Ulasan Keuangan M1

M1 Finance adalah perusahaan jasa keuangan online dan layanan robo-advising.

Dengan akun M1, Anda bisa berinvestasi, meminjam, dan habiskan uang Anda di satu tempat.

Platform ini menawarkan perdagangan bebas komisi, rekening giro gratis, dan tidak ada biaya pengelolaan atas dana yang Anda investasikan.

Ada juga akun premium yang menawarkan cash back untuk pembelanjaan.

Alat investasi digital adalah salah satu topik favorit saya untuk ditulis, dan M1 Finance adalah salah satu bintang yang sedang naik daun di industri tekfin.

Apa itu M1 Keuangan?

M1 Finance didirikan pada tahun 2016 oleh Brian Barnes. Pada saat itu, Barnes tidak senang dengan layanan yang diberikan oleh perusahaan jasa keuangan lainnya, jadi dia buat sendiri. Mereka saat ini berkantor pusat di distrik Loop Chicago.

M1 Finance dirancang untuk membantu orang-orang berinvestasi dan menghemat uang dengan alat online inovatif yang tidak ditawarkan oleh sebagian besar perusahaan investasi tradisional.

Perusahaan mengenakan biaya minimal, tetapi beberapa layanan gratis. Anda bahkan dapat meminjam uang terhadap portofolio Anda setelah akun Anda mencapai $10, 000.

Mari kita lihat lebih dekat bagaimana Anda dapat berinvestasi dengan M1 Finance.

Bagaimana M1 Keuangan Bekerja?

M1 Finance bekerja seperti kebanyakan perusahaan jasa keuangan lainnya.

Pertama, Anda menyetor uang ke rekening Anda. Kedua, Anda memilih dana yang ingin Anda investasikan.

Platform kemudian secara otomatis menginvestasikan dana Anda dalam investasi pilihan Anda dan menyeimbangkannya kembali berdasarkan kinerja.

Anda juga dapat meminjam uang dari M1 Finance dan membelanjakan uang tunai Anda dengan kartu debit M1 seperti yang Anda lakukan dengan rekening giro tradisional.

Fitur Keuangan M1

Manajemen Uang Cerdas M1

Smart Money Management adalah platform pusat untuk mengelola uang dengan M1 Finance.

Pelanggan dapat menggunakan platform web perusahaan atau aplikasi investasi yang mudah digunakan, yang memiliki peringkat bintang 4,7 (dari 5) App Store dan peringkat bintang 4,5 (dari 5) di Google Play Store.

Investasi M1

M1 Invest memungkinkan pelanggan untuk membangun portofolio investasi dengan perdagangan bebas komisi di lebih dari 6, 000 saham dan dana.

Anda juga dapat berinvestasi dalam saham pecahan atau memilih dari lebih dari 80 portofolio yang disesuaikan. Terbaik dari semuanya, tidak ada biaya untuk memarkir dana Anda dengan Invest.

Investasikan juga mencakup opsi investasi otomatis dan penyeimbangan ulang otomatis. Setelah memilih strategi investasi pilihan Anda, yang tersisa untuk dilakukan adalah duduk dan biarkan platform melakukan semua pekerjaan untuk Anda.

Empat Jenis Akun Investasi M1:

• Individu adalah akun kena pajak untuk investor tunggal
• Persendian akun dirancang untuk berinvestasi dengan pasangan atau anggota keluarga Anda
• IRA opsi akun termasuk IRA tradisional, Roth IRA, dan SEP IRA
• Memercayai akun dirancang untuk membantu Anda mengelola kepercayaan Anda

Setelah akun Anda disiapkan, Anda akan menggunakan fitur Pie M1 untuk memvisualisasikan dan mengoptimalkan bagaimana dana Anda diinvestasikan. Saat Anda menambahkan dana baru ke portofolio Anda, itu muncul sebagai irisan baru di kue Anda.

Dana berkinerja baik muncul sebagai irisan yang lebih besar dan dana berkinerja rendah muncul sebagai irisan yang lebih kecil. Anda juga dapat memilih antara Pai Pakar dan Pai Kustom, tergantung pada tujuan investasi Anda.

Ada seekor gajah di ruangan itu dalam hal perdagangan saham dengan Invest.

Pemegang akun dasar hanya memiliki satu jendela perdagangan setiap hari, yaitu pukul 10 pagi Waktu Bagian Timur. Pemegang akun M1 Plus mendapatkan dua jendela perdagangan; 10 pagi dan 3 sore Waktu bagian timur.

Dengan kata lain, Anda hanya dapat membeli dan menjual sekuritas pada waktu tertentu, sedangkan banyak situs lain memungkinkan Anda berdagang sepanjang hari saat pasar buka.

M1 Pinjam

Layanan Pinjam M1 Finance memungkinkan Anda meminjam uang tunai dari portofolio Anda—sehingga Anda tidak perlu menjual atau memperdagangkan investasi Anda jika Anda membutuhkan daya beli segera.

