Cara Berinvestasi $20K dengan Bijak di tahun 2021

Semakin banyak uang yang Anda miliki, semakin banyak pilihan yang harus Anda investasikan. Jika Anda telah menyisihkan $20, 000 untuk berinvestasi, Anda akan memiliki lebih banyak pilihan daripada jika Anda memulai hanya dengan beberapa dolar.

Meskipun mungkin tampak seperti opsi yang mengharuskan Anda memiliki $1, 000 atau bahkan $10, 000 untuk memulai investasi akan lebih unggul daripada investasi dengan hambatan masuk yang lebih rendah, itu belum tentu demikian. Jika Anda mencoba mencari cara untuk menginvestasikan $20K, pertimbangkan opsi cerdas ini.

• Bagaimana cara berinvestasi $20K
• Apa yang harus dipertimbangkan saat Anda menginvestasikan $20K
• FAQ
• Garis bawah

Bagaimana cara berinvestasi $20K

Setiap individu dapat memilih bagaimana menginvestasikan $20, 000 berbeda, tergantung pada situasi mereka.

Taruh sebagian di rekening tabungan hasil tinggi

Jika Anda belum membangun dana darurat Anda, itu juga bisa menjadi cara cerdas untuk menginvestasikan sebagian dari $20K Anda. Dana darurat dapat memberi Anda ketenangan pikiran bahwa biaya hidup Anda akan ditanggung jika Anda tidak dapat bekerja atau kehilangan pekerjaan.

Menyimpan uang di salah satu rekening tabungan terbaik adalah cara yang bagus untuk menjaga agar dana darurat tetap dapat diakses sambil tetap mendapatkan bunga atas uang Anda. Rekening tabungan hasil tinggi menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rata-rata daripada rekening tabungan tradisional. Contohnya, rata-rata APY untuk rekening tabungan tradisional adalah 0,04% (per 17 Maret, 2021), dan rekening tabungan hasil tinggi tertentu dapat menawarkan APY hingga 0,57% (per 17 Maret 2021).

Sering, bank online menawarkan rekening bank terbaik karena mereka tidak memiliki biaya overhead untuk menjalankan jaringan cabang bank yang luas. Biaya yang lebih rendah memungkinkan mereka untuk membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada bank bata-dan-mortir nasional.

Lunasi hutangmu

Menurut Federal Reserve, rata-rata rekening kartu kredit yang dinilai bunga pada November 2020 memiliki tingkat bunga 16,28%. Orang dengan hutang kartu kredit bisa mendapatkan kemenangan cepat dengan menggunakan $20, 000 untuk membayar hutang itu.

Membayar saldo kartu kredit Anda menghilangkan biaya bunga yang mahal. Bahkan bisa menghapus pembayaran bulanan jika Anda melunasi kartu secara penuh. Kemudian Anda dapat menggunakan arus kas yang baru dibebaskan untuk mulai berinvestasi setiap bulan daripada membayar biaya bunga yang mahal.

Isi akun pensiun Anda

Orang-orang yang telah membangun dana darurat dan memiliki utang berbunga tinggi yang terkendali mungkin ingin mempertimbangkan untuk menginvestasikan $20K di rekening pensiun. Berinvestasi di rekening pensiun dapat memberi Anda manfaat pajak hari ini atau di masa depan. Itu juga bisa membuat uang Anda tumbuh dalam jangka panjang selama Anda tidak membutuhkan uang itu sampai Anda mencapai usia 59 1/2. Ingatlah bahwa semua investasi datang dengan risiko kerugian, dan kinerja masa lalu bukanlah jaminan pengembalian di masa mendatang.

Menyisihkan uang untuk waktu yang lebih lama dapat menghasilkan pertumbuhan besar berkat pengembalian majemuk. Contohnya, jika Anda berinvestasi $20, 000 sebagai 30 tahun dan menerima tingkat pengembalian tahunan 8%, uang itu akan tumbuh menjadi $325, 850 saat Anda berusia 65 tahun.

Anda memiliki beberapa pilihan untuk berinvestasi $20, 000 di rekening pensiun, tetapi Anda harus berhati-hati tentang batas kontribusi tahunan. Kemungkinan besar Anda tidak akan dapat menginvestasikan $20 penuh, 000 sekaligus.

