Cara Meminta Validasi Hutang dari Debt Collector

Berdasarkan FDCPA, Anda memiliki hak untuk “validasi utang .” Ini berarti konsumen dapat meminta kreditur yang melaporkan informasi ke biro kredit untuk membuktikan bahwa rekening tersebut benar-benar tanggung jawab Anda dan bahwa saldonya akurat.

Selain itu, penagih utang juga harus membuktikan bahwa mereka memiliki hak yang sah untuk menagih utang tersebut.

Meminta validasi utang memiliki berbagai manfaat dan diharapkan dapat menyebabkan penagihan sepenuhnya dihentikan.

Baca terus untuk mengetahui semua yang perlu Anda ketahui tentang validasi utang sehingga Anda dapat memulai hari ini.

Apa itu validasi utang?

Validasi utang adalah tindakan menuntut agen penagihan membuktikan bahwa Anda berutang tertentu. Hak atas validasi utang dilindungi oleh Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil.

Setelah surat pengesahan utang Anda (kadang juga disebut surat verifikasi utang) diterima, penagih utang harus menghentikan semua upaya penagihan, termasuk pelaporan dan verifikasi, hingga mereka memberikan validasi utang yang tepat.

Meskipun tidak ada batas waktu yang ditentukan bagi mereka untuk memvalidasi, mereka tidak dapat terus mengumpulkan sampai mereka memberikan informasi tersebut. Kadang-kadang, agen penagihan akan menghentikan kegiatan penagihan dan mengembalikan rekening ke kreditur asli daripada memvalidasinya, yang sepenuhnya sah. Either way, tidak dapat berkomunikasi dengan Anda memberikan banyak insentif bagi penagih utang untuk menyelesaikan pemberitahuan validasi utang.

Bukti Bahwa Anda Berutang

Seringkali, penagih utang mungkin tidak memiliki catatan yang sesuai yang dibutuhkan untuk menagih utang dari Anda secara legal. Atau mungkin Anda sudah menyelesaikan penagihan, tetapi agen penagihan tetap melecehkan Anda. Atau mungkin mereka menuduh Anda memiliki hutang yang sebenarnya tidak Anda miliki. Mungkin juga jumlah yang terutang salah.

Memvalidasi hutang dapat mengatasi semua alasan ini sehingga Anda tidak menjadi sasaran penagihan yang salah.

Mengapa validasi utang penting?

Memahami peran penagih utang mungkin tampak rumit, tetapi sebenarnya tidak. Jadi, mari kita uraikan menjadi contoh nyata untuk memahami sepenuhnya pentingnya penagihan utang.

Katakanlah Sarah meminjam sejumlah uang dari John. Kemudian, dia mendapat telepon dari Laura yang menuntut seribu dolar untuk membayar hutang Sarah kepada John.

Bagaimana Sarah bisa yakin bahwa dia benar-benar berhutang seribu dolar kepada Laura, daripada John? Selanjutnya, bagaimana Sarah bisa yakin bahwa utangnya kepada John akan dilunasi jika dia membayar Laura?

Alasan untuk Meminta Validasi Utang

Permintaan untuk validasi utang membantu mengkonfirmasi semua hal ini. Pertama, Anda akan mengetahui bahwa kreditur asli secara hukum mengizinkan penagih utang untuk mengumpulkan uang dari Anda.

Anda juga dapat memeriksa untuk memastikan bahwa semua pembayaran sebelumnya telah diterapkan dan memeriksa keakuratan biaya yang dikenakan pada utang.

Terakhir, Anda harus memastikan bahwa Anda benar-benar berhutang seperti yang mereka katakan.

Jika Anda gagal memvalidasi semua poin ini, Anda berisiko membayar hutang yang sebenarnya tidak Anda miliki atau bahkan membayar seseorang yang seharusnya tidak mengambil uang Anda. Ini adalah cara yang aman bagi setiap konsumen untuk melindungi diri mereka dari scammer yang tak terhitung jumlahnya dan agen penagihan utang yang tidak bermoral.

