Cara menabung untuk masa pensiun:Akun yang perlu Anda ketahui

Waktu pengakuan:Bahkan ketika Anda bekerja di perusahaan Fintech seperti Kasasa, keuangan tidak mudah bagi kita semua. Tidak peduli pekerjaan harian Anda, usia Anda, atau penghasilan Anda, pensiun dapat menjadi hal yang menakutkan bagi siapa pun. Menyimpan uang sebanyak itu? Rajin? Selama beberapa dekade? Anda mungkin merasa hampir tidak punya cukup uang untuk gaya hidup yang Anda inginkan sekarang.

Sebenarnya, dibutuhkan banyak dedikasi, disiplin, dan strategi untuk mencapai tujuan pensiun Anda pada usia yang tepat. Dengan usia tepat waktu, yang kami maksud adalah usia pensiun standar. Jika Anda mencari trik pensiun untuk berhenti bekerja di usia 30-an, ya, kami juga. Tetapi Anda akan menemukan panduan ini sedikit lebih praktis.

Jika Anda siap untuk serius menabung untuk masa pensiun, menemukan rencana yang tepat untuk Anda, dan mulai menyisihkan uang untuk masa depan jangka panjang Anda, ini adalah tempat yang bagus untuk memulai (tetapi berbicaralah dengan penasihat keuangan bersertifikat). Mari kita lihat opsi yang tersedia untuk pendekatan pribadi Anda terhadap masa pensiun sehingga Anda dapat berada di jalur cepat untuk bersantai dan bersantai — tidak bekerja dengan baik di tahun-tahun emas Anda.

Apakah Anda merasa sudah ketinggalan masa pensiun? Jangan khawatir, yo Anda tidak sendirian.

Dan Anda mungkin lebih maju dari yang Anda kira. Artinya, jika Anda memiliki uang yang disimpan untuk pensiun sama sekali. Faktanya, angka-angka tersebut mendukung hipotesis ini:menurut studi Economic Policy Institute (EPI), “hampir separuh keluarga tidak memiliki tabungan pensiun sama sekali” —yang menimbulkan pertanyaan, berapa banyak yang sebenarnya harus Anda tabung untuk masa pensiun?

Berapa uang yang Anda butuhkan untuk pensiun?

Berapa angka ajaibnya? Sebuah pertanyaan langsung, bukan? Tidak persis. Ternyata itu tergantung pada siapa Anda bertanya. Ada banyak aliran pemikiran tentang cara terbaik untuk mendekati nomor Anda. Berikut adalah tiga metode populer untuk menentukan berapa banyak uang yang Anda perlukan.

3 cara untuk menghitung berapa banyak yang Anda perlukan di masa pensiun:

1. Metode pendapatan

Metode pendapatan mengalikan pendapatan Anda dengan faktor untuk menentukan berapa banyak Anda perlu pensiun. Faktor apa yang seharusnya menjadi bahan perdebatan, mulai dari 8x hingga 12x penghasilan Anda setelah Anda mencapai usia pensiun (biasanya, usia 67 untuk rata-rata pensiun). Fidelity merekomendasikan 10x penghasilan tahunan Anda.1 Sepintas, Anda mungkin berpikir Anda akan kehabisan uang setelah lebih dari satu dekade. Tapi ingat, Anda harus berharap memiliki jaminan sosial dan pendapatan bunga yang melengkapi pendapatan pensiun Anda pada saat itu. Belum lagi, sebagian besar pensiunan menjalani gaya hidup yang diperkecil dari tahun-tahun kerja mereka — dengan tujuan hidup dengan sedikit lebih sedikit dan bekerja jauh lebih sedikit.

