Ulasan Pengoptimal 401k

401(k) Pengoptimal®

Peringkat keseluruhan

9.5

Intinya

401(k) Optimizer® adalah alat perencanaan keuangan berbasis web yang dapat membantu Anda mengoptimalkan investasi pensiun yang disponsori perusahaan. Layanan ini menghilangkan perkiraan dalam mengelola dana 401(k) Anda (termasuk paket 401(k) 403(b) dan 457) dengan menganalisis toleransi risiko Anda dan menyarankan cara terbaik untuk mengalokasikan dana Anda dengan cara yang selaras dengan tujuan Anda, tergantung pada bagaimana rencana pensiun Anda disusun.

kelebihan

• Rekomendasi triwulanan
• Platform yang mudah digunakan
• Harga langsung
• Akses ke alat canggih
• Pembaruan akun teks mingguan

Kontra

• Layanan baru
• Tidak ada opsi akun gratis

Fitur

9.5

Pengalaman pengguna

9.0

Biaya

9.5

Pelayanan pelanggan

9.5

401(k) Optimizer® didukung oleh Howard Capital Management (HCM), yang berkantor pusat di Roswell, ga., dan telah melayani klien investasi sejak tahun 1996. Dengan lebih dari $1,5 miliar aset yang dikelola, aman untuk mengatakan bahwa HCM memiliki pengalaman yang solid di bawah ikat pinggangnya.

Dalam postingan ini, Saya akan membahas bagaimana Pengoptimal 401(k) ^® bekerja, termasuk fitur yang ditawarkannya, berapa harganya, dan banyak lagi. Mari kita lihat di bawah tenda dan lihat apakah perusahaan ini dapat membantu mengoptimalkan strategi investasi Anda dan mencapai kemandirian finansial jangka panjang.

DALAM ARTIKEL INI:

• Apa itu Pengoptimal 401(k)? ^® ?
• 401(k) Pengoptimal ^® Harga
• Cara Mendaftar
• Promosi, Bonus &Kupon
• Fitur keamanan
• Pro kontra
• Adalah Pengoptimal 401(k) ^® Tepat untuk Anda?

Apa itu Pengoptimal 401(k)? ^® ?

Jika Anda memiliki 401 (k), 403(b) atau 457, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana mengelola uang yang telah Anda investasikan dalam rencana Anda. Itu karena sebagian besar paket 401(k) tidak menawarkan panduan yang dipersonalisasi dalam hal ke mana uang Anda pergi begitu masuk ke akun Anda. Kecuali jika Anda ingin membayar biaya konsultasi atau manajemen yang besar, sebagian besar investor dibiarkan mengelola alokasi 401(k) mereka sendiri.

Pengoptimal 401(k) ^® adalah layanan online yang dapat mengatasi masalah ini. Dengan Pengoptimal 401(k) ^® Akun, Anda akan dapat membuat keputusan investasi yang lebih tepat dalam rencana pensiun yang disponsori perusahaan Anda. Sebagai contoh, Anda mungkin memilih untuk memasukkan uang Anda ke dalam dana yang lebih berisiko tetapi berpotensi memiliki lebih banyak keuntungan.

Atau, jika Anda lebih menghindari risiko, Anda mungkin memilih untuk memarkir dana Anda dalam opsi yang lebih konservatif. Apalagi, Pengoptimal 401(k) ^® juga memberi Anda akses ke alat manajemen risiko canggih yang dirancang untuk membantu Anda menghindari kerugian besar akibat penurunan pasar.

Rekomendasi Kuartalan

Setiap kuartal, Pengoptimal 401(k) ^® secara otomatis meninjau portofolio Anda dengan menggunakan algoritme matematika milik mereka untuk menyarankan alokasi yang disesuaikan berdasarkan toleransi risiko Anda, tujuan dan kondisi pasar.

Fitur ini membantu Anda tetap berada di puncak portofolio Anda di luar strategi penyeimbangan ulang tahunan yang biasa ditawarkan oleh sebagian besar rencana yang disponsori perusahaan. Ini digabungkan dengan pembaruan teks mingguan pada saldo akun Anda.

