IRS memberikan bantuan darurat pada RMD kepada semua orang

IRS baru saja membuat lubang besar dalam paket bantuan yang ditawarkan kepada pensiunan Amerika awal tahun ini sebagai bagian dari upaya untuk mengurangi dampak finansial dari virus corona.

Tetapi orang Amerika harus bertindak cepat untuk memanfaatkan aturan baru, yang memengaruhi siapa pun yang mengambil distribusi minimum yang diperlukan (RMD) dari akun pensiun yang ditangguhkan pajak seperti 401 (k) tradisional atau IRA tradisional.

Detail tentang keputusan IRS yang baru

Keputusan IRS yang baru memastikan bahwa siapa pun yang mengambil RMD pada tahun 2020 akan dapat mengembalikannya ke akun mereka dan menghindari konsekuensi pajak – jika mereka bertindak sebelum 31 Agustus.

Keputusan itu mengoreksi efek dari undang-undang sebelumnya dan keputusan IRS, yang mungkin telah meninggalkan pensiunan yang mengambil distribusi pada awal tahun 2020.

Ini menempatkan pensiunan yang mengambil RMD pada bulan Januari pada pijakan yang sama dengan mereka yang mengambilnya di bulan-bulan berikutnya dan sudah memiliki fleksibilitas untuk mengembalikan uang itu.

- Greg McBride, CFA Kepala analis keuangan Bankrate

Pada 27 Maret, Presiden Donald Trump menandatangani UU CARES menjadi undang-undang, menghilangkan kebutuhan orang Amerika untuk mengambil distribusi minimum yang diperlukan pada tahun 2020 dari akun pensiun mereka. Tujuan dari ketentuan ini adalah untuk memungkinkan nilai rekening pensiunan kesempatan untuk pulih dari volatilitas yang melonjak di pasar saham dan obligasi menyusul kepanikan virus corona.

Mereka yang telah mengambil distribusi sebelum tanggal tersebut mungkin telah dikecualikan dari manfaatnya.

Bahkan jika seorang pensiunan pada awalnya tidak dicakup oleh undang-undang Maret, IRS mengizinkan distribusi untuk diganti dalam akun pensiun dalam waktu 60 hari setelah penarikan. Keputusan April dari IRS juga memungkinkan mereka yang mengambil distribusi yang diperlukan antara 1 Februari dan 15 Mei untuk mengganti uang pada 15 Juli tanpa dikenakan penalti.

Tetapi bahkan perubahan aturan itu membuat orang-orang yang mengambil distribusi pada bulan Januari kedinginan. Keputusan IRS terbaru mengubah itu.

“Ini menempatkan pensiunan yang mengambil RMD pada bulan Januari pada pijakan yang sama dengan mereka yang mengambilnya di bulan-bulan berikutnya dan sudah memiliki fleksibilitas untuk mengembalikan uang, ” kata Greg McBride, CFA, Kepala analis keuangan Bankrate.

Haruskah Anda mengembalikan uangnya?

Pertanyaan apakah masuk akal untuk mengembalikan uang itu sangat bergantung pada situasi keuangan Anda sendiri. Ini bisa menjadi langkah yang bagus jika Anda dapat melakukannya tanpa kesulitan ekonomi, karena Anda mungkin bisa mendapatkan keuntungan dalam dua cara.

“Menempatkan RMD yang tidak dibutuhkan itu kembali ke akun yang diuntungkan pajak tidak hanya membatalkan kewajiban pajak yang dihasilkan dari penarikan tetapi juga memungkinkan uang tumbuh sebelum akhirnya ditarik di masa mendatang, kata McBride.

Dengan mengembalikan uang itu ke pasar, ia memiliki kemampuan untuk meningkat secara substansial dari waktu ke waktu. Dan jika Anda tidak membutuhkan uang, rekening pensiun dapat membantu melindungi Anda dari pajak atas keuntungan tersebut.

Jika Anda telah mengambil RMD, Anda dapat mengembalikan uang tersebut ke rekening tempat Anda menariknya atau memasukkannya ke rekening penangguhan pajak lainnya. Sebagai contoh, distribusi dari 401(k) tradisional dapat dikembalikan ke akun tersebut atau disimpan ke IRA tradisional.

Bahkan jika Anda tidak memiliki IRA tradisional saat ini, Anda dapat dengan cepat membuka satu, jika diperlukan, dan mengganti distribusi yang diperlukan dalam akun.

Intinya

Jika Anda ingin memanfaatkan keputusan IRS baru ini, bertindak cepat. Anda hanya memiliki waktu hingga akhir Agustus untuk mengganti dana, dan dengan semua pensiunan sekarang memiliki pijakan yang sama, itu bukan taruhan yang baik bahwa IRS akan memperpanjang bantuan semacam ini lebih jauh.

Gambar unggulan oleh MoMo Productions dari Getty Images.