2. Metode pengeluaran

Dengan metode pengeluaran, Anda menganalisis anggaran bulanan Anda untuk sampai pada angka pensiun Anda. Anda harus memikirkan pengeluaran apa yang Anda antisipasi pada usia pensiun Anda - Anda akan menemukan beberapa pengeluaran menghabiskan lebih banyak anggaran Anda, sementara masalah anggaran lama lainnya tidak lagi berlaku. Misalnya, biaya perawatan kesehatan dan premi asuransi Anda mungkin mulai meningkat seiring bertambahnya usia, tetapi Anda mungkin juga telah melunasi hipotek Anda saat pensiun. Belum lagi, Anda tidak akan menabung secara agresif untuk masa depan Anda karena — yah, ini adalah masa depan Anda. Anda akan mencapai tahap pengeluaran di mana Anda berpikir dalam hal pendapatan pensiun daripada tabungan pensiun.

3. Metode penghematan

Metode penghematan lebih mementingkan proses daripada berfokus pada hasil angka akhir. Anda cukup menyisihkan persentase dari gaji Anda setiap tahun. Saat gaji Anda tumbuh, jumlah total yang Anda tabung setiap tahun juga tumbuh (ditambah, bunga yang Anda peroleh di rekening pensiun). Penting bagi Anda untuk mulai menabung persentase dari penghasilan Anda sejak usia dini, meskipun hanya 10%. Tetapi jika Anda benar-benar siap untuk memprioritaskan pensiun sesegera mungkin (dan Anda memiliki sarana untuk tetap menikmati kualitas hidup Anda), tujuan tabungan pensiun 20% akan sangat membantu menuju masa pensiun yang lebih nyaman.

Lakukan MATEMATIKA: Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun? Anda dapat menemukan banyak kalkulator pensiun online yang juga memperhitungkan usia Anda, berapa banyak tabungan pribadi yang Anda miliki hingga saat ini, berapa banyak Anda sesuai jadwal untuk menabung setiap tahun, dan bunga yang diharapkan yang akan Anda peroleh di rekening pensiun Anda. Kalkulator pensiun biasa menggunakan pendekatan metode tabungan untuk melihat apakah Anda berada di jalur yang benar, memungkinkan Anda memasukkan persentase pendapatan yang Anda rencanakan untuk ditabung setiap tahun.

Jenis akun investasi pensiun

Ada beberapa jenis akun investasi pensiun — dan daftarnya tidak saling eksklusif. Faktanya, jika Anda merencanakan dengan benar, Anda harus menabung untuk masa pensiun Anda di lebih dari satu tempat, tersebar di beberapa kendaraan investasi. Mengapa? Karena seringkali ada batasan seberapa banyak Anda dapat berkontribusi per akun setiap tahun. Saat kami melihat berbagai jenis rekening tabungan pensiun, kami akan menyebutkan batas kontribusi tertentu yang berlaku.

Video dari CNBC Money ini juga menjelaskan perbedaan antara beberapa jenis akun pensiun.

401(k) akun pensiun

A 401(k) adalah jenis rencana pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja. Ini memungkinkan Anda, sebagai karyawan, untuk secara otomatis mentransfer persentase gaji Anda ke rekening pensiun. Menempatkan uang ke 401(k) Anda bisa menjadi tempat yang bagus untuk mulai menabung untuk masa pensiun di awal karir Anda.

Dan untuk membantu Anda menghemat uang dengan cara yang lebih efisien, ada manfaat pajak. Gaji yang Anda sumbangkan ke 401K tradisional adalah penghasilan sebelum pajak Anda. Itu berarti Anda menyumbangkan lebih banyak total dolar di muka (daripada membayar pajak penghasilan awal seperti yang Anda lakukan pada gaji biasa Anda) — Anda masih akan membayar pajak, itu hanya datang kemudian. Anda biasanya memiliki kendali atas bagaimana dana ini diinvestasikan (atau Anda dapat mengotomatiskannya jika Anda mau), dengan berbagai sarana investasi seperti saham, obligasi, reksa dana, dan uang tunai.

