Rata-rata Tabungan Pensiun menurut Kelompok Umur

Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda mungkin perlu meningkatkan upaya tabungan pensiun Anda. Sebuah laporan tahun 2015 dari Government Accountability Office (GAO) menemukan bahwa tabungan pensiun rata-rata untuk orang Amerika antara usia 55 dan 64 adalah $104, 000. GAO mencatat jumlah ini hanya akan diterjemahkan menjadi pembayaran bulanan $ 310 jika diinvestasikan dalam anuitas yang dilindungi inflasi.

Takeaways Kunci

• Tabungan pensiun telah meningkat secara dramatis sejak tingkat pra-resesi mereka, termasuk di kalangan milenial.
• Bertujuan untuk menghemat setidaknya 15% dari pendapatan sebelum pajak Anda dan pastikan Anda berkontribusi cukup untuk 401(k) Anda untuk mendapatkan manfaat penuh dari kecocokan perusahaan Anda, jika ditawarkan.
• Tidak pernah terlalu dini dalam karir Anda untuk menyusun rencana pensiun, tapi tidak ada kata terlambat untuk memulai, salah satu.

Tabungan rumah tangga di semua rekening pensiun telah meningkat secara dramatis sejak tingkat pra-resesi mereka, termasuk di kalangan milenial ($9, 000 pada tahun 2007 menjadi $36, 000 pada 2017), Generasi X ($32, 000 hingga $71, 000), dan baby boomer ($75, 000 hingga $157, 000), menurut laporan September 2018 dari Transamerica Center for Retirement Studies.

Namun, menurut laporan Transamerica 2019, dilakukan pada Oktober 2018, tabungan untuk ketiga kelompok telah turun:milenium menjadi $23, 000, Gen X hingga $66, 000, dan boomer menjadi $152, 000. Mari kita lihat apa yang telah disimpan oleh orang-orang di berbagai kelompok usia untuk pensiun dan bagaimana hal itu sesuai dengan apa yang direkomendasikan para ahli.

Duapuluhan

Jika Anda berusia 20-an dan baru memulai karir, gaji Anda mungkin mencerminkan fakta itu. Anda juga cenderung membawa sejumlah besar hutang pinjaman mahasiswa. Pembayaran pinjaman siswa bulanan rata-rata untuk seseorang berusia 20-an adalah $393, menurut laporan 2016 dari Federal Reserve Bank of Cleveland. Tingkat utang yang tinggi dikombinasikan dengan gaji tingkat awal membantu menjelaskan mengapa rata-rata usia dua puluhan memiliki perkiraan jumlah rata-rata $16, 000 disingkirkan.

Sisi baiknya, mereka yang berusia 20-an harus memiliki sekitar 40 tahun sebelum mereka pensiun, yang banyak waktu untuk menebus kekurangan. Satu-satunya hal terpenting yang harus dilakukan adalah berkontribusi pada rencana pensiun yang disponsori majikan Anda, seperti rencana 401(k) atau rencana 403(b). Anda dapat berkontribusi hingga $19, 500 pada tahun 2020 dan 2021.

Perusahaan manajemen investasi Fidelity merekomendasikan agar Anda menyisihkan setidaknya 15% dari pendapatan sebelum pajak Anda setahun untuk pensiun. Jika Anda tidak dapat menghemat 15% dari gaji Anda, simpan sebanyak mungkin, dan pastikan Anda menabung cukup untuk mendapatkan manfaat penuh dari kontribusi pencocokan perusahaan Anda jika ada yang ditawarkan. Jangan menolak uang gratis.

Nashville:Bagaimana Saya Berinvestasi untuk Pensiun?

tigapuluhan

Jika Anda berusia 30-an, Anda mungkin telah naik peringkat di perusahaan Anda atau Anda telah memperoleh cukup pengalaman untuk keluar dari nilai gaji tingkat awal tersebut. Tapi hidup mungkin lebih rumit sekarang. Anda mungkin sudah menikah, memiliki beberapa anak, mungkin rumah, dan kemungkinan besar Anda masih melunasi pinjaman mahasiswa Anda. Dengan segala sesuatu mulai dari hipotek hingga sepatu sepak bola hingga perbaikan mobil tak terduga yang menghabiskan gaji Anda, tabungan untuk masa pensiun mungkin akan jatuh di pinggir jalan.

Data Transamerica menunjukkan bahwa tigapuluhan memiliki median $45, 000 disimpan. Tergantung pada usia dan gaji tahunan Anda, Anda mungkin baik-baik saja. Menurut Fidelity, Anda harus memiliki kira-kira setara dengan gaji tahunan Anda yang disimpan sebagai sarang telur pada usia 30 tahun, dua kali gaji Anda pada usia 35, dan tiga kali gaji Anda pada saat Anda keluar dari usia 30-an.

Untuk mencapai tujuan-tujuan tersebut, ada baiknya untuk memperketat anggaran keluarga jika memungkinkan dan mencoba meningkatkan persentase gaji yang ditabung setiap tahun, jika memungkinkan. Jika Anda belum mulai menabung, Anda perlu menyimpan persentase yang lebih tinggi dari pendapatan tahunan Anda.

Contohnya, jika Anda tidak mulai menabung sampai Anda berusia 30 tahun, Fidelity merekomendasikan Anda menyisihkan 18% dari gaji Anda setahun, sementara seseorang mulai usia 35 harus mencoba untuk menyimpan 23% setahun. Menyisihkan hampir seperempat dari pendapatan Anda untuk masa pensiun adalah tugas berat bagi siapa saja yang memiliki tagihan bulanan dan utang, dan ini menggarisbawahi pentingnya menabung sejak dini.