Sejujurnya, sebagian besar pemegang akun 401(k) mungkin tidak menyeimbangkan kembali portofolio mereka setiap tahun—jadi jika Anda meninjau portofolio Anda setiap tiga bulan, Anda sudah beberapa langkah di depan. Rekomendasinya sangat kuat dan dirancang agar mudah digunakan.

Bahkan menunjukkan berapa banyak saldo Anda yang harus dialokasikan untuk setiap dana, direpresentasikan sebagai persen dan angka dolar proporsional.

Mengalokasikan portofolio Anda agar sesuai dengan sasaran dan toleransi risiko Anda tidak hanya membantu Anda tetap berada di jalur yang tepat dengan tabungan dan sasaran Anda, tetapi juga bisa berarti pengembalian yang jauh lebih tinggi daripada gaya beli dan tahan biasa.

Manajemen Risiko Kelemahan

Pengoptimal 401(k) ^® menggabungkan fitur eksklusif yang menarik yang disebut HCM-BuyLine ^® , algoritme matematis yang memantau tren pasar dan memberi tahu investor kapan saatnya memindahkan investasi ke tempat yang aman (tunai atau setara kas) selama penurunan pasar besar.

Fitur ini memiliki rekam jejak 20 tahun dan sangat berharga. Bertanya pada diri sendiri, apakah Anda benar-benar ingin kehilangan setengah dari tabungan 401(k) Anda di pasar beruang berikutnya? Jika Anda melakukan matematika, itu bisa membawa Anda dua kali lebih lama untuk kembali ke tempat Anda memulai jika Anda kehilangan setengah uang Anda.

Menghindari penurunan ini bisa menjadi perbedaan tahun ekstra dalam angkatan kerja dan dolar hasil jerih payah Anda yang bisa diperparah.

Tujuannya di sini adalah untuk membantu Anda memindahkan aset Anda dari ekuitas ke investasi yang tidak terlalu fluktuatif sebelum pasar ambruk. Seperti alat investasi otomatis lainnya, manfaat utama bagi HCM-BuyLine ^® adalah bahwa keputusannya yang berbasis statistik menghilangkan emosi dan dugaan manusia dari persamaan. Untuk info lebih lanjut tentang HCM-BuyLine ^® , lihat videonya di bawah ini.

Indikator Tren yang Dioptimalkan HCM ^® (OTI)

Indikator Tren yang Dioptimalkan HCM ^® (OTI) adalah alat canggih yang tersedia dalam Pengoptimal 401(k) Anda ^® Akun. OTI dirancang untuk membantu Anda menganalisis saham dan menentukan kapan waktu terbaik untuk membeli atau menjual saham tertentu.

Jika Anda mempertimbangkan apakah akan membeli atau menjual saham, masukkan ticker ke dalam kotak pencarian OTI. Menggunakan Walmart (WMT) sebagai contoh, Anda dapat melihat seperti apa trennya di bawah ini.

Melihat grafik kinerja di atas, panah merah menunjukkan di mana OTI merekomendasikan penjualan saham, dan panah hijau menyarankan beli, ditentukan oleh algoritma matematikanya. Ini adalah fitur yang cukup keren yang belum pernah saya lihat di akun investasi lain yang telah saya ulas.

Tentu saja, Anda harus mengerjakan pekerjaan rumah Anda sebelum melakukan transaksi saham. Saya bukan penggemar berat perdagangan hari atau mencoba mengatur waktu pasar. Jika itu mudah, semua orang akan kaya raya. Tetapi jika Anda ragu apakah akan membeli atau menjual saham, OTI dapat digunakan sebagai titik referensi dalam proses pengambilan keputusan Anda.

401(k) Pengoptimal ^® Harga

Pengoptimal 401(k) ^® memiliki dua opsi harga langsung:

1. Bulanan . Jika Anda memilih paket ini, Anda akan dikenakan biaya $9.00 setiap bulan.
2. Tahunan . Saya melihat diskon 10% untuk langganan tahunan, jadi jika Anda memilih paket penagihan tahunan, Anda akan membayar $98 untuk tahun pertama.