Kontribusi l meniru

Batas kontribusi 401(k) untuk kontribusi tahunan pada tahun 2021 adalah $19.500. Jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat menyumbang tambahan $6,500 dalam kontribusi "pengejaran", meningkatkan batas Anda menjadi $26.000 per tahun. Ini adalah batas berapa banyak yang dapat Anda sumbangkan, tetapi itu tidak termasuk dana apa pun yang bersedia dicocokkan oleh majikan Anda, jadi jangan biarkan tunjangan pekerjaan tambahan apa pun menurunkan tingkat kontribusi Anda.

Beberapa manfaat utama dari 401 ( k ) s:

401 (k) majikan cocok

Jika Anda beruntung, Anda akan bekerja di perusahaan yang sesuai dengan sebagian kontribusi Anda ke 401(k) Anda. Ini adalah uang ekstra di atas gaji Anda yang harus Anda gunakan untuk keuntungan Anda. Banyak dari perusahaan ini akan mencocokkan antara 50 dan 100% dari kontribusi Anda hingga batas tertentu (misalnya 3%, sebagai contoh). Itu berarti jika Anda tidak memberikan kontribusi setidaknya 3% dari gaji Anda ke 401 (k), Anda meninggalkan uang gratis dari perusahaan Anda di atas meja. Jika Anda menghasilkan $100.000 per tahun dan atasan Anda menawarkan pencocokan 401(k) sebesar 100% hingga 3% pertama, Anda akan menambahkan tambahan $3.000 per tahun ke tabungan Anda. Selama 40 tahun berkarir, uang itu benar-benar bertambah.

401 (k) insentif pajak

Seperti yang disebutkan, uang yang Anda sumbangkan ke 401(k) Anda adalah pendapatan sebelum pajak. Jadi Anda tidak akan dikenakan pajak atas dolar tersebut sampai saat penarikan (setelah Anda mencapai usia pensiun). Tapi itu bukan satu-satunya pertimbangan pajak yang perlu diingat. Kontribusi 401(k) Anda terpisah dari pendapatan tahunan Anda untuk tujuan pajak penghasilan, yang dapat menempatkan Anda di golongan pajak yang lebih rendah — menghasilkan tagihan pajak penghasilan yang lebih rendah. Ini adalah win-win untuk anggaran Anda hari ini dan masa pensiun Anda besok.

Juga. tabungan Anda dapat menumbuhkan pajak tangguhan. Dividen dan keuntungan modal Anda hanya dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa setelah Anda mendistribusikan uang dari 401(k) Anda. Jika Anda berada dalam golongan pajak yang lebih rendah di masa pensiun Anda daripada saat Anda memberikan kontribusi, ini dapat membantu Anda mempertahankan lebih banyak pendapatan investasi Anda.

CATATAN: Roth 401(k) adalah alternatif dari 401(k) tradisional yang juga menawarkan insentif pajak, tetapi tidak seperti 401(k) tradisional, Roth 401(k) membalikkan garis waktu pajak Anda. Anda membayar pajak penghasilan di muka, namun penghematan pajak Anda dapat tumbuh bebas pajak — tanpa pajak tambahan pada saat penarikan.

401 (k) perlindungan dari kreditur

Dalam skenario terburuk, dana 401(k) dilindungi dari sebagian besar kreditur. Undang-Undang Keamanan Pendapatan Pensiun Karyawan (ERISA) melindungi Anda dari klaim oleh kreditur penghakiman. Akun Anda yang lain mungkin akan disita atau disita, tetapi uang di 401(k) Anda dapat memastikan bahwa Anda menyimpan beberapa aset hasil jerih payah Anda.

Akun Pensiun Perorangan (IRA)

Perbedaan antara 401 (k) dan IRA ada di huruf pertama itu — “I” untuk individu. Siapa pun dapat membuka IRA; tidak perlu bekerja melalui majikan Anda. Tentu saja, Anda akan menjadi satu-satunya yang berkontribusi pada IRA Anda. Ada beberapa jenis IRA yang perlu dipertimbangkan berdasarkan situasi keuangan Anda.

