Bisakah Saya Menggulingkan 401 (k) Saya ke 529?

Dana dari rencana 401k karyawan hanya dapat digulirkan ke salah satu dari dua jenis akun tanpa menimbulkan denda pajak yang mahal. Kedua opsi rollover itu termasuk transfer ke akun 401k baru dengan majikan baru atau setoran ke akun pensiun individu (IRA). Tidak ada penghematan pajak tangguhan untuk menggunakan dana dari 401k untuk melanjutkan pendidikan atau untuk program tabungan pendidikan dengan manfaat pajak seperti rencana 529.

Rollover Ke Akun 401k Baru

Ketika pemegang akun 401k meninggalkan satu majikan untuk bekerja untuk yang lain, dia biasanya ditawari beberapa pilihan. Dia dapat menarik akumulasi dana dari rencana 401k, mendeklarasikan akun untuk melakukan rollover dana atau menyimpan dana di akun saat ini. Karyawan yang akan bekerja untuk majikan baru yang menawarkan paket 401k biasanya mendapat manfaat dengan mendaftar di paket baru dan menggulirkan semua akumulasi dana dari 401k lama ke 401k baru.

Rollover Menjadi IRA

IRA menawarkan manfaat penangguhan pajak yang serupa dengan program 401k. Seorang karyawan yang berganti pekerjaan sering kali tidak terdaftar dalam rencana 401k cukup lama agar dana yang disetorkan dapat berkembang seiring berjalannya rencana. Konsolidasi akun lebih disukai daripada menyimpan banyak akun dengan serangkaian mantan pemberi kerja. IRA menawarkan kendaraan rollover yang aman untuk mengkonsolidasikan dana 401k tanpa menghadapi pajak apa pun untuk penarikan atau denda pajak apa pun yang dihasilkan dari penarikan awal.

Manajemen Akun 529

Rekening 529 memungkinkan tabungan untuk disimpan untuk pertumbuhan investasi tanpa pajak atas akumulasi bunga. Dana tersebut juga bebas pajak bila digunakan untuk membayar biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat. Uang yang tersedia untuk berbagai rencana tabungan harus dibagi untuk memasukkan 529 deposito reguler oleh siapa pun yang mengantisipasi biaya kuliah. Dana kuliah 529 tidak perlu dipisahkan untuk masing-masing anak, dan dapat digunakan untuk orang dewasa dalam keluarga juga.

Membayar Ke Akun 529 Dari IRA atau 401k

Pembayaran ke akun dana perguruan tinggi 529 tidak bebas pajak saat dilakukan dari IRA, tetapi denda penarikan awal dibebaskan untuk dana IRA bila digunakan untuk pendidikan tinggi pemegang rekening atau anak atau cucunya. Dana dari 401k tidak diberikan keringanan pajak saat digunakan untuk 529 atau untuk pendidikan. Dana 401k paling baik digunakan dengan menggulungnya menjadi IRA dan membayar biaya pendidikan secara langsung.