4 Cara Mudah Melindungi Uang Anda Dari Inflasi

Kembali pada Januari 1980, ketika Jimmy Carter menjadi Presiden dan Michael Jackson memimpin tangga musik dengan "Rock with You, Orang Amerika mengalami salah satu periode inflasi tertinggi dalam sejarah modern. Pada Januari 1980, inflasi di atas 13,9% per tahun dan mencapai puncaknya pada April 1980 sebesar 14,76%.

Dengan indeks harga konsumen (IHK) sebesar 0,8% pada Juli 2016, banyak orang Amerika tidak pernah mengalami kenaikan harga yang dramatis seperti yang dimiliki generasi lain. Tapi meskipun inflasi rendah hari ini, itu masih menggerogoti tabungan dan investasi Anda. Mari kita tinjau empat (hampir) strategi dan investasi yang sangat mudah yang akan mengurangi hit.

1. Berinvestasi dalam Dana Indeks S&P 500

Tingkat inflasi tahunan rata-rata sejak pemerintah AS mulai melacaknya pada tahun 1913 adalah sekitar 3%. Untuk memerangi efek inflasi pada uang Anda, Anda membutuhkan investasi yang memberikan pengembalian rata-rata lebih besar daripada tingkat inflasi.

Sejak didirikan pada tahun 1928, S&P 500 telah memberikan pengembalian tahunan rata-rata 11,25% hingga 2015, menjadikan indeks pasar saham ini sebagai pilihan utama untuk melindungi diri Anda dari inflasi. Untuk kemudahan terbesar dan efisiensi biaya, berinvestasi dalam reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa yang mencerminkan kinerja S&P 500.

Tidak hanya pengembalian rata-rata dana indeks S&P 500 yang dikelola secara pasif lebih tinggi daripada dana yang dikelola secara aktif, tetapi juga rasio pengeluaran dana indeks S&P 500 lebih rendah daripada dana yang dikelola secara aktif. Sebagai contoh, dana Saham Investor Indeks Vanguard 500 [Nasdaq:VFINX] memiliki rasio pengeluaran tahunan sebesar 0,16%, yang 84% lebih rendah dari rasio pengeluaran rata-rata dana dengan kepemilikan serupa.

Tentu saja, pendekatan ini sebenarnya tidak mudah, karena baik tingkat inflasi dan pengembalian pasar bervariasi dari tahun ke tahun. Tetapi ketika mempertimbangkan rata-rata jangka panjang, itu adalah taruhan yang cukup aman.

2. Meningkatkan Kontribusi Tahunan ke Rekening Tabungan

Bahkan ketika Anda memanfaatkan rekening tabungan online dengan hasil tinggi, Anda hanya akan menghasilkan antara 0,75% dan 1,05% per tahun, menurut data Agustus 2016. Dengan CPI Juli 2016 sebesar 0,8%, Anda sebenarnya kehilangan 0,05% dan hanya memperoleh 0,25% per tahun. (Baca juga:Capital One 360:Opsi Perbankan yang Kompetitif)

Menyiapkan transfer otomatis dari gaji atau rekening giro utama Anda ke rekening investasi dan tabungan Anda adalah ide yang cerdas, tetapi menyesuaikan kontribusi tersebut untuk inflasi adalah yang lebih baik. Praktik yang baik adalah melakukan penyesuaian inflasi setahun sekali. Periksa dengan lembaga keuangan Anda untuk mengetahui apakah ia menawarkan opsi penyesuaian otomatis inflasi untuk kontribusi Anda.