IRA tradisional

IRA tradisional memungkinkan Anda menyumbangkan uang dengan cara yang sama, ditangguhkan pajak seperti 401(k) tradisional. Dalam kebanyakan kasus, pendapatan yang Anda sumbangkan ke IRA Anda dapat dikurangkan dari pajak (atau setidaknya sebagian dikurangkan dari pajak, tergantung pada tingkat pendapatan Anda), jadi Anda mungkin dapat menghemat uang untuk pajak Anda. Ini juga memungkinkan Anda menginvestasikan lebih banyak uang lebih awal, sehingga Anda dapat memperoleh lebih banyak bunga dari waktu ke waktu.

Ketika Anda melakukan penarikan selama masa pensiun, uang tersebut dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa. Dan ingat, Anda dapat memiliki 401(k) dan IRA, jadi jika Anda telah mencapai kontribusi 401(k), Anda masih dapat melanjutkan tabungan pensiun Anda di 401(k).

Pada usia 72, Anda harus mulai mengambil distribusi IRA (melakukan penarikan dari IRA Anda). Anda harus mengambil setidaknya jumlah minimum setiap tahun untuk menghindari denda pajak. Itulah mengapa penting untuk mulai berkontribusi pada IRA Anda lebih awal sehingga Anda dapat memanfaatkan bunga majemuk selama bertahun-tahun sebelum Anda mulai melakukan penarikan.

Roth IRA

Roth IRA dikenakan pajak berbeda dari IRA tradisional. Penghasilan Anda dikenai pajak saat Anda mendapatkannya berdasarkan golongan pajak Anda saat ini. Kontribusi Anda tidak dapat dikurangkan dari pajak sekarang. Namun, Anda menghindari membayar pajak atas penghasilan Anda (seperti pajak capital gain). Saat Anda menarik uang, itu bebas pajak.

Tidak ada batasan usia atau penarikan wajib untuk Roth IRA seperti yang akan Anda temukan dengan IRA tradisional. Jika Anda ingin meninggalkan uang Anda di Roth IRA Anda selama beberapa tahun tambahan untuk mendapatkan bunga tambahan, silakan. Atau Anda dapat menariknya jika Anda membutuhkannya.

Tetapi Anda hanya memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA jika Anda berada di bawah ambang batas pendapatan yang ditetapkan. Batas pendapatan untuk Roth IRA pada tahun 2021 adalah antara $125.000 dan $140.000 untuk individu lajang — dengan batas yang lebih tinggi untuk pasangan yang sudah menikah — artinya jika Anda menghasilkan lebih dari itu, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk memberikan kontribusi Roth IRA atau Anda akan dibatasi pada jumlah yang dikurangi.

Batas kontribusi

Untuk IRA Tradisional dan Roth IRA, kontribusi dibatasi hingga maksimum $6.000 per tahun. Setelah usia 50 tahun, Anda dapat berkontribusi hingga $7.000 berkat “kontribusi mengejar ketinggalan”.

IRA SEP

SEP adalah singkatan dari “Pensiun Karyawan Sederhana.” SEP IRA dirancang untuk orang-orang yang bekerja sendiri. Pikirkan kontraktor independen, pekerja lepas, dan pemilik usaha kecil.

SEP IRA mengikuti keuntungan dan aturan penarikan pajak yang sama seperti IRA tradisional. Tetapi jika Anda adalah pemilik usaha kecil dan Anda menyiapkan SEP IRA untuk karyawan Anda, Anda dapat mengurangi kontribusi yang Anda berikan untuk karyawan Anda. Namun, karyawan individu tidak dapat berkontribusi ke akun mereka.

Batas kontribusi

Untuk tahun 2021, kontribusi SEP IRA dibatasi hingga 25% dari penghasilan Anda atau hingga $58.000 — jumlah mana pun yang lebih kecil.

