Batas Kartu Kredit Rata-rata

Tahukah Anda berapa batas rata-rata kartu kredit Anda ketika bank atau toko ritel Anda menyetujui yang pertama? Saat bank atau toko Anda mengeluarkan kartu pertama Anda, mereka telah memeriksa aplikasi dan laporan kredit Anda. Berdasarkan sejumlah faktor, mereka akan menyetujui batas kredit tertentu pada kartu Anda.

Tentu saja, tidak semua orang memenuhi syarat untuk mendapatkan batas kartu kredit tertinggi, dan beberapa kartu juga memiliki batas tertentu. Mengetahui jumlah maksimum yang dapat Anda belanjakan untuk kartu Anda adalah kunci pembelanjaan berbasis kredit yang bertanggung jawab.

Mari kita bicara tentang batas kartu kredit dan apa yang dapat Anda lakukan untuk mengubahnya.

Apa itu Batas Kredit?

Anda mungkin memiliki kartu debit, dan Anda mungkin sudah terbiasa, dan Anda berharap kartu kredit bekerja dengan cara yang sama, bukan? Nah, ada sedikit lagi, jadi kita akan membahas apa yang membuat kartu kredit berbeda.

Dengan kartu debit, Anda biasanya tidak perlu khawatir tentang persetujuan, tentang total kredit yang tersedia, atau tentang batas pengeluaran. Anda cukup membelanjakan uang yang Anda miliki di rekening bank Anda, dan jika ada batasnya, itu ditetapkan setiap hari.

Saat mengajukan kartu kredit, di sisi lain, Anda pasti sering mendengar kata “batas kredit”. Tapi apa arti sebenarnya dari istilah batas kredit, dan mengapa Anda harus peduli? Haruskah Anda peduli, bahkan? Sederhananya, batas kredit adalah jumlah yang akan dipinjamkan oleh bank Anda atau lembaga keuangan lainnya kepada Anda. Ini adalah jumlah maksimum yang dapat Anda belanjakan untuk kartu Anda dan didasarkan pada informasi seperti laporan kredit Anda. Ini juga terkadang disebut sebagai batas kredit.

Peminjam mendapatkan batas kredit yang bergantung pada risiko yang mereka rasakan. Secara alami, batas kartu kredit tertinggi disediakan untuk peminjam berisiko rendah daripada untuk debitur yang tidak mengelola pembayaran atau pengeluaran mereka dengan baik. Batas kredit tinggi juga tidak akan diberikan kepada seseorang yang memiliki nilai kredit buruk. Namun, memiliki batas kredit yang tinggi dengan pendapatan yang relatif rendah juga berarti Anda dapat menghabiskan lebih banyak uang dan tidak memenuhi kewajiban pembayaran bulanan Anda.

Untuk pemegang kartu kredit pertama kali, memahami pentingnya mengelola batas kredit dan pembayaran adalah penting jika Anda ingin membangun nilai kredit yang baik. Batas kartu kredit pertama Anda biasanya rendah sampai pendapatan Anda meningkat atau Anda membangun modal yang cukup.

Meskipun Anda dapat membelanjakan jumlah maksimum pada kartu kredit Anda, jika Anda melebihi batas, Anda akan menghadapi denda dan penalti yang mahal. Hal yang sama berlaku jika Anda tidak dapat memenuhi pembayaran bulanan rata-rata kartu kredit Anda secara teratur. Pengelolaan limit kartu Anda yang buruk akan mengakibatkan penurunan skor kredit Anda. Hal ini, pada gilirannya, akan berdampak negatif pada aplikasi kredit Anda dengan lembaga keuangan di masa mendatang.

Saat mengajukan permohonan kartu kredit ke lembaga keuangan mana pun, terutama untuk pertama kalinya, mengetahui faktor-faktor yang memengaruhi aplikasi Anda sangat penting. Skor kredit Anda adalah salah satu faktor terpenting yang menentukan total kredit yang tersedia untuk Anda.

Bagaimana Cara Kerja Batas Kredit?

