Cara Menghentikan Hidup dari Gaji ke Gaji dalam 5 Langkah Mudah

Hidup dari gaji ke gaji bisa sangat menegangkan -- tetapi ada cara untuk keluar dari siklus. Ikuti saja lima langkah mudah ini. Sumber gambar:Getty Images.

Apakah Anda mendapati diri Anda menunggu gaji Anda berikutnya untuk membayar tagihan Anda dan tidak memiliki apa-apa lagi di bank pada saat hari gajian tiba? Jika demikian, Anda pasti tidak sendirian. Anda termasuk di antara jutaan orang Amerika yang hidup dari gaji ke gaji.

Meskipun hidup dari gaji ke gaji mungkin biasa, itu tidak berarti itu tidak membuat stres. Lagi pula, keadaan darurat pasti terjadi dan Anda tidak akan punya uang untuk menanganinya jika Anda bertahan dari satu cek ke cek lainnya tanpa uang tunai di bank. Mungkin akan datang suatu hari ketika Anda sakit atau kehilangan pekerjaan dan gaji berikutnya tidak datang tepat waktu -- dan itu dapat menyebabkan bencana.

Bagi sebagian orang, melarikan diri dari gaya hidup gaji-ke-gaji mungkin benar-benar mustahil karena penghasilan Anda tidak cukup untuk membayar kebutuhan hidup dasar. Namun, bagi kebanyakan orang, Anda bisa buat beberapa perubahan sederhana untuk membantu Anda menyimpan sedikit uang di bank dan memutus siklus gaji ke gaji. Jika Anda tidak yakin bagaimana memulainya, ikuti saja lima langkah mudah ini.

1. Buatlah anggaran yang mengutamakan penghematan

Satu-satunya cara Anda akan berhenti hidup dari gaji ke gaji adalah jika Anda mengendalikan ke mana perginya uang Anda dan Anda membuat titik untuk menyisihkan sebagian sehingga Anda memiliki penyangga. Satu-satunya cara Anda dapat melakukannya adalah dengan membuat anggaran.

Saat Anda menjalani gaji ke gaji, anggaran terperinci yang memperhitungkan setiap dolar seringkali merupakan pendekatan penganggaran terbaik. Cari tahu berapa banyak yang akan Anda keluarkan untuk biaya tetap dan variabel, termasuk sewa, bahan makanan, transportasi, dan semua yang Anda butuhkan selama sebulan. Kemudian buat anggaran untuk menghemat setidaknya sejumlah uang -- meskipun Anda harus memulai dari yang kecil hanya dengan $10 atau $20 per bulan.

Jumlah total yang Anda anggarkan untuk semua kebutuhan, keinginan, dan tabungan Anda harus sama dengan jumlah pendapatan Anda. Jika jumlahnya lebih banyak, Anda harus menyesuaikan anggaran hingga Anda dapat menyesuaikan angkanya. Namun, jangan menghilangkan penghematan -- lakukan pemotongan di area lain.

2. Kurangi pengeluaran Anda

Saat Anda hidup dari gaji ke gaji, Anda menghabiskan setiap dolar yang masuk. Membuat anggaran saja tidak akan cukup untuk menghindari siklus karena Anda hanya akan mendokumentasikan ke mana uang Anda pergi.

Sebaliknya, Anda perlu mengurangi pengeluaran untuk hal-hal lain sehingga Anda memiliki sisa uang untuk ditabung. Ini lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, tetapi jika Anda melacak ke mana perginya uang Anda selama 30 hari, semoga Anda dapat mengidentifikasi area di mana Anda membelanjakan lebih dari yang diperlukan dan dapat membuat beberapa penyesuaian.

Cara termudah untuk membebaskan uang untuk ditabung adalah dengan membuat perubahan gaya hidup yang besar. Pindah ke tempat yang lebih murah atau mendapatkan mobil yang lebih murah dengan pembayaran bulanan yang lebih rendah akan membuat perbedaan yang lebih besar daripada makan di luar sedikit atau berhenti minum kopi pagi Anda. Jadi carilah hal-hal besar yang dapat Anda ubah terlebih dahulu.

Jika Anda tidak dapat membuat perubahan besar pada cara hidup Anda, maka Anda harus mulai masuk ke detail kecil. Anda harus mencari semua item baris yang mungkin dalam anggaran Anda yang dapat dipotong. Misalnya, Anda mungkin dapat mengurangi tagihan belanjaan dengan memotong kupon dan mengurangi biaya hiburan dengan mencari aktivitas gratis di area Anda.

Semakin banyak Anda dapat mengurangi pengeluaran Anda, semakin cepat Anda berada di jalur untuk mencapai kehidupan di mana hidup dari gaji ke gaji adalah kenangan yang jauh.

3. Prioritaskan membangun dana darurat

Setelah Anda menyisihkan uang untuk ditabung, inilah saatnya untuk membangun dana darurat. Dana darurat inilah yang akan menghentikan Anda dari hidup dari gaji ke gaji dan akan memastikan Anda memiliki bantalan keuangan jika terjadi kesalahan.

Dana darurat Anda idealnya memiliki sekitar tiga hingga enam bulan biaya hidup. Ini bisa memakan waktu yang sangat lama untuk menghemat uang sebanyak ini. Jika Anda memiliki utang berbunga tinggi atau kebutuhan keuangan mendesak lainnya yang harus dipenuhi, Anda dapat memulai dari yang kecil dengan menabung hanya sekitar $1.000.

Sisihkan uang ekstra sebanyak mungkin untuk menghemat dana darurat ini -- bahkan berhenti sejenak untuk melakukan pembayaran ekstra atas utang Anda untuk melakukannya. Jika tidak, keadaan darurat apa pun dapat membuat Anda kembali terjerat utang dan mustahil untuk menghentikan hidup dari gaji ke gaji.

4. Otomatiskan tabungan Anda

Setelah Anda menganggarkan jumlah yang dapat Anda hemat setiap bulan, atur transfer otomatis jumlah tersebut ke rekening tabungan tempat Anda akan memiliki dana darurat. Dengan melakukan ini, Anda menghindari pengeluaran uang untuk hal-hal lain dan Anda tidak harus membuat pilihan yang bertanggung jawab setiap bulan.

Jika uang secara otomatis ditransfer ke rekening tabungan terpisah setiap hari gajian, pada akhirnya Anda akan terbiasa hidup dengan lebih sedikit -- dan uang Anda akan tumbuh perlahan untuk membangun sarang telur yang Anda perlukan untuk memiliki kelonggaran finansial.

5. Keluar dari utang -- dan tetap bebas utang

Keluar dari utang juga penting untuk menghindari hidup dari gaji ke gaji. Jika Anda memiliki utang kartu kredit berbunga tinggi atau utang konsumen lainnya, kemungkinan besar sebagian besar uang bulanan Anda digunakan untuk membayar bunga. Untuk mendapatkan uang kembali sehingga Anda dapat menggunakannya untuk tujuan keuangan lainnya, Anda harus melunasi hutang tersebut secepatnya.

Untuk menjadi bebas utang ASAP, cobalah untuk menyisihkan uang ekstra untuk melunasi utang Anda -- setelah membangun setidaknya dana darurat kecil. Anda dapat menggunakan metode debt snowball dan melunasi saldo hutang terendah Anda terlebih dahulu, atau metode debt avalanche yang mengutamakan pembayaran hutang dengan bunga yang lebih tinggi untuk menghemat biaya bunga yang tidak perlu. Anda juga dapat menggabungkan utang dengan pinjaman pribadi untuk menurunkan bunga atas utang saat ini dan hanya memiliki satu pinjaman yang harus dibayar kembali.

Setelah Anda melunasi hutang Anda, buatlah komitmen untuk tidak mengambil lebih banyak sehingga Anda tidak kembali ke posisi yang sama dengan pemborosan dana untuk bunga.

Ada kemungkinan untuk memutus siklus gaji ke gaji

Seperti yang Anda lihat, pasti ada langkah-langkah yang dapat Anda ambil -- mulai hari ini -- untuk menghentikan hidup dari gaji ke gaji. Meskipun mungkin membutuhkan sedikit waktu dan usaha, Anda akan jauh lebih tenang saat memiliki uang di bank dan tidak terlalu menunggu gaji berikutnya.