Hak Hukum Anda

Karena alasan ini, FDCPA memberi Anda hak sebagai konsumen untuk meminta verifikasi utang dan memvalidasi utang saat penagih utang meminta uang dari Anda.

Jika mereka tidak dapat memvalidasi hutang, biro kredit tidak dapat mencantumkannya sebagai tanda negatif pada laporan kredit Anda. Dengan validasi utang, Anda meminta penagih utang membuktikan bahwa mereka memiliki hak hukum untuk menagih uang.

Ini juga menegaskan bahwa Anda setuju untuk membayar hutang dan jumlah hutangnya akurat. Anda dapat melaporkan penagih utang yang menolak mengikuti langkah-langkah ini dapat dilaporkan ke jaksa agung negara bagian Anda, Komisi Perdagangan Federal (FTC), atau Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) karena melanggar hukum.

5 Langkah untuk Memvalidasi Utang Anda

Langkah 1

Dalam waktu 30 hari setelah mengetahui tentang hutang, kirim surat validasi hutang ke agen penagihan melalui surat bersertifikat. Anda dapat menanyakan siapa kreditur asli dan meminta dokumentasi yang membuktikan bahwa itu milik Anda, seperti perjanjian pinjaman asli. Lihat contoh surat validasi utang kami.

Mengirimkan permintaan melalui Surat Bersertifikat Tanda Terima Pengembalian yang Diminta memberi Anda bukti, dalam bentuk tanda terima ("kartu hijau"), bahwa penagih utang menerima permintaan Anda dan pada tanggal berapa mereka menerimanya. Anda juga harus menyimpan salinan surat pengesahan utang.

Ini dapat membantu memperkuat kasus Anda jika Anda perlu menuntut penagih utang. Setelah pemberitahuan pengesahan utang ini diterima, penagih utang harus berhenti berusaha menagih utang sampai mereka memberikan pengesahan utang.

Langkah 2

Jika Anda tidak mendengar apa pun dari mereka, Anda harus mengirimkan salinan tanda terima, surat pengesahan utang, dan surat lain yang menyatakan bahwa sesuai dengan Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), Anda tidak akan membayar utang.

Agen penagihan utang diwajibkan berdasarkan pedoman FDCPA untuk berhenti menghubungi Anda dan tidak boleh mencoba menuntut Anda atas saldo terutang.

Langkah 3

Jika penagih utang gagal memverifikasi utang dan telah mengirimkan pemberitahuan utang kepada agen pelaporan konsumen, mereka harus menghapus pemberitahuan tersebut.

Jika tidak, kirimkan pemberitahuan kegagalan validasi utang ke setiap agen pelaporan konsumen yang mencantumkan utang. Kecuali jika agen pelaporan kredit dapat memverifikasi utang, mereka harus menghapusnya dari laporan kredit Anda.

Langkah 4

Jika penagih utang mengirimkan bukti bahwa mereka berhak menagih utang, utang itu milik Anda, dan jumlahnya akurat, maka utang itu sah. Mereka dapat melanjutkan upaya mereka untuk mengumpulkan.

Periksa undang-undang pembatasan di negara bagian Anda untuk memastikan bahwa utang belum kedaluwarsa. Jika sudah, penagih utang mungkin tidak menuntut Anda atas utang tersebut, dan Anda dapat mengirim surat pemberitahuan SOL yang kedaluwarsa agar mereka menghentikan upaya penagihan mereka. Jika hutang belum kedaluwarsa, Anda harus mengambil langkah lain jika ingin membantahnya.

Langkah 5

Ada beberapa cara berbeda untuk menangani utang terverifikasi. Pertama, Anda dapat membayarnya secara penuh jika itu adalah kemungkinan yang realistis bagi Anda. Anda juga dapat menegosiasikan penyelesaian, di mana Anda setuju untuk membayar hanya sebagian dari hutang.