Anda dapat mulai menabung untuk masa pensiun dengan menginvestasikan sebagian darinya dalam rencana pensiun di tempat kerja. Beberapa tempat kerja mencocokkan iuran pensiun Anda hingga titik tertentu, seperti 3%. Jika Anda belum memanfaatkan fasilitas tempat kerja ini, Anda bisa kehilangan uang gratis.

Satu akun pensiun tempat kerja yang umum adalah 401 (k). Paket ini menawarkan salah satu batas kontribusi tahunan yang lebih tinggi. Pada tahun 2021, Anda dapat berkontribusi hingga $19, 500 per tahun jika Anda berusia di bawah 50 tahun. Mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat berkontribusi hingga $26, 000 per tahun, berkat kontribusi tambahan yang diizinkan IRS.

Anda mungkin tidak memiliki akses ke rencana pensiun di tempat kerja, meskipun. Pada kasus ini, Anda dapat memutuskan untuk membuka jenis rekening pensiun lainnya. Salah satu opsi yang paling umum adalah rekening pensiun individu. Pada tahun 2021, akun ini memungkinkan Anda untuk berkontribusi hingga $6, 000 jika Anda berusia di bawah 50 atau $7, 000 jika Anda berusia 50 tahun ke atas. Meskipun tidak ada batasan pendapatan dengan IRA tradisional, jika Anda memilih untuk membuka Roth IRA, kontribusi Anda mungkin dibatasi berdasarkan penghasilan Anda.

Berinvestasi dengan robo-advisor

Penasihat robot, seperti Perbaikan, mungkin merupakan solusi yang cocok jika Anda lebih menyukai pendekatan investasi yang lebih praktis. Penasihat Robo menggunakan teknologi untuk membantu menyiapkan dan memelihara investasi Anda atas nama Anda. Mereka biasanya melakukan ini dengan biaya yang jauh lebih kecil daripada yang akan dikenakan oleh penasihat keuangan secara langsung.

Banyak penasihat keuangan langsung hanya bekerja dengan klien yang memiliki setidaknya $100, 000 atau lebih dalam aset yang dapat diinvestasikan. Robo-advisor memiliki persyaratan saldo minimum yang jauh lebih kecil, dan beberapa mungkin tidak memiliki persyaratan saldo minimum sama sekali.

Saat Anda mendaftar dengan robo-advisor, biasanya akan menanyakan pertanyaan untuk menentukan toleransi risiko Anda, gaya investasi, dan preferensi lainnya. Kemudian menggunakan algoritme untuk mengatur alokasi portofolio yang sesuai untuk Anda berdasarkan situasi Anda. Penasihat Robo biasanya menginvestasikan uang Anda dalam dana yang diperdagangkan di bursa, yang biasanya merupakan investasi yang terdiversifikasi dan berbiaya rendah.

Penasihat Robo juga dapat memberikan manfaat lain untuk membantu mengelola investasi Anda dan berpotensi meningkatkan pengembalian Anda. Contohnya, Betterment menawarkan penyeimbangan kembali portofolio, pemungutan pajak, dan lokasi aset.

Memilih robo-advisor bisa menjadi langkah cerdas jika Anda ingin menginvestasikan $20K dan tidak tertarik untuk mengelola portofolio Anda secara aktif. Ini memungkinkan Anda untuk mulai berinvestasi hari ini dan menghindari menunda tugas. Ini memberi Anda lebih banyak waktu untuk menyimpan uang Anda di pasar.

Jika Anda tertarik untuk mengikuti rute ini, lihat pilihan kami untuk robo-advisor terbaik.

Masukkan sejumlah uang ke dalam rekening perantara

Jika Anda ingin lebih mengontrol investasi Anda daripada yang ditawarkan robo-advisor, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuka salah satu akun pialang terbaik. Sebagian besar perusahaan pialang menawarkan akun ini, termasuk Vanguard yang dikenal dengan pilihan investasi berbiaya rendah. Akun pialang kena pajak memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam apa pun yang disediakan oleh perusahaan pialang. Pilihan investasi sering kali mencakup saham, reksa dana, dana indeks, ETF, sertifikat deposito, obligasi, dan banyak lagi. Anda memilih apa dan kapan Anda membeli dan menjual.

