Mengabaikan Toleransi Risiko Anda:Cara Menghindari Kesalahan dan Keuntungan Besar Ini

Ada risiko dengan apa pun dalam hidup. Ketika kita masuk ke mobil kita untuk mengemudi ke tempat kerja, ada risiko kecelakaan. Saat kita berolahraga, kita berisiko terluka. Dan ketika kita berinvestasi, kita berisiko kehilangan uang. Karena ada risiko yang terlibat, kita harus memahami apa toleransi risiko kita sebelum memutuskan untuk melakukan sesuatu.

Berbicara secara khusus tentang investasi, penting bagi Anda untuk memahami bagaimana Anda menangani risiko jika Anda ingin menjadi investor yang sukses. Jika Anda mengabaikan langkah proses investasi ini, Anda akan kehilangan uang dan berpikir bahwa sistem telah menipu Anda.

Jadi hari ini kita akan mendapatkan gambaran lengkap tentang toleransi risiko sehingga Anda dapat membuat keputusan investasi yang lebih cerdas berdasarkan seberapa banyak volatilitas yang dapat Anda tangani. Pada akhirnya, ini akan membantu Anda di jalan untuk menjadi investor yang sukses.

Definisi Toleransi Risiko

Toleransi risiko didefinisikan sebagai jumlah variabilitas dalam pengembalian investasi yang dapat Anda tahan. Dengan kata lain, berapa banyak ayunan liar di pasar saham yang dapat Anda tangani tanpa begadang semalaman, menggigit kuku dan khawatir. Atau lebih buruk lagi, menjual semuanya dan menyimpannya di bawah kasur Anda. Penting untuk menentukan toleransi risiko Anda secara akurat karena jika tidak, Anda berisiko tidak memenuhi tujuan investasi Anda.

Misalnya, katakanlah Anda mengambil terlalu banyak risiko. Ini bisa berarti Anda berinvestasi terlalu banyak dalam saham atau Anda hanya memilih saham yang lebih volatil untuk diinvestasikan. Dalam hal ini, portofolio Anda berayun naik turun mengikuti pasar. Jika Anda tidak dapat menanganinya, hal ini akan merugikan Anda secara emosional dan bahkan mungkin secara fisik.

• Baca sekarang: Pelajari risiko investasi terbesar yang Anda hadapi di pasar saham

Akibatnya, Anda akan menjual keluar dari pasar, kemungkinan besar pada waktu yang salah. Anda akan bosan dengan pasar saham dan tidak akan masuk kembali sampai pasar berayun kembali ke atas atau lebih buruk lagi, jangan pernah berinvestasi lagi.

Di sisi lain, Anda mungkin mengambil risiko terlalu kecil untuk toleransi Anda. Ini bisa berarti Anda menginvestasikan terlalu sedikit uang Anda di saham. Akibatnya, Anda tidak akan mendapatkan pengembalian yang Anda butuhkan. Seiring waktu, Anda akan menyadari bahwa portofolio Anda tidak berkembang sebagaimana mestinya dan hasil akhirnya tidak akan memiliki cukup uang untuk masa pensiun yang aman.

Ketika dihadapkan dengan situasi ini, alih-alih perlahan-lahan mengubah alokasi Anda ke alokasi yang lebih agresif dari waktu ke waktu, terlalu banyak investor bereaksi berlebihan dan mengambil taruhan yang seharusnya tidak mereka lakukan untuk menebus waktu yang hilang. Ini sekali lagi mengarah pada pengalaman buruk dengan pasar saham. Jika Anda ingin tahu tipe investor seperti apa Anda, klik di sini untuk mengetahuinya.

