Lupakan 4 mitos keuangan ini untuk pensiun tanpa stres

Bagaimana mengelola rencana pensiun di bawah Biden

Charles Payne memberikan pensiun, tips menabung

Ada banyak informasi yang menyesatkan di luar sana tentang perencanaan pensiun. Sayangnya, banyak investor tidak dididik dengan baik tentang tantangan yang disajikan oleh perencanaan keuangan atau solusi untuk mengatasinya. Jika Anda ingin membangun kepercayaan diri dan mengurangi tingkat stres Anda, pertimbangkan mitos populer ini dan rangkul metode yang terbukti benar untuk memasuki tahun emas Anda dengan nyaman.

1. Anda dapat menghitung dengan tepat berapa banyak yang harus Anda tabung untuk masa pensiun

Sangat umum untuk bertanya-tanya berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun. Sayangnya, tidak ada jawaban konkret untuk pertanyaan itu. Keadaan setiap orang berbeda, jadi jawabannya berbeda untuk setiap orang. Itu sangat rumit bagi kaum muda karena ada begitu banyak hal yang dapat berubah selama beberapa dekade antara sekarang dan hari mereka berhenti bekerja.

Jawaban sebenarnya adalah bahwa Anda perlu cukup untuk memenuhi kebutuhan dasar dan gaya hidup yang Anda inginkan. Itu mungkin sangat tidak spesifik, tapi itu lebih baik daripada nomor yang salah secara spesifik. Untunglah, ada beberapa hal penting yang perlu dipertimbangkan untuk memastikan pangkalan Anda tertutup, tidak peduli berapa jumlah tujuan pensiun Anda.

Pertama, Anda perlu tahu apa kebutuhan uang tunai tahunan Anda. Lebih mudah jika Anda mendekati masa pensiun karena Anda tahu berapa tagihan bulanan Anda. Jika Anda lebih muda, Anda perlu menyesuaikan dengan inflasi -- $5, 000 dalam tagihan bulanan hari ini mungkin akan menelan biaya mendekati $9, 000 dalam 20 tahun, dengan asumsi inflasi tahunan 3%. Sebagai referensi, pendapatan pensiun rumah tangga rata-rata adalah sekitar $60, 000, dan rata-rata orang mengeluarkan $300, 000 dalam biaya perawatan kesehatan selama pensiun.

Kebutuhan Anda untuk menabung cukup untuk menghasilkan pendapatan yang cukup untuk menutupi biaya tersebut. Aturan 4% menunjukkan bahwa Anda dapat dengan aman membelanjakan 4% dari tabungan Anda setiap tahun di masa pensiun tanpa kehabisan uang. Namun, perencana keuangan sekarang berspekulasi bahwa Aturan 4% perlu direvisi ke bawah, karena suku bunga rendah dan meningkatnya harapan hidup. Adil untuk mengasumsikan bahwa untuk setiap $10, 000 biaya yang Anda keluarkan setiap tahun yang tidak ditanggung oleh Jaminan Sosial, Anda membutuhkan setidaknya $300, 000 disimpan. Untuk memastikan bahwa Anda akan memenuhi kebutuhan uang tunai Anda di kemudian hari, Anda harus berusaha untuk menabung dan menginvestasikan 15-20% dari penghasilan Anda setiap tahun.

2. Medicare akan menanggung semua biaya perawatan kesehatan Anda

Sebagian besar pensiunan mengandalkan Medicare, program asuransi kesehatan untuk manula yang disediakan oleh Pemerintah Federal. Kebanyakan orang berhak atas Medicare Bagian A dengan sedikit atau tanpa premi. Bagian A adalah asuransi rumah sakit, dan mencakup prosedur rawat inap, keperawatan terampil, rumah sakit, dan beberapa perawatan di rumah. Itu cara yang bagus untuk meliput peristiwa medis bencana, tetapi tidak mencakup perawatan rutin, perawatan kurang akut, kebanyakan gigi, sebagian besar penglihatan, atau resep obat.

