ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> pensiun

14 Cara Pensiun Dini


Sepertinya ekonomi mempersulit orang untuk pensiun pada usia 65 tahun. Itu benar dalam beberapa hal, tetapi bagaimana jika Anda memiliki kendali lebih besar atas masa pensiun Anda sendiri daripada yang Anda sadari?

Bagaimana jika ada beberapa hal praktis yang dapat Anda lakukan yang memungkinkan Anda untuk pensiun mendekati usia 60, bukannya 70? Meskipun kita tidak bisa mengendalikan ekonomi di sekitar kita, ada beberapa hal keuangan praktis yang dapat kita lakukan untuk membulatkan usia pensiun kita. (Baca juga:Perencanaan Pensiun jika Anda Di Bawah 30)

1. Ketahui Apa yang Anda Butuhkan untuk Hidup

Cukup mengetahui berapa pengeluaran bulanan Anda selama tahun-tahun pensiun Anda dapat membantu dalam hal perencanaan kapan tepatnya Anda dapat berhenti bekerja. Lembar kerja dari Vanguard ini mencakup sebagian besar pengeluaran dan akan memberi Anda perkiraan kasar tentang apa yang Anda perlukan untuk hidup setiap bulan.

Mari kita asumsikan bahwa saat ini Anda berusia 27 tahun dan berpenghasilan sekitar $35, 000 per tahun. Kami juga akan mengasumsikan (dengan murah hati) bahwa antara 401(k), tabungan, dan aset lainnya, Anda sudah memiliki $30, 000 disimpan.

Menurut kalkulator pensiun CNN, jika Anda dapat menghemat 15% dari penghasilan Anda, Anda bisa pensiun pada usia 65 tahun. Itu $5250 setahun atau $438 sebulan dari penghasilan awal Anda. (Kalkulator mengasumsikan bahwa penghasilan Anda akan tumbuh pada tingkat tahunan 3,8%, jadi tabungan Anda dalam jumlah dolar yang sebenarnya juga harus meningkat setiap tahun.)

Sekarang, jika Anda menurunkan usia pensiun harapan Anda menjadi 60, 15% dari penghasilan Anda tiba-tiba tidak cukup, karena jatuh cukup pendek dari apa yang Anda perlukan. Baru setelah Anda menabung 21% dari penghasilan Anda, barulah Anda melakukan pemotongan untuk pensiun pada usia 60 tahun. Itu $7350 setahun atau $613 sebulan.

Jadi tantangan Anda adalah meningkatkan tabungan Anda sebesar 6%, atau $175 sebulan.

2. Mulai Lebih Awal

Mulai merencanakan dan menabung untuk masa pensiun dalam kapasitas apa pun jauh lebih mudah di usia pertengahan 20-an daripada usia 40-an atau 50-an. Semakin awal Anda memulai, semakin banyak waktu uang Anda harus menumpuk dan tumbuh.

Dalam kalkulator pensiun di atas, usia awal ditetapkan ke 27. Turunkan angka itu menjadi 24, dan Anda bisa lolos dengan menabung 19%, bukan 21%.

3. Berkontribusi Jumlah Mingguan untuk Jangka Panjang, Investasi Berisiko Rendah

Jika Anda mulai lebih awal, menyumbang sedikitnya $20 per minggu ke reksa dana pasar uang dapat tumbuh menjadi lima angka (enam jika Anda memulai dengan saldo awal lima angka) pada saat Anda siap untuk pensiun.

Tergantung pada penghasilan Anda dan apa yang sudah Anda tabung, $20 per minggu adalah $80 per bulan (ditambah dua minggu bonus setiap tahun!), yang membuat kita hampir setengah jalan ke $175.

4. Simpan Gaji Anda Meningkat Setelah Poin Tertentu

Kebiasaan kami adalah meningkatkan pendapatan dan meningkatkan, selalu melayang di langit-langit dari apa yang kita mampu. Jika Anda mencapai titik tertentu di mana Anda puas dengan gaya hidup dan situasi hidup Anda, berhenti mengupgrade saat gajimu naik, dan sebagai gantinya, simpan jumlah yang meningkat itu setiap tahun sebagai lump sum untuk rekening pensiun Anda.

Jika Anda telah menghemat 21% dari $35, 000 (atau bahkan 15%), tidak apa-apa untuk melonggarkan sedikit. Tapi perhatikan hadiahnya. (Lihat juga:Inflasi Gaya Hidup:Perangkap Uang Terakhir)

5. Pertahankan Biaya Hidup Anda Rendah

Menjaga biaya hidup Anda dibatasi akan memungkinkan Anda menyisihkan lebih banyak uang untuk pensiun dan berkontribusi lebih banyak ke akun investasi atau 401 (k).

Tetap praktis untuk yang satu ini.