Akhirnya, jangan terlalu konservatif dengan pilihan investasi Anda. Anda masih cukup muda untuk menghadapi penurunan pasar yang besar—bahkan yang terjadi setelah pandemi—karena portofolio Anda memiliki waktu untuk pulih.

empat puluhan

Jika Anda berusia 40-an, Anda mungkin berada di puncak karir Anda. Anda telah membayar iuran Anda dan sekarang, satu harapan, Anda memiliki gaji yang mencerminkan itu. Dengan keberuntungan, Anda akan sampai pada akhir pembayaran pinjaman mahasiswa tersebut dalam dekade ini, membebaskan lebih banyak uang.

Tapi rumahnya lebih besar, anak-anak lebih besar dan mungkin memerlukan bantuan untuk membeli mobil atau membayar sekolah—dan, jika kamu jujur, Anda mungkin mengeluarkan uang untuk hal-hal yang dapat Anda lakukan tanpanya.

Secara statistik, kebanyakan orang Amerika berada di belakang yang berbahaya pada saat ini, dengan perkiraan penghematan rata-rata hanya $63, 000. Ingatlah bahwa Fidelity merekomendasikan agar Anda memiliki tiga kali lipat gaji tahunan Anda ditabung pada saat Anda mencapai 40. Jadi, jika Anda menghasilkan $55, 000, Anda harus memiliki saldo $165, 000 sudah di bank. Pada usia 45, disarankan agar Anda memiliki empat kali lipat gaji tahunan Anda dan enam kali lipat tingkat itu pada saat Anda mencapai 50.

Jika Anda berada di belakang (dan bahkan jika Anda tidak), Anda harus mencoba memaksimalkan kontribusi 401(k) Anda. Jika Anda belum memiliki Akun Pensiun Perorangan (IRA), mulai satu dan coba maksimalkan itu juga. Menurut penelitian kami, jumlah yang dapat Anda sumbangkan ke IRA adalah $6, 000 untuk tahun 2020 dan 2021. Untuk mencapai tujuan ini, pertimbangkan untuk mengajukan kenaikan gaji apa pun yang Anda dapatkan untuk tabungan pensiun. Dan jika Anda tidak lagi memiliki pembayaran pinjaman pelajar, komit jumlah itu ke telur sarang Anda juga.

Lima puluh sesuatu

Jika Anda berusia 50-an, Anda mendekati usia pensiun tetapi memiliki waktu untuk menabung. Anda juga mungkin membayar uang sekolah anak-anak Anda dan membantu mereka dengan pembayaran mobil, bensin, dan sejumlah biaya lainnya. Rumah mungkin semakin tua dan perlu diperbaiki, dan tagihan medis Anda hampir pasti meningkat.

Penghematan rata-rata yang diperkirakan dari fiftysomethings adalah sekitar $117, 000—jauh dari pendapatan tahunan enam hingga delapan kali lipat yang direkomendasikan Fidelity.

Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, untuk tahun 2020 dan 2021, Anda dapat menyumbang tambahan $1, 000 setahun untuk IRA Anda dan tambahan $6, 500 setahun untuk 401(k) atau 403(b) Anda dalam apa yang dikenal sebagai kontribusi mengejar ketinggalan. Selain memanfaatkan kontribusi mengejar ketinggalan, pertimbangkan perampingan dengan menjual rumah Anda dan mengumpulkan nilai yang dihargai.

Jika Anda memiliki opsi saham perusahaan atau aset lainnya, jangan lupa untuk mempertimbangkannya sebagai bagian dari saldo pensiun Anda, bahkan jika mereka tidak duduk di rekening pensiun. Pertimbangkan untuk bertemu dengan perencana keuangan, terutama orang yang berspesialisasi dalam pensiun, untuk mendapatkan hal-hal dalam rangka.

Enampuluhan

Ini biasanya dekade ketika Anda mulai menuai hasil dari menabung selama beberapa dekade. Pada saat Anda mencapai 60, Anda harus memiliki delapan kali gaji tahunan Anda disimpan, menurut Fidelity, sedangkan mereka yang berusia 67 tahun harus memiliki 10 kali lipat gajinya.

Sayangnya, Transamerica melaporkan perkiraan penghematan rata-rata untuk enam puluhan adalah $ 172, 000. Pada titik ini, lebih sulit untuk menabung cukup untuk menebus kekurangan apa pun. Jika Anda ketinggalan tabungan Anda, perhatikan aset Anda dengan cermat dan lihat apa saja yang dapat dimonetisasi di beberapa titik untuk membantu mempertahankan Anda.

Ini juga merupakan dekade Anda dapat mulai menerima manfaat Jaminan Sosial. Kebanyakan manula menganggap ini sebagai sumber pendapatan bulanan yang signifikan. Contohnya, tunjangan bulanan rata-rata untuk seorang pensiunan pekerja pada tahun 2021 adalah $1, 543 per bulan.

Garis bawah

Jumlah yang dibutuhkan untuk pensiun berbeda untuk setiap orang. Namun demikian, ada tolok ukur yang dapat Anda coba untuk mencapai setiap dekade dalam hidup Anda. Tidak pernah terlalu dini dalam karir Anda untuk menyusun rencana, tapi tidak ada kata terlambat untuk memulai, salah satu.