 2007-2008, dan telah dimanjakan oleh pasar bull terpanjang dalam sejarah.

Bagaimana jika seseorang mencoba pensiun dini pada tahun 2006 dan menarik hanya 3 persen dari investasi mereka setiap tahun selama lima tahun ke depan? Schultz menghitung bahwa pada akhir tahun 2011, sarang telur pensiun mereka akan menyusut sebesar 18 persen.

"Risiko yang lebih besar, bagaimanapun, adalah bahwa seseorang akan menjual tunai dan kemudian tidak berpartisipasi dalam pasar bull," kata Schultz. "Mengatur waktu pasar sangat sulit bagi siapa pun, jadi tidak mungkin untuk berpikir bahwa Anda akan melewatkan penurunan."

Pendukung FIRE Hardcore percaya bahwa mereka telah mempertimbangkan risiko tersebut, yaitu dengan mendiversifikasi investasi di antara pasar saham, obligasi, dan properti sewaan, dan dengan tidak gentar ketika pasar "menyesuaikan" dari waktu ke waktu.

Karen Altfest, Ph.D. dengan Altfest Personal Wealth Management di New York City mengatakan bahwa sebagian besar kliennya ingin tetap bekerja di luar usia pensiun tradisional, bukan pensiun beberapa dekade sebelumnya. Dengan semakin banyak orang yang hidup di usia 90-an, Altfest khawatir bahwa kebanyakan orang tidak akan mampu menyisihkan cukup untuk menutupi 50 hingga 60 tahun biaya hidup normal, apalagi biaya medis yang membengkak yang sering menyertai tahun-tahun terakhir hidup.

Hester tidak dapat berbicara untuk semua calon KEBAKARAN, tetapi mengatakan dia sangat "terluka" oleh keruntuhan keuangan dan menganjurkan rencana pensiun dini yang paling konservatif, yang akan menghadapi koreksi pasar terburuk. Dia juga banyak menulis tentang perawatan kesehatan dan pensiun dini, yang sebagian besar bergantung pada masa depan Undang-Undang Perawatan Terjangkau.

Jelas, pensiun dini bukan untuk semua orang. Hester mengakui bahwa dia dan Bunge "sangat beruntung" dalam situasi mereka, tidak hanya dengan memiliki pekerjaan bergaji tinggi dan tidak memiliki hutang, tetapi juga melalui "keberuntungan bodoh" untuk menghindari keadaan darurat kesehatan yang serius atau kecelakaan. Namun, Hester percaya bahwa kemandirian finansial dapat dijangkau oleh banyak orang yang memiliki sisa uang di akhir bulan.

Anda mungkin tidak pensiun di usia 30-an atau 40-an, tetapi beberapa tahun lebih awal pasti akan lebih lambat beberapa tahun.