Semua Yang Harus Anda Ketahui Tentang Penasihat Investasi

Jika Anda ingin mengatur keuangan Anda dan akhirnya mulai berinvestasi seperti yang selalu Anda janjikan pada diri sendiri, kemungkinan besar Anda tidak tahu harus mulai dari mana. Jika itu masalahnya, Anda mungkin membutuhkan bantuan.

Penasihat investasi dapat memandu Anda untuk menciptakan portofolio investasi ideal yang selaras dengan tujuan keuangan Anda. Inilah yang harus Anda ketahui tentang penasihat investasi.

Apa itu penasihat investasi?

Penasihat investasi memberi Anda saran tentang berinvestasi di sekuritas seperti saham, obligasi, dan reksa dana. Penasihat investasi dapat membantu Anda memilih saham atau bahkan mengelola portofolio investasi Anda.

Kembangkan uang Anda dengan biaya rendah dan tanpa minimum akun. Investasikan sedikitnya satu dolar dan kami akan membangunkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi untuk memenuhi tujuan keuangan Anda.

Menurut SEC, “Manajer uang, konsultan investasi, dan perencana keuangan diatur di Amerika Serikat sebagai “penasihat investasi” di bawah Undang-Undang Penasihat Investasi AS. SEC mendefinisikan penasihat investasi sebagai, "Setiap orang atau perusahaan yang ... terlibat dalam bisnis memberikan nasihat kepada orang lain atau mengeluarkan laporan atau analisis mengenai sekuritas."

Apa itu penasihat investasi?

Penasihat investasi adalah orang atau perusahaan yang memberi saran tentang tujuan investasi Anda dengan melakukan semua atau beberapa hal berikut:

• Memberikan saran atau analisis tentang sekuritas
• Mengelola portofolio investasi
• Dalam beberapa kasus, terlibat dalam perencanaan keuangan
• Bantu klien menavigasi implikasi keuangan dari keputusan investasi mereka

Individu yang menawarkan nasihat investasi disebut perwakilan penasihat investasi (IAR) sementara perusahaan tempat mereka bekerja ditunjuk sebagai penasihat investasi. Menurut Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara (NASAA, ) IAR dicirikan oleh aktivitas berikut:

• Memberikan saran atau analisis tentang sekuritas

• Menerima kompensasi atas saran yang mereka berikan

• Terlibat dalam bisnis reguler memberikan nasihat tentang sekuritas

Ada berbagai persyaratan peraturan untuk menjadi IAR. Sebagian besar IAR harus mendaftar ke negara bagian tempat mereka akan beroperasi dan lulus sejumlah tes untuk memberikan saran investasi sebagai IAR. Untuk menjadi IAR, persyaratan berikut harus ada:

• Lulus ujian Seri 65 atau Seri 7 yang digabungkan dengan ujian Seri 66. (Dalam beberapa kasus, memiliki penunjukan seperti CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ atau Chartered Financial Analyst® akan memungkinkan Anda untuk mengabaikan ujian Seri 65)

• Daftar melalui IARD

• Mungkin ada persyaratan pendaftaran tambahan tergantung pada negara bagian atau negara bagian di mana IAR akan beroperasi

Perhatikan bahwa IAR hanya dapat menawarkan saran tentang topik yang telah mereka lewati dalam ujian terkait. Meskipun IAR terdengar seperti peran independen, mereka sebenarnya harus beroperasi di bawah naungan perusahaan Penasihat Investasi Terdaftar (RIA).

Apa itu RIA?

RIA adalah penasihat investasi terdaftar. Biasanya RIA adalah perusahaan tetapi IAR Perorangan juga dapat membuka RIA mereka sendiri. Sangat umum bagi IAR untuk bekerja untuk RIA.

IRA adalah "agen" independen yang menyediakan layanan tetapi IRA tetap harus dikaitkan dengan perusahaan, biasanya RIA. RIA dapat memiliki beberapa karyawan yang bekerja untuk mereka untuk mengelola aktivitas investasi. Karyawan ini biasanya semacam IAR.

