Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan untuk Pensiun dengan Nyaman?

Seperti kebanyakan orang, Anda mungkin bertanya-tanya, “Berapa penghasilan yang saya perlukan selama masa pensiun saya?” Anda juga mungkin bertanya-tanya mengapa Anda sepertinya tidak pernah menemukan jawaban untuk pertanyaan yang ada di mana-mana. Jadi berapa banyak yang Anda butuhkan untuk memastikan Anda dapat pensiun dengan nyaman?

Mendefinisikan “Pensiun yang Nyaman”

Ada banyak informasi tentang membangun sarang telur pensiun dan hampir tidak ada informasi tentang seberapa besar sarang telur itu seharusnya. Dua alasan umum mengapa ukuran sarang telur Anda menjadi bahan perdebatan tanpa akhir meliputi:

• Jumlahnya berbeda untuk setiap orang karena pensiun yang “nyaman” sepenuhnya subjektif
• Tidak ada yang bisa menyetujui berapa banyak telur sarang Anda yang dapat Anda habiskan setiap tahun untuk mempertahankan masa pensiun yang nyaman

Sebagai individu, alasan pertama adalah lugas dan dapat dijawab dengan relatif mudah. Anda sendiri, atau dengan bantuan penasihat keuangan, Anda dapat mengembangkan perkiraan dengan beberapa matematika di balik amplop.

Menentukan Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan untuk Pensiun

Pertama, Anda harus memutuskan apa yang Anda anggap sebagai pensiun yang "nyaman". Jawaban ini adalah, tentu saja, berbeda untuk semua orang. Tetapi dengan sedikit penambahan dan perkalian sederhana, Anda sekarang memiliki perkiraan yang cukup akurat tentang kebutuhan pendapatan tahunan yang diperlukan saat pensiun.

Beberapa hal dasar yang perlu dipertimbangkan ketika menghitung berapa banyak yang Anda butuhkan untuk masa pensiun meliputi:

• Kebutuhan pokok :Jika Anda menginginkan penghasilan dasar untuk menutupi kebutuhan tersebut, maka Anda harus mengidentifikasi kebutuhan bulanan Anda dan kalikan dengan 12. Item ini meliputi:hipotek, bahan makanan, Pertanggungan, keperluan, pembayaran mobil, dan pengeluaran lainnya.
• Ditambahkan Kemewahan :Jika Anda menginginkan lebih banyak kemewahan, Anda harus menentukan aktivitas spesifik yang diinginkan dan memperkirakan perkiraan biayanya berdasarkan frekuensi, peralatan yang dibutuhkan, atau terkait lainnya. Biaya ini harus ditambahkan ke anggaran bulanan Anda. Contoh kemewahan ini dapat mencakup hobi, rumah liburan, sebuah perahu, dan perjalanan.
• Inflasi :Selain itu, Anda harus mempertimbangkan inflasi. Ada banyak informasi yang tersedia untuk membantu menetapkan perkiraan inflasi yang masuk akal, tetapi 3-4% adalah angka inflasi jangka panjang yang baik yang dapat Anda gunakan untuk perhitungan Anda.

"Aturan 4%"

Selama lebih dari 20 tahun, profesional keuangan telah secara longgar dipandu oleh apa yang disebut aturan 4%. Jika Anda mengikuti aturan ini, Anda menarik 4% dari portofolio Anda di tahun pertama pensiun dan kemudian setiap tahun Anda menarik jumlah dolar yang sama, disesuaikan dengan inflasi, untuk 30 tahun ke depan. Idenya adalah jika Anda mengikuti aturan ini, Anda meminimalkan peluang Anda kehabisan uang di masa pensiun.

Meskipun aturan ini merupakan titik awal yang baik, itu telah diperdebatkan sejak didirikan. Beberapa berpendapat bahwa itu terlalu konservatif. Yang lain berpendapat bahwa lingkungan berbunga rendah saat ini dan harapan hidup yang lebih lama membuatnya terlalu berisiko. Sementara itu, masa depan keuangan Anda tergantung pada keseimbangan. Jika aturannya terlalu konservatif, maka Anda tidak perlu membatasi gaya hidup pensiun Anda. Jika aturan terlalu berisiko, Anda bisa kehabisan uang saat Anda sangat membutuhkannya.

Perencanaan dan Perhitungan Pensiun:Tantangan Memprediksi Masa Depan

Ada lebih banyak untuk perencanaan pensiun. Namun, itu tidak sering begitu mudah untuk dihitung. Untuk memutuskan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan setiap tahun untuk mempertahankan masa pensiun Anda, Anda perlu tahu berapa lama Anda akan hidup di masa pensiun dan berapa banyak yang akan diperoleh portofolio investasi Anda. Jika Anda pensiun pada usia 65 dan meninggal pada usia 80, Anda akan membutuhkan penghasilan selama 15 tahun. Apa yang terjadi jika Anda hidup sampai 100 tahun? Anda tidak ingin hidup tanpa sumber daya selama 20 tahun. Jadi, berapa yang akan diperoleh portofolio investasi Anda? Itu tergantung pada kondisi pasar saham/ekonomi dan campuran aset dalam portofolio Anda. Anda juga perlu mempertimbangkan faktor individual lainnya, seperti berapa lama Anda akan bekerja, keamanan sosial, pensiun, ekuitas rumah dan, tentu saja, siklus pasar keuangan selama tahun-tahun pensiun Anda. Anda dapat menggunakan alat perencanaan keuangan gratis seperti Personal Capital's Retirement Planner untuk membantu Anda memproyeksikan beberapa skenario ini berdasarkan portofolio Anda saat ini dan pertumbuhan yang diharapkan.

Sekarang Anda dapat melihat mengapa pertanyaan "berapa banyak" menghasilkan perdebatan tanpa akhir. Berapa lama Anda akan hidup dan berapa banyak portofolio Anda akan menghasilkan adalah pertanyaan yang tidak dapat dijawab. Sementara perdebatan berlangsung, ada satu kata jawaban untuk pertanyaan:fleksibilitas.

Dan meskipun akan lebih mudah untuk memiliki nomor ajaib untuk ditembak, angka itu akan berfluktuasi terus-menerus sepanjang hidup Anda berdasarkan banyak faktor. Jadi, jawaban terbaik adalah mempertahankan fleksibilitas Anda—mulai saat Anda masih muda dengan memastikan keputusan yang Anda buat memungkinkan Anda memiliki lebih banyak fleksibilitas saat Anda memasuki masa pensiun.

Langkah Berikutnya yang Disarankan untuk Anda

1. Mendaftar untuk Modal Pribadi Alat keuangan GRATIS , di mana Anda dapat mengakses Perencana Pensiun, kalkulator pensiun komprehensif yang akan membantu Anda merencanakan beberapa skenario.
2. Tinjau rencana pensiun Anda setidaknya setiap tahun sehingga Anda dapat melakukan koreksi kursus jika diperlukan.
3. Konsultasikan dengan penasihat keuangan fidusia .