Haruskah Saya Membayar Debt Collector atau Kreditur Asli?

Ketika ada hutang, dua pihak terlibat — kreditur, yang merupakan sumber pinjaman, dan debitur, yang merupakan penerima pinjaman. Jika Anda seorang debitur yang pinjaman atau rekening kartu kreditnya mengalami wanprestasi, bersiaplah untuk menghadapi akibat yang serius.

Namun, tidak ada kata terlambat untuk mengembalikan pembayaran Anda ke jalurnya, dan jauh lebih mudah dilakukan saat Anda berurusan dengan kreditur asli. Bahkan, Anda harus berusaha menghindari hutang Anda dijual ke agen penagihan hutang dengan cara apa pun.

Berurusan dengan agen penagihan utang dapat menyebabkan efek riak di banyak bidang kehidupan Anda, baik secara finansial maupun pribadi. Cari tahu mengapa lebih baik melunasi utang Anda sebelum dikirim ke penagih utang, dan bagaimana cara bernegosiasi dengan kreditur asli.

Mengapa Anda harus menghindari pengiriman hutang Anda ke penagihan?

Lebih baik berurusan langsung dengan kreditur asli daripada menjual utang Anda ke agen penagih utang. Agen penagihan utang seringkali lebih agresif dalam upaya penagihan mereka dan mungkin mengambil tindakan ekstrem.

"Kreditor asli" adalah sumber pertama dari uang yang dipinjamkan. Namun, jika mereka tidak dapat membuat Anda, sebagai debitur, membayar utang Anda, mereka sering kali menyerahkan upaya tersebut kepada agen penagihan utang.

Debt Collectors

Dalam beberapa kasus, kreditur asli akan menjual utang kepada agen penagihan pihak ketiga. Pembeli utang ini membayar kreditur asli persentase dari total utang yang dikumpulkan. Dalam kebanyakan kasus, pembeli utang membayar sen dolar untuk utangnya.

Pada saat itu, penagih utang memiliki utang dan kemudian dapat melanjutkan untuk mengumpulkan jumlah penuh, ditambah biaya, biaya pengadilan, dan bunga. Kemudian, biasanya penagih utang dapat pergi ke pengadilan dengan tuntutan hukum terhadap Anda.

Jika Anda kalah dalam kasus ini, Anda akan menerima penilaian, seringkali dengan jumlah setinggi mungkin. Jika Anda tidak segera membayar putusan, hal itu dapat terus menimbulkan bunga.

Pada akhirnya, Anda juga dapat dikenakan pemotongan upah agar keputusan tersebut dilunasi. Selain itu, memiliki koleksi atau penilaian (atau lebih buruk lagi, keduanya) yang tercantum dalam laporan kredit Anda dapat merusak nilai kredit Anda secara permanen.

Taruhan terbaik Anda adalah berurusan langsung dengan kreditur asli dan menghindari berurusan dengan agen penagihan utang sama sekali.

Bagaimana Anda tahu jika utang Anda telah dikirim ke agen penagihan utang?

Kreditur asli menangani sebagian besar utang sampai mereka mencapai tunggakan sekitar 150 hari. Jadi, jika Anda hanya terlambat dua atau tiga bulan dalam pembayaran bulanan, kemungkinan besar, kreditur asli masih memegang utang Anda.

Anda akan menerima pemberitahuan tertulis dalam surat yang memperingatkan Anda bahwa akun Anda akan masuk ke koleksi. Jadi, awasi setiap korespondensi dari kreditur Anda.

Jangan pernah membuang dokumen apa pun, bahkan jika Anda takut dengan apa yang ada di dalamnya. Jika Anda tidak yakin apakah Anda telah menerima surat atau tidak, hubungi kreditur. Bahkan jika Anda berselisih dengan mereka, mereka harus menjadi sumber informasi yang dapat dipercaya mengenai status akun Anda.

Lebih baik bayar debt collector atau original creditor?

Jika kreditur asli menunjukkan bahwa rekening Anda telah dijual kepada penagih utang, pertama-tama lihat apakah Anda dapat meminta agar rekening itu ditarik kembali dari agen penagihan. Jika mereka tidak melakukannya, penting untuk menghubungi penagih utang dan memvalidasi utang. Anda dapat melakukannya dengan mengirimkan surat pengesahan utang kepada mereka. Ini memastikan bahwa penagih utang tidak menjual kembali akun Anda di tempat lain dan bahwa Anda sedang bernegosiasi dengan pihak yang tepat.

Namun, mudah-mudahan, hutang Anda masih berada pada kreditur asli, dan Anda dapat melanjutkan dengan mereka dalam proses penyelesaian. Ini juga mengapa penting untuk tetap mengetahui korespondensi dan tidak menunda berurusan dengan pinjaman macet lebih lama dari yang diperlukan.

Berurusan dengan Debt Collectors

Jika Anda harus berurusan dengan penagih utang, Anda harus mengetahui hak Anda berdasarkan Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil (FDCPA). Kemudian, jika Anda memiliki keluhan tentang cara penagih utang menangani utang, Anda dapat menghubungi Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

Baca juga artikel mendalam kami tentang cara melunasi utang Anda dengan penagih utang.

Cara Melunasi Hutang Anda dengan Kreditur Asli

Miliki rencana strategis sebelum mengangkat telepon dan meminta untuk melunasi hutang Anda dengan jumlah yang lebih rendah dengan itikad baik. Jangan takut untuk mencatat beberapa catatan atau poin pembicaraan. Siap untuk rencana negosiasi yang kuat? Mari kita mulai.

