Cara Menabung Untuk Pensiun Sambil Merawat Anak dan Orang Tua

Sebagai anggota dari generasi sandwich, Anda tidak hanya membesarkan anak-anak Anda, Anda juga merawat orang tua Anda yang sudah lanjut usia. Beban keuangan, belum lagi tanggung jawab sehari-hari, dapat membuat Anda berjuang untuk berinvestasi di masa depan keuangan Anda sendiri. Berikut beberapa cara agar Anda tetap bisa menabung untuk masa pensiun Anda sambil merawat mereka yang bergantung pada Anda. (Baca juga:5 Strategi Uang untuk Generasi Sandwich)

1. Jadikan masa depan keuangan Anda sebagai prioritas

Masa depan keuangan Anda sama pentingnya dengan tanggung jawab yang Anda miliki saat ini. Pertimbangkan stres yang Anda alami saat Anda mencoba menavigasi kehidupan saat menjadi orang tua dan merawat orang tua Anda sendiri yang sudah lanjut usia. Apakah Anda ingin mengulangi siklus stres dengan gagal merencanakan masa pensiun Anda? Tidak, tentu saja tidak. Namun, dengan membiarkan rasa bersalah dan kebutuhan saat ini mendikte pilihan keuangan Anda, Anda mungkin berakhir di tempat itu. (Baca juga:6 Langkah Finansial yang Harus Dilakukan Saat Orang Tua Anda yang Sudah Tua Pindah)

Saat Anda menangani tagihan medis dan biaya penitipan anak, pensiun mungkin tampak jauh dan tidak penting. Tidak. Anda layak untuk memenuhi kebutuhan keuangan Anda di masa depan seperti halnya anak-anak dan orang tua Anda layak mendapatkan perawatan yang baik sekarang.

2. Manfaatkan program pemberi kerja

Jika majikan Anda menawarkan segala jenis kontribusi yang cocok untuk 401 (k) Anda, memanfaatkan kesempatan itu sepenuhnya.

Seperti yang Anda bisa, tingkatkan jumlah uang yang Anda masukkan ke dalam 401(k) Anda dari setiap gaji. Setelah dipotong secara otomatis — begitulah cara sebagian besar pemberi kerja menangani kontribusi — akan membuat Anda tidak bergantung pada tabungan ini untuk pengeluaran harian Anda. Tujuan Anda adalah untuk membawa jumlah tabungan Anda ke titik kontribusi pencocokan maksimum dari majikan Anda. Ini adalah kemenangan yang mudah, karena kontribusi yang cocok itu menggandakan tabungan Anda.

3. Manfaatkan penghematan bebas pajak

Jika Anda tidak memiliki 401(k), sekarang adalah waktu untuk mendirikan IRA tradisional. Ini adalah cara lain untuk memaksimalkan tabungan pensiun Anda, sebagai IRA tradisional umumnya akan memungkinkan Anda untuk menangguhkan pajak atas uang yang Anda simpan hingga nanti — saat Anda mulai menariknya. Menunda pajak memungkinkan Anda menghemat lebih banyak sekarang, saat Anda hidup dalam krisis anggaran generasi sandwich.

4. Temukan dan ajukan manfaat pajak yang tersedia

Beberapa potongan pajak tambahan ada untuk anak-anak dewasa yang memberikan perawatan penuh waktu untuk orang tua mereka yang sudah lanjut usia. Bicaralah dengan CPA Anda tentang persyaratan untuk mengklaim orang tua lanjut usia Anda sebagai tanggungan.

Selain itu, periksa pilihan Anda untuk mengklaim pengurangan pajak untuk perawatan medis dan biaya tanggungan lainnya seperti transportasi, makanan, dan persediaan. Tidak semua biaya akan memenuhi syarat untuk pengurangan pajak, tetapi mereka yang melakukannya dapat menghemat banyak uang yang dapat langsung masuk ke tabungan pensiun Anda.