Mulailah dengan rencana anggaran sederhana dan kemudian buat pengeluaran yang tidak perlu. Anda juga dapat bekerja untuk menurunkan tagihan utilitas Anda, yang dapat menghemat dari $30 hingga $100 per bulan. (Lihat juga:Hemat $1, 500 setahun dalam 15 Menit)

6. Lunasi Pokok Rumah Anda

Jika Anda bisa mendapatkan rumah Anda dilunasi, Anda akan membebaskan semua uang yang biasanya digunakan untuk pembayaran hipotek setiap bulan, yang bisa masuk ke tabungan pensiun. Juga, semakin banyak pokok yang telah Anda bayarkan, semakin Anda bisa menyimpan kapan dan jika Anda menjual rumah Anda.

7. Ambil Pekerjaan Pemerintah Tingkat Negara Bagian atau Federal

Mereka yang lahir setelah tahun 1970 dan bekerja untuk pemerintah negara bagian atau federal memiliki usia pensiun minimum (MRA) 57, dan sering pensiun sebelum 60 dengan pensiun. Para pegawai ini berhak atas program pensiun pegawai negeri, meskipun mereka berbeda di setiap negara.

8. Maksimalkan Kontribusi 401(k) Anda

Jika Anda memiliki 401 (k) dan mampu berkontribusi lebih banyak, mencoba untuk berkontribusi sebanyak majikan Anda akan cocok.

Jika Anda dapat memberikan kontribusi tambahan $1, 500 total setahun (dimulai saat Anda berusia 25 tahun) yang akan memberi Anda sekitar $15 tambahan, 000 setahun untuk hidup jika Anda ingin pensiun pada usia 60 tahun.

9. Perkecil Rumah Anda Saat Pasar Bagus

Ini bisa menjadi langkah yang sangat baik jika rumah Anda lunas dan anak-anak sudah dewasa dan pindah. Dengan asumsi pasar bagus, jual rumah Anda dengan untung dan pindah ke tempat yang lebih kecil, lebih murah, dan lebih cocok untuk hanya beberapa orang. Kemungkinannya adalah Anda akan memiliki jumlah yang cukup besar untuk disimpan; bahkan mungkin cukup untuk membuat Anda melewati satu atau dua tahun. (Lihat juga:Cara Berhemat dan Menjalani Kehidupan yang Lebih Baik)

10. Pindah ke Negara Bagian Dengan Pajak Lebih Rendah

Beberapa negara bagian lebih mudah untuk pensiun daripada yang lain. Properti, penghasilan, dan pajak penjualan semua harus dipertimbangkan jika Anda berencana untuk pindah. Pajak berkurang berarti mengurangi biaya hidup yang berarti uang pensiun Anda pergi lebih jauh.

11. Berolahraga dan Kelola Kesehatan Anda

Salah satu cara yang dapat Anda lakukan untuk mencegah peningkatan pengeluaran di tahun-tahun berikutnya adalah dengan berolahraga dan merawat tubuh Anda. Jika kamu melakukan, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan paket asuransi kesehatan yang lebih murah dan tidak terlalu rentan terhadap kenaikan premi bulanan Anda. (Baca juga:Hidup Lebih Lama Dengan Kebiasaan Kecil yang Sehat Ini)

12. Mulai Roth IRA

Roth IRA adalah akun pensiun yang memungkinkan Anda untuk menyumbangkan uang setelah pajak. Daya tarik atas IRA tradisional adalah bahwa penarikan tidak akan dikenakan pajak saat pensiun, dan bahwa kontribusi Anda dapat ditarik kapan saja tanpa penalti (dengan beberapa peringatan), untuk keadaan darurat.

13. Kerjakan Jam-jam Sulit Saat Anda Muda

Bekerja lembur dan akhir pekan, dan melakukan apa yang Anda bisa untuk menghasilkan lebih banyak arus kas jauh lebih mudah di usia 20-an dan 30-an daripada saat Anda lebih tua. Kerjakan jam-jam itu sekarang dan sisihkan uang Anda sehingga Anda dapat bersantai saat Anda mendekati usia pensiun.

14. Kembangkan Keterampilan yang Dapat Anda Lakukan Paruh Waktu di Pensiun

Banyak orang bekerja paruh waktu di masa pensiun mereka, jika tidak ada yang lain sebagai sarana untuk membunuh waktu. Cobalah untuk merencanakan cara untuk terus membawa pulang gaji bahkan setelah Anda pensiun. Ini bisa berarti melanjutkan pekerjaan paruh waktu Anda atau mungkin beralih dari pemilik bisnis ke konsultan untuk perusahaan lain. Ini juga berarti dana pensiun Anda tidak akan menjadi satu-satunya sarana dukungan Anda.

Perencanaan ke Depan

Hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk mengamankan masa pensiun Anda adalah melakukan sebanyak mungkin perencanaan yang matang. Sementara hal-hal tertentu tidak dapat diprediksi, seperti biaya hidup yang tepat atau biaya asuransi, Anda tidak perlu menunggu sampai usia 50-an untuk mulai menyimpan uang.

Berhati-hatilah saat Anda masih muda, dan Anda akan membuat pensiun dini jauh lebih mudah.

Apakah Anda punya ide lain tentang cara pensiun dini? Beri tahu saya di komentar di bawah.