IRA SEDERHANA

SIMPLE adalah singkatan dari “Rencana Penyesuaian Insentif Tabungan untuk Karyawan”. Seperti SEP IRA, IRA SEDERHANA untuk wiraswasta dan pemilik usaha kecil. Dan itu juga mematuhi kebijakan perpajakan dan aturan penarikan yang sama dengan IRA tradisional.

Perbedaan antara SEP IRA dan IRA SEDERHANA adalah bahwa baik karyawan maupun pemberi kerja memberikan kontribusi — dengan pemberi kerja diwajibkan untuk memberikan kontribusi. Selain itu, semua kontribusi karyawan dan pemberi kerja dapat dikurangkan dari pajak, artinya Anda atau bisnis Anda dapat mengurangi beban pajak Anda saat ini.

Batas kontribusi

Untuk tahun 2021, batas kontribusi IRA SEDERHANA adalah $13.500 per tahun. Tetapi jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat berkontribusi hingga $16.500.

Jenis tabungan lain yang dapat memengaruhi masa pensiun Anda

HSA

HSA atau Rekening Tabungan Kesehatan menawarkan cara untuk menyisihkan uang untuk biaya perawatan kesehatan Anda sambil menerima beberapa keuntungan pajak ketika Anda menggunakan uang itu untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat. Saat Anda muda dan sehat, Anda dapat mulai menyisihkan uang di HSA untuk kebutuhan medis Anda di masa depan. Dan jika Anda tidak menggunakan semuanya dalam setahun, Anda dapat mempertahankannya dan, dalam beberapa kasus, menginvestasikannya.

Seiring bertambahnya usia Anda memasuki masa pensiun, kebutuhan (dan biaya) perawatan kesehatan Anda hanya akan meningkat. Menyisihkan tabungan kesehatan tertentu —serta mengetahui apa yang akan diberikan oleh asuransi kesehatan dan pertanggungan Medicare Anda —dapat sangat membantu menjaga sarang pensiun Anda dan membuatnya bertahan seumur hidup Anda.

Pensiun

Ini adalah jenis pendapatan pensiun yang diberikan oleh pemberi kerja (dari perusahaan dengan program pensiun) yang mengharuskan seorang karyawan bekerja untuk mereka selama beberapa tahun. Tunjangan biasanya meningkat dengan lamanya waktu bekerja di perusahaan. Ini sering berlaku untuk pekerjaan pemerintah dan sektor publik, seperti guru, militer, polisi, dan pemadam kebakaran. Menurut The Balance, “Perusahaan perusahaan besar juga dapat menawarkan manfaat pensiun, tetapi itu tidak biasa seperti tiga puluh tahun yang lalu.”

Jaminan Sosial

Jika Anda hampir pensiun sekarang, Anda harus mendapatkan penghasilan Jaminan Sosial di atas tabungan pensiun Anda. Semakin muda Anda, semakin sedikit kepastian yang harus Anda tempatkan pada Jaminan Sosial sebagai suplemen pendapatan pensiun. Terlepas dari berapa lama Jaminan Sosial berlangsung atau seperti apa reformasi apa pun dalam beberapa dekade mendatang, menurut CNN Money, “manfaat Jaminan Sosial Anda hanya akan menggantikan sekitar 40% dari pendapatan Anda sebelumnya.

Itu mungkin tidak akan berhasil, bahkan jika Anda berencana untuk hidup dalam keadaan yang paling hemat. Jadi, Anda perlu merencanakan di luar Jaminan Sosial. Skenario kasus terbaik, ini adalah bonus tambahan untuk tabungan pensiun Anda yang sudah nyaman.

Rekening tabungan dan investasi hasil tinggi

Hanya karena Anda telah memaksimalkan 401(k) dan IRA Anda, bukan berarti Anda harus berhenti menyisihkan uang untuk masa depan Anda. Tidak ada yang pernah menyesal menabung terlalu banyak atau merencanakan terlalu baik.