5. Likuidasi aset yang tidak lagi dibutuhkan orang tua Anda

Mungkin sulit untuk bekerja melalui keputusan keuangan besar dengan orang tua Anda yang sudah lanjut usia, tetapi melakukan hal itu dapat membantu Anda berdua menavigasi perairan keuangan perawatan lansia yang agak sulit. (Baca juga:6 Hal yang Akan Anda Hadapi Saat Mengambil alih Keuangan Orang Tercinta)

Identifikasi aset yang digunakan sangat sedikit tetapi membutuhkan pemeliharaan berkelanjutan, seperti rumah yang tidak ditempati, atau perahu atau mobil yang tidak terpakai. Aset yang tidak digunakan ini menguras keuangan. Bekerja sama untuk membuat rencana untuk melikuidasi mereka. Kemudian masukkan uang yang diperoleh dari penjualan mereka ke rekening yang membayar biaya bulanan orang tua Anda. Ini meringankan beban keuangan yang Anda tanggung sehingga lebih sedikit penghasilan Anda yang dibutuhkan untuk orang tua Anda, dan lebih banyak penghasilan Anda dapat digunakan untuk tabungan pensiun Anda.

6. Mengurangi besar, biaya berkelanjutan

Tujuannya di sini bukan untuk menghasilkan satu kali kemenangan, tetapi untuk menemukan biaya bulanan yang menghabiskan pendapatan Anda dan menemukan cara untuk menguranginya. Kemudian Anda akan mengambil perbedaan itu dan menambahkannya ke tabungan bulanan Anda.

Buat daftar pengeluaran bulanan Anda, urutkan dari yang paling mahal hingga yang paling murah, dan mulai turun daftar dengan tujuan Anda dalam pikiran. Anda dapat berbelanja untuk tarif asuransi yang lebih baik dan paket ponsel yang lebih murah. Anda bisa menjual mobil mahal yang masih Anda bayar, langsung beli yang lebih murah, dan masukkan jumlah yang Anda gunakan untuk membayar pembayaran mobil langsung ke tabungan Anda. Kuncinya adalah memastikan bahwa jumlah yang Anda simpan masuk ke tabungan; jangan biarkan itu terserap ke dalam anggaran Anda dan dihabiskan untuk hal-hal lain.

7. Ambil tantangan uang

Tantangan uang adalah cara yang menyenangkan tetapi sementara untuk mengurangi biaya Anda dan meningkatkan tabungan Anda dengan memotong pengeluaran untuk waktu yang singkat. Itu bisa dilakukan karena bersifat sementara, yang juga membuatnya menyenangkan. Anda mungkin tidak ingin menawar pengeluaran atau berbelanja dari toko barang bekas sepanjang waktu; Namun, Anda dapat melakukannya selama satu bulan atau lebih dan menggunakan apa yang Anda simpan untuk ditambahkan ke masa pensiun Anda.

8. Investasikan dalam hobi yang menghasilkan uang

Mengambil tanggung jawab lain mungkin tampak mustahil. Namun, memprioritaskan kepentingan Anda sendiri — dalam hal ini, salah satu yang dapat menghasilkan uang bagi Anda — adalah ide yang bagus. Anda perlu waktu untuk mendedikasikan diri untuk kepentingan Anda sendiri dalam masa pengasuhan yang intens ini. Jika Anda meluangkan waktu untuk mengembangkan hobi yang memiliki potensi pendapatan, Anda akan dapat menambah dana pensiun Anda.

Jika menemukan waktu adalah masalah (dan tentu saja!), jangan malu meminta anggota keluarga dan teman untuk ikut serta dalam penitipan anak dan pengasuhan orang tua. Anda mungkin menangani sebagian besar tanggung jawab untuk orang tua Anda yang sudah lanjut usia, tetapi Anda tidak harus melakukan semuanya sendiri. Atur jadwal agar saudara dewasa, sepupu, dan anggota masyarakat melakukan pengasuhan selama satu hari atau sore hari dalam seminggu. Gunakan waktu itu untuk mengerjakan pekerjaan sampingan Anda, dan menyalurkan uang yang Anda hasilkan langsung ke tabungan pensiun Anda.