Menjaga Risiko Dalam Perspektif

Salah satu kelemahan yang dimiliki sebagian besar investor adalah membiarkan emosi mereka membuat keputusan untuk mereka. Ini terjadi ketika kita tidak menempatkan risiko ke dalam perspektif. Misalnya, banyak investor melarikan diri dari pasar saham pada tahun 2008 setelah keruntuhan. Banyak yang belum kembali.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari dasar-dasar investasi

Mereka terlalu takut, berpikir mereka hanya akan kehilangan uang lagi. Meskipun ada kemungkinan besar Anda akan kehilangan uang dalam jangka pendek, dalam jangka panjang, gambarannya berubah.

Pada gambar di bawah, Anda melihat pengembalian tahunan Indeks S&P 500 sejak 1928. Kotak hijau adalah tahun pengembalian positif, dan kotak merah adalah pengembalian negatif. Perhatikan bagaimana kotak hijau lebih besar daripada merah?

Faktanya, 65 kali pasar memiliki pengembalian positif dalam 89 tahun itu. Itu adalah peluang 73% untuk menghasilkan uang. Tapi terlalu banyak investor yang fokus pada masa lalu.

Kita perlu menempatkan hal-hal ke dalam perspektif. Terlalu sering kita takut akan hal-hal yang tidak seharusnya kita takuti dan tidak takut akan hal-hal yang seharusnya kita takuti. Misalnya, banyak orang takut terbang. Tetapi Anda memiliki peluang 1 dari 7.000 untuk mengalami kecelakaan pesawat. Di sisi lain, kami tidak takut mengemudi. Tetapi Anda memiliki peluang 1 dari 303 untuk mengalami kecelakaan mobil.

Banyak orang masih menikah setiap tahun meskipun hampir 50% pernikahan berakhir dengan perceraian. Jadi mengapa kita tidak takut pada hal-hal yang berisiko tetapi takut pada hal-hal yang tidak berisiko?

Ada beberapa alasan.

• Emosi atas fakta: Emosi kita sangat kuat. Terlalu sering, kita mengabaikan risiko atau melebih-lebihkannya hanya karena emosi. Inilah sebabnya mengapa begitu banyak orang takut terbang meskipun lebih aman daripada mengemudi. Dan itulah mengapa orang-orang yang pernah terbakar investasi di tahun 2008 takut untuk berinvestasi lagi.
• Kesenangan jangka pendek terlalu bagus: Jika kesenangan jangka pendek cukup besar, kita mengabaikan perilaku berisiko. Inilah sebabnya mengapa orang terus membeli rumah di tahun 2007. Mereka mengira itu adalah cara mudah untuk menjadi kaya dengan cepat, mengabaikan risiko yang ada.
• Persepsi: Berdasarkan persepsi kita tentang berbagai hal, kita mengabaikan risiko. Misalnya, jika saya memberi tahu Anda bahwa ada 40% peluang salju hari ini di Denver dan Dallas, Anda yakin bahwa Anda akan lebih mungkin melihat salju di Denver, hanya karena dianggap sebagai tempat yang lebih sering bersalju.

Untungnya, ada beberapa cara bagi kami untuk memfokuskan toleransi risiko investasi kami sehingga kami dapat membuat pilihan yang lebih baik berdasarkan risiko yang ada.

Pentingnya Kuesioner Toleransi Risiko

Sebelum Anda melakukan investasi, penasihat Anda harus memberi Anda kuesioner toleransi risiko. Dokumen pilihan ganda singkat ini akan membantu Anda menentukan toleransi risiko yang tepat. Oleh karena itu, sangat penting bagi Anda untuk menjawab pertanyaan dengan jujur ​​dan meluangkan waktu untuk memahaminya sepenuhnya.

Jika Anda menangani investasi Anda sendiri, Anda tetap harus mencari kuesioner toleransi risiko untuk diisi sehingga Anda tahu bagaimana Anda harus berinvestasi.

