Apa Perbedaan Kartu Debit dan Kartu Kredit?

Banyak orang bahkan tidak memikirkan perbedaan antara kartu debit dan kartu kredit . Lagipula, mereka berdua terlihat sama. Sebagian besar toko fisik dan online menerimanya, dan mereka menawarkan keuntungan karena tidak perlu membawa uang tunai. Jadi, selain namanya, apa bedanya?

Apa Itu Kartu Debit?

Kartu debit adalah kartu pembayaran yang akan mengambil uang langsung dari rekening giro Anda untuk membayar pembelian. Ini menghilangkan kebutuhan untuk membawa cek fisik atau uang tunai.

Tidak seperti kartu kredit, Anda tidak bisa berhutang saat menggunakan kartu debit. Dengan pengecualian saldo negatif kecil yang mungkin timbul jika Anda telah mendaftar untuk cerukan.

Kartu debit umumnya memiliki batas pembelian harian. Ini berarti Anda tidak dapat menghabiskan terlalu banyak uang dalam sehari menggunakan jenis kartu ini.

Bagaimana Cara Kerja Kartu Debit?

Saat Anda membuka rekening giro dengan serikat kredit atau bank, Anda biasanya akan menerima kartu debit.

Ini memberi Anda kemampuan untuk membelanjakan dana dari rekening giro Anda tanpa perlu menulis cek atau menarik uang.

Anda dapat menggunakan kartu debit Anda untuk:

• Tarik tunai dari ATM
• Membeli produk atau layanan di toko
• Melakukan pembelian secara online

Saat Anda membayar sesuatu dengan kartu debit Anda, uang akan segera keluar dari rekening giro Anda . Anda tidak memiliki tagihan yang harus dibayar di kemudian hari.

Ada juga kartu debit prabayar, yang berfungsi sangat mirip dengan kartu hadiah, memungkinkan Anda membelanjakan uang apa pun yang tersimpan di kartu.

Apa itu Kartu Kredit?

Kartu kredit adalah sepotong plastik yang dapat Anda gunakan untuk melakukan pembelian. Kedengarannya seperti kartu debit, bukan? Ini bukan; kami jamin!

Dengan kartu kredit, uang tidak berasal dari rekening giro Anda . Anda pada dasarnya meminjam uang , dan Anda harus membayarnya kembali pada tanggal yang ditentukan setiap bulan .

Kartu kredit mungkin diberikan kepada Anda oleh lembaga pembangunan, bank, atau jenis pemberi pinjaman kredit lainnya.

Jenis kartu kredit

Ada berbagai jenis kartu kredit, antara lain:

• Kartu hadiah
  Anda dapat mengharapkan akses ke insentif dan manfaat dengan kartu hadiah, seperti cashback untuk pembelian, mil udara, dan poin toko. Ini adalah salah satu manfaat utama kartu kredit dibandingkan kartu debit.
• Kartu pembuat kredit
  Jenis kartu ini memungkinkan Anda untuk membangun peringkat kredit Anda jika Anda memiliki riwayat pinjaman yang terbatas atau buruk. Mereka cenderung memiliki tingkat bunga yang tinggi, namun jika Anda menggunakannya dengan bijaksana dan membayar kembali semua hutang Anda setiap bulan, Anda dapat menunjukkan bahwa Anda adalah orang yang bertanggung jawab untuk meminjamkan uang.
• Kartu transfer saldo
  Anda dapat memindahkan hutang yang ada ke kartu transfer saldo, yang biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah dan/atau periode bebas bunga.
• Beli kartu
  Seperti namanya, kartu ini untuk pembelian, dengan banyak yang menawarkan periode suku bunga nol di awal. Perbedaan antara kartu debit dan kartu kredit dalam hal pembelian adalah Anda pada dasarnya meminjam uang secara gratis dengan membeli kartu kredit. Kemudian Anda membayarnya kembali ketika itu cocok untuk Anda (selama dalam periode bebas bunga). Dengan kartu debit, Anda harus memiliki dana di akun Anda pada saat pembelian.
• Kartu luar negeri
  Dirancang untuk digunakan di luar negeri, Anda tidak perlu khawatir tentang biaya internasional dengan jenis kartu kredit perjalanan ini.
• Kartu transfer uang
  Anda dapat menggunakannya untuk memindahkan uang dari kartu kredit ke rekening bank Anda (pada dasarnya meminjam uang dari perusahaan kartu kredit).

Bagaimana Cara Kerja Kartu Kredit?

Kartu kredit memungkinkan Anda membayar sesuatu, namun uangnya tidak berasal dari rekening giro Anda. Sebaliknya, perusahaan kartu kredit membayar barang tersebut , dan Anda menerima tagihan setiap bulan . Jika Anda melunasi tagihan ini, Anda tidak akan membayar bunga apa pun.

Jika Anda membayar jumlah yang lebih kecil dari yang diminta, uang tersebut akan dibawa ke bulan berikutnya dan Anda juga akan ditagih sejumlah bunga di seluruh saldo Anda sampai dilunasi seluruhnya. Ini adalah salah satu kelemahan utama kartu kredit; Anda dapat membayar banyak bunga jika Anda tidak menghapus saldo bulanan Anda. Satu-satunya pengecualian adalah saat Anda mendapatkan penawaran khusus 0%, yang dijalankan oleh beberapa perusahaan sebagai penawaran perkenalan untuk jangka waktu tertentu, yaitu enam bulan.

Lebih baik menganggap ini sebagai "kartu pinjaman" daripada kartu kredit. Karena pada dasarnya Anda meminjam uang, dan Anda harus membayarnya kembali.

Biaya Kartu Kredit vs Kartu Debit

Saat Anda menggunakan dana Anda sendiri untuk melakukan pembelian, Anda mungkin berasumsi bahwa tidak ada biaya apa pun untuk menggunakan kartu debit. Namun, dalam keadaan khusus, Anda mungkin dikenakan biaya.

Jika Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada yang tersedia di akun Anda, Anda mungkin memiliki biaya yang harus dibayar. Tapi, bagaimana Anda bisa menggunakan kartu debit tanpa uang di akun Anda? Di sinilah cerukan masuk.  Cerukan memungkinkan Anda mengambil lebih banyak uang daripada yang Anda miliki di akun , namun Anda biasanya akan dikenakan bunga saat memasukkan ini.

Anda juga dapat menerima tagihan saat melakukan penarikan tunai dari ATM . ATM akan menampilkan apakah tarik tunai gratis atau ada biaya per penarikan dan berapa biayanya.

Biaya sering diterapkan pada transaksi luar negeri. Harap hubungi bank Anda untuk biaya tertentu, karena dapat berbeda dari bank ke bank dan negara ke negara.

Jadi, dalam hal pertarungan kartu kredit vs kartu debit, bagaimana kartu kredit adil dalam hal biaya?

Seperti kartu debit, Anda akan dikenakan biaya transaksi asing saat melakukan pembelian di negara lain. Namun, ada beberapa biaya lain yang perlu Anda ketahui. Jika Anda melakukan pembayaran terlambat atau Anda melebihi batas kredit Anda , Anda akan dikenakan biaya penalti .

Anda juga akan membayar biaya untuk penarikan tunai apa pun, termasuk penggunaan kartu kredit Anda untuk mengirim uang ke orang lain melalui PayPal.

Tentu saja, Anda juga akan membayar bunga jika Anda tidak membayar kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan. Ini dihitung berdasarkan APR kartu Anda.

Apakah Kartu Kredit Lebih Aman Dari Kartu Debit?

Ya, kartu kredit lebih aman daripada kartu debit dalam beberapa hal:

• Batas kredit Anda bukan uang Anda sendiri – Kartu debit ditautkan dengan rekening giro atau tabungan Anda, artinya uang dikurangkan dari saku Anda sendiri dengan setiap transaksi. Jika seorang peretas mendapatkan akses ke akun Anda, mereka dapat mengambil uang Anda. Dalam pengertian ini, perbedaan antara kartu kredit dan kartu debit adalah bahwa transaksi menggunakan uang penerbit jika dilakukan melalui kartu kredit. Oleh karena itu, dana Anda sendiri tidak terganggu.
• Sengketa tagihan dan transaksi yang menyesatkan – Jika Anda menggunakan kartu debit untuk berbelanja layanan dan barang secara online, satu-satunya cara untuk mengajukan sengketa adalah dengan menghubungi penjual dan berbicara dengan mereka. Ini bisa memakan waktu dan stres! Dengan kartu kredit untuk belanja online, masalah dapat diajukan dengan penerbit, yang kemudian berhubungan dengan vendor, menghemat tenaga dan waktu Anda. Anda juga dapat mengajukan sengketa untuk kesalahan penagihan dan transaksi penipuan.
• Akses pengembalian dan jaminan yang diperpanjang – Perbedaan lain antara kartu debit dan kartu kredit adalah perpanjangan garansi dan pengembalian yang ditawarkan untuk barang dan jasa tertentu. Ini akan berlaku setelah garansi pabrik berakhir. Harap diperhatikan bahwa ini hanya untuk pembelian yang memenuhi syarat.
• Anda terlindungi dari pencurian dan penipuan – Jika kartu debit Anda jatuh ke tangan yang salah, Anda harus menghubungi bank dan memblokir kartu Anda. Apakah ada dana yang dikembalikan berdasarkan kasus per kasus. Dengan kartu kredit, penerbit akan segera mengkredit jumlah transaksi penipuan, yang menurunkan kewajiban. Jadi, meskipun penipuan kartu kredit sering terjadi, Anda dapat menyengketakan biaya penipuan atau menyiapkan hasil penipuan kartu kredit.

Kapan Menggunakan Kartu Kredit

Kartu kredit memberi Anda fleksibilitas dalam hal penganggaran, karena Anda dapat melakukan pembelian sepanjang bulan dan kemudian melunasi kartu kredit Anda setelah Anda menerima gaji bulanan. Anda juga mendapatkan perlindungan pembayaran , itulah sebabnya kartu kredit cocok untuk pembelian dalam jumlah besar.

Anda juga harus mempertimbangkan untuk menggunakan kartu kredit jika pembelian tersebut akan membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan hadiah, seperti uang kembali atau mil penerbangan .

Salah satu keuntungan utama kartu kredit lainnya adalah Anda dapat menggunakan potongan plastik ini untuk membantu Anda membangun skor kredit yang baik dengan tiga agen pelaporan kredit utama, Equifax, TransUnion, dan Experian. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk atau terbatas, melakukan pembelian dengan kartu kredit Anda dan kemudian melunasinya setiap bulan dapat membantu Anda membangun kembali skor Anda.

Kapan Menggunakan Kartu Debit

Jadi, kapan kartu debit menang dalam pertarungan kartu debit vs kartu kredit? Nah, dalam beberapa kasus penggunaan kartu kredit dapat mengakibatkan biaya yang dapat dihindari dengan penggunaan kartu debit. Misalnya, beberapa toko online membebankan persentase pembelian (biasanya sekitar 2%) untuk penggunaan kartu kredit.

Jika Anda terlilit hutang kartu kredit dan berjuang untuk melunasi saldo Anda, sebaiknya hindari menggunakan kartu kredit Anda. Meskipun ada keuntungan yang terkait dengan kartu kredit, semua ini tidak masalah jika Anda menanggung terlalu banyak bunga dan tidak melunasi kartu Anda secara penuh setiap bulan .

Kartu Debit vs Kartu Kredit:Mana yang Lebih Baik?

Tidak ada pemenang yang jelas dalam pertarungan antara kartu debit dan kartu kredit, karena keduanya memiliki kegunaan dan manfaat masing-masing. Kartu kredit dapat membantu Anda melakukan pembelian dalam jumlah besar di awal sekaligus menawarkan perlindungan pembayaran yang hebat . Kartu debit jauh lebih sederhana; Anda menghabiskan uang Anda sendiri, jadi Anda selalu tahu di mana Anda berdiri. Memahami perbedaan antara kartu debit dan kartu kredit akan memungkinkan Anda menggunakan keduanya dengan tepat sehingga Anda dapat menuai hasil yang optimal.

FAQ

Kartu kredit apa yang harus saya dapatkan?

Kartu kredit yang Anda pilih harus sesuai dengan keadaan Anda. Misalnya, jika Anda ingin membeli sofa baru, pilih kartu pembelian. Jika Anda ingin memindahkan utang dari satu kartu kredit ke kartu kredit lainnya, Anda memerlukan kartu transfer saldo.

Apakah bisa menggunakan kartu kredit di ATM?

Ya, Anda bisa menggunakan kartu kredit di ATM. Harap perhatikan bahwa Anda mungkin dikenakan biaya , tergantung pada persyaratan dan ketentuan perusahaan kredit Anda dan apakah pemilik ATM mengenakan biaya untuk penarikan tunai.

Apakah saya memerlukan kartu kredit?

Ya, kartu kredit diperlukan untuk membangun peringkat kredit Anda . Tanpa kartu kredit, Anda tidak akan dapat menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda adalah orang yang bertanggung jawab untuk meminjamkan. Anda tidak akan memiliki riwayat kredit sama sekali. Sama halnya dengan skor yang buruk, ini akan membuat Anda hampir tidak mungkin mendapatkan hipotek atau mengamankan keuangan di masa depan. Sebaliknya, dengan menggunakan kartu kredit Anda dan melunasinya setiap bulan, Anda dapat membangun atau membangun kembali skor Anda, yang dapat membantu Anda saat membeli properti di masa mendatang.

Bagaimana cara menggunakan kartu debit?

Anda dapat menggunakan kartu debit Anda di sebagian besar toko hanya dengan menggeseknya dan memasukkan nomor identifikasi pribadi (PIN) Anda. Anda juga dapat menggunakan kartu debit Anda online dengan memasukkan detail yang ditampilkan di bagian depan dan belakang kartu. Selain itu, Anda dapat memasukkan kartu ke dalam ATM untuk menarik uang tunai dari rekening giro Anda.

Apakah kartu debit bisa digunakan sebagai kartu kredit?

Meskipun Anda dapat menggunakan kartu debit untuk pembelian di mana kartu kredit diizinkan (misalnya, untuk pembelian online), kartu debit tidak sama dengan kartu kredit dan, oleh karena itu, tidak dapat digunakan sebagai kredit . Dengan kartu debit, uang datang langsung dari rekening bank Anda. Sebagian besar bank menawarkan kartu debit dan kartu kredit, sehingga Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit dari bank Anda. Namun, Anda akan menerima kartu terpisah untuk ini, dan mereka akan diperlakukan sebagai dua akun terpisah.

Jenis pembayaran mana yang terbaik jika Anda mencoba untuk tetap berpegang pada anggaran?

Kartu kredit bisa baik untuk penganggaran karena Anda dapat menetapkan batas kredit Anda dengan jumlah yang terjangkau untuk Anda. Misalnya, jika Anda tahu bahwa Anda mampu melakukan pembelian senilai $500 per bulan, Anda dapat menetapkan batas kredit Anda pada jumlah ini, melakukan pembayaran pada tanggal bulanan Anda.

Namun, penganggaran dengan kartu kredit membutuhkan disiplin dan kebiasaan keuangan yang baik . Ini adalah perbedaan utama antara kartu debit dan kartu kredit. Jika Anda terus meningkatkan batas kredit dan gagal memenuhi pembayaran bulanan, sebaiknya gunakan kartu debit sehingga Anda hanya membelanjakan sesuai kemampuan.