Robo Advisors – 5 Keuntungan dari Investasi Otomatis

Ada banyak keuntungan berinvestasi dengan penasihat robo. Mereka dapat menjadi jalan tengah yang sempurna bagi investor yang tidak tertarik untuk mengelola portofolio mereka sendiri tetapi tidak memiliki ukuran portofolio untuk menggunakan jasa manajer investasi manusia.

Mengapa penasihat robo bisa menjadi tempat yang tepat untuk Anda menginvestasikan uang Anda?

1. Investasi Langsung

Investasi do-it-yourself mendapat banyak liputan baik di media keuangan maupun di Internet. Tetapi jutaan orang sama sekali tidak memiliki keinginan untuk mengelola investasi mereka sendiri bahkan dengan alat bantu yang tersedia seperti Alat Pengelolaan Uang Modal Pribadi. Jika Anda salah satunya, Anda dapat menginvestasikan uang Anda dengan manajer investasi profesional. Tetapi banyak penasihat investasi membebankan biaya tinggi dan memiliki minimum investasi yang besar. Biaya dapat melebihi 1% – 2% dari portofolio Anda dan investasi minimum dapat melebihi $250, 000.

Penasihat Robo dapat menawarkan solusi alternatif kepada investor yang mungkin hanya memiliki beberapa ratus atau beberapa ribu dolar untuk diinvestasikan. Dan mereka dapat melakukannya dengan biaya yang jauh lebih rendah daripada penasihat investasi manusia.

Setelah akun Anda diatur dengan penasihat robo, mereka menentukan toleransi risiko Anda melalui serangkaian pertanyaan. Berbekal toleransi risiko itu, mereka membangun portofolio.

Portofolio itu terdiri dari beberapa dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang diinvestasikan di berbagai kelas aset, termasuk pendapatan tetap, saham AS, saham asing, pasar negara berkembang, dan bahkan real estat. Penasihat Robo dapat menawarkan bahkan investor kecil portofolio yang terdiversifikasi sepenuhnya. Mereka menangani semua detail dan membebaskan Anda dari beban manajemen investasi.

2. Biaya Rendah

Penasihat investasi manusia biasanya membebankan setidaknya 1% hingga 2% dari nilai portofolio Anda sebagai biaya manajemen. Persentasenya mungkin lebih tinggi pada portofolio yang lebih kecil.

Penasihat Robo biasanya hanya membebankan sebagian kecil dari 1% sebagai biaya manajemen. Sebagai contoh, Wealthfront hanya mengenakan 0,25% sebagai biaya manajemen – dan $10 pertama, 000 dikelola secara gratis! Perbaikan membebankan skala geser mulai dari tertinggi 0,35% hingga terendah 0,15%. Biaya yang dibebankan oleh banyak penasihat robo berkurang karena Anda memiliki lebih banyak dana yang dikelola.

Mengapa biaya penting? Biaya manajemen mengurangi laba bersih atas portofolio Anda. Biaya tahunan sebesar 2%, dapat mengubah total pengembalian 8% menjadi pengembalian bersih 6%. Itu akan membuat perbedaan besar pada portofolio selama satu dekade atau lebih. Biaya yang dikenakan oleh penasihat robo sangat kecil sehingga hampir tidak memengaruhi pengembalian investasi bersih Anda.

*Catatan:rasio pengeluaran juga penting . Sebagian besar reksa dana juga membebankan biaya dana, atau rasio biaya. Ini untuk dana itu sendiri dan terpisah dari biaya manajemen yang dibebankan oleh manajer investasi atau penasihat robo. Rasio biaya dapat bervariasi secara signifikan, dan dapat dengan mudah melebihi 1% atau 2%. Sebagian besar penasihat robo akan membantu Anda mengidentifikasi dana dengan rasio biaya tinggi dan menyarankan alternatif berbiaya lebih rendah. Ini membantu Anda mengurangi biaya lebih lanjut dan pada akhirnya meningkatkan pengembalian Anda. Mengingat, manajer investasi individu mungkin atau mungkin tidak bekerja untuk kepentingan terbaik Anda. Beberapa manajer investasi akan menahan Anda dalam dana dengan harga tinggi jika menempatkan lebih banyak uang di kantong mereka.

3. Penyeimbangan Ulang Reguler

Ini hanya masalah waktu sebelum bahkan portofolio yang dialokasikan dengan baik menjadi tidak seimbang. Perubahan dalam kategori aset – baik lebih tinggi atau lebih rendah – mendistorsi alokasi Anda. Untuk alasan ini, portofolio Anda perlu diseimbangkan kembali. Minimal, itu perlu dilakukan setidaknya setahun sekali. Tapi lebih sering lebih baik, karena pasar dapat bergeser dengan persentase dua digit dalam hitungan minggu.

Bahkan jika Anda suka berinvestasi sendiri, penyeimbangan ulang itu rumit, terutama jika Anda memiliki portofolio yang sangat terdiversifikasi. Jika Anda memiliki portofolio di mana Anda memegang 20, 30, atau 40 dana dan sekuritas individu yang berbeda, rebalancing akan menjadi berantakan total. Dan jangan lupa bahwa membuat perubahan pada sekuritas individual biasanya melibatkan semacam biaya transaksi. Itu bisa menjadi mahal dengan cepat.