3. Carilah Penghasilan Real Estat

Sementara emas memiliki reputasi besar sebagai lindung nilai investasi terhadap inflasi, pendapatan real estat telah terbukti menjadi alat lindung nilai yang lebih baik. Sebuah studi dari perusahaan keuangan Fidelity menguji kembali kinerja beberapa aset terhadap inflasi setiap tahun selama periode 40 tahun dan menemukan bahwa pendapatan emas dan real estat mengalahkan inflasi 54% dan 71% sepanjang waktu, masing-masing. "Real estat dianggap secara konsisten sebagai lindung nilai inflasi yang baik, dan itu", menegaskan Susan Watcher, profesor di University of Pennsylvania Wharton School of Business. (Baca juga:4 Alasan Milenial Harus Berinvestasi di Rumah)

Sementara sebagian besar investor individu hanya mampu membeli rumah mereka sendiri, semua investor individu dapat memperoleh paparan pendapatan real estat dari berbagai properti melalui trust investasi real estat (REITS). Beberapa keuntungan REIT adalah persyaratannya untuk mempertahankan rasio pembayaran dividen minimal 90% dan likuiditasnya karena mereka berdagang di bursa saham utama.

Sebagai contoh, pengembalian rata-rata tahunan 10 tahun dari Saham Investor Dana Indeks Vanguard REIT [Nasdaq:VGSIX] adalah 7,46%, per 30 Juni, 2016. Sebagai perbandingan, pengembalian rata-rata tahunan 10 tahun dari S&P 500 adalah 7,42% untuk periode yang sama.

Menambahkan REIT memberi Anda akses ke aset dengan ketahanan terhadap inflasi dan membantu Anda melindungi dari negatif inflasi yang lebih tinggi. Tetap, REIT seharusnya hanya menjadi bagian dari portofolio yang terdiversifikasi dengan baik. Tergantung pada toleransi Anda terhadap risiko, penasihat keuangan menyarankan untuk mengalokasikan dari 5% hingga 20% dari investasi Anda dalam portofolio di REIT. Dan tentu saja, kinerja masa lalu tidak menjamin kesuksesan masa depan.

4. Negosiasikan Gaji Anda

Jika gaji Anda secara konsisten naik setiap tahun, Anda tidak perlu khawatir tentang inflasi untuk memulai! Namun, kurang dari setengah pekerja Amerika yang pernah meminta kenaikan gaji, dan sekitar 30% dari mereka tidak nyaman menegosiasikan gaji.

Mulailah karir Anda dengan langkah yang benar dengan berhasil menegosiasikan tawaran gaji dari pekerjaan pertama Anda. Tiga dari empat pengusaha AS biasanya memiliki ruang untuk meningkatkan tawaran gaji pertama mereka sebesar 5% hingga 10% selama negosiasi, tetapi hanya 38% pelamar yang menegosiasikan tawaran gaji pertama tersebut. Bayangkan tawaran gaji pertama Anda adalah $38, 000, itu berarti Anda memiliki potensi untuk meningkatkan penawaran itu dari $39, 900 hingga $41, 800. Mengingat rata-rata inflasi historis 3% per tahun, Anda memiliki potensi untuk menutupi inflasi selama 40 bulan hanya dengan menegosiasikan tawaran gaji pertama Anda.

Dan hal-hal hanya menjadi lebih baik setelah itu.

Dengan menaikkan gaji Anda dari awal, Anda meningkatkan peluang kenaikan gaji di masa depan. Saat gaji Anda tumbuh dari waktu ke waktu, begitu juga kemungkinan Anda untuk mendapatkan kenaikan gaji. Sebagai contoh, orang menghasilkan $40, 000 hingga $50, 000 memiliki sekitar 40% peluang untuk menerima kenaikan gaji yang mereka minta dan orang-orang yang menghasilkan $60, 000 hingga $70, 000 memiliki sekitar 50% peluang.

Meskipun ada faktor lain yang dapat mempengaruhi kenaikan gaji, yang utama adalah keputusan untuk meminta kompensasi yang lebih baik. Dari pekerja AS yang meminta kenaikan gaji, 75% dari mereka mendapatkan sesuatu:44% dari mereka mendapatkan apa yang mereka minta dan 31% dari mereka menerima jumlah yang lebih kecil. Mendapatkan setidaknya sedikit kenaikan gaji adalah strategi yang sangat cerdas untuk melindungi diri Anda dari inflasi karena inflasi mengikis nilai dolar Anda dari tahun ke tahun.

Apa cara lain untuk melindungi diri Anda dari inflasi?