Lembaga keuangan yang mempertimbangkan aplikasi kartu kredit Anda akan mempertimbangkan sejumlah faktor sebelum memutuskan batas kredit Anda. Meskipun batas kredit pertama kali biasanya rendah, faktor-faktor seperti berapa banyak modal yang Anda miliki akan memengaruhi jumlah yang boleh Anda belanjakan.

Faktor lain yang memengaruhi batas kartu kredit biasa mencakup hal berikut:

• Penghasilan pribadi Anda
• Bagaimana Anda menangani pembayaran pinjaman lain
• Peringkat atau skor kredit Anda (berdasarkan penilaian individu oleh biro seperti Equifax atau Experian)
• Akun kartu kredit lain yang mungkin Anda miliki (termasuk kartu kredit toko ritel)

Saat mengeluarkan kartu kredit dengan batas, pemberi pinjaman keuangan akan selalu memperhatikan tanda bahaya seperti berapa banyak kredit terbuka yang dimiliki seseorang. Ini termasuk beberapa jalur kredit ditambah batas kredit yang tinggi pada akun lain. Akses ke kredit yang terlalu banyak tanpa pendapatan yang cukup berarti peminjam dapat membebani pengeluarannya secara berlebihan, meningkatkan utangnya, dan tidak dapat melakukan pembayaran kembali.

Batas pengeluaran kartu kredit Anda juga dapat dipengaruhi oleh usia Anda dan jika ini adalah aplikasi pertama Anda. Penerbit kartu yang berbeda juga akan menggunakan kriteria mereka sendiri untuk menentukan jenis batas kredit yang akan diberikan kepada Anda. Namun, sebagian besar menggunakan semua faktor yang disebutkan di atas selain usia rata-rata riwayat kartu kredit Anda. Lembaga keuangan lebih nyaman dengan pemegang kartu yang telah mengelola kredit dalam jangka waktu yang lebih lama dengan cara yang bertanggung jawab.

Kiat singkat! Jika Anda sering bepergian, lihat pilihan kartu kami dengan keuntungan terbanyak untuk frequent flyer. Aplikasi Anda akan menjalani proses yang sama seperti di atas tetapi jenis kartu kredit ini memudahkan Anda saat membutuhkan uang di luar negeri.

Berapa limit kartu kredit yang bisa saya dapatkan?

Lembaga keuangan tidak akan menawarkan jumlah rata-rata kartu kredit pada kartu apa pun sampai aplikasi Anda ditinjau sepenuhnya. Kartu seperti World Elite Mastercard dan Visa Infinite tidak memiliki batasan pengeluaran yang ditetapkan. Namun, kartu ini hanya dikeluarkan untuk peminjam dengan riwayat kredit yang solid serta catatan pembayaran dan pembelian.

Visa menawarkan berbagai pilihan kartu kredit, termasuk Open Sky Secured Visa bagi mereka yang tidak memiliki riwayat kredit. Ini adalah salah satu kartu kredit terbaik untuk dewasa muda yang tersedia karena memungkinkan Anda untuk membangun skor kredit Anda. Setoran Anda berfungsi sebagai batas kredit Anda dan berkisar antara $200 hingga $3.000, dan sudah termasuk biaya tahunan.

Jaringan pemrosesan kartu kredit akan selalu menentukan batas rata-rata kartu kredit Anda berdasarkan pendapatan, usia, dan seberapa baik atau buruk skor kredit Anda. Jumlah pastinya bervariasi dari peminjam ke peminjam, itulah sebabnya tidak mudah untuk mengetahui berapa banyak batas yang akan Anda setujui sebelum aplikasi Anda dinilai.

Beberapa kartu kredit terbaik, seperti Kartu Kredit Bank of America Cash Rewards, menawarkan batas kredit yang sangat baik selama skor kredit Anda tinggi. Kartu Visa lain yang memerlukan nilai kredit luar biasa untuk pembelanjaan tak terbatas adalah kartu Chase Freedom Unlimited.