Fakta bahwa Pengoptimal 401(k) ^® tidak membebankan biaya aset di bawah manajemen (AUM) atau biaya penasihat benar-benar membedakan layanan dari kebanyakan perusahaan penasihat keuangan lainnya.

Sebagai contoh, jika Anda berinvestasi dengan layanan konsultasi Robo seperti Personal Capital, Perbaikan, atau Kekayaan, Anda akan membayar biaya AUM yang kemungkinan besar akan melebihi $100 setiap tahun.

Mendaftar dan Memulai

Untuk mendaftar ke Pengoptimal 401(k) ^® Akun, kunjungi beranda mereka dan klik Daftar di bagian atas atau tengah browser Anda.

Lanjut, Anda akan diminta untuk menunjukkan apakah Anda seorang investor individu atau penasihat keuangan:

Mengambil rute investor individu, Anda kemudian akan diminta untuk memasukkan alamat email dan membuat kata sandi:

Setelah itu selesai, Anda harus memasukkan nama depan nama belakang Anda, tanggal lahir, dan nomor telepon:

Lanjut, Anda akan diminta untuk menunjukkan apakah saat ini Anda memiliki penasihat keuangan dan juga menyetujui syarat dan ketentuan perusahaan:

Langkah selanjutnya mengharuskan Anda menautkan 401(k) yang disponsori perusahaan ke akun Anda. Ini memungkinkan Pengoptimal 401(k) ^® untuk melacak kontribusi pemberi kerja/karyawan, dan melihat kinerja akun selama beberapa interval waktu. Pengoptimal 401(k) ^® dapat terhubung ke 401k perusahaan mana pun, 403b, atau 457, besar atau kecil.

Setelah mendaftarkan perusahaan Anda, Anda kemudian akan menautkan lembaga keuangan Anda dan memasukkan kredensial login Anda untuk akun tersebut. HCM menganggap keamanan informasi sebagai prioritas tertinggi setiap saat.

Mereka menjunjung tinggi standar keamanan industri tertinggi. Standar keamanan ini paling baik melindungi data keuangan sensitif dan informasi pengenal pribadi (PII) pengguna akhir. Situs ini terenkripsi SSL dan Base64.

Langkah terakhir adalah menyelesaikan survei cepat yang membantu menentukan di mana dana Anda harus dialokasikan berdasarkan toleransi risiko Anda:

Akhirnya, Anda akan diminta untuk memilih jenis akun Anda. Anda dapat membayar langganan bulanan atau membayar biaya tahunan (saya merekomendasikan opsi tahunan karena lebih murah). Anda juga dapat memasukkan kode promo jika Anda memilikinya untuk kemungkinan penghematan lebih lanjut.

Setelah pembayaran Anda diproses, akun Anda siap digunakan! Seluruh proses pendaftaran memakan waktu sekitar lima menit.

Setelah Anda mendaftar dan mengunggah opsi dana paket Anda ke Pengoptimal 401(k) ^® , sistem akan menghasilkan rekomendasi yang dipersonalisasi untuk Anda dalam waktu 24 jam.

Berikut adalah tangkapan layar seperti apa rekomendasi portofolio dalam Pengoptimal 401(k) saya ^® Akun:

Seperti yang dapat Anda lihat, kepemilikannya terdiversifikasi di empat dana berdasarkan toleransi risiko saya dan termasuk persentase berapa banyak saya harus diinvestasikan di setiap dana dengan angka dolar yang proporsional. Mereka membuat ini sangat mudah dibaca dan dipahami.

401(k) Pengoptimal ^® Promosi, Bonus, Kupon

Pelanggan baru bisa mendapatkan diskon 10% dengan mendaftar untuk paket tahunan. Tampaknya penasihat investasi mungkin memiliki akses ke kode promo tambahan, tetapi saya tidak melihat apa pun yang bersifat publik saat ini.

401(k) Pengoptimal ^® Keamanan

HCM menganggap keamanan informasi sebagai prioritas tertinggi setiap saat. Mereka menjunjung tinggi standar keamanan industri tertinggi. Standar keamanan ini paling baik melindungi data keuangan sensitif dan informasi pengenal pribadi (PII) pengguna akhir. Situs ini terenkripsi SSL dan Base64.