Anda tidak perlu khawatir tentang semua itu jika Anda berinvestasi dengan penasihat robo – mereka menangani semuanya untuk Anda, dan lakukan secara rutin.

Bonus: Banyak penasihat robo juga akan bekerja untuk menyederhanakan portofolio investasi Anda untuk mengurangi tumpang tindih dalam jenis dana yang Anda miliki, dan untuk mengurangi biaya pengelolaan kepemilikan Anda. Ini saja dapat menghasilkan keuntungan yang signifikan. Lihat ulasan Modal Pribadi kami untuk contoh cara kerjanya.

4. Investasi Hemat Pajak

Seperti yang diketahui oleh setiap investor berpengalaman, pajak dapat berdampak besar pada tingkat pengembalian investasi Anda. Hal ini terutama berlaku untuk keuntungan modal, dan terutama keuntungan modal jangka pendek karena dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan reguler.

Karena mereka sepenuhnya otomatis, penasihat robo dibangun sedemikian rupa sehingga mereka meminimalkan pajak keuntungan modal.

Salah satu cara mereka melakukan ini adalah dengan berinvestasi melalui ETF berbasis indeks. Karena dana tersebut didasarkan pada indeks yang mendasarinya, perdagangan dalam dana hanya terjadi ketika indeks berubah. Karena itu sangat jarang terjadi, ETF ini menghasilkan sangat sedikit keuntungan modal.

Beberapa penasihat robo juga menawarkan panen rugi pajak, atau TLH. Ini adalah proses di mana keuntungan modal diimbangi melalui penjualan posisi investasi yang telah mengalami kerugian. Penggunaan TLH dapat direkayasa sedemikian rupa sehingga meminimalkan capital gain, tanpa menurunkan kinerja akun secara material.

5. Persyaratan Investasi Awal Minimum Rendah

Seperti disebutkan di atas, manajer investasi manusia sering kali memiliki persyaratan investasi awal beberapa ratus ribu dolar. Kebanyakan penasihat robo membutuhkan tidak lebih dari beberapa ribu dolar. Beberapa tidak memiliki persyaratan minimum sama sekali.

Perbaikan hanyalah penasihat robo. Mereka tidak memiliki persyaratan investasi awal minimum, selama Anda berkomitmen untuk mendanai akun Anda dengan setidaknya $100 per bulan*. Itu memberi Anda kesempatan untuk membuka akun investasi yang dikelola secara profesional bahkan jika Anda tidak memiliki modal awal.

Persyaratan investasi $100 per bulan juga dapat membantu Anda membiasakan diri menabung untuk tujuan investasi jika Anda tidak mampu melakukannya. Dan dengan cara itu, Anda dapat membangun akun yang sangat besar dari waktu ke waktu.

*Persyaratan $100 per bulan diabaikan jika Anda berinvestasi dengan titik awal yang lebih besar.

Manfaat Bonus – Penasihat Robo Dapat Menyelamatkan Anda dari Diri Sendiri

Salah satu manfaat yang paling berharga mungkin tidak terlihat jelas pada awalnya. Penasihat Robo dapat menyelamatkan investor dari membuat kesalahan serius. Untuk beberapa orang, menghemat uang tidak masalah. Sebagai gantinya, mereka berjuang untuk memutuskan apa yang harus dilakukan dengan investasi mereka.

Beberapa orang terlalu sering berdagang, mencoba mengatur waktu pasar, atau sebaliknya bereaksi terhadap perubahan. Hal ini dapat menyebabkan orang melakukan salah satu dosa investasi terburuk – membeli tinggi dan menjual rendah.

Orang lain membuat kesalahan dengan menunggu untuk masuk ke pasar, daripada bermain terlalu konservatif. Mungkin mereka duduk di terlalu banyak uang, atau mereka gagal menyeimbangkan kembali portofolio mereka karena mereka takut melakukan kesalahan.

Penasihat Robo mengambil tebakan dan waktu keluar dari persamaan. Mereka menyeimbangkan kembali pada interval yang ditentukan, berdasarkan toleransi risiko yang telah Anda tentukan. Mereka tetap pada rencana. Dan dalam jangka panjang, ini dapat menyelamatkan banyak investor dari membuat kesalahan yang merugikan.

Penasihat Robo dapat menjadi alternatif investasi yang sempurna bagi orang-orang yang tidak tertarik untuk melakukan investasi sendiri tetapi tidak memiliki modal yang dibutuhkan oleh manajer investasi manusia.

Ulasan RoboAdvisor

• Ulasan Penasihat Masa Depan
• Ulasan Keuangan M1
• Ulasan Kekayaan
• Portofolio Inti E*TRADE

Pernahkah Anda berinvestasi dengan penasihat robo, dan jika demikian, yang mana yang Anda rekomendasikan?