Batas rata-rata kartu kredit Anda sangat tergantung pada pemenuhan kriteria yang ditetapkan dan digunakan oleh penerbit kartu saat meninjau aplikasi Anda. Dengan mengetahui faktor-faktor utama yang menentukan batas kredit Anda, Anda dapat bertujuan untuk selalu mengelola hutang Anda dengan lebih baik jika Anda menginginkan batas kredit yang lebih tinggi pada kartu Anda.

Kiat singkat! Ingatlah bahwa batas kartu kredit termasuk dalam kartu kredit tanpa bunga. Alasan mengapa beberapa pemohon meminta kartu ini adalah ketika pembelian besar dilakukan atau Anda ingin mengkonsolidasikan hutang Anda saat ini.

Berapa Batas Rata-Rata Kartu Kredit?

Mengetahui batas kredit Anda dan mengelolanya secara bertanggung jawab pada akhirnya memengaruhi skor kredit Anda. Anda juga ingin tahu batas Anda akan cukup untuk menutupi sebagian besar pengeluaran Anda, termasuk belanja online Anda! Tapi, apa tanda limit kartu kredit rata-rata? Dan, apakah cukup untuk menutupi anggaran belanja Anda?

Menurut Laporan Kartu Kredit Konsumen Experian terbaru, batas kredit rata-rata untuk pemegang kartu AS telah turun dari $31.371 pada tahun 2019 menjadi $3.365 pada tahun 2020. Yang menarik untuk dicatat adalah bahwa batas kredit rata-rata pada tahun 2010 adalah $25.988 — menunjukkan perubahan tahunan sekitar $500 hingga 2019. Laporan yang sama menunjukkan bahwa rata-rata saldo kartu kredit adalah $5,315.

Lebih lanjut, laporan Experian ini menunjukkan penurunan yang signifikan dalam batas kredit rata-rata di semua generasi dari 2019 hingga 2020. Angka-angka berikut adalah indikasi batas kredit rata-rata untuk kelompok yang berbeda pada tahun 2020:

• Generasi Z:$1.963
• Milenial:$4,322
• Generasi X:$7.155
• Baby Boomers:$6.043
• Generasi Sunyi:$3,177

Meskipun batas kredit rata-rata Anda berdasarkan usia merupakan pertimbangan standar oleh semua penerbit kartu, faktor lain seperti panjang riwayat kredit Anda juga berpengaruh. Pendapatan dan kemampuan membelanjakan uang juga mempengaruhi batas kredit rata-rata. Kategori generasi memberikan indikasi yang baik tentang siapa yang berpenghasilan tinggi dan karenanya memiliki batas kredit yang lebih tinggi.

Berapa Banyak Kredit yang Dapat Saya Dapatkan?

Langkah pertama untuk mendapatkan kartu kredit adalah mengisi formulir aplikasi dengan pemberi pinjaman. Lembaga keuangan akan menggunakan informasi pribadi ini untuk mengumpulkan data yang relevan guna menghitung batas kredit Anda. Setiap lembaga pemberi pinjaman akan menggunakan proses yang berbeda untuk menentukan batas maksimum kartu kredit Anda, tetapi mereka dipandu oleh hal berikut:

• Skor kredit :Ini adalah peringkat keseluruhan yang diberikan pada laporan kredit Anda, dan dapat berkisar dari buruk hingga sangat baik. Faktor-faktor yang mempengaruhi skor kredit adalah indikator penting kesehatan keuangan dan dapat membantu menentukan batas Anda. Batas kartu kredit yang tinggi sering kali hanya disetujui untuk pelamar dengan nilai sangat baik.
• Usia riwayat kredit :Usia riwayat kredit Anda akan memberi tahu pemberi pinjaman berapa lama Anda memiliki kredit dan seberapa baik Anda mengelolanya. Semakin tua Anda, semakin banyak kredit yang mungkin Anda miliki sejak mendapatkan penghasilan. Banyak institusi juga merasa orang yang lebih tua lebih bertanggung jawab dalam hal pengelolaan kredit yang tepat.
• Penghasilan pribadi :Peringkat riwayat kredit di atas penghasilan Anda, tetapi penghasilan yang lebih tinggi sering kali berarti Anda akan mendapatkan batas atau persyaratan kredit yang baik.
• Beberapa akun kartu kredit :Untuk menghitung batas kredit Anda pada kartu baru, sebagian besar institusi akan memperhitungkan jumlah kredit yang sudah Anda miliki. Ini bisa berarti batas kredit Anda pada kartu baru akan lebih rendah jika Anda telah mencapai batas kartu kredit Anda.

