Apa itu Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil?

Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) adalah undang-undang federal yang awalnya disahkan pada tahun 1978 untuk melindungi konsumen dan mengatur taktik yang digunakan oleh penagih utang.

Jika Anda memiliki penagih utang yang memburu Anda karena utang, Anda harus mengetahui hak-hak Anda sebagaimana diuraikan dalam FDCPA.

FDCPA adalah apa yang akan Anda gunakan untuk melindungi Anda dari penagih utang pihak ketiga dan praktik penagihan utang mereka yang tidak adil. FDCPA memungkinkan Anda untuk melawan mereka.

Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil adalah senjata terbaik Anda untuk mengeluarkan penagih utang dari kehidupan Anda dan akun penagihan dihapus dari laporan kredit Anda. Ini juga memungkinkan Anda untuk menuntut mereka di pengadilan klaim kecil karena melanggar hak konsumen Anda.

Hak yang Dijamin untuk Konsumen Berdasarkan Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil

Salah satu alat utama yang diberikan kepada konsumen dalam FDCPA adalah hak untuk validasi utang. Setiap kali Anda dihubungi tentang utang yang tidak Anda yakini utangnya, Anda dapat mengirimkan surat pengesahan utang kepada penagih utang.

Surat ini memberikan beban pembuktian pada kreditur Anda untuk menunjukkan kepada Anda perincian tentang hutang apa pun yang mungkin Anda miliki.

FDCPA juga memberi Anda hak mengenai kapan dan seberapa sering agen penagihan utang dapat menghubungi Anda dan apa yang boleh mereka katakan saat berbicara dengan Anda.

Pelanggaran Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Wajar

Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) menguraikan apa yang dapat dan tidak dapat dilakukan oleh perusahaan penagihan utang. Misalnya, penagih utang pihak ketiga tidak boleh melakukan hal berikut saat mencoba menagih utang:

• Berusahalah untuk menagih lebih dari utang Anda. Beberapa penagih utang mencoba mengenakan biaya tambahan yang tidak dirinci dalam perjanjian pinjaman awal Anda, yang merupakan tindakan ilegal.
• Telepon berulang kali sepanjang hari. Menurut undang-undang, kreditur tidak dapat menelepon Anda antara pukul 8 pagi hingga 9 malam, atau pada waktu lain yang mereka tahu akan merepotkan Anda.
• Gunakan bahasa yang kasar atau mengintimidasi. Membuat penghinaan atau ancaman kekerasan fisik melalui telepon melanggar FDCPA.
• Beri tahu pihak luar tentang hutang Anda. Penagih utang hanya dapat membagikan rincian utang Anda dengan penasihat hukum dan anggota keluarga dekat, seperti pasangan atau orang tua (jika Anda berusia di bawah 18 tahun). Selain itu, mereka hanya dapat menghubungi sumber luar untuk menemukan Anda, tetapi mereka hanya dapat menghubungi sumber luar satu kali.
• Abaikan permintaan validasi utang Anda. Penagih utang tidak boleh terus berupaya menagih utang setelah menerima surat pengesahan utang. Mereka harus menanggapi surat tersebut sebelum melanjutkan upaya pengumpulan.

Pengaduan Undang-Undang Praktik Penagihan Utang Wajar

Meskipun perlindungan dijamin oleh FDCPA, penagih utang sering melanggar hukum. Menurut laporan tahunan FTC tentang Fair Debt Collection Practices Act, lebih dari 100.000 pengaduan diajukan terhadap penagih utang pihak ketiga.

Berikut ini adalah keluhan utama terhadap agen penagihan utang:

• Melecehkan tersangka debitur atau orang lain.
• Menuntut pembayaran yang lebih besar dari yang diizinkan oleh hukum.
• Mengancam konsekuensi yang mengerikan jika konsumen gagal membayar.
• Panggilan yang tidak diizinkan ke tempat kerja konsumen.
• Mengungkap dugaan utang kepada pihak ketiga.
• Gagal mengirim pemberitahuan konsumen yang diperlukan.
• Gagal memberikan verifikasi atas utang yang disengketakan.
• Terus menghubungi konsumen setelah menerima pemberitahuan “hentikan komunikasi”.

