Tempat Terbaik Untuk Membuka Roth IRA pada tahun 2021

Tidak diragukan lagi, Roth IRA adalah salah satu akun pensiun terbaik di AS. Beberapa ahli keuangan pribadi menyebut Roth IRA sebagai akun investasi terbaik Anda, tidak ada bar.

Mengapa? Karena di Roth IRA penabung mengendalikan investasi mereka sendiri, tidak seperti di 401 (k) yang dikelola oleh majikan.

Kenapa lagi? Karena meskipun Anda tidak dapat mengurangi kontribusi tahunan Anda ke Roth IRA Anda, seperti yang Anda bisa dengan IRA tradisional, penarikan Anda dari rekening akan bebas pajak setelah Anda mencapai usia pensiun.

Sekarang setelah Anda memahami nilai Roth IRA, pertanyaan selanjutnya harus di mana membuka Roth IRA? Dalam posting ini saya akan membantu Anda menjawab pertanyaan ini. Kemudian saya akan menjelaskan banyak manfaat lain dari Roth IRA.

12 Akun Roth IRA Terbaik

Berikut adalah Akun Roth IRA terbaik untuk tahun 2021:

1. Investasi Sekutu
2. Charles Schwab
3. Kesetiaan
4. E*Perdagangan
5. TD Ameritrade
6. Tepi Merrill
7. Perbaikan
8. Kekayaan
9. Keuangan M1
10. Pelopor
11. Klub Peminjam
12. Sejahtera

Memutuskan di mana membuka Roth IRA lebih rumit dari yang Anda kira. Mengapa? Karena Anda memiliki beberapa pilihan, dan semuanya adalah pilihan yang bagus!

Broker yang berbeda memberikan manfaat yang berbeda. Untuk menemukan opsi Roth IRA terbaik Anda, Anda harus tahu persis manfaat yang Anda butuhkan.

Ketika Anda tahu apa yang Anda butuhkan, dan Anda tahu perusahaan yang paling menyediakan kebutuhan Anda, tempat terbaik untuk membuka Roth IRA akan menjadi lebih jelas bagi Anda.

Untuk membantu proses ini, saya akan memberikan tipe dasar platform investasi di bawah ini, serta beberapa perusahaan tertentu di bawah masing-masing.

Pialang Investasi Roth IRA yang Diarahkan Sendiri

Jika Anda lebih suka memilih dan mengelola investasi Anda sendiri, pergi dengan broker dari daftar pertama ini. Dengan bekerja sama dengan broker investasi yang terdiversifikasi, Anda akan dapat memilih dari masing-masing saham, obligasi, pilihan, reksa dana, ETF, dan masih banyak lagi investasi lainnya.

Anda akan memiliki kendali paling besar atas rekening tabungan pensiun Anda.

Broker investasi yang baik akan memiliki kombinasi dari:

• rendah atau tanpa biaya transaksi untuk membantu Anda memenuhi tujuan pensiun lebih cepat.
• berbagai pilihan pilihan investasi.
• banyak alat dan sumber investor untuk membantu bahkan investor baru menemukan kesuksesan.

Di bawah ini adalah enam broker investasi terkenal untuk akun Roth IRA:

Investasi Sekutu

Ally Invest adalah kentang kecil dibandingkan dengan Charles Schwab dan Fidelity, tetapi menawarkan banyak layanan yang sama — bersama dengan spesialisasi dalam perdagangan opsi. Ally Invest memiliki sumber daya yang lebih baik untuk pedagang opsi.

Keuntungan besar lainnya adalah ikatan broker dengan Ally Bank, yang menawarkan beberapa rekening tabungan dan CD dengan harga paling agresif di industri. Anda akan memiliki cara yang mulus untuk menambahkan sepenuhnya aman, FDIC-diasuransikan, investasi bank ke portofolio Anda.