Vanguard menawarkan kuesioner toleransi risiko yang sangat baik untuk Anda gunakan. Saat Anda mengikuti kuis, Anda akan melihat bahwa banyak faktor yang menentukan toleransi risiko Anda. Jika Anda menjawab kuesioner dengan jujur, Anda harus memiliki toleransi risiko yang memungkinkan Anda memenuhi tujuan jangka panjang Anda sementara pada saat yang sama memungkinkan Anda untuk tidur di malam hari.

Masalah Dengan Kuesioner Toleransi Risiko

Meskipun ide kuesioner toleransi risiko sangat bagus secara teori, banyak dari mereka yang gagal. Terlalu banyak dari mereka yang mengandalkan cakrawala waktu sebagai faktor penentu. Misalnya, jika Anda menjawab sebagian besar pertanyaan dengan memilih jawaban yang paling tidak berisiko tetapi mengatakan Anda memiliki waktu 20 tahun untuk berinvestasi, sebagian besar akan default untuk memberi Anda portofolio yang terlalu berisiko untuk toleransi risiko Anda.

Idealnya, kuesioner ini harus lebih mempertimbangkan kemungkinan Anda memindahkan posisi Anda menjadi uang tunai ketika pasar turun. Ini adalah indikator yang baik tentang tingkat risiko yang akan Anda toleransi.

Selain itu, investor cenderung lebih fokus pada kerugian daripada keuntungan. Ini karena tidak ada yang mau kehilangan uang. Saran saya ketika mengisi kuesioner adalah untuk lebih fokus pada pertanyaan yang menanyakan tentang toleransi Anda untuk kehilangan uang. Lagi pula, semua orang ingin mendapatkan 25% keuntungan, tetapi apakah Anda bersedia kehilangan 15% untuk kesempatan itu?

Agar kami jelas, saya bermain dengan kuesioner Vanguard yang saya tautkan di atas dan menemukan bahwa kuesioner ini berfungsi dengan baik dalam menimbang semua faktor secara setara, itulah sebabnya saya merekomendasikannya.

Beberapa situs investasi, seperti Betterment, sama sekali menghindari kuesioner karena mereka merasa investor tidak menjawab berdasarkan toleransi risiko mereka yang sebenarnya. Dengan Betterment, Anda memilih tujuan Anda dan mereka memilih alokasi aset untuk Anda.

Anda selalu dapat menyesuaikannya jika Anda suka, tetapi mereka pandai memilih alokasi yang tepat untuk Anda. Jika Anda menyukai pendekatan yang lebih lepas dalam hal berinvestasi, Anda pasti harus melihat ke Betterment.

Pemikiran Terakhir

Tidak peduli seberapa nyaman Anda dengan risiko, Anda masih akan tergoda untuk keluar dari pasar karena volatilitas. Pahami bahwa volatilitas ini terjadi dalam jangka pendek dan bahwa dengan mengatasinya dan tidak bereaksi berlebihan dengan menjual kepemilikan Anda adalah solusi terbaik.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari bagaimana seni sebagai investasi menurunkan risiko

Lakukan apa pun yang perlu Anda lakukan untuk mengalihkan perhatian Anda dari pasar. Paling tidak, keluarkan rencana investasi Anda dan kuesioner toleransi risiko Anda untuk mengingatkan diri Anda sendiri mengapa Anda berinvestasi. Melakukan hal ini akan membantu Anda menghindari kesalahan investasi umum dengan tidak membeli dan menahan untuk jangka panjang.

Jika Anda ingin lebih banyak bantuan dalam berinvestasi, lihat ebook saya, 7 Langkah Berinvestasi yang Akan Membuat Anda Kaya.

• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra saham berkapitalisasi besar
• Baca sekarang: Lihat perbedaan antara alokasi aset vs. diversifikasi

Kamp Pelatihan Investasi 7 Hari GRATIS

Pelajari cara menjadi investor yang sukses hanya dalam 7 hari. Atasi ketakutan Anda dan mulailah menumbuhkan uang Anda hari ini!

Dengan mendaftar, Anda menyetujui persyaratan kami