Profil Risiko

Apa itu Profil Risiko?

Profil risiko adalah evaluasi kesediaan dan kemampuan individu untuk mengambil risiko. Ini juga dapat merujuk pada ancaman yang dihadapi organisasi. Profil risiko penting untuk menentukan alokasi aset investasi yang tepat untuk portofolio. Organisasi menggunakan profil risiko sebagai cara untuk mengurangi potensi risiko dan ancaman.

Takeaways Kunci

• Profil risiko adalah evaluasi kesediaan dan kemampuan individu untuk mengambil risiko.
• Profil risiko penting untuk menentukan alokasi aset investasi yang tepat untuk portofolio.
• Organisasi menggunakan profil risiko sebagai cara untuk mengurangi potensi risiko dan ancaman.

Memahami Profil Risiko

Profil risiko mengidentifikasi tingkat risiko yang dapat diterima yang disiapkan dan dapat diterima oleh seorang individu. Profil risiko perusahaan mencoba untuk menentukan bagaimana kesediaan untuk mengambil risiko (atau keengganan untuk mengambil risiko) akan mempengaruhi strategi pengambilan keputusan secara keseluruhan. Profil risiko untuk seorang individu harus menentukan kesediaan dan kemampuan orang tersebut untuk mengambil risiko. Risiko dalam pengertian ini mengacu pada risiko portofolio.

Risiko dapat dianggap sebagai trade-off antara risiko dan pengembalian, yang mengatakan tradeoff antara mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi atau memiliki peluang lebih rendah untuk kehilangan uang dalam portofolio.

Kesediaan untuk mengambil risiko mengacu pada penghindaran risiko individu. Jika seseorang menyatakan keinginan yang kuat untuk tidak melihat nilai penurunan akun dan bersedia melepaskan potensi apresiasi modal untuk mencapai hal ini, orang ini akan memiliki kemauan yang rendah untuk mengambil risiko dan menghindari risiko.

Sebaliknya, jika seorang individu mengungkapkan keinginan untuk pengembalian setinggi mungkin—dan bersedia menanggung perubahan besar dalam nilai akun untuk mencapainya—orang ini akan memiliki kemauan yang tinggi untuk mengambil risiko dan merupakan pencari risiko.

Kemampuan untuk mengambil risiko dievaluasi melalui tinjauan aset dan kewajiban individu. Seorang individu dengan banyak aset dan sedikit kewajiban memiliki kemampuan tinggi untuk mengambil risiko. Sebaliknya, seorang individu dengan sedikit aset dan kewajiban tinggi memiliki kemampuan yang rendah untuk mengambil risiko. Sebagai contoh, seorang individu dengan rekening pensiun yang didanai dengan baik, tabungan darurat dan pertanggungan asuransi yang memadai, dan tabungan dan investasi tambahan (tanpa hipotek atau pinjaman pribadi) kemungkinan memiliki kemampuan tinggi untuk mengambil risiko.

Kemauan dan kemampuan untuk mengambil risiko mungkin tidak selalu cocok. Sebagai contoh, individu dalam contoh di atas dengan aset tinggi dan kewajiban rendah mungkin memiliki kemampuan tinggi untuk mengambil risiko, tetapi mungkin juga bersifat konservatif dan menunjukkan kemauan yang rendah untuk mengambil risiko. Pada kasus ini, kemauan dan kemampuan untuk mengambil risiko berbeda dan akan mempengaruhi proses konstruksi portofolio akhir.

Pertimbangan Khusus

Profil risiko dapat dibuat dengan beberapa cara, tapi umumnya, dimulai dengan kuesioner profil risiko. Semua kuesioner profil risiko menilai jawaban individu atas berbagai pertanyaan menyelidik untuk menghasilkan profil risiko, yang kemudian digunakan oleh penasihat keuangan (baik manusia maupun virtual) untuk membantu membentuk alokasi aset portofolio individu. Alokasi aset ini secara langsung akan mempengaruhi risiko dalam portofolio, jadi penting untuk menyelaraskannya dengan profil risiko individu.

Profil risiko juga menggambarkan risiko dan ancaman yang dihadapi oleh suatu organisasi. Ini mungkin termasuk kemungkinan efek negatif yang dihasilkan dan garis besar biaya potensial dan tingkat gangguan untuk setiap risiko. Adalah kepentingan terbaik perusahaan untuk bersikap proaktif dalam hal sistem manajemen risikonya. Beberapa risiko dapat diminimalkan jika diperhitungkan dengan benar. Perusahaan sering membuat divisi kepatuhan untuk membantu upaya tersebut. Kepatuhan membantu memastikan bahwa perusahaan dan karyawannya mengikuti proses regulasi dan etika. Banyak perusahaan mempekerjakan auditor independen untuk membantu menemukan risiko apa pun sehingga risiko tersebut dapat ditangani dengan benar sebelum menjadi masalah eksternal.

Gagal meminimalkan risiko dapat menyebabkan konsekuensi negatif. Sebagai contoh, jika perusahaan obat tidak menguji pengobatan barunya dengan benar melalui saluran yang tepat, itu dapat merugikan publik dan menyebabkan kerugian hukum dan moneter. Gagal meminimalkan risiko juga dapat membuat perusahaan terkena harga saham yang jatuh, pendapatan yang lebih rendah, citra publik yang negatif, dan potensi kebangkrutan.