Fitur Investasi Sekutu:

• Tidak ada akun minimum atau investasi awal minimum yang diperlukan.
• Tidak ada biaya perdagangan saham, ETF, dan pilihan; $9,95 per perdagangan reksa dana.
• Menawarkan saham, obligasi, reksa dana, ETF, pilihan, dan rencana portofolio yang dikelola.
• Dukungan pelanggan langsung 24/7 tetapi tidak ada cabang lokal.
• Saat ini menawarkan bonus membayar $50 hingga $3, 500 untuk membuka akun.

Charles Schwab

Charles Schwab, pialang investasi terbesar di dunia, mendukung semua jenis akun, termasuk Roth IRA. Perusahaan ini dikenal dengan layanan pelanggan yang luar biasa.

Schwab tidak hanya menawarkan hampir semua pilihan investasi, tetapi juga memiliki robo-advisor, Portofolio Cerdas Charles Schwab, yang memungkinkan Anda menggabungkan investasi mandiri dengan opsi terkelola dalam akun yang sama.

Fitur Charles Schwab:

• Tidak diperlukan investasi awal minimum.
• Tidak ada biaya perdagangan saham, ETF, dan opsi ditambah lebih dari 4, 000 reksa dana tanpa biaya.
• Menawarkan saham, obligasi, reksa dana, ETF, pilihan, dan rencana portofolio yang dikelola.
• 24/7 dukungan pelanggan langsung, dan lebih dari 300 cabang lokal.
• Broker yang sangat baik untuk investor yang tidak berpengalaman.

Kesetiaan

Kesetiaan, broker investasi terbesar kedua, menawarkan layanan yang sangat mirip dengan Charles Schwab.

Fidelity menyediakan rangkaian lengkap produk investasi dan juga telah menambahkan robo-advisor-nya sendiri, Fidelitas Pergi. Dan lagi, seperti Charles Schwab, Fidelity menawarkan layanan pelanggan terbaik, termasuk hampir 200 cabang lokal.

Fitur Kesetiaan:

• Tidak ada akun minimum atau investasi awal minimum yang diperlukan.
• Tidak ada biaya perdagangan saham, ETF, dan pilihan, ditambah lebih dari 3, 700 reksa dana tanpa biaya.
• Menawarkan saham, obligasi, reksa dana, ETF, pilihan, dan rencana portofolio yang dikelola.
• 24/7 dukungan pelanggan langsung, dan lebih dari 200 cabang lokal.
• Broker yang sangat baik untuk investor pemula.

E*PERDAGANGAN

Sama seperti Ally Invest, E*TRADE telah menciptakan platform yang sangat baik untuk opsi perdagangan. Itu masuk akal karena E*TRADE mengakuisisi broker spesialis opsi satu kali, OptionsHouse.

E*TRADE menawarkan perdagangan di semua investasi, dan juga menyediakan robo-advisor berbiaya rendah, Portofolio Inti E*TRADE.

Fitur E*PERDAGANGAN:

• Tidak diperlukan investasi awal minimum.
• Tidak ada biaya perdagangan saham, ETF dan opsi, dan lebih dari 4, 400 reksa dana tanpa biaya.
• Menawarkan saham, obligasi, reksa dana, ETF, pilihan, dan rencana portofolio yang dikelola.
• Dukungan pelanggan langsung 24/7 serta 30 cabang lokal.
• Saat ini menawarkan bonus membayar kredit tunai hingga $600 pada setoran baru yang memenuhi syarat.

TD Ameritrade

TD Ameritrade bekerja seperti broker lain dalam daftar ini, tetapi hubungannya dengan TD Bank menjadikannya tempat yang bagus untuk akun pensiun individu Anda.

TD Bank memiliki lebih dari 1, 200 cabang di 15 negara bagian Pantai Timur dan perwakilan dari TD Ameritrade di lokasi di setiap cabang.

Cabang TD Bank tetap buka lebih lambat dari bank lain, dan cabangnya buka pada hari Minggu. Seiring dengan kehadirannya di cabang-cabang TD Bank, TD Ameritrade memiliki lebih dari 360 cabang investasi lokal.