Pro dan Kontra Pengoptimal 401(k) ^®

kelebihan

• Berikan 401(k) rekomendasi/alokasi setiap kuartal dengan pembaruan teks mingguan pada saldo akun Anda
• Investasi yang dilapisi dengan HCM-BuyLine ^{® -} algoritma matematika yang dirancang untuk menghindari pasar beruang, mengidentifikasi uptrends atau downtrends di pasar untuk skala masuk atau keluar dari ekuitas
• Akses ke alat berpemilik canggih seperti HCM-BuyLine ^® dan Indikator Tren yang Dioptimalkan ^® (OTI)
• Harga langsung; tidak ada penasihat atau aset di bawah biaya manajemen
• Platform yang mudah digunakan untuk investor mandiri

Kontra

• Layanan ini relatif baru, jadi tidak ada banyak data atau ulasan tentang seberapa efektif itu. Namun, HCM-BuyLine ^® memiliki rekam jejak 20 tahun
• Tidak ada opsi akun gratis; Anda harus membayar bulanan atau tahunan untuk layanan ini

Apakah Pengoptimal 401(k)? ^® Benar untuk Saya?

Jika Anda memiliki rencana 401(k) dan ingin beberapa arahan tambahan sehubungan dengan di mana dana Anda dialokasikan, masuk akal untuk memberikan Pengoptimal 401k ^® tembakan. Untuk biaya nominal, Anda akan mendapatkan akses ke beberapa alat investasi dan dukungan pelanggan yang sangat menarik saat Anda membutuhkannya.

Semakin banyak informasi yang Anda miliki di ujung jari Anda, semakin baik Anda akan diperlengkapi untuk membuat keputusan investasi yang cerdas. Ini untuk menjadi yang terdepan dalam perjalanan menuju kemandirian finansial!

Ini adalah ulasan yang disponsori. HCM 401(k) Optimizer® ditawarkan melalui Howard Capital Management, Inc. penasihat investasi terdaftar SEC yang hanya melakukan bisnis di tempat yang terdaftar dengan benar atau dikecualikan dari pendaftaran. Pendaftaran SEC bukan merupakan pengesahan firma oleh Komisi juga tidak menunjukkan bahwa penasihat telah mencapai tingkat keterampilan atau kemampuan tertentu. Howard Capital Management menggunakan blog dan situs web konten seperti Millennial Money (“Situs”) untuk memasarkan 401k Optimizer®. Situs umumnya diberi kompensasi untuk meninjau 401k Optimizer® dan/atau menerima komisi untuk setiap pendaftaran akun. Selain pengaturan ini, Situs, termasuk Uang Milenial, tidak berafiliasi dengan cara apa pun dengan Howard Capital Management. Howard Capital Management mungkin telah berkontribusi atau mengedit sebagian dari ulasan ini. Tidak ada di sini yang harus ditafsirkan sebagai tawaran, rekomendasi, atau ajakan untuk membeli atau menjual produk sekuritas atau investasi apa pun yang diterbitkan oleh Howard Capital Management atau lainnya. Artikel ini tidak dimaksudkan untuk dijadikan sebagai nasihat bagi investor atau calon investor dan tidak memperhitungkan tujuan investasi, situasi keuangan atau kebutuhan investor mana pun. Semua investasi dan strategi investasi memiliki potensi untung atau rugi. Berbagai jenis investasi melibatkan berbagai tingkat risiko, dan tidak ada jaminan bahwa investasi atau strategi tertentu akan cocok atau menguntungkan untuk portofolio investor. Informasi yang diberikan tidak boleh ditafsirkan sebagai saran investasi yang dipersonalisasi. Tidak ada jaminan bahwa investasi atau strategi apa pun akan cocok atau mengungguli tolok ukur tertentu. Kinerja masa lalu bukanlah jaminan keberhasilan investasi di masa depan. Rata-rata biaya dolar, alokasi aset, penyeimbangan kembali, dan strategi diversifikasi tidak menjamin keuntungan atau melindungi dari kerugian di pasar yang menurun. Silakan klik tautan ini untuk pengungkapan terperinci. LASS.401KMM.020720 Pribadi Pengungkapan Formulir ADV Bagian 2