Akun pialang kena pajak biasanya tidak memiliki batas kontribusi tahunan. Mereka juga tidak menawarkan manfaat pajak sebanyak rekening pensiun, meskipun. Dengan rekening perantara kena pajak, Anda diharuskan membayar pajak atas distribusi dan penghasilan Anda, jadi mereka tidak ditangguhkan pajak. Anda tidak mendapatkan pengurangan pajak karena berkontribusi kepada mereka atau penghasilan bebas pajak di masa pensiun, salah satu. Meskipun kurangnya manfaat pajak, jika Anda tertarik untuk menginvestasikan uang dengan tujuan jangka pendek, rekening kena pajak berpotensi menjadi pilihan yang baik. Ingatlah bahwa semua investasi datang dengan risiko kerugian.

Anda juga dapat membuka rekening investasi dengan penasihat keuangan jika Anda ingin seseorang mengelola investasi Anda untuk Anda. Banyak perusahaan pialang juga menawarkan opsi investasi terkelola. Umumnya, ada biaya yang terkait dengan opsi ini.

Jika Anda tertarik untuk mengikuti rute ini, lihat pilihan kami untuk akun pialang terbaik.

Mulai di real estat

Mencari tahu cara berinvestasi di real estat dengan $20, 000 mungkin tampak mustahil. Kesalahpahaman yang umum adalah bahwa satu-satunya cara untuk berinvestasi di real estat adalah dengan membeli properti, tapi bukan itu masalahnya.

Anda dapat berinvestasi di real estat dengan beberapa cara, termasuk memasukkan sejumlah uang ke dalam REIT (perwalian investasi real estat). REITs memegang real estat di dalam perusahaan tempat Anda dapat memiliki saham. Cara ini, Anda dapat berpartisipasi dalam setiap keuntungan yang terkait dengan real estat dalam REIT. Tentu saja, Anda juga bisa kehilangan uang, tergantung pada bagaimana REIT melakukan.

Beberapa situs web crowdfunding real estat juga memungkinkan investor untuk mulai berinvestasi di real estat tanpa membeli properti penuh. Beberapa situs web ini hanya mengizinkan investor terakreditasi, meskipun. Untuk memenuhi syarat sebagai status investor terakreditasi, Anda harus memiliki penghasilan atau kekayaan bersih yang tinggi.

Situs crowdfunding lainnya, seperti penggalangan dana, memungkinkan hampir semua orang untuk berinvestasi di REIT. Produk titik masuk terendah Fundrise hanya membutuhkan investasi awal minimum $10.

Dana ini menginvestasikan kembali setiap dividen yang dibayarkan, tetapi tidak diperdagangkan di pasar saham. Sebagai gantinya, Anda mungkin hanya dapat menjual kembali saham ke Fundrise setiap tiga bulan. Tergantung pada situasi Anda, ini berpotensi menjadi kelemahan karena Anda tidak dapat menjual saham Anda setiap saat. Walaupun demikian, ini adalah kesempatan untuk berinvestasi di real estat tanpa memiliki seluruh properti.

Pertimbangkan pinjaman peer-to-peer

Pinjaman peer-to-peer memungkinkan Anda untuk secara langsung meminjamkan uang kepada individu yang mencari pinjaman, dan itu berpotensi menjadi cara yang baik untuk menginvestasikan sebagian dari $20K Anda. Situs web, seperti Pasar Sejahtera, membantu proses ini dengan mencocokkan peminjam dengan orang yang memiliki uang untuk dipinjamkan.

Situs web mengambil potongan untuk memfasilitasi proses sambil memungkinkan peminjam mendapatkan uang yang mereka butuhkan. Khas, pinjaman ini dapat membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada yang Anda peroleh dengan meninggalkan uang tunai di rekening tabungan, tapi ada beberapa risiko yang terlibat. Jika peminjam berhenti melakukan pembayaran, Anda bisa kehilangan investasi Anda dalam pinjaman itu.

Pinjaman peer-to-peer bisa menjadi pilihan investasi yang cerdas jika Anda mencari cara unik untuk mendiversifikasi portofolio yang sudah mapan. Yang mengatakan, itu memang memiliki risiko unik yang harus Anda perhitungkan dalam rencana investasi Anda.

Apa yang harus dipertimbangkan saat Anda menginvestasikan $20K

Penting untuk mempertimbangkan beberapa aspek sebelum menginvestasikan uang Anda untuk memastikan Anda mendapatkan hasil maksimal darinya.