Fitur TD Ameritrade:

• Tidak diperlukan investasi awal minimum.
• Tidak ada biaya pada saham, pilihan, atau perdagangan ETF, dan lebih dari 4, 000 reksa dana tanpa biaya.
• Menawarkan saham, obligasi, reksa dana, ETF, pilihan, dan rencana portofolio yang dikelola.
• Dukungan pelanggan langsung 24/7 serta lebih dari 360 cabang lokal, dan perwakilan di lebih dari 1, 200 cabang Bank TD di Pantai Timur.
• Saat ini menawarkan bonus membayar kredit tunai hingga $600 pada setoran baru yang memenuhi syarat.

Tepi Merrill

Pelanggan Bank of America yang sudah bekerja dengan penasihat keuangan Merrill tahu tentang alat perencanaan keuangan yang sangat baik dari perusahaan ini.

Siapa pun dapat membuka Roth IRA dan mulai berinvestasi dengan Merrill Edge. Seiring dengan biaya rendah, Merrill memiliki beberapa riset pasar terbaik di industri ini.

Penelitian ini mencakup "kisah dana" untuk reksa dana yang memungkinkan Anda melihat dengan tepat apa yang membentuk dana tersebut sebelum Anda berinvestasi.

Fitur Tepi Merrill:

• Riset pasar obligasi dan pasar saham terbaik di industri.
• Tidak diperlukan setoran awal atau investasi minimum.
• Tidak ada biaya untuk saham atau ETF; sekitar 2, 700 reksa dana tanpa biaya; opsi biaya 65 sen per kontrak.
• Menawarkan saham, obligasi, reksa dana, ETF, pilihan, dan rencana portofolio yang dikelola.
• Staf langsung di cabang Bank of America di seluruh negeri + dukungan pelanggan 24/7 melalui telepon dan aplikasi.
• Tidak ada biaya akun kecuali untuk transfer ke broker lain ($49,99).

Roth IRA dengan Robo-Advisors

Jika Anda ingin memulai perencanaan pensiun tanpa mempelajari nuansa investasi, pertimbangkan untuk mempertimbangkan robo-advisor daripada broker layanan lengkap untuk Roth IRA Anda.

Robo-advisors membuat portofolio untuk Anda dan kemudian sepenuhnya mengelola akun Anda secara online. Manajemen ini mencakup reinvestasi dividen secara otomatis dan penyeimbangan ulang berkala untuk mempertahankan alokasi aset target Anda.

Karena mereka mengandalkan algoritma komputer daripada pengetahuan manusia, robo-advisors dapat mengelola portofolio Anda di sebagian kecil dari biaya yang Anda bayarkan kepada penasihat keuangan manusia.

Seiring berkembangnya robo-advisor, banyak platform bahkan menawarkan strategi investasi khusus. Anda dapat memilih algoritme yang dirancang untuk mengungguli pasar, Misalnya.

Tiga penasihat robo terbaik untuk akun Roth IRA adalah:

Perbaikan

Terbaik untuk: Manajemen investasi otomatis dengan peluang untuk mengungguli pasar.

Betterment adalah robo-advisor pertama yang memasuki pasar, dan tetap menjadi robo independen terbesar. Setidaknya beberapa alokasi saham Perbaikan Anda akan diinvestasikan dalam saham berorientasi nilai, yang memungkinkan Anda untuk mengungguli pasar dalam jangka panjang.

Nilai saham diperdagangkan di bawah nilai fundamentalnya, memberikan peluang untuk keuntungan yang lebih besar. Selain nilai investasi, Anda akan mendapatkan portofolio seimbang lengkap yang terdiri dari saham dan obligasi AS dan asing.

Fitur Peningkatan:

• Tidak diperlukan investasi awal minimum.
• Akun Anda dikelola dengan biaya tahunan sebesar 0,25%. $20, 000 portofolio dapat dikelola untuk $50 per tahun.
• Menawarkan portofolio khusus, seperti investasi yang bertanggung jawab secara sosial, portofolio pendapatan, dan opsi Beta Cerdas.
• Tidak ada biaya perdagangan untuk investasi dalam portofolio Anda.
• Dukungan pelanggan langsung, Senin sampai Jumat, 9:00 pagi sampai 6:00 sore, dan akhir pekan, 11:00 sampai 18:00, Timur sepanjang masa.