Jika penagih utang telah mencoba salah satu perilaku yang tercantum di atas dengan Anda, mereka telah melanggar hukum dan harus membayar harganya. Anda dapat memberi tahu Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) atau Komisi Perdagangan Federal (FTC) tentang pelanggaran apa pun dengan mengajukan keluhan. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk menghubungi kantor jaksa agung negara bagian Anda.

Menuntut Debt Collector, Kreditur Asli, atau Biro Kredit di Pengadilan Tuntutan Kecil

Seperti disebutkan sebelumnya, Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil memungkinkan Anda untuk menuntut penagih utang di pengadilan negara bagian atau federal dan memenangkan uang. Sebagai konsumen berpengetahuan yang mengetahui hak-hak Anda, penting untuk menjaga mereka tetap jujur ​​dengan mengambil tindakan hukum terhadap mereka ketika hak-hak Anda dilanggar. Setiap pelanggaran FDCPA adalah denda $1.000 yang diberikan kepada Anda.

Menggugat penagih utang dapat membantu membawa perubahan dan membuat hidup orang lain lebih mudah. Semakin banyak orang yang menuntut mereka, semakin besar kemungkinan mereka akan berhenti melanggar hukum. Jika semua orang mengambil tindakan ketika penagih utang melanggar hak mereka, perusahaan-perusahaan ini akan kehilangan banyak uang dalam sengketa hukum.

Alasan Menuntut Kreditur Asli

• Mereka melaporkan informasi yang tidak akurat pada laporan kredit Anda.
• Setelah Anda menyengketakan utang, mereka gagal melaporkan sebagai "disengketakan".
• Mereka menarik laporan kredit Anda tanpa tujuan yang diizinkan.

Alasan Menuntut Biro Kredit

• Mereka menolak untuk mengoreksi informasi setelah diberikan bukti.
• Mereka melaporkan ulang item yang telah dihapus dari laporan kredit Anda tanpa memberi tahu Anda secara tertulis dalam waktu lima hari.
• Mereka gagal menanggapi perselisihan tertulis Anda dalam waktu 30 hari (perpanjangan 15 hari dapat diberikan jika mereka menerima informasi dari kreditur dalam 30 hari pertama).

Alasan Menuntut Debt Collector

• Penagih utang mencoba menjadi pembeli rekening atau penerima hak. Itu salah satunya.
• Mereka salah menggambarkan diri mereka sendiri atau utang yang mereka coba kumpulkan.
• Penagih utang mencoba untuk membuat akun Anda kembali menua dengan memperbarui tanggal aktivitas terakhir pada laporan kredit Anda untuk menyimpan informasi negatif di akun Anda lebih lama.
• Penagih utang gagal melaporkan utang yang disengketakan ke biro kredit.
• Mereka tidak memvalidasi hutang namun melanjutkan aktivitas penagihan dengan mengajukan penilaian. Penagih utang juga tidak diperbolehkan menelepon atau menulis surat kepada Anda saat utang sedang dalam proses validasi.
• Mereka masih menelepon Anda bahkan setelah Anda mengirimi mereka surat berhenti dan berhenti.
• Debt collector terus melaporkan utang ke biro kredit yang belum mereka validasi.
• Mereka menelepon Anda sebelum jam 8 pagi atau setelah jam 9 malam atau jika mereka menelepon Anda di tempat kerja.
• Penagih utang menelepon teman, tetangga, kerabat Anda dari pihak ketiga mana pun tentang utang Anda. Mereka hanya dapat berkomunikasi dengan pengacara Anda, agen pelaporan kredit, kreditur, pengacara kreditur, atau pengacara penagih utang.
• Penagih utang melecehkan Anda atau menggunakan bahasa kasar.
• Mereka mengancam akan memotong gaji Anda.

Ada alasan lain mengapa Anda bisa menuntut kreditur, biro kredit, atau agen penagihan utang. Cari nasihat hukum atau hubungi Lexington Law Firm untuk konsultasi kredit gratis dan bicaralah dengan paralegal di 1 (800) 220-0084 jika Anda yakin mereka melanggar hak Anda.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>