Anda masih bisa mendapatkan keuntungan besar baik Anda bermain lebih konservatif dengan rekening tabungan hasil tinggi, atau jika Anda lebih suka mulai mengembangkan portofolio investasi Anda. Tentu saja, berbeda dengan uang yang Anda masukkan ke dalam 401(k) atau IRA, Anda harus membayar pajak standar atas penghasilan investasi Anda. Itulah sebabnya pemerintah membatasi kontribusi yang dapat diberikan oleh satu orang ke rekening khusus yang diuntungkan pajak tersebut.

Pajak capital gain untuk investasi akan bergantung pada berapa banyak pendapatan investasi yang Anda peroleh dan berapa lama Anda menahan investasi Anda. Tarif pajak capital gain jangka panjang (dipegang lebih dari setahun) adalah 0%, 15%, atau 20% —tarif pajak Anda didasarkan pada kelompok pajak Anda. Keuntungan modal jangka pendek (dimiliki kurang dari satu tahun) dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa.

Anda harus mengharapkan untuk mendapatkan sekitar 6% tingkat pengembalian setiap tahun dengan investasi pasar saham (meskipun jumlah itu akan bervariasi dengan banyak tahun ke atas atau ke bawah). Sebaliknya, rekening tabungan hasil tinggi cenderung membayar lebih dekat ke tingkat pengembalian 2%, tetapi risikonya jauh lebih kecil. Rekening pasar uang dan sertifikat deposito (CD) juga dapat memberi Anda keuntungan dengan risiko terbatas — ditawarkan di sebagian besar bank dan serikat kredit di seluruh Amerika Serikat.

Kiat untuk pensiun pada usia berapa pun —r FAQ penghematan pensiun

Apakah saya menghitung ekuitas rumah saya sebagai pendapatan?

Anda benar untuk menyadari bahwa beberapa pengeluaran yang Anda miliki hari ini belum tentu ada pada usia pensiun. Jumlah yang saat ini Anda sisihkan untuk masa pensiun adalah satu, idealnya pinjaman pelajar Anda adalah yang lain, dan tentu saja, itu membawa Anda ke investasi besar — ​​rumah Anda (dengan asumsi itu terbayar).

Tetapi menurut TheBalance, “Anda juga akan memiliki biaya pensiun yang tidak Anda tanggung hari ini, seperti biaya kesehatan dan perawatan akhir hayat tertentu. Dan idealnya, Anda juga akan lebih sering bepergian, menikmati lebih banyak hobi, dan sedikit memanjakan diri. Akibatnya, Anda mungkin ingin menganggarkan dana pensiun dengan asumsi Anda akan membelanjakan kira-kira jumlah yang sama dengan yang Anda belanjakan sekarang.”

The Huffington Post lebih lanjut mendukung pandangan ini dalam Apakah Ekuitas Rumah Anda Bagian dari Tabungan Pensiun Anda?, mengatakan bahwa “Jika Anda tidak berencana untuk menjual, maka ekuitas rumah Anda, sementara masih merupakan bagian penting dari keseluruhan kekayaan bersih Anda, tidak boleh dimasukkan dalam perhitungan tabungan pensiun Anda.”

Anda selalu dapat memilih untuk berhemat rumah Anda jika Anda akan menjadi sarang kosong di masa pensiun - atau mungkin Anda tidak lagi membutuhkan banyak ruang - dan setiap keuntungan yang Anda hasilkan dari penjualan rumah Anda (pasca pajak) dapat memperkuat sarang pensiun Anda. .

Haruskah saya fokus melunasi utang atau menabung untuk masa pensiun?

Menurut Dave Ramsey, penting untuk memulai dengan fondasi yang kuat, dan itu termasuk mengatasi hutang Anda terlebih dahulu. Dalam postingannya diThe Truth About Retirement, Mr. Ramsey merekomendasikan agar:

“Anda mulai berinvestasi untuk masa pensiun setelah Anda melakukan dua hal:Anda bebas dari utang, dan Anda telah menghemat dana darurat untuk pengeluaran tiga sampai enam bulan. Tiga perempat orang dalam daftar Forbes dari 400 orang terkaya di Amerika mengatakan mendapatkan dan tetap bebas utang adalah hal terpenting yang dapat Anda lakukan dalam menangani uang Anda. Dana darurat penuh memastikan Anda memiliki perlindungan jika terjadi penyakit atau kehilangan pekerjaan dan dana pensiun Anda tetap di tempatnya dan terus berkembang."