Keuangan M1

Terbaik untuk: Investor yang menginginkan manajemen investasi otomatis, tetapi juga ingin memilih investasi sendiri.

M1 Finance adalah jenis robo-advisor yang benar-benar berbeda. Ini bekerja pada sistem yang disebut "pai" di mana setiap kue adalah portofolionya sendiri yang berbeda, terdiri dari sebanyak 100 ETF dan saham individu.

M1 menawarkan pai yang sudah jadi, tetapi Anda juga dapat membuat sendiri, berdasarkan tema investasi yang Anda pilih. Anda dapat memiliki jumlah kue yang tidak terbatas di akun Anda. Setelah Anda menyiapkan pai, robo-advisor M1 Finance mengelola masing-masing untuk Anda. Dan yang terbaik dari semuanya, ini adalah platform investasi bebas biaya.

Fitur Keuangan M1:

• Tidak diperlukan investasi awal minimum.
• Tidak ada biaya untuk mengelola akun Anda, dan tidak ada biaya perdagangan dalam pai Anda.
• Anda dapat membuat portofolio Anda sendiri – sebanyak yang Anda inginkan – dan kemudian mengelolanya sepenuhnya oleh platform.
• Investasi pie terbatas pada ETF dan saham individu saja (tidak ada reksa dana atau opsi pendapatan tetap).
• Dukungan pelanggan langsung terbatas pada jam kerja reguler.

Kekayaan

Terbaik untuk: Investor mencari investasi otomatis dengan diversifikasi yang lebih luas.

Wealthfront adalah pesaing utama Betterment di antara penasihat robo independen. Dan meskipun kedua platform memiliki banyak kesamaan, beberapa perbedaan dapat memengaruhi robo mana yang Anda pilih.

Seperti Perbaikan, Wealthfront menginvestasikan portofolio Anda dalam saham dan obligasi. Tapi itu juga termasuk alokasi dalam real estate dan sumber daya alam. Ini bisa menjadi keuntungan besar jika inflasi meningkat karena kedua aset tersebut cenderung berkinerja baik selama masa kenaikan harga.

Fitur Kekayaan:

• Diperlukan investasi awal minimal $500.
• Akun Anda dikelola dengan biaya tahunan sebesar 0,25%. $20, 000 portofolio dapat dikelola untuk $50 per tahun.
• Selain alokasi investasi pada saham dan obligasi, portofolio Anda juga mencakup real estat dan sumber daya alam.
• Tidak ada biaya perdagangan untuk investasi dalam portofolio Anda.
• Dukungan pelanggan langsung, Senin sampai Jumat, 11:00 sampai 20:00, tapi di akhir pekan.

Investasi Dana Roth IRA

Mungkin Anda tidak ingin terlibat dalam investasi mandiri, tapi kamu juga tidak tertarik pada rob-advisor?

Anda punya pilihan lain. Anda dapat memilih untuk membuka akun Roth IRA Anda dengan keluarga dana yang menawarkan reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa.

Masing-masing dana ini mewakili pra-dipilih, portofolio saham terkait yang dikelola secara profesional. Anda bahkan dapat berinvestasi dalam dana indeks yang sesuai dengan pasar umum. Dana dapat dikelola secara aktif, dalam upaya untuk mengungguli pasar, atau secara pasif berhasil menyamai pasar.

Vanguard adalah satu-satunya pilihan terbaik untuk Roth IRA jika Anda lebih suka berinvestasi dalam dana.

Pelopor

Vanguard menawarkan beberapa dana terbesar dan terpopuler di dunia investasi. Mereka sangat dihormati sehingga dana mereka muncul di hampir setiap portofolio robo-advisor di industri ini, serta banyak portofolio yang dipandu oleh penasihat investasi manusia tradisional.

Sayangnya, Vanguard bukanlah pilihan broker yang baik untuk memperdagangkan sekuritas individual. Mereka menawarkan layanan itu, tetapi mereka adalah salah satu perusahaan besar terakhir yang masih membebankan biaya perdagangan saham. Tetapi ini adalah platform yang sempurna jika Anda hanya ingin berinvestasi dalam dana.

