Cara Menghentikan Hidup dari Gaji ke Gaji

Hidup dari gaji ke gaji adalah gaya hidup yang penuh tekanan, dan sayangnya, itu juga biasa. Sebuah studi baru-baru ini oleh GoBankingRates menemukan bahwa lebih dari 40% orang Amerika memiliki kurang dari $300 di rekening giro dan tabungan mereka.

Statistik ini mengkhawatirkan karena kita semua tahu bahwa satu pukulan nasib buruk dapat dengan cepat menghapus setidaknya jumlah itu jika tidak lebih. Entah itu kecelakaan mobil atau peralatan dapur yang rusak, hidup bisa menjadi luar biasa jika Anda tidak siap secara finansial.

Dalam situasi ini, banyak orang menggunakan kartu kredit, baik untuk biaya hidup dasar atau keadaan darurat satu kali karena mereka tidak mampu menyisihkan uang untuk ditabung.

Berapa banyak orang Amerika yang hidup dari gaji ke gaji?

Menurut beberapa penelitian terbaru, sesedikit 50% dan setinggi 78% pekerja Amerika hidup dari gaji ke gaji. Itu berarti hanya 22% hingga 50% orang Amerika yang memiliki dana darurat. Dan ini adalah angka-angka yang keluar sebelum COVID-19.

Dengan jutaan orang Amerika kehilangan pekerjaan, angka-angka itu tentu saja lebih tinggi. Jadi, apa yang dapat Anda lakukan untuk memastikan Anda siap menghadapi keadaan darurat keuangan? Berikut adalah 11 hal yang dapat Anda lakukan untuk memutus siklus gaji ke gaji dan memastikan Anda siap menghadapi apa pun yang menghadang Anda.

11 Cara Berhenti Hidup dari Gaji ke Gaji

Tapi tidak harus seperti itu. Ikuti langkah-langkah ini untuk membuat penyangga keuangan yang akan membantu Anda merencanakan keadaan darurat, keluar dari utang, dan mulai menetapkan sasaran keuangan yang benar-benar Anda harapkan.

1. Ambil Inventaris Keuangan

Sebelum Anda memikirkan masa depan keuangan Anda, Anda harus memahami sepenuhnya situasi keuangan Anda saat ini. Mulailah dengan melihat setiap pengeluaran yang Anda miliki dalam sebulan terakhir. Cara mudah untuk melakukannya adalah dengan memeriksa semua laporan mutasi kartu debit dan kredit Anda.

Anda dapat mengkategorikan pembelian Anda untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang bagaimana Anda membelanjakan uang:bahan makanan, restoran, bensin, pembayaran kartu kredit minimum, dll. Semoga, Anda tidak terkejut dengan apa yang Anda lihat, tetapi kemungkinan besar, Anda mungkin terkejut dengan seberapa cepat Anda menghabiskan uang tanpa Anda sadari.

Saat Anda mengambil inventaris keuangan Anda, ini juga saat yang tepat untuk melihat hutang Anda. Tanyakan pada diri sendiri seberapa baik Anda menangani kewajiban bulanan Anda.

2. Lanjutkan Melakukan Pembayaran Tepat Waktu

Apakah Anda setidaknya melakukan pembayaran minimum setiap bulan? Pembayaran yang terlewat dapat dengan cepat mulai menurunkan skor kredit Anda, jadi penting untuk membayar pinjaman dan saldo kartu kredit Anda tepat waktu secara teratur.

Jika Anda hanya membayar minimum setiap bulan, cari tahu berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasinya seluruhnya dan berapa banyak tambahan bunga yang akan Anda bayarkan dari waktu ke waktu.

Sebagian besar hipotek dengan suku bunga tetap dan pinjaman mahasiswa federal memiliki suku bunga rendah. Jadi jika Anda memiliki pembayaran utang berbunga tinggi lainnya, pastikan untuk memprioritaskannya terlebih dahulu. Bergantung pada pembayaran bunga dan gambaran keuangan Anda secara keseluruhan, mungkin bijaksana untuk memasukkan pelunasan utang secara agresif ke dalam rencana keuangan baru Anda.

3. Ubah Kebiasaan Berbelanja Anda

Sekarang setelah Anda tahu bagaimana Anda membelanjakan uang Anda setiap bulan, inilah saatnya untuk menyesuaikan sikap Anda terhadap uang. Mungkin Anda sudah menghabiskan uang hanya untuk hal-hal penting, tetapi kebanyakan orang memiliki setidaknya beberapa kebiasaan sembrono jika mereka hidup dari gaji ke gaji.