Itu kesenjangan besar dalam cakupan. Anda harus membayar sendiri untuk layanan tersebut atau menemukan paket tambahan. Medicare Bagian B adalah rencana tambahan untuk mencakup berbagai bentuk perawatan yang tidak tercakup dalam Bagian A, dan Bagian D meliputi obat resep. Kedua paket biasanya tersedia untuk premi bulanan. Anda juga dapat membeli paket tambahan dari operator swasta. Pastikan Anda siap untuk tagihan tambahan ini untuk menutupi Anda selama tahun-tahun di mana Anda mungkin akan mengeluarkan sebagian besar biaya pengobatan terbesar Anda.

3. Pajak selalu lebih rendah saat pensiun

Kebijaksanaan perencanaan keuangan konvensional umumnya mengasumsikan tarif pajak yang lebih rendah di masa pensiun daripada selama tahun-tahun kerja Anda, dan itu biasanya asumsi yang adil. Sebagian besar pensiunan tinggal di rumah yang lunas, mereka tidak lagi memiliki tanggungan, dan mereka tidak perlu lagi menyisihkan sebagian pendapatannya untuk ditabung. Itu memungkinkan rumah tangga pensiunan untuk mengambil pendapatan yang lebih rendah, dan karena itu termasuk dalam golongan pajak yang lebih rendah.

Itu bukan jaminan, Namun. Beberapa orang menghadapi pengeluaran tak terduga di masa pensiun karena mendukung keluarga mereka atau mempertahankan gaya hidup yang relatif makmur. Beberapa pensiunan bercita-cita untuk bepergian dan makan di luar dengan seluruh waktu luang mereka, jadi mereka tidak selalu ingin hidup dengan anggaran yang lebih ketat di kelompok berpenghasilan rendah. Jika Anda beberapa dekade lagi dari masa pensiun, Anda juga perlu mempertimbangkan potensi tarif pajak yang lebih tinggi di masa depan, bahkan jika Anda tidak menghabiskan lebih dari rata-rata.

Untuk mengelola ketidakpastian ini, pastikan Anda menabung cukup banyak setiap tahun sehingga Anda memiliki banyak ruang untuk menyerap tagihan pajak yang lebih tinggi dari perkiraan. Anda juga harus memanfaatkan Roth IRA jika Anda memenuhi syarat. Roths memungkinkan Anda melakukan penarikan bebas pajak di masa pensiun -- ingat, distribusi dari 401(k) atau IRA tradisional Anda akan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa.

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX

4. Jamsostek akan memberikan semua penghasilan yang Anda butuhkan

Jaminan Sosial adalah bagian penting dari teka-teki arus kas bagi sebagian besar pensiunan. Rata-rata senior menerima lebih dari $1, 500 setiap bulan dalam manfaat Jaminan Sosial. Beberapa orang bahkan mendapatkan lebih dari $3, 000 setiap bulan dari program.

Itu mungkin cukup untuk beberapa rumah tangga untuk hidup nyaman, terutama jika dua pasangan menerima manfaat. Namun, pendapatan pensiun rata-rata jauh lebih tinggi daripada rata-rata manfaat Jaminan Sosial. Jelas, ada celah untuk diatasi. Ada komplikasi lebih lanjut untuk pekerja yang lebih muda. Dana Jaminan Sosial tidak lagi menghasilkan arus kas yang cukup untuk menutupi manfaat bulanan yang dibayarkan. Tanpa reformasi yang berarti, program mungkin tidak dapat berjalan dalam beberapa dekade.

Solusinya, sekali lagi, adalah menabung secara sistematis dan membangun kumpulan aset Anda sendiri. Memiliki investasi Anda sendiri yang menghasilkan pendapatan adalah kunci kebebasan finansial dan kemandirian.