Dengan begitu banyak faktor berbeda yang mempengaruhi perhitungan batas kartu kredit Anda, tidak mudah untuk memperkirakan apa yang akan diberikan pemberi pinjaman kepada Anda. Penting untuk diingat bahwa skor kredit Anda mungkin diturunkan untuk sementara jika Anda sudah mengeluarkan kartu kredit. Namun, hukuman ini akan hilang dengan cepat jika Anda menggunakan kartu Anda secara bertanggung jawab.

Kredit yang tersedia juga berperan penting dalam menentukan batas kredit Anda.

Apa kredit yang tersedia?

Penerbit kartu ingin mengetahui penggunaan kredit Anda, yaitu utang kartu kredit Anda yang dinyatakan sebagai persentase dari total batas kredit Anda. Kredit yang tersedia juga mengacu pada jumlah yang tersedia bagi peminjam untuk dibelanjakan. Kredit yang tersedia memiliki arti khusus, dan didefinisikan sebagai perbedaan antara saldo akun Anda saat ini dan batas kredit, yang merupakan jumlah yang masih dapat Anda belanjakan.

Cara Menaikkan Limit Kartu Kredit Anda

Penerbit kartu kredit tidak akan selalu menjaga jumlah Anda sesuai dengan batas kartu kredit rata-rata, dan ini mungkin tampak membuat frustrasi, terutama jika Anda tidak mendapatkan sebanyak yang Anda inginkan. Namun, perlu diingat bahwa pemberi pinjaman menghitung batas Anda sesuai dengan kriteria yang disebutkan di atas dan ketika nilai tersebut berubah, batas kredit Anda dapat berubah dengan mereka.

Misalnya, peningkatan batas kredit kartu Discover bersifat otomatis, tetapi hanya jika Anda membayar rekening Anda tepat waktu dan pemberi pinjaman puas dengan kelayakan kredit Anda. Namun, tidak semua limit kartu kredit naik secara otomatis. Jika Anda ingin menaikkan batas kredit Anda, itu mungkin. Namun, Anda perlu mempertimbangkan hal berikut:

• Perusahaan kartu kredit Anda yang ada mungkin melakukan penyelidikan kredit yang lebih mendalam yang dapat berdampak negatif bagi Anda. Misalnya, nomor skor kredit Anda mungkin telah berubah sejak aplikasi pertama Anda, dan Anda mungkin bertanya-tanya mengapa skor kredit Anda turun!
• Rasio pemanfaatan kredit Anda tidak di bawah 30% yang membuat pemberi pinjaman khawatir untuk meningkatkan batas Anda.

Mengetahui apa itu batas kredit yang baik adalah kunci untuk memutuskan apakah Anda harus mengajukan kenaikan. Jika Anda memutuskan bahwa Anda masih menginginkan kenaikan gaji, lakukan langkah-langkah berikut:

• Bicaralah dengan perusahaan kartu kredit Anda :Anda dapat mengajukan permintaan online atau berbicara dengan seseorang di institusi untuk peningkatan batas kredit.
• Tingkatkan skor kredit Anda :Batas kredit yang lebih tinggi sering disetujui ketika skor kredit Anda ditingkatkan. Cara Anda menggunakan kartu kredit, saldo rekening yang rendah, dan ketepatan waktu pembayaran Anda, semuanya akan membuat perbedaan pada angka skor Anda.
• Meningkatkan penghasilan Anda :Jika penghasilan bulanan Anda meningkat sejak mengajukan permohonan kartu kredit pertama Anda, Anda dapat mendekati pemberi pinjaman untuk kenaikan batas kredit.

