Apakah Personal Loan merupakan Installment Loan atau Revolving Credit?

Dalam hal produk kredit, ada dua kategori utama:pinjaman angsuran dan kredit bergulir . Kedua jenis utang ini dapat memengaruhi nilai kredit Anda, tetapi cara kerjanya sangat berbeda satu sama lain.

Dalam posting blog ini, kita akan membahas perbedaan dan menjawab satu pertanyaan umum:Apakah pinjaman pribadi merupakan pinjaman angsuran atau kredit bergulir?

Baca terus untuk mengetahuinya!

Apakah Pinjaman Pribadi merupakan Pinjaman Angsuran?

Pinjaman pribadi adalah pinjaman jangka tetap di mana peminjam setuju untuk membayar jumlah tertentu setiap bulan sampai pinjaman lunas. Tingkat bunga pinjaman pribadi juga tetap, yang berarti bahwa pembayaran bulanan akan sama untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Oleh karena itu, pinjaman pribadi adalah bentuk kredit angsuran .

Perbedaan Pinjaman Angsuran dan Kredit Bergulir

Apa perbedaan antara pinjaman pribadi dan kredit bergulir? Untuk menguraikannya, kita perlu mendefinisikan dua jenis utang.

Pinjaman angsuran mengharuskan Anda untuk membayar kembali jumlah yang dipinjam dalam pembayaran bulanan selama periode yang disepakati . Pada akhir jangka waktu ini, Anda akan melunasi seluruh hutang Anda dan menyelesaikan pinjaman Anda.

Jenis pinjaman ini dapat mencakup hipotek, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, pinjaman pribadi, dan pinjaman ekuitas rumah.

Kredit bergulir memungkinkan Anda untuk meminjam lagi setelah Anda melunasi hutang Anda saat ini. Jenis pinjaman ini bekerja seperti kartu kredit – Anda dapat meminjam hingga batas tertentu dan kemudian melunasi utang itu seiring waktu. Anda dapat terus meminjam lagi dan lagi selama Anda tidak pernah melampaui batas kredit Anda.

Jadi, jenis pinjaman apa yang bergulir? Contohnya termasuk kartu kredit, jalur kredit pribadi, jalur kredit ekuitas rumah (HELOC), dan jalur kredit bisnis.

Singkatnya, satu perbedaan utama antara pinjaman angsuran dan kredit bergulir adalah Anda tidak harus menggunakan semua uang sekaligus dengan pinjaman bergulir. Terserah kamu. Dengan pinjaman cicilan, Anda mendapatkan semua uang sekaligus dan kemudian membayarnya kembali dari waktu ke waktu.

Selain itu, dengan kredit bergulir, peminjam hanya berutang bunga sebesar jumlah yang mereka tarik, sedangkan pinjaman angsuran memiliki rencana pembayaran yang telah ditentukan sebelumnya, termasuk bunga atas seluruh jumlah pinjaman .

Perbedaan lainnya adalah dengan pinjaman bergulir, suku bunga Anda dapat berubah jika suku bunga pasar naik atau turun. Namun dengan pinjaman cicilan, suku bunga Anda biasanya tetap untuk seluruh jangka waktu pembayaran.

Mana yang Berdampak Lebih Besar pada Skor Kredit?

Baik pinjaman angsuran maupun kredit bergulir dapat memengaruhi skor kredit Anda. Apakah mereka akan merusak atau meningkatkan posisi Anda tergantung bagaimana Anda menanganinya .

Meskipun demikian, kredit bergulir jauh lebih mencerminkan bagaimana Anda mengelola uang Anda daripada pinjaman cicilan. Itu karena agen penilaian kredit menganggap penggunaan kredit sebagai faktor terpenting kedua saat menentukan skor kredit Anda (hanya setelah riwayat pembayaran).

Pemanfaatan kredit mengukur berapa banyak kredit yang Anda gunakan dibandingkan dengan berapa banyak yang Anda miliki. Jika rasio pemanfaatan Anda tinggi, ini menunjukkan bahwa Anda mungkin mengeluarkan uang terlalu banyak, yang dapat berdampak negatif pada skor Anda. Dan sebaliknya, jika Anda menggunakan hanya sebagian dari kredit yang tersedia – hingga 30%, menurut para ahli – dan melunasi saldo tepat waktu, Anda akan menikmati peningkatan skor kredit.