Fitur Vanguard:

• Tidak ada investasi awal minimum yang diperlukan untuk membuka rekening, tetapi reksa dana individu mungkin memerlukan minimal $1, 000 hingga $3, 000 untuk berinvestasi.
• $2 hingga $7 untuk perdagangan saham, berdasarkan ukuran akun; 1, 800 ETF tanpa biaya dan lebih dari 3, 000 reksa dana bebas biaya.
• Saham, obligasi, pilihan, ETF, reksa dana, anuitas, dan CD yang ditawarkan.
• Dukungan pelanggan langsung, Senin sampai Jumat, 8:00 pagi sampai 10:00 malam waktu Timur.

Roth IRA Peer-to-Peer (P2P) Investasi

Jika Anda tidak ingin berinvestasi di saham tetapi tidak senang dengan suku bunga yang relatif rendah yang saat ini ditawarkan pada obligasi, investasi bank, dan sekuritas pendapatan tetap lainnya, Anda dapat memilih untuk berinvestasi dalam pinjaman peer-to-peer.

Ini adalah pasar online untuk pinjaman pribadi (meskipun banyak platform menawarkan jenis pinjaman lain juga). Konsumen mengunjungi situs untuk mengambil pinjaman, sementara investor datang untuk mendanai pinjaman tersebut untuk pengembalian investasi mereka.

Pengembalian itu jauh lebih tinggi daripada yang bisa Anda peroleh dari sertifikat deposito dan surat berharga US Treasury. Tetapi investasi P2P datang dengan risiko yang lebih tinggi, meskipun Anda memiliki kendali atas jenis dan kualitas pinjaman yang Anda investasikan.

Dan bahkan setelah disesuaikan dengan default pinjaman, hasil investasi masih jauh di atas investasi pendapatan tetap tradisional.

Dua platform investasi peer-to-peer terbesar dan terpopuler adalah sebagai berikut:

Klub Peminjam

Lending Club memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam berbagai pinjaman, termasuk pinjaman pribadi, pinjaman medis, dan bahkan pinjaman bisnis. Anda dapat memilih pinjaman individu mana yang akan Anda investasikan, serta tingkat risiko yang ditetapkan untuk masing-masing.

Waspadalah, Namun, bahwa beberapa negara bagian memberlakukan persyaratan investor terakreditasi, sementara yang lain memiliki persyaratan pendapatan dan kekayaan bersih mereka sendiri.

Fitur Klub Peminjaman:

• Persyaratan investasi minimum untuk IRA adalah $6, 000.
• Tidak ada biaya tahunan untuk memelihara akun, tetapi biaya manajemen 1% akan dipotong dari pendapatan investasi Anda.
• Menawarkan alat untuk membantu Anda menyaring dan memilih pinjaman yang ingin Anda investasikan.
• Setiap pinjaman yang Anda investasikan memiliki jangka waktu antara 36 dan 60 bulan.
• Tidak tersedia di Alaska, Meksiko baru, Karolina utara, Ohio atau Pennsylvania.

Sejahtera

Prosper adalah situs P2P terbesar kedua, setelah Klub Peminjam. Dan seperti yang Anda harapkan, kedua platform sangat mirip. Namun, Prosper menawarkan investasi hanya dalam pinjaman pribadi, bukan pinjaman bisnis.

Juga, sebagai platform yang lebih kecil, Prosper memiliki potensi investasi yang lebih sedikit daripada Lending Club. Tetapi Prosper memungkinkan Anda untuk membuka dan mengklaim manfaat pajak dari akun Roth IRA dengan uang yang jauh lebih sedikit.

Fitur Makmur:

• Persyaratan investasi minimum adalah $25.
• Tidak ada biaya tahunan untuk memelihara akun, tetapi biaya manajemen 1% akan dipotong dari pendapatan investasi Anda.
• Menawarkan alat untuk membantu Anda menyaring dan memilih pinjaman yang ingin Anda investasikan.
• Setiap pinjaman yang Anda investasikan memiliki jangka waktu antara 36 dan 60 bulan.
• Anda mungkin dapat menebus catatan Anda lebih awal melalui pengaturan dengan Folio Investing, tapi mungkin kurang dari jumlah penuh investasi Anda.
• Tidak tersedia di semua negara bagian.

