Lebih dari Sebulan Setelah Batas Waktu Fase 1 Aturan Fidusia

Sudah lebih dari sebulan sejak 9 Juni, Batas waktu 2017 telah berlalu untuk implementasi Tahap I Aturan Fidusia Departemen Tenaga Kerja (DOL). Menurut survei baru yang dilakukan pada bulan April dan Mei 2017, penasihat melaporkan sedikit gangguan pada klien mereka selama masa transisi. Seperti kebanyakan negosiasi, sepertinya hasilnya telah menetap di beberapa jalan tengah. Sementara perubahan masih dibahas di Washington, sepertinya penyesuaian positif mulai dilakukan.

Apa itu Aturan Fidusia?

Aturan Fidusia, seperti yang ada saat ini, mengamanatkan bahwa semua profesional keuangan bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka dalam hal rekening pensiun. Ini termasuk 401k, rekening pensiun individu (IRA), dan dana pensiun lainnya yang memenuhi syarat. Aturan tidak memengaruhi akun non-pensiun.

Untuk tahap pertama implementasi aturan, penasihat keuangan yang bekerja dengan rekening pensiun harus memberikan nasihat yang memenuhi standar perilaku tidak memihak DOL. Standar perilaku yang tidak memihak mengharuskan penasihat untuk memberikan nasihat yang terbaik untuk kepentingan klien, untuk tidak menerima ganti rugi yang melebihi dari yang wajar, dan tidak membuat pernyataan yang menyesatkan secara material.

Penasihat untuk rencana pensiun masih memiliki waktu hingga 1 Januari, 2018 untuk memenuhi persyaratan lainnya (pelaksanaan Tahap II), dan mungkin saja aturannya bisa berubah antara sekarang dan nanti. Di masa lalu, banyak broker – atau “penasihat keuangan” yang bukan fidusia – hanya harus memenuhi “standar kesesuaian, ” yang berarti bahwa mereka dapat mengarahkan klien pensiunan ke dalam produk yang membayar komisi lebih tinggi kepada penasihat, selama produk itu "cocok" untuk klien pensiun itu.

[Apakah sudah waktunya untuk putus dengan broker Anda?]

Modal Pribadi &Aturan Fidusia

Alat Personal Capital memungkinkan pengguna menemukan banyak biaya tersembunyi dan membandingkan semuanya di satu tempat. Kami berharap tidak ada pencabutan aturan lebih lanjut karena kami percaya perlunya transparansi di dunia keuangan.

Sebagai Penasihat Investasi Terdaftar, Modal Pribadi tidak hanya mengikuti standar fidusia, tetapi juga merangkulnya sebagai bagian dari misi kami untuk memberikan nasihat keuangan yang terbaik untuk klien kami.

Buzz Terbaru

• • Mengikuti Aturan Fidusia – Banyak penasihat keuangan di Amerika Serikat yang tidak senang dengan Aturan Fidusia takut bahwa itu akan menciptakan birokrasi ekstra (dan mungkin komisi yang lebih sedikit untuk mereka). Meskipun mengutamakan klien harus menjadi standar yang mendasari semua saran investasi, secara historis, investor diberikan saran untuk membeli produk mahal, bahkan ketika alternatif yang lebih murah mungkin ada. Tapi bukan hanya penasihat keuangan yang harus memegang standar fidusia. Bagaimana jadinya jika semua yang memegang tanggung jawab – seperti bank atau perusahaan energi – harus mengikuti Aturan Fidusia? Baca lebih lajut
  • Komite DPR Siapkan Dua Serangan terhadap Aturan Fidusia DOL Minggu ini – Pada 26 Juli, 2017 Dewan Pendidikan dan Komite Tenaga Kerja akan memberikan suara pada undang-undang yang akan mencabut Aturan Fidusia dan menggantinya dengan standar saran berdasarkan pengungkapan. Komite Alokasi Rumah akan mengambil tagihan pendanaan Departemen Tenaga Kerja (DOL) untuk tahun fiskal 2018 yang berisi pengendara yang mencegah agensi menegakkan Aturan Fidusia. RUU ini akan meninggalkan penabung pensiun dengan perlindungan yang lebih sedikit daripada yang mereka nikmati sebelum Aturan Fidusia DOL diselesaikan. Baca lebih lajut
  • Jay Clayton dari SEC menjadikan kewajiban fidusia sebagai prioritas, mengakui masalah adalah 'kompleks' – Dalam pidato utama pertamanya sejak menjabat pada bulan Mei, Ketua SEC Jay Clayton menjelaskan bahwa Aturan Fidusia adalah salah satu prioritas mereka dan berharap untuk bekerja dengan DOL pada standar saran. Penampilan Clayton dan Sekretaris DOL Alexander Acosta di Capitol Hill baru-baru ini menunjukkan janji mereka untuk bekerja sama dalam aturan fidusia. Baca lebih lajut