15 Pembuang Uang Paling Umum

Terlepas dari upaya kebanyakan orang untuk menghindari hutang dan tidak melebihi anggaran mereka, bisa jadi mudah untuk mengeluarkan uang terlalu banyak. Namun, banyak pemboros uang umum, mengintai di bayang-bayang, menunggu untuk mencuri uang Anda. Jadi, mari kita singkirkan pemboros uang ini agar Anda membuang mereka selamanya.

Jangan berkecil hati jika Anda mencentang setiap kotak di daftar ini. Lagi pula, rata-rata orang Amerika menghabiskan sekitar $ 18.000 per tahun. Bagaimanapun, ini adalah kesempatan untuk mencatat pengeluaran Anda dan mengidentifikasi di mana Anda mungkin membuang-buang uang.

1. Biaya Bank

Dalam jangka panjang, bahkan biaya kecil, seperti untuk penarikan dari ATM di luar jaringan atau biaya layanan untuk menyimpan rekening giro, dapat bertambah. Faktanya, menurut survei Bankrate, rekening giro tanpa bunga, tidak termasuk rekening giro gratis, memiliki biaya bulanan rata-rata lebih dari $5. Terlebih lagi, rekening giro berbunga memiliki biaya lebih dari $16 bagi mereka yang tidak memenuhi syarat untuk pengabaian.

Jadi, jawabannya di sini cukup mudah. Ganti bank.

Tampaknya tidak mungkin, tetapi Bankrate melaporkan bahwa hampir setengah dari rekening giro tidak membebankan biaya bulanan. Dan, kecuali Anda dapat menghindari biaya bulanan dengan bank Anda saat ini, kemungkinan besar Anda akan membayar lebih banyak biaya daripada bunga.

2. Biaya Keterlambatan

Biaya keterlambatan pada kartu kredit biasanya berkisar antara $15 hingga $35. Aduh. Biaya juga biasanya dinilai untuk keterlambatan pembayaran hipotek, utilitas, dan sewa. Bahkan mengembalikan film Redbox terlambat sehari atau tidak mengembalikan buku perpustakaan tepat waktu akan menghasilkan biaya yang mahal.

Selain biaya uang Anda, terlambat dengan pembayaran Anda dapat merugikan kredit Anda juga. Kebanyakan pemberi pinjaman, bagaimanapun, tidak melaporkan pembayaran terlambat sampai telah 30 hari. Selain itu, kartu kredit sering kali mengenakan penalti APR untuk pembayaran yang terlambat, yang dapat secara dramatis meningkatkan suku bunga Anda.

Menyiapkan pembayaran otomatis akan membantu Anda membayar saldo minimum pada tanggal jatuh tempo jika Anda mengalami masalah dalam menyelesaikan pembayaran tepat waktu. Juga, aplikasi seperti Mint dapat mengingatkan Anda saat tagihan jatuh tempo. Atau, Anda dapat menggunakan kalender tepercaya untuk memberi tahu Anda tentang pembayaran yang akan datang.

Satu hal lagi. Pembayaran yang terlambat juga dapat diabaikan atau dihapus dari laporan kredit Anda jika Anda tidak sengaja membayarnya terlambat. Jika Anda telah melakukan satu kesalahan yang ceroboh dan memiliki rekam jejak yang baik tentang ketepatan waktu