Cara Menabung untuk Pensiun Saat Anda Pengangguran

Saat Anda menganggur, menabung untuk masa pensiun mungkin hal terakhir yang ada di pikiran Anda. Tampaknya mustahil untuk menabung untuk masa depan ketika Anda tidak memiliki penghasilan tetap bahkan untuk membayar tagihan dasar.

Tetapi tergantung pada situasi Anda, masih mungkin untuk membangun sarang telur Anda bahkan jika Anda tidak bekerja penuh waktu. Berikut adalah beberapa alat dan saran untuk mengawasi masa depan selama masa pengangguran.

Biasakan diri Anda dengan IRA

Akun pensiun individu (IRA) sangat bagus untuk orang-orang yang tidak memiliki akses ke rencana pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja seperti akun 401 (k). IRA tradisional mirip dengan 401 (k), dalam arti bahwa setiap kontribusi dikurangkan dari penghasilan kena pajak apa pun yang Anda miliki. Dengan Roth IRA, di samping itu, penghasilan dikenakan pajak di muka, tetapi setiap keuntungan yang Anda miliki tidak akan dikenakan pajak saat Anda menarik uang pada usia pensiun.

IRA berguna untuk orang yang bekerja sendiri, atau yang mendapatkan uang secara tidak konsisten melalui pekerjaan paruh waktu atau lepas. Jadi, jika Anda tidak bekerja penuh waktu tetapi masih memiliki penghasilan yang diperoleh, akun ini dapat membantu Anda menghemat.

Pikirkan tabungan pensiun sebagai pengeluaran yang diperlukan

Saat Anda menganggur, penting untuk menangani semua pengeluaran Anda sehingga Anda tahu di mana Anda harus memotong. Anda mungkin menemukan bahwa ada banyak biaya (pembelian barang mewah, makan di luar, TV kabel) yang dapat dikeluarkan dari anggaran rumah tangga Anda, sedangkan pengeluaran lainnya (makanan, listrik, pembayaran hutang) lebih diperlukan. Jika Anda menganggap tabungan pensiun sebagai kebutuhan, Anda akan dipaksa untuk memotong pengeluaran di tempat lain.

Gulingkan 401 (k) lama Anda

Jika Anda telah diberhentikan dari pekerjaan, Anda tidak akan dapat lagi berkontribusi pada 401(k) yang mungkin Anda dapatkan dari majikan Anda. Tetapi akun itu akan tetap ada dan uangnya tetap milik Anda. Anda dapat membiarkan akun 401(k) lama, tetapi lebih baik memasukkannya ke dalam rekening pensiun individu tradisional (IRA). IRA akan memberi Anda lebih banyak fleksibilitas dan pilihan investasi, dan mungkin juga memiliki biaya yang lebih rendah. Dan Anda dapat mulai berkontribusi untuk itu setelah Anda memiliki penghasilan yang diperoleh sama sekali.

Fokus pada penyeimbangan kembali

Anda mungkin tidak dapat menambahkan banyak ke rekening pensiun Anda, tetapi Anda dapat bekerja untuk memastikan mereka dioptimalkan. Ini berarti memastikan Anda memiliki campuran investasi yang tepat berdasarkan tanggal pensiun Anda, dan mendapatkan perpaduan saham yang optimal di berbagai industri dan kelas aset. Itu selalu cerdas untuk memeriksa portofolio Anda untuk memastikan Anda tidak terlalu atau kurang berinvestasi di satu area.

Carilah suku bunga bank yang lebih tinggi

Jika Anda tidak menerima banyak pendapatan untuk saat ini, Anda harus memiliki tabungan tunai Anda bekerja untuk Anda. Itu berarti setiap tabungan tunai yang Anda miliki harus menghasilkan pendapatan sebanyak mungkin. Suku bunga masih cukup rendah, tetapi banyak bank online menawarkan suku bunga CD dan rekening tabungan yang lebih tinggi dari rata-rata.