Membandingkan batas kartu kredit Anda dengan teman baik Anda dan mengetahui bahwa mereka memiliki batas kredit yang lebih tinggi mungkin membuat Anda bertanya-tanya mengapa batas kredit Anda lebih rendah. Namun, ingatlah bahwa perusahaan kartu kredit Anda menentukan batas kredit yang baik untuk Anda berdasarkan kelayakan kredit Anda.

Berapa saya harus meningkatkan batas kredit saya?

Mengetahui rasio utang terhadap pendapatan Anda akan membantu Anda memutuskan berapa banyak Anda harus meningkatkan batas kredit Anda. Rasio ini akan memberikan indikasi kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran bulanan secara teratur.

Batas kredit vs rasio pendapatan Anda adalah kriteria penting yang digunakan oleh penerbit kartu dan ini mencakup mengetahui berapa total pembayaran utang bulanan Anda dibandingkan dengan pendapatan bulanan Anda setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit atau peningkatan jumlah batas.

Sebelum meminta kenaikan batas kredit Anda, pertimbangkan kartu kredit cashback atau kartu yang memberi Anda bonus pendaftaran. Kartu-kartu ini memberi Anda manfaat yang mungkin cukup tanpa harus meningkatkan batas Anda.

Menutup

Agar pengajuan kartu kredit Anda berhasil, Anda perlu memastikan kelayakan kredit Anda baik. Batas kredit Anda didasarkan pada kriteria seperti usia riwayat kredit Anda, nomor skor kredit Anda, dan berapa banyak kartu kredit lain yang Anda miliki.

Menghitung batas kredit Anda juga akan dipengaruhi oleh pendapatan pribadi, penggunaan kredit, dan utang bulanan lainnya yang harus Anda selesaikan setiap bulan.

Cara memilih kartu kredit yang memenuhi kebutuhan pengeluaran pribadi Anda juga tergantung pada kriteria yang sama. Dan, meskipun memiliki batas kredit yang tinggi mungkin tampak optimal, penting untuk mengetahui batas atau batas kredit yang baik untuk anggaran Anda sendiri. Dengan cara ini, Anda dapat menjadi pemegang kartu kredit yang bertanggung jawab, menjaga skor kredit Anda tetap tinggi setiap saat.

FAQ

Berapa banyak kredit yang tersedia yang harus saya miliki?

Aturan umum adalah bahwa Anda harus memiliki sekitar 70% dari batas kredit Anda yang tersedia. Ini didasarkan pada rasio penggunaan kredit standar yang direkomendasikan, artinya Anda dapat menggunakan 30% dari batas kredit Anda tanpa khawatir tentang bagaimana hal itu akan memengaruhi skor kredit Anda.

Apa yang dimaksud dengan batas kredit total?

Batas kredit total adalah batas yang telah ditentukan sebelumnya yang dapat Anda pinjam dari lembaga keuangan sebelum dikenakan penalti. Batas kredit adalah jumlah yang dapat ditagihkan ke kartu kredit Anda. Saat melihat batas kredit vs batas kredit, keduanya memiliki arti yang sama dalam hal kartu kredit.

Bagaimana batas kredit ditentukan?

Batas kredit ditentukan oleh faktor-faktor seperti panjang riwayat kredit Anda, pendapatan kotor tahunan, skor kredit, dan berapa banyak akun kredit yang Anda miliki. Riwayat pembayaran Anda akan diperhitungkan, serta usia Anda. Kartu kredit batas kredit rendah dapat disetujui untuk pemohon dengan kredit buruk yang ingin meningkatkan nilai kredit mereka.

Kartu kredit untuk orang-orang dengan kredit macet dirancang untuk membantu membangun riwayat kredit, sehingga lebih mudah memenuhi syarat untuk pinjaman lain.

Berapa batas kredit saya berdasarkan pendapatan?

Batas rata-rata kartu kredit Anda dapat dipengaruhi oleh pendapatan Anda. Seorang berpenghasilan tinggi dapat memperkirakan batas kredit sekitar $10.000. Pemohon kartu kredit dengan pendapatan stabil dapat mengharapkan batas kredit antara $3.500 dan $7.000 selama nilai kredit mereka bagus.