Tujuan keuangan Anda yang paling penting

Merefleksikan tujuan keuangan Anda akan membantu Anda mengetahui penggunaan terbaik untuk uang Anda. Contohnya, jika Anda ingin memberikan fondasi keuangan yang stabil untuk keluarga Anda, melunasi hutang kartu kredit dan membangun dana darurat mungkin ada di urutan teratas daftar Anda. Mereka yang telah memenuhi tujuan tersebut mungkin ingin mulai berinvestasi untuk masa pensiun.

Ketika Anda mungkin membutuhkan uang Anda

Sebelum Anda memutuskan bagaimana menginvestasikan uang, penting untuk dipertimbangkan saat Anda membutuhkan uang. Secara umum, itu bisa menjadi ide yang baik untuk menyimpan uang dalam investasi yang lebih konservatif jika Anda membutuhkannya dalam waktu singkat. Ini dapat membantu membatasi potensi kerugian. Jika Anda memiliki jangka waktu puluhan tahun untuk berinvestasi, Anda mungkin dapat mengambil lebih banyak risiko karena Anda memiliki lebih banyak waktu untuk pulih dari penurunan pasar.

Toleransi risiko Anda

Toleransi risiko Anda dapat memengaruhi pilihan investasi yang sesuai. Investor yang mampu menunggu perubahan pasar yang besar umumnya dapat berinvestasi lebih agresif untuk berpotensi mendapatkan pengembalian jangka panjang yang lebih besar. Namun, berinvestasi lebih agresif berpotensi menghasilkan kerugian yang lebih besar, juga.

Tetapi investor yang tidak suka melihat saldo portofolio mereka menurun mungkin memilih untuk berinvestasi lebih konservatif. Berinvestasi sesuai dengan toleransi risiko Anda dapat membantu Anda mempertahankan portofolio yang sesuai dengan situasi Anda.

Biaya, investasi minimal, dll.

Setiap jenis investasi memiliki set biaya sendiri, persyaratan investasi minimal, dan fitur lain yang mungkin ingin Anda pertimbangkan dengan cermat sebelum berinvestasi. Contohnya, jenis investasi yang lebih kompleks yang dikelola oleh penasihat keuangan atas nama Anda sering kali datang dengan biaya lebih tinggi daripada yang mungkin Anda lihat dengan penasihat robo.

Penasihat keuangan tatap muka sering kali memiliki persyaratan investasi minimum yang tinggi dan aset tahunan di bawah biaya manajemen sebesar 1%. Penasihat Robo biasanya memiliki persyaratan investasi awal minimum yang kecil jika mereka memilikinya sama sekali. Biaya mereka umumnya lebih rendah, demikian juga.

FAQ

Apa cara terbaik untuk berinvestasi 20K?

Cara terbaik untuk berinvestasi $20, 000 tergantung pada tujuan Anda dan situasi keuangan saat ini. Kemungkinan termasuk:

• Tumbuhkan dana darurat Anda dengan rekening tabungan hasil tinggi
• Membayar hutang
• Mengisi akun pensiun Anda
• Berinvestasi dengan robo-advisor
• Berinvestasi di akun pialang tradisional
• Berinvestasi dalam real estat
• Meminjam uang menggunakan pemberi pinjaman peer-to-peer

Garis bawah

Cara terbaik untuk menginvestasikan $20K dengan cerdas kemungkinan berbeda berdasarkan kehidupan dan situasi keuangan Anda saat ini. Ini bisa menjadi ide yang baik untuk menetapkan fondasi yang stabil sebelum mencoba opsi investasi yang lebih unik. Satu orang mungkin paling cocok dengan membayar hutang kartu kredit, sedangkan individu lain mungkin ingin mendiversifikasi portofolio mereka dengan menambahkan pinjaman peer-to-peer.

Apapun yang kamu lakukan, jangan biarkan pilihan Anda melumpuhkan Anda. Kuncinya adalah mendapatkan $20 Anda, 000 bekerja untuk Anda. Jika Anda tidak dapat memilih satu opsi saja, pertimbangkan untuk membagi uang Anda di antara beberapa. Kemudian Anda dapat menyesuaikan investasi Anda ke depan dan menambahkannya ke investasi yang Anda rasa paling nyaman.