Kenali Kemampuan Finansial Anda

Jika Anda gagal membayar hutang Anda, kemungkinan Anda mengalami masalah dengan uang. Oleh karena itu, saat bernegosiasi dengan kreditur asli, penting untuk mengetahui dengan tepat apa yang dapat Anda tawarkan sebelumnya.

Misalnya, jika jumlah utang yang belum dibayar adalah $1.000 dan Anda memiliki $500 untuk membayarnya, masuk akal bagi Anda untuk menghubungi kreditur asli dengan mempertimbangkan tujuan tersebut.

Bukan ide yang baik untuk membuat janji yang Anda tahu tidak bisa Anda tepati. Plus, kreditur lebih cenderung menerima pembayaran sekaligus daripada cicilan karena dijamin uang tunai untuk mereka. Jadi, penting untuk melakukan negosiasi dengan mempertimbangkan nomor terakhir Anda dan memastikan itu adalah nomor yang dapat Anda bayar.

Berapa persen dari hutang Anda yang ingin diselesaikan oleh kreditur? Jawabannya sangat tergantung pada masing-masing kreditur. Namun salah satu faktor yang menjadi influencer utama adalah waktu. Jika hutang lebih baru, katakanlah berumur 120 hari, kreditur kemungkinan besar ingin mendekati jumlah hutangnya.

Jika hutang lebih lama, seperti 9 bulan, kreditur kemungkinan akan menerima jumlah yang lebih rendah untuk menyelesaikan masalah dan mengeluarkannya dari pembukuan mereka. Karena fakta ini, ada baiknya melakukan sedikit pekerjaan rumah untuk menentukan situasi kreditur sebelum mencoba melunasi utangnya.

Menangani Negosiasi

Sebaiknya jangan menawarkan semua yang Anda miliki kepada kreditur di awal negosiasi karena berapa pun jumlah yang ditawarkan, tidak diragukan lagi akan ada penawaran balik. Ini memulai proses negosiasi. Proses berakhir ketika jumlah yang disepakati telah ditetapkan.

Sementara sebagian besar kreditur menginginkan pembayaran sekaligus atas angsuran, dalam beberapa kasus dimungkinkan untuk membuat perjanjian angsuran. Ini membantu menghentikan panggilan penagihan dan mencegah kreditur memulai tindakan pengadilan.

Namun, penting juga untuk hanya menyetujui paket pembayaran yang Anda mampu. Biasanya, jika perjanjian angsuran dibuat dan Anda melewatkan pembayaran, jumlah penuh hutang awal (dikurangi pembayaran apa pun) akan jatuh tempo lagi. Ingat, kreditur sudah mengalami kegagalan Anda untuk membayar, dan sekarang mereka ingin melihat kesuksesan.

Tetap saja, penting untuk melindungi diri sendiri. Jika utang awal disepakati untuk diselesaikan dengan jumlah yang lebih kecil, pastikan untuk mendapatkan persetujuan tertulis dari kreditur. Ini biasanya dilakukan sebelum pertukaran, ketika Anda benar-benar membayar hutang.

Sorotan

Sebagai rekap, tindakan utama bagi debitur yang ingin melunasi utangnya dengan kreditur asal adalah:

• Ketahui cakupan kemampuan finansial Anda untuk membayar
• Hubungi kreditur asli
• Siapkan uang untuk melakukan pembayaran sekaligus
• Bernegosiasi dengan jelas
• Memenuhi semua janji kepada kreditur
• Dapatkan semuanya secara tertulis SEBELUM mengirim uang

Bagaimana utang yang diselesaikan memengaruhi nilai kredit Anda?

Setelah Anda melunasi hutang Anda dengan kreditur asli, nilai kredit Anda kemungkinan akan terpukul. Hal ini terjadi karena utang akan terdaftar sebagai "lunak." Ini masih lebih baik daripada gagal bayar atau ditagih, tetapi itu adalah sesuatu yang dapat dilihat oleh pemberi pinjaman di masa depan. Dan itu bisa menimbulkan tanda bahaya saat mempertimbangkan aplikasi kredit Anda.

Gunakan daftar laporan kredit Anda sebagai bagian dari proses negosiasi untuk menghindari skenario ini, terutama jika Anda menawarkan pembayaran satu kali dalam jumlah besar.

Sebagai bagian dari persetujuan Anda untuk membayar, Anda dapat meminta kreditur untuk melaporkan hutang tersebut kepada biro kredit sebagai “Dibayar Sesuai Kesepakatan” pada laporan kredit Anda. Bahkan jika Anda tidak berhasil memperbaruinya, ada baiknya dicoba. Bahkan dapat digunakan sebagai pengaruh lebih lanjut selama proses negosiasi.

Bagaimana lagi Anda bisa mendapatkan bantuan untuk melunasi utang Anda?

Jika Anda tidak yakin dengan kemampuan Anda untuk menangani proses dan menegosiasikan penyelesaian utang dengan sukses sendiri, Anda dapat menyewa perusahaan untuk melakukannya untuk Anda. Secara umum, yang terbaik adalah memanfaatkan layanan penyelesaian utang dengan pengalaman luas dalam negosiasi.

Lihat Pilihan Terbaik Kami untuk 2022:

Perusahaan Penyelesaian Hutang Terbaik

Konselor kredit dapat membantu, seperti halnya perusahaan penyelesaian utang profesional atau bahkan seorang pengacara. Idenya adalah untuk melunasi utang sesedikit mungkin untuk menghindari tindakan pengadilan dan dampak negatif informasi tersebut terhadap riwayat kredit dan nilai kredit Anda.