Apa itu Roth IRA?

Roth IRA bekerja seperti Akun Pensiun Perorangan tradisional dalam banyak hal. Siapa pun yang memperoleh penghasilan dari pekerjaan dapat membuka Roth IRA dan menyumbangkan tabungan pensiun.

Kedua jenis IRA memiliki manfaat pajak. Dengan IRA tradisional, Anda dapat mengurangi uang yang Anda setorkan (hingga $6, 000 batas kontribusi) dari penghasilan yang Anda peroleh pada waktu pajak.

Dengan Roth IRA Anda tidak mendapatkan manfaat pajak ini, tetapi Anda akan dapat menarik uang bebas pajak setelah Anda mencapai usia pensiun.

Selama Anda setidaknya berusia 59 , dan telah berpartisipasi dalam rencana setidaknya selama lima tahun, penarikan Anda dari Roth IRA – baik kontribusi maupun akumulasi pendapatan investasi – dapat diambil bebas dari pajak penghasilan biasa.

Roth IRA juga memiliki batas kontribusi IRA tahunan sebesar $6, 000 ($7, 000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih).

Bagaimana Roth IRA Bekerja?

Anda dapat memberikan kontribusi tahunan sebanyak $6, 000 per tahun, atau $7, 000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Setelah Anda memutuskan di mana membuka Roth IRA, Anda akan bebas menginvestasikan dana di mana pun Anda inginkan. Itu karena Roth IRA adalah akun mandiri.

Kontribusi Roth IRA tunduk pada batasan pendapatan. Jika penghasilan Anda mencapai atau melebihi batas tersebut, kontribusi Anda akan dibatasi atau sama sekali tidak diizinkan.

Batas pendapatan kontribusi Roth IRA untuk tahun 2021 adalah:

• Lajang, kepala rumah tangga, atau pengajuan pernikahan secara terpisah dan Anda tidak tinggal bersama pasangan Anda, memungkinkan hingga penghasilan $125, 000, bertahap hingga $140, 000, setelah itu tidak lagi diizinkan.
• Menikah mengajukan bersama-sama, diperbolehkan hingga penghasilan $ 198, 000, bertahap hingga $208, 000, setelah itu tidak lagi diizinkan.
• Menikah mengajukan secara terpisah dan Anda tinggal bersama pasangan Anda secara bertahap hingga penghasilan $ 10, 000, setelah itu tidak lagi diizinkan.

Setiap satu atau dua tahun IRS mengubah batas pendapatan ini dan batas kontribusi IRA.

IRA Tradisional vs. Roth IRA – Apa Bedanya?

Ketika berbicara tentang IRA Tradisional vs. Roth IRA, perbedaan utamanya adalah sebagai berikut:

• Kontribusi ke IRA tradisional umumnya dapat dikurangkan dari pajak; kontribusi ke Roth IRA tidak.
• Penarikan pensiun dari IRA tradisional dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa; penarikan pensiun dari Roth IRA bebas dari pajak penghasilan biasa.
• Kontribusi Roth IRA dapat ditarik kapan saja, bebas dari pajak dan 10% denda penarikan awal. Penarikan diambil dari IRA tradisional sebelum usia 59 , dikenakan pajak penghasilan biasa dan denda penarikan awal 10%.

IRA tradisional tunduk pada RMD (lihat bagian berikutnya) dimulai pada usia 70; Roth IRA tidak.

Apa Manfaat Roth IRA?

Kami baru saja membahas manfaat utama bahwa penarikan Roth IRA bebas pajak. Tapi ada manfaat lain.

Karena kontribusi Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak, mereka dapat ditarik kapan saja sebelum mencapai 59 , tanpa dikenakan pajak penghasilan biasa atau denda penarikan awal.