RIA adalah fidusia, yang berarti mereka secara hukum berkewajiban untuk memberikan nasihat investasi sesuai dengan kepentingan terbaik klien. Ada beberapa penyedia jasa penasihat keuangan yang tidak terikat dengan kewajiban ini. Sebagai contoh, broker-dealer hanya harus mematuhi "kewajiban kesesuaian." Ini hanya berarti mereka harus cukup percaya bahwa mereka memberikan rekomendasi investasi yang terbaik untuk klien mereka.

fidusia, Namun, harus:

• Hindari konflik kepentingan dengan merekomendasikan produk dengan komisi lebih tinggi terlepas dari kebutuhan klien

• Analisis peluang investasi secara menyeluruh untuk memastikannya memenuhi kebutuhan klien

• Umumnya memilih kepentingan terbaik klien di atas kepentingan mereka sendiri

Juga, RIA diatur oleh Securities and Exchange (SEC.) Mereka harus mendaftar ke Securities and Exchange Commission (SEC) atau administrator sekuritas negara bagian. Di mana dan bagaimana RIA mengajukan dengan otoritas pemerintah yang sesuai tergantung pada jumlah aset yang mereka kelola.

Apa yang dilakukan penasihat investasi?

Penasihat investasi dapat melakukan berbagai kegiatan yang tercakup dalam jenis lisensi yang mereka miliki. Penasihat investasi memang menawarkan saran investasi tetapi mereka juga dapat mengelola portofolio investasi. Beberapa penasihat investasi mungkin terlibat dalam perencanaan keuangan untuk klien mereka, juga. Dalam beberapa kasus. Penasihat investasi dapat menawarkan layanan perantara. Ini berarti mereka memiliki lisensi untuk membeli dan menjual saham atau obligasi.

Mereka juga harus mampu mendidik klien dan melakukan analisis menyeluruh terhadap kebutuhan investasi mereka. Penasihat investasi juga harus mematuhi persyaratan peraturan apa pun yang berkaitan dengan aktivitas mereka sambil mematuhi kode etik yang mengutamakan kebutuhan klien mereka. Penasihat investasi yang baik harus menyimpan catatan yang baik dan membantu klien menavigasi implikasi keuangan dari keputusan investasi mereka.

Bagaimana penasihat investasi diberi kompensasi? Berapa biayanya?

Penasihat investasi dapat diberi kompensasi dengan cara yang berbeda. Beberapa memiliki model kompensasi berbasis komisi. Ini berarti ketika mereka merekomendasikan dan menjual jenis produk dan layanan keuangan tertentu, mereka dibayar dengan biaya rujukan yang disebut komisi.

Penasihat investasi lainnya memiliki model berbasis biaya di mana mereka menagih klien setiap jam untuk layanan mereka. Model kompensasi ini menjadi lebih populer, terutama karena milenium yang kekurangan uang mulai menuntut saran investasi di tingkat yang berkembang. Model ini lebih terjangkau dan lebih mudah diakses oleh orang-orang yang mungkin tidak dapat menyewa penasihat.

Perencana berbasis biaya biasanya mengenakan biaya $75 hingga $150 per jam. Anda dapat bertanya kepada penasihat investasi Anda tentang rencana potensial mereka dan berapa banyak konsultasi yang mungkin Anda perlukan setiap bulan atau setiap tiga bulan.

Bagaimana cara menemukan penasihat investasi?

Googling “Penasihat investasi di dekat saya, ” dapat membantu Anda memulai.

Pilihan lain adalah memeriksa dengan lembaga keuangan mana pun yang sudah Anda miliki akunnya. Sebagai contoh, beberapa bank besar dan bahkan beberapa serikat kredit memiliki departemen perbankan swasta yang mempekerjakan para ahli seperti penasihat investasi untuk klien perbankannya.

Pilihan lain adalah untuk memeriksa dengan teman dan keluarga. Tanyakan dalam jaringan Anda mengenai rekomendasi penasihat investasi yang memiliki pengalaman baik dengan orang-orang.

Akhirnya, ada pendaftar pemerintah yang menyimpan basis data terdaftar, penasihat investasi yang berkualitas. Karena mereka harus mendaftar ke otoritas yang sesuai yang mengatur aktivitas mereka, database pendaftaran biasanya terbuka untuk umum dan dapat dicari secara online.

Berikut adalah beberapa registry yang dihosting pemerintah untuk berbagai lokasi:

• Kanada: Penelusuran Pendaftaran Nasional CSA

• Amerika Serikat: Situs Pengungkapan Publik Penasihat Investasi (IAPD)

• Inggris Raya: Pendaftaran FCA