Jika koleksi terdaftar di laporan kredit Anda, Anda juga dapat meminta pembayaran untuk penghapusan, yang membuat item tersebut dihapus dari laporan kredit Anda setelah Anda melunasi hutang Anda.

Apa pun yang Anda lakukan, jangan abaikan masalahnya. Lakukan yang terbaik untuk menemukan solusi sehingga Anda bisa mengendalikan keuangan Anda. Mengabaikan masalah tidak akan membuatnya hilang.

Apa yang harus Anda sertakan dalam surat validasi utang Anda?

Surat pengesahan utang tidak harus mewah atau rumit, tetapi harus mencakup beberapa hal penting. Pertama, jangan pernah mengakui bahwa utang itu milik Anda atau bahwa Anda berniat untuk membayarnya karena ini dapat mengatur ulang undang-undang pembatasan.

Beri tahu mereka bahwa Anda meminta validasi utang dan saat Anda menerima pemberitahuan asli tentang niat penagih utang untuk menagih. Misalnya, Anda menyebutkan tanggal surat atau tanggal dan waktu panggilan telepon.

Tips Lain untuk Berurusan dengan Debt Collectors

Saat berurusan dengan agen penagihan, perlu diingat bahwa sebagian besar negara bagian mengharuskan mereka untuk dilisensikan. Karena itu, Anda harus memeriksa apakah negara bagian Anda memerlukan lisensi. Jika demikian, periksa apakah agen penagihan memiliki lisensi.

Konsumen juga harus memperhatikan persyaratan untuk mengesahkan utang hanya berlaku ketika utang telah dilimpahkan. Jika perusahaan yang menuntut pembayaran adalah perusahaan yang sama yang memberikan layanan kepada Anda atau meminjamkan uang kepada Anda (kreditur asli), mereka tidak diharuskan untuk mengesahkan hutang.

Catatan: Anda TIDAK memiliki hak legal untuk validasi berdasarkan FDCPA ketika berurusan dengan kreditur asli.

Mereka dapat memilih untuk memvalidasi hutang jika Anda memintanya, tetapi mereka tidak diharuskan untuk melakukannya. Namun, masih ada cara lain untuk memperdebatkan utang dalam situasi ini.

Mengajukan Sengketa dengan Kreditur Asli

Anda juga memiliki hak berdasarkan Fair Credit Reporting Act (FCRA) untuk menyengketakan utang secara langsung dengan kreditur asli, setiap informasi yang dilaporkan yang menurut Anda tidak benar.

Setelah mereka menerima sengketa Anda, mereka harus menyelidiki info yang dilaporkan. Mereka juga harus memberi tahu agen pelaporan kredit bahwa akun tersebut dalam sengketa.

Mengajukan Sengketa dengan Biro Kredit

FCRA juga mengizinkan Anda untuk menyengketakan akun penagihan dengan biro kredit jika Anda menganggap akun tersebut meragukan atau tidak dapat diverifikasi.

Untuk informasi lebih lanjut tentang menghapus koleksi dari laporan kredit Anda, lihat panduan kami:

Cara Menghapus Koleksi Dari Laporan Kredit Anda

Hak Hukum Lainnya

Anda mungkin juga memiliki hak tambahan berdasarkan Fair Credit Billing Act (FCBA) dan mungkin undang-undang negara bagian Anda.

Selain itu, jika Anda meminta validasi utang dari kreditur yang sudah mencantumkan item yang menghina pada laporan kredit Anda, mereka harus mencatat akun tersebut sebagai “disengketakan oleh konsumen” (atau bahasa yang serupa).

Mereka TIDAK boleh menempatkan daftar baru atau memverifikasi daftar saat ini dengan agen pelaporan kredit sampai mereka memberi Anda validasi. Oleh karena itu, sebaiknya Anda membiasakan diri dengan undang-undang ini agar Anda dapat membela diri sendiri saat saatnya tiba.