IRS bahkan memungkinkan Anda untuk menarik semua kontribusi Anda sebelum memasukkan akumulasi pendapatan investasi. Ini akan memungkinkan Anda untuk mengakses dana Anda jika diperlukan sebelum pensiun.

Roth IRA juga tidak tunduk pada distribusi minimum yang disyaratkan (RMD). Faktanya, Roth IRA adalah satu-satunya akun pensiun yang tidak tunduk pada RMD.

RMD harus dimulai pada usia 70 . Tujuannya adalah untuk memaksa uang keluar dari rencana pensiun yang dilindungi pajak, dimana akan dikenakan pajak penghasilan. Karena Roth IRA tidak tunduk pada persyaratan ini (dan distribusinya tidak akan dikenakan pajak), Anda dapat membiarkan akun tumbuh selama sisa hidup Anda.

Haruskah Saya Membuka Roth IRA?

Secara umum, a Roth IRA direkomendasikan bagi mereka yang berharap berada dalam kelompok pajak yang relatif tinggi di masa pensiun. Meskipun kebanyakan orang berharap berada di golongan pajak yang lebih rendah, sebaliknya adalah mungkin.

Jika Anda memiliki pendapatan pensiun dari berbagai sumber – Jaminan Sosial, pensiun, investasi kena pajak, sewa, atau bahkan penghasilan yang diperoleh – Anda mungkin berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi dari yang Anda harapkan. Roth IRA dapat memberikan distribusi bebas pajak yang akan menurunkan kewajiban pajak Anda.

Ini juga merupakan pilihan yang sangat baik jika Anda merasa perlu mengakses dana di akun Anda sebelum pensiun. Sekali lagi, Anda dapat menarik kontribusi Anda tanpa menimbulkan kewajiban pajak atau dikenakan penalti penarikan awal.

Akhirnya, a Roth IRA adalah strategi yang direkomendasikan jika Anda khawatir tentang hidup lebih lama dari tabungan pensiun Anda. Karena Anda tidak diharuskan untuk mulai mengambil distribusi pada usia 70 , Roth IRA Anda dapat berfungsi sebagai sumber pendapatan pilihan terakhir.

Anda dapat menarik dana dari semua akun lain, dan biarkan Roth IRA Anda terus berkembang sementara akun lain semakin menipis.

Pelajari lebih lanjut:Pendapatan Sewa Gedung untuk Pensiun

Bisakah saya mengubah IRA Tradisional saya menjadi Roth IRA?

Ini adalah salah satu FAQ yang paling umum. Jawabannya iya, Anda dapat mengubah IRA tradisional Anda menjadi Roth IRA tetapi ada masalah.

Anda harus membayar pajak atas uang yang Anda pindahkan ke Roth IRA karena kontribusi Roth IRA berasal dari uang setelah pajak dan uang di IRA tradisional Anda tidak pernah dikenakan pajak.

Bisakah saya mengonversi 401 (k) saya ke IRA?

Pengusaha mengelola 401 (k) akun atas nama karyawan mereka. Jika Anda ingin memindahkan 401(k) Anda ke IRA, tanyakan broker Anda tentang rollover.

Dalam banyak kasus, rollover bebas pajak, meskipun menggulirkan 401 (k) tradisional ke dalam Roth IRA akan mengekspos tabungan Anda ke perpajakan.

Temukan Pialang Terbaik untuk Membuka Roth IRA

Jika Anda belum memiliki Roth IRA, Anda kehilangan salah satu rencana investasi terbaik yang pernah dibuat. Tentu, Anda mungkin tidak mendapatkan pengurangan pajak yang datang dengan kontribusi yang dibuat untuk IRA tradisional dan rencana pensiun lainnya.

Tetapi Anda akan mendapatkan keuntungan dari penghasilan bebas pajak ketika Anda akhirnya mulai mengambil distribusi di masa pensiun.

Tinjau panduan ini dengan cermat dan pilih tempat terbaik untuk membuka Roth IRA. Seiring berlalunya tahun, Anda akan menyadari bahwa itu adalah salah satu keputusan keuangan paling cerdas yang pernah Anda buat.