6 Tips Menggali Usaha Kecil Anda Dari Hutang Serius

Sementara kebanyakan orang menganggap beberapa hutang itu sehat, terlalu banyak hutang tentu tidak baik untuk bisnis kecil. Ini bertindak sebagai beban di sekitar pergelangan kaki Anda, menahan Anda dari mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda. Utang yang serius adalah sesuatu yang menghantui banyak pemilik bisnis, Anda tidak sendirian.

Tapi bagaimana Anda bisa membuang hutang Anda?

Hutang Bisnis dan Kewajiban Pribadi

Ketika hutang serius menjadi masalah, hal pertama yang ingin dibicarakan oleh sebagian besar pemilik bisnis adalah kewajiban. Hutang apa yang eksklusif untuk bisnis? Dan apa, jika ada, yang secara pribadi Anda bertanggung jawab? Meskipun tidak ada jawaban langsung untuk pertanyaan ini, Anda harus dapat menentukan, dengan relatif cepat, utang bisnis apa yang dapat memengaruhi Anda secara pribadi.

Sebagai permulaan, jika Anda menjalankan kepemilikan tunggal atau bertindak sebagai kontraktor independen, Anda dan bisnis Anda secara hukum dianggap sama. Anda berutang setiap sen yang tidak dapat dibayar oleh bisnis Anda, yang berarti kreditur dapat mengejar aset pribadi Anda ketika semua aset bisnis telah disita.

Dalam kebanyakan kasus, kemitraan umum beroperasi dengan cara yang sama. Namun, ada perbedaan yang menarik. Karena Anda dan pasangan Anda 100 persen bertanggung jawab atas hutang bisnis, kreditur dapat mengambil uang dari salah satu mitra. Itu berarti jika semua mitra Anda bangkrut, kreditur dapat menyita 100 persen utang dari aset pribadi Anda.

Manfaat beroperasi di bawah perusahaan atau LLC adalah Anda dan bisnis Anda dianggap sebagai badan hukum yang terpisah. Kreditur tidak boleh menyentuh rumah atau aset pribadi Anda. Tapi seperti biasa, ada beberapa pengecualian.

Kreditur tahu bahwa korporasi atau pemangku kepentingan LLC tidak bertanggung jawab atas hutang tersebut. Mereka akan sering meminta pemilik bisnis dan mitra untuk menandatangani jaminan pribadi; janji ini mereka akan memenuhi utang jika bisnis tidak dapat melakukannya. Jika Anda telah menandatangani jaminan pribadi atas utang bisnis Anda, Anda sebenarnya bertanggung jawab. Mungkin juga Anda telah menawarkan rumah Anda sebagai jaminan untuk pinjaman. Sayangnya, tidak ada cara mudah untuk menyiasatinya.

Ada beberapa situasi unik lainnya yang dapat membuat Anda bertanggung jawab atas utang pribadi, tetapi ini mencakup masalah yang paling umum. Dan terlepas dari apakah Anda secara pribadi bertanggung jawab atas hutang usaha kecil Anda, adalah cerdas untuk mulai memikirkan cara untuk menggali diri Anda sendiri. Utang dapat membatasi kemampuan perusahaan Anda untuk tumbuh dan dapat kembali menghantui Anda, baik secara pribadi maupun profesional.

6 Tips Mengatasi Utang Serius

Menggali hutang bisnis sebenarnya tidak jauh berbeda dengan menarik diri Anda keluar dari hutang pribadi. Anda harus menemukan cara untuk membelanjakan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan dan menggunakan sisa uang untuk utang Anda sampai lunas.

Namun, jangan bingung antara kesederhanaan tujuan dengan eksekusi yang mudah. Ini akan membutuhkan kerja keras, jadi singsingkan lengan baju Anda dan mari kita mulai.

1. Periksa Laporan Kredit Anda  

Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah mendapatkan lay tanah. Tidak mungkin mengatasi masalah apa pun, termasuk utang, jika Anda tidak memiliki semua informasi dan memahami faktanya terlebih dahulu.

Satu hal spesifik yang ingin Anda lakukan adalah memeriksa skor dan laporan kredit Anda. Bahkan hal-hal kecil secara dramatis mempengaruhi nilai kredit dan Anda harus memiliki gambaran yang jelas tentang apa yang terjadi. Ini berarti meninjau skor pribadi Anda, serta menganalisis skor bisnis Anda.

Meskipun skor kredit Anda adalah analisis cepat tentang posisi Anda dalam skala peringkat yang seragam, laporan kredit sebenarnya menunjukkan kepada Anda jenis akun apa yang telah Anda buka. Akibatnya, Anda dapat dengan jelas melihat utang apa yang Anda miliki dan mulai membuat rencana permainan untuk menyerangnya.

2. Pembayaran Utang Bola Salju  

Membayar hutang adalah psikologis seperti halnya hal lainnya. Jika Anda menjadi agresif dengan utang Anda, namun gagal melihat hasilnya, kemungkinan besar Anda akan menyerah. Di sisi lain, jika Anda mulai mendapatkan daya tarik dan melihat beberapa utang hilang, momentum akan terbangun. Itulah sebabnya banyak pakar keuangan menyarankan agar pembayaran utang Anda membengkak.

Untuk meningkatkan pembayaran utang Anda, Anda mulai dengan membuat daftar utang Anda dari yang terkecil hingga yang terbesar. (Catatan:Ini bertentangan dengan rute tradisional untuk memeringkat utang dari tingkat bunga tertinggi ke terendah.) Dengan peringkat utang ini, Anda mulai mengurangi utang Anda secara berurutan.

Karena Anda menangani hutang terkecil Anda terlebih dahulu, Anda mulai melihat beberapa "kemenangan" segera. Anda menyingkirkan utang $500 di sini, utang $3.500 di sana, dan utang $7.000 di sana. Tentu, Anda masih memiliki pinjaman peralatan senilai $50.000 dan hipotek $350.000, tetapi pada akhirnya Anda akan mendapatkannya. Untuk saat ini, Anda sedang membereskan segala sesuatunya agar Anda memiliki fokus dan motivasi untuk menangani utang yang lebih besar pada waktunya.

3. Bernegosiasi Dengan Kreditur  

Terkadang sangat membantu untuk melihat utang dari sudut pandang kreditur. Jika Anda pernah memiliki klien atau pelanggan berutang uang kepada Anda untuk jangka waktu yang lama, maka Anda tahu seperti apa rasanya. Pada titik tertentu, Anda menghitung utang sebagai kerugian dan menganggap Anda tidak akan pernah melihatnya. Jadi, jika klien tersebut menghubungi Anda beberapa bulan kemudian dan menawarkan untuk menerima jumlah yang lebih rendah, kemungkinan besar Anda akan menerimanya.

Hal yang sama berlaku dengan hutang bisnis Anda sendiri. Jika Anda memiliki tunggakan hutang yang tidak mampu Anda bayar secara penuh, hubungi kreditur dan tawarkan untuk menyelesaikan persentase dari jumlah total. Sebagian besar akan bernegosiasi dan menerima jumlah yang lebih rendah, hanya untuk membebaskan Anda dari pembukuan mereka. 

4. Pekerjakan Pasangan Anda  

Kecuali Anda tiba-tiba melihat peningkatan besar dalam pendapatan, Anda harus menemukan cara untuk memotong biaya untuk membebaskan uang untuk melunasi hutang. Anda dapat melakukan ini dengan berbagai cara, tetapi satu strategi cerdas adalah mempekerjakan pasangan Anda.

Strategi ini hanya berfungsi dalam situasi tertentu, tetapi bisa sangat membantu jika berhasil. Cara kerjanya seperti ini:Anda menemukan posisi di perusahaan Anda yang dapat diisi oleh pasangan Anda. Alih-alih mempekerjakan seseorang seperti biasanya, Anda menempatkan pasangan Anda di posisi itu dan membayar persentase dari tarif yang berlaku. Jika Anda akan membayar gaji $45.000, mungkin Anda hanya membayar $20.000. Tentu, ini memiliki efek sementara pada pendapatan rumah tangga pribadi Anda, tetapi ini membebaskan beberapa ribu dolar per bulan yang dapat digunakan untuk membayar utang.

Strategi ini jelas hanya berfungsi sebagai perbaikan jangka pendek – dan Anda membutuhkan pasangan yang menyenangkan yang bersedia mengorbankan waktu dan uang demi kebaikan perusahaan – tetapi ini efektif. 

5. Mengejar Pelanggan yang Terlambat Membayar  

Mungkin Anda memiliki beberapa pelanggan Anda sendiri yang terlambat membayar yang memiliki hutang yang belum dibayar. Sekarang adalah saat yang tepat untuk mengejar mereka dan mengumpulkan hutang Anda. Sekali lagi, Anda mungkin bersedia membayar 50 atau 60 sen dolar jika itu berarti menagih hutang yang Anda tahu tidak akan Anda lihat secara penuh.

Anda dapat berbalik dan menggunakan uang ini untuk membayar hutang Anda sendiri. Ini adalah situasi yang saling menguntungkan bagi semua orang yang terlibat.

6. Menjual Aset  

Salah satu pilihan proaktif adalah menjual beberapa aset untuk melunasi hutang Anda. Luangkan waktu untuk memikirkan bisnis Anda dan prosesnya. Apakah ada hal-hal tertentu yang dapat Anda lakukan secara berbeda tanpa memengaruhi kualitas barang atau jasa yang Anda berikan? Anda mungkin menemukan bahwa Anda dapat menjual peralatan mahal dan membeli versi bekas yang lebih murah tanpa banyak penurunan. Jadilah kreatif dan Anda mungkin menemukan beberapa opsi di sini. 

Ubah Mentalitas Anda Terkait Utang  

Kita hidup di negara di mana utang dipuji. Baik itu hutang pribadi atau hutang bisnis, orang suka menghabiskan uang yang tidak mereka miliki. Terkadang hal itu perlu – seperti saat Anda mencoba meningkatkan skala bisnis – tetapi sebagian besar utang yang diambil perusahaan adalah tindakan bodoh.

Sebagai pemilik bisnis, pengusaha, dan individu, sudah saatnya mengubah mentalitas Anda tentang hutang. Adalah mitos bahwa pembelian dalam jumlah besar membutuhkan hutang dan Anda harus menghilangkan konsep ini dari pikiran Anda. Tanyakan saja pada Dave Ramsey, yang telah membangun kerajaan bisnis delapan digit tanpa menimbulkan utang. Dia menyewa sampai dia dapat membayar tunai, melakukan outsourcing untuk menghindari hutang, dan membeli bekas alih-alih baru untuk menghemat banyak uang.

Seperti yang dijelaskan Ramsey, “Cara terbaik untuk mengembangkan bisnis Anda adalah dengan mengambil pelajaran dari Kura-kura dan Kelinci . Pelan dan mantap selalu memenangkan perlombaan. Anda tidak perlu meminjam uang untuk menjadi besar. Sebaliknya, simpan untuk apa yang Anda butuhkan dan kemudian kembangkan. Ini menurunkan risiko dan meminimalkan kesalahan. Dan itulah kebenarannya! Tidak ada mitos yang diperbolehkan.”

Utang mungkin tidak jahat, tetapi mengambil terlalu banyak utang akan menghambat bisnis Anda dan menyebabkan banyak malam tanpa tidur yang membuat stres. Sekarang saatnya untuk memahami apa yang terjadi dan mulai mencari jalan keluar. Mungkin perlu waktu bertahun-tahun, tetapi pada akhirnya Anda akan merasakan kebebasan yang datang dengan memiliki bisnis yang tidak dikendalikan oleh kreditur.

Lihat beberapa kiat bisnis kami yang lain