Singkirkan utang berbunga tinggi terlebih dahulu. Membayar pinjaman Anda di muka untuk menghemat uang dengan bunga di mana Anda dapat menjadi prioritas utama Anda sebelum tujuan tabungan apa pun. Dan Anda pasti tidak ingin membawa hutang ke masa pensiun. Hutang Anda dengan tingkat bunga tertinggi adalah di mana untuk memulai. Setelah hutang Anda terkendali dan Anda memiliki pinjaman dengan tingkat yang lebih masuk akal (seperti hipotek rumah Anda), Anda dapat mulai menabung untuk masa pensiun.

Kapan waktu terbaik untuk mulai menabung untuk masa pensiun?

Jawaban singkatnya:sekarang. Atau sesegera mungkin. Itu karena ada juga faktor lain dalam permainan yang benar-benar dapat menguntungkan Anda —bunga majemuk—atau bunga yang dapat Anda peroleh dari bunga. Menurut Tony Robbins, "dengan tidak menabung, dan dengan tidak berinvestasi, Anda kehilangan lebih banyak uang dengan menunggu daripada Anda menanggung kerugian dengan mengambil risiko kecil dan memulai akun pensiun Anda." Untuk perincian yang lebih mendalam tentang bagaimana bunga majemuk dari waktu ke waktu dapat membuat perbedaan besar, lihat artikel Tony Robbins:Membuat Mesin Uang.

Bunga majemuk adalah teman terbaik Anda dalam hal perencanaan pensiun. Satu dekade menabung benar-benar dapat membuat perbedaan ratusan ribu dolar dalam berapa banyak uang yang akan Anda miliki saat Anda pensiun. Itu berarti semakin cepat Anda mulai menyimpan uang di 401(k) atau IRA Anda, semakin baik posisi Anda untuk pensiun dini — atau paling tidak, Anda akan dapat pensiun tepat waktu.

Ringkasannya:

Tidak pernah terlalu dini untuk mulai berpikir tentang pensiun. Anda harus memanfaatkan masa muda Anda dan tidak hanya dengan cara “keluar sana dan hidup” membuat kenangan. Sebaliknya, waktu adalah satu-satunya sumber daya yang tidak akan pernah Anda dapatkan kembali untuk keuangan Anda juga. Karena kontribusi terbatas untuk semua rekening pensiun yang diuntungkan pajak, Anda tidak ingin melewatkan tahun-tahun ekstra untuk mendapatkan bunga atas uang pensiun Anda.

Mungkin tergoda untuk membelanjakan uang dengan bebas sekarang dan memikirkan pensiun di kemudian hari. Tetapi jika Anda mulai menyisihkan uang dalam 401 (k) atau IRA hari ini, Anda akan berterima kasih pada diri sendiri nanti. Dan pastikan Anda memanfaatkan semua fasilitas yang Anda inginkan. Jika majikan Anda menawarkan pencocokan 401(k), Anda harus mencoba memberikan kontribusi yang cukup untuk menggunakannya. Jika Anda masih di bawah batas pendapatan untuk membuka akun Roth IRA, Anda harus benar-benar mempertimbangkannya.

Ya, menabung untuk masa pensiun adalah tugas yang menakutkan —masalah yang jauh yang mungkin tampak kurang mendesak daripada kekhawatiran Anda saat ini. Namun, jika Anda mendapat kesempatan, bicarakan dengan penasihat keuangan bersertifikat (mereka dibayar untuk melakukan hal ini karena suatu alasan) untuk melihat bagaimana Anda dapat memaksimalkan tabungan pensiun Anda.