Identifikasi titik lemah Anda dan cari tahu bagaimana Anda dapat merencanakan ke depan untuk menghindarinya. Misalnya, jika Anda sering merasa terlalu sibuk untuk memasak makan malam selama hari kerja, luangkan waktu sore hari untuk memasak makanan freezer murah.

Seringkali tempat terbaik untuk menghemat uang bukanlah pada barang-barang mahal, tetapi pada pengeluaran kecil dan berulang yang bertambah seiring waktu. Cari tahu sifat buruk Anda lalu buat rencana untuk menghilangkan godaan tersebut.

Bicara soal godaan, jika Anda berkutat dengan utang, pastikan untuk berhenti menggunakan kartu kredit Anda. Simpan dalam keadaan terkunci di rumah jika perlu. Kartu kredit bisa menjadi alat yang berbahaya untuk disimpan di dompet Anda, terutama saat Anda mengisi daya untuk barang-barang yang sebenarnya tidak Anda butuhkan.

Bahkan jika Anda dapat melakukan pembayaran bulanan, pikirkan semua bunga tambahan yang akan Anda bayarkan di atas biaya awal barang tersebut. Apakah itu benar-benar layak? Dalam kebanyakan kasus, mungkin tidak.

4. Kurangi Anggaran Anda

Sekarang setelah Anda mengesampingkan pengeluaran sembrono untuk memperpanjang gaji Anda, Anda perlu memangkas anggaran itu lebih jauh lagi dengan melakukan perampingan.

Lihatlah pengeluaran bulanan utama Anda, bahkan “kebutuhan”, dan evaluasi di mana Anda dapat menguranginya. Bisakah Anda pindah ke apartemen yang lebih kecil, atau mulai menggunakan transportasi umum untuk menghemat bensin?

Anda juga harus meninjau paket ponsel Anda. Ponsel cerdas mewah dengan data tak terbatas memang menyenangkan untuk dimiliki, tetapi Anda akan kesulitan untuk menyebutnya sebagai kebutuhan saat Anda dapat dengan mudah menggunakan ponsel lipat murah untuk panggilan darurat.

Bagaimana dengan anggaran belanja Anda? Anda tidak perlu mengisi pilihan yang murah dan tidak sehat hanya untuk menghemat uang, tetapi mungkin ada beberapa pengeluaran yang dapat Anda kurangi. Kurangi jumlah hari Anda makan daging atau simpan bahan pokok dapur Anda saat mulai dijual.

Bisakah Anda menyingkirkan kabel dan hanya mengandalkan Netflix? Atau bahkan tidak ada televisi sama sekali? Beberapa saran ini mungkin tampak seperti pengorbanan besar, tetapi itulah yang diperlukan untuk berhenti mengkhawatirkan penarikan rekening giro Anda yang berlebihan sebelum menerima gaji Anda berikutnya.

5. Buat Dana Darurat

Cara terbaik untuk mencegah cek terpental, kartu debit yang ditolak, atau utang baru adalah dengan menyangga keuangan Anda dengan tabungan. Kebanyakan ahli setuju bahwa Anda memerlukan minimal tiga jenis rekening tabungan yang berbeda. Yang pertama adalah dana darurat $1.000 yang harus disimpan dalam akun yang dapat diakses.

Dana darurat adalah prioritas utama Anda saat menyisihkan uang untuk ditabung. Dana ini hanya boleh digunakan ketika Anda memiliki pengeluaran tak terduga, seperti perbaikan mobil. Setelah Anda mengeluarkan uang, pastikan untuk mengisinya kembali menjadi $1.000 sesegera mungkin.

6. Prioritaskan Tabungan Anda

Selanjutnya, simpan tambahan biaya hidup 3-6 bulan di rekening tabungan. Akun ini harus mencakup semua kebutuhan pokok Anda jika Anda kehilangan pekerjaan atau tidak dapat bekerja karena alasan tertentu.

Tidak menyenangkan membayangkan hal-hal ini terjadi, tetapi itu adalah kenyataan yang tidak menguntungkan dalam perekonomian saat ini. Hanya sentuh uang ini jika Anda kehilangan aliran pendapatan utama Anda. Setelah itu, saatnya untuk mulai memikirkan pensiun.

7. Simpan untuk Pensiun

Tidak pernah terlalu dini untuk mulai menabung, jadi cobalah untuk menyisihkan setidaknya sejumlah kecil setiap tahun baik dalam rencana 401 (k) majikan Anda, IRA, atau rekening tabungan pensiun lainnya. Setelah menutup ketiga rekening tabungan ini, Anda dapat mulai menyisihkan uang untuk pembelian besar lainnya, seperti mobil baru atau liburan.