Hindari godaan untuk menguangkan

Mungkin tergoda untuk mengambil uang dari dana pensiun Anda, tetapi Anda harus menghindarinya jika memungkinkan. Salah satu cara terbaik untuk melihat tabungan pensiun Anda tumbuh adalah dengan membiarkan investasi Anda melakukan tugasnya. Anda dapat melihat peningkatan yang berarti dalam tabungan pensiun Anda hanya dari keuntungan pasar, bahkan jika Anda tidak berkontribusi untuk saat ini.

Penarikan dari rekening pensiun, Namun, memiliki konsekuensi. Pertama, setiap uang yang Anda keluarkan tidak memiliki kesempatan untuk tumbuh dan membantu Anda memperluas tabungan pensiun Anda secara keseluruhan. Kedua, ada denda dan pajak yang terkait dengan mengambil uang dari rekening pensiun dini. (Baca juga:5 Pertanyaan untuk Ditanyakan Sebelum Anda Meminjam Dari Rekening Pensiun Anda)

Tetap fokus pada pertumbuhan, jika kamu bisa

Jika Anda menganggur dan memiliki beberapa investasi di akun pialang kena pajak, Anda mungkin tergoda untuk mengalihkannya ke saham dividen atau investasi lain yang menghasilkan pendapatan. Ini dapat memberi Anda penghasilan tambahan pada saat Anda mungkin membutuhkannya. Tetapi membuat penyesuaian semacam ini dapat memiliki dampak negatif jangka panjang pada keseluruhan pertumbuhan portofolio Anda. Jika dividen, obligasi, atau investasi lain yang berfokus pada pendapatan akan membantu Anda tetap menyala, bagus. Tapi yang terbaik adalah fokus mencari sumber pendapatan lain, atau kurangi pengeluaran Anda terlebih dahulu sebelum menempuh rute ini.

Investasikan kembali dividen, jika kamu bisa

Jika Anda sudah memiliki saham dividen, Anda masih dapat berkontribusi pada portofolio pensiun Anda dengan menginvestasikan kembali pendapatan dividen yang Anda dapatkan dari saham. Anda mungkin tergoda untuk menggunakan pendapatan investasi itu untuk membayar tagihan dan membantu melewati masa pengangguran Anda, tapi jika Anda bisa bertahan tanpanya, mengarahkan dividen untuk membeli lebih banyak saham dan investasi lain sebagai gantinya. Bahkan kontribusi kecil yang ditambahkan ke rekening pensiun Anda dapat menambah penghematan yang cukup besar dari waktu ke waktu.

Libatkan pasangan Anda

Mungkin Anda tidak pernah berpikir untuk memasukkan pasangan Anda dalam perencanaan pensiun karena Anda merasa itu tidak perlu selama Anda bekerja. Sekarang penghasilannya bisa diarahkan untuk membantu Anda menabung. Ini mungkin tantangan, karena mereka sekarang juga bekerja untuk membantu membayar lebih banyak tagihan. Tetapi ada beberapa cara untuk menggunakan penghasilan pasangan Anda untuk rekening pensiun Anda sendiri. Jika Anda memiliki IRA tradisional atau Roth, penghasilan yang diperoleh pasangan Anda dapat masuk ke akun Anda. (Catatan:Ini hanya diperbolehkan jika Anda mengajukan pajak secara bersama-sama.)

Berencana untuk membayar ke rekening nanti

Jika Anda menganggur tetapi berharap dapat bekerja dalam waktu singkat, Anda dapat menunda kontribusi ke IRA Anda dan menambahkan uang nanti, meskipun setelah akhir tahun. Faktanya, Anda dapat berkontribusi pada IRA hingga 15 April tahun berikutnya. Jadi misalnya, katakanlah Anda berencana untuk memaksimalkan IRA Anda dengan melakukan pembayaran bulanan. (Ini akan menjadi sekitar $458 setiap bulan dengan total $5, 500 untuk tahun ini — jumlah maksimum yang diizinkan oleh IRS untuk orang di bawah 50 tahun.) Tetapi katakanlah Anda tidak bekerja dari Agustus hingga Oktober tahun itu. Anda dapat menunda kontribusi selama waktu itu dan membuat perbedaan di bulan-bulan berikutnya, bahkan beberapa bulan pertama tahun berikutnya, jika diperlukan.