Pemberi pinjaman lain menyebut pinjaman ini dengan margin. Ingatlah bahwa Anda membutuhkan setidaknya $10, 000 diinvestasikan dalam portofolio Anda untuk meminjam uang dan Anda hanya dapat mengambil hingga 35% dari kepemilikan portofolio Anda.

Pembelanjaan M1

M1 Finance menawarkan rekening giro berasuransi FDIC gratis yang disebut Pengeluaran, yang dalam mode beta pada saat penulisan ini.

Pengeluaran menawarkan setoran langsung dan transfer mudah dalam akun. Anda juga dapat melakukan pembelian sehari-hari dengan kartu debit M1 Spend.

Akun M1 Plus

M1 Plus adalah penawaran akun premium perusahaan dan berharga $125 setiap tahun.

Inilah yang akan Anda dapatkan sebagai ganti biaya tahunan:

• Suku bunga yang lebih rendah jika Anda meminjam uang
• 1% cash back untuk semua pembelian yang dilakukan dengan kartu debit M1 Spend Anda
• 5% APY untuk dana di rekening giro M1 Spend Anda
• Jendela perdagangan tambahan di akun Invest Anda
• Biaya ATM dibebaskan 4x setiap bulan dibandingkan dengan sekali per bulan dengan akun gratis

Biaya Keuangan M1

Mendaftar untuk akun M1 Finance sepenuhnya gratis dan, umumnya, tidak ada biaya tahunan atau biaya transaksi.

Anda perlu menyetor setidaknya $100 untuk membuka portofolio, dan jika Anda ingin meminjam uang, Anda membutuhkan setidaknya $10, 000 di akun.

M1 Plus berharga $125 setiap tahun. Tetapi manfaat APY dan cash-back yang lebih tinggi yang menyertai akun ini kemungkinan besar akan menutupi biaya itu.

Saya membaca bahwa mungkin ada biaya $ 100 untuk menghentikan akun IRA. Saya tidak harus melakukannya sendiri, tapi seperti biasa, lakukan riset Anda sebelum membuat langkah drastis.

Mulai

Buat akun dengan memasukkan email dan kata sandi Anda.

Setelah itu, klik lanjutkan untuk memulai proses pendaftaran akun tiga langkah.

Langkah pertama adalah membuat Pie.

Untuk membuat Pie pertama Anda, memilih setidaknya tiga investasi saham dari daftar saham populer. Anda juga dapat mencari 6, 000 dana yang tersedia di jendela pencarian atau pilih dari Pai yang dikuratori secara profesional.

Langkah selanjutnya cukup keren. Setelah Anda memilih saham yang ingin Anda investasikan, Anda dapat menyesuaikan “berat irisan Anda” sesuai dengan tujuan investasi Anda.

Setelah membuat Pie pertama Anda, saatnya untuk mengkonfirmasi identitas Anda dengan memasukkan nomor telepon Anda.

Setelah itu selesai, masukkan nama depan Anda, nama keluarga, alamat, tanggal lahir, Warga Negara, dan status pekerjaan.

Lanjut, Anda akan ditanya tentang penghasilan tahunan Anda, kekayaan bersih, dan pengalaman berinvestasi.

Setelah membagikan detail tersebut, beri tahu perusahaan tentang strategi investasi Anda.

Akhirnya, Anda harus memasukkan nomor Jaminan Sosial Anda untuk mengonfirmasi identitas Anda.

Setelah itu selesai, Anda akan dapat mendanai akun Anda dengan menghubungkan akun keuangan eksternal Anda. Anda juga dapat memilih untuk melakukannya nanti.

Di sana Anda memilikinya! Akun Anda sekarang sudah siap dan Anda dapat mulai membangun portofolio Anda. Ingatlah bahwa Anda harus menyetor dana untuk melakukan transaksi apa pun.

Seluruh proses pendaftaran memakan waktu sekitar lima menit dan cukup tanpa rasa sakit.

Promosi Pendaftaran

M1 Finance saat ini menawarkan bonus transfer akun baru.

Jika Anda menggulung dana dari akun eksternal, Anda bisa mendapatkan bayaran sebanyak $2, 500. Periksa kembali untuk pembaruan karena mereka kemungkinan akan memperbarui promosi ini dalam beberapa minggu mendatang.

Ada juga bonus referral $10.

Apakah M1 Keuangan Aman?

Saya merasa cukup aman mempercayai data dan dana saya dengan M1 Finance. Platform ini memiliki fitur militer kelas 4, Enkripsi data 096-bit dan otentikasi dua faktor opsional.

Perusahaan adalah broker/dealer terdaftar di FINRA. Mereka juga anggota dari Securities Investor Protection Corporation (SIPC), yang melindungi hingga $ 500, 000 dalam dana perantara jika perusahaan bangkrut.

Layanan Pelanggan M1 Keuangan

Sebagian besar masalah dukungan pelanggan ditangani secara online. Saya tidak melihat nomor telepon atau alamat email dukungan pelanggan yang tercantum di akun saya.

Jika Anda mencarinya dengan susah payah, ada opsi untuk mengajukan permintaan secara online. Sepertinya tim sukses klien mereka tersedia untuk membalas permintaan ini dari pukul 09:30 hingga 16:00. Waktu bagian timur.

Sejujurnya, Saya sedikit curiga tentang kurangnya opsi dukungan pelanggan jika dibandingkan dengan beberapa perusahaan mapan yang menawarkan dukungan telepon, obrolan langsung, dan dukungan email.

Pro dan Kontra M1 Keuangan

kelebihan

• Perdagangan bebas dan tidak ada aset di bawah biaya manajemen
• Anda bisa berinvestasi, meminjam, dan menghabiskan uang di satu tempat
• Aplikasi dan platform web yang intuitif menarik bagi investor yang paham teknologi

Kontra

• Opsi dukungan pelanggan terbatas
• Tidak ada layanan konsultasi berbasis manusia
• Jendela perdagangan terbatas

Alternatif untuk M1 Keuangan

Alternatif robo-advisor paling populer untuk M1 Finance meliputi:

• Motif
• Modal Pribadi
• Kekayaan
• Perbaikan
• Robin Hood

Belajarlah lagi:

• M1 Keuangan vs. Robinhood

Masing-masing perusahaan ini unik dalam hak mereka sendiri, jadi Anda harus mengerjakan pekerjaan rumah Anda untuk mencari tahu mana yang tepat untuk Anda.

Lembaga investasi besar seperti berikut ini menawarkan layanan robo-advisory, juga:

• Pelopor
• Merrill Lynch
• Kesetiaan
• TD Ameritrade
• Charles Schwab

FAQ Keuangan M1

Apakah M1 Keuangan Sah?

Ya, M1 Finance adalah perusahaan jasa investasi yang sah. Mereka memiliki lebih dari $100 juta aset klien yang dikelola dan lebih dari 100, 000 pelanggan.

Bisakah Anda Menghasilkan Uang Dengan M1 Finance?

Ya, Anda dapat menghasilkan uang dengan berinvestasi dengan M1 Finance. Seperti halnya perusahaan investasi, Anda juga bisa kehilangan uang. Itu semua tergantung pada dana mana yang Anda investasikan dan bagaimana kinerjanya di pasar.

Apakah M1 Finance Baik Untuk Pemula?

Ya. Saya akan mengatakan bahwa M1 Finance bagus untuk pemula. Perusahaan membutuhkan saldo minimum yang sangat rendah untuk mendanai akun, dan fitur Pie membuatnya sangat mudah untuk memilih dana dan memulai pendekatan investasi lepas tangan.

Di samping itu, mereka tidak memiliki dukungan pelanggan terbaik. Jadi, jika Anda adalah tipe orang yang mungkin ingin bertanya atau mencari panduan di telepon, M1 mungkin bukan pilihan terbaik untuk Anda.

Jadi, Apakah M1 Keuangan Tepat untuk Saya?

Jika Anda mencari lepas tangan, kendaraan investasi set-it-and-forget-it, M1 Finance sepertinya merupakan pilihan yang cukup bagus. Tidak ada biaya untuk mendaftar akun dan tidak ada aset di bawah biaya manajemen, yang merupakan bonus besar. Anda juga dapat mengakses uang tunai Anda dengan meminjam terhadap portofolio Anda, dan Anda bisa mendapatkan 1% cash back dan 3,5% APY dengan akun M1 Plus.

Karena satu atau dua jendela perdagangan yang tersedia, pedagang aktif yang suka mengatur waktu pasar mungkin akan lebih suka mencari di tempat lain. Jika kemampuan untuk berbicara dengan seseorang ketika Anda memiliki pertanyaan penting bagi Anda, M1 Finance mungkin bukan untuk Anda, salah satu.

Keseluruhan, Saya menemukan M1 Finance sebagai perusahaan yang menarik yang patut diperhatikan karena tren platform robo Advising dan investasi mandiri terus meningkat.

Dalam perjalanan menuju pensiun dini, ini semua tentang menemukan tempat untuk membuat uang Anda bekerja untuk Anda. Lembaga mana pun yang Anda percayai dengan dana Anda, jika Anda melakukan due diligence Anda, kecil kemungkinan Anda akan mengalami cegukan besar yang tidak terduga. Selamat berinvestasi!

Keuangan M1

Peringkat keseluruhan

9

Intinya

Jika Anda mencari lepas tangan, kendaraan investasi set-it-and-forget-it, M1 Finance sepertinya merupakan pilihan yang cukup bagus untuk Anda. Tidak ada biaya untuk mendaftar akun dan tidak ada aset di bawah biaya manajemen, yang merupakan bonus besar.

kelebihan

• Perdagangan Bebas
• Aplikasi Ramah Pengguna
• Menginvestasikan, Pinjam &Belanjakan

Kontra

• Dukungan Pelanggan Terbatas
• Waktu Perdagangan Terbatas

Biaya

10.0

Kemudahan penggunaan

9.0

Dukungan Pelanggan

8.0

Opsi Investasi

9.0