Jika keuangan ketat, Anda mungkin merasa sulit untuk menyisihkan uang sebanyak ini setiap bulan. Tetapi penting untuk memulai, bahkan dengan jumlah yang kecil, agar Anda tidak benar-benar terperanjat saat biaya yang tidak terduga muncul.

Jika Anda telah menemukan cara untuk mengurangi pengeluaran Anda, penting untuk mengalihkan sebagian dari uang itu ke rekening tabungan dengan hasil tinggi agar Anda tidak berhutang saat Anda membutuhkan uang tunai lagi.

Jika Anda perlu memulai dengan perlahan, coba selipkan hanya 1% dari setiap gaji. Jika Anda mendapatkan $1.000 setiap dua minggu, itu hanya $10. Setiap bulan, coba tingkatkan target tabungan Anda sebesar 1% lagi. Anda akan terkejut melihat betapa cepatnya rekening tabungan Anda tumbuh.

8. Kurangi Kesenjangan Pendapatan Anda

Setelah Anda menghitung semua angka dan menentukan berapa banyak yang perlu Anda belanjakan dan simpan, mungkin Anda masih kekurangan. Mungkin Anda memiliki banyak hutang untuk dilunasi atau beberapa anak untuk dinafkahi. Namun, terkadang bahkan setelah menghentikan semua pembelian yang tidak perlu, tagihan Anda mungkin lebih besar daripada pendapatan bulanan Anda.

Ketika tidak ada lagi uang yang tersisa untuk ditabung, itu memberi Anda pilihan untuk mendapatkan lebih banyak uang. Ada banyak cara untuk melakukan ini. Anda bisa mendapatkan pekerjaan paruh waktu, memulai bisnis sampingan, mengemudi untuk Uber atau Lyft, atau mulai berinvestasi untuk mendapatkan lebih banyak pendapatan pasif.

Mintalah kenaikan gaji kepada atasan Anda, atau dapatkan pekerjaan paruh waktu di hari libur Anda.

9. Jual Barang yang Tidak Anda Butuhkan Lagi

Jual barang dari rumah Anda yang tidak Anda gunakan atau butuhkan lagi, baik di Craigslist atau eBay. Anda tidak hanya akan mendapatkan uang ekstra, tetapi juga memberi Anda kesempatan untuk mendeklarasikan rumah Anda.

Anda juga bisa mengadakan garage sale atau menjual sayuran dari kebun Anda. Anda hanya dibatasi oleh imajinasi Anda. Dan jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, keluarkan antena untuk beberapa ide dan lihat mana yang paling cepat berkembang.

10. Hidup Di Bawah Kemampuan Anda

Menghabiskan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan adalah keharusan mutlak. Ini satu-satunya cara untuk mencapai kebebasan finansial. Jika Anda menjalani gaya hidup yang tidak mampu Anda bayar, hal lain yang Anda lakukan dalam daftar ini tidak akan terlalu berarti.

Cara terbaik untuk hidup di bawah kemampuan Anda adalah dengan membatasi pengeluaran Anda. Anda dapat melakukannya dengan tidak makan di luar sesering mungkin, tidak membeli barang-barang yang tidak Anda butuhkan, dan dengan mempelajari cara menghibur diri sendiri secara gratis atau murah.

11. Tetap Optimis

Meskipun tujuan langsung Anda mungkin adalah untuk menjaga diri Anda agar tidak tenggelam dalam tagihan dan beban keuangan lainnya, Anda akan segera dapat melihat lebih jauh ke depan.

Cobalah untuk tidak merasa terlalu terbebani oleh kehidupan, dan ingatlah bahwa tidak ada yang permanen. Setelah Anda masuk ke ritme membuat pengorbanan yang diperlukan untuk menjaga kepala Anda tetap di atas air, Anda akan segera dapat menyesuaikan fokus Anda ke tingkat berikutnya.

Ketika Anda hampir mencapai tonggak tabungan Anda, berikan diri Anda tujuan lain untuk diusahakan. Mungkin ini adalah perjalanan impian atau mempelajari keterampilan profesional baru untuk pekerjaan di bidang yang berbeda.

Mulailah memikirkan seperti apa kemandirian finansial bagi Anda, dan petakan langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk mencapainya. Itu bahkan tidak memerlukan dukungan finansial apa pun, tetapi hanya sedikit keberanian. Anda dapat melakukan banyak hal, dan tidak ada yang lebih baik untuk diinvestasikan selain diri Anda sendiri.