Namun pemanfaatan kredit hanya berlaku untuk rekening kredit bergulir. Pinjaman pribadi tidak menjadi faktor dalam penggunaan kredit Anda karena merupakan bentuk kredit angsuran. Namun demikian, Anda dapat menggunakan pinjaman cicilan untuk mendiversifikasi campuran kredit Anda atau lunasi utang kredit bergulir , keduanya dapat berdampak positif pada skor Anda.

Pro dan Kontra

Ada pro dan kontra dari kedua pinjaman angsuran dan kredit bergulir. Dengan pinjaman pribadi, Anda tahu persis berapa banyak Anda akan berutang setiap bulan dan untuk berapa lama. Ini membuatnya mudah untuk menganggarkan uang Anda dan merencanakan masa depan. Selain itu, karena suku bunga tetap, Anda tahu berapa total pembayaran Anda selama masa pinjaman.

Kredit angsuran bisa lebih murah daripada kredit bergulir. Secara umum, pemberi pinjaman kredit angsuran menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah untuk peminjam dengan kredit yang baik. Selain itu, utang bergulir dapat disertai dengan biaya tambahan untuk pembayaran yang terlambat atau melebihi batas kredit.

Sisi negatifnya, pinjaman cicilan bisa lebih sulit didapat . Mereka memiliki kualifikasi yang lebih ketat terkait pendapatan, hutang lainnya, dan riwayat kredit.

Dan keuntungan utama memiliki jalur kredit bergulir adalah jumlah kredit maksimum yang disetujui dapat Anda gunakan kapan saja . Oleh karena itu, Anda tidak perlu melalui proses persetujuan yang panjang untuk mengakses dana tambahan saat Anda membutuhkannya.

Intinya

Apakah pinjaman pribadi merupakan cicilan atau revolving?

Pinjaman pribadi adalah pinjaman angsuran karena memiliki jangka waktu dan tingkat bunga tetap, sedangkan jalur kredit adalah utang bergulir yang tidak memiliki fitur ini. Jalur kredit mungkin berguna jika Anda ingin meminjam uang dalam jangka panjang, tetapi lebih mahal daripada pinjaman cicilan.

Pada akhirnya, keduanya memiliki pro dan kontra, dan pilihan terbaik adalah yang sesuai dengan kebutuhan finansial Anda.

FAQ

Berapa banyak akun yang terlalu banyak?

Tidak ada jumlah akun yang harus Anda miliki. Pemberi pinjaman mungkin melihat terlalu banyak pinjaman angsuran sebagai tanda bahwa Anda mengalami kesulitan mengelola utang Anda, sehingga menyulitkan Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk jalur kredit baru. Di sisi lain, memiliki sangat sedikit akun dapat mempersulit model penskoran untuk membuat skor untuk Anda.

Menurut beberapa ahli kredit, lima atau lebih adalah jumlah rekening yang wajar. Namun saran terbaik yang bisa Anda dapatkan adalah jangan membuka lebih banyak akun daripada yang bisa Anda layani.

Berapa banyak akun bergulir yang terlalu banyak?

Tidak ada jawaban pasti untuk pertanyaan ini, tetapi secara umum, semakin banyak kredit bergulir yang Anda miliki, semakin akan menurunkan nilai kredit Anda. Ini karena pemberi pinjaman melihat utang bergulir sebagai risiko yang lebih tinggi daripada utang angsuran.

Mana yang harus dilunasi terlebih dahulu?

Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran baik pinjaman cicilan maupun kredit bergulir Anda, maka Anda harus fokus melunasi pinjaman berbunga tinggi terlebih dahulu. Ini akan membantu Anda menghindari keterlambatan pembayaran dan hukuman lain yang dapat berdampak besar pada skor kredit Anda.

Bisakah Anda menggunakan pinjaman cicilan untuk melunasi hutang bergulir?

Umumnya tidak disarankan untuk mengambil pinjaman cicilan untuk melunasi kredit bergulir Anda karena ini akan meningkatkan jumlah bunga yang Anda harus bayar selama masa pinjaman baru. Ini juga akan meningkatkan jumlah total hutang Anda dan mengurangi kredit yang tersedia, yang dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda. Namun, jika Anda tidak memiliki cara lain untuk melunasi hutang, mungkin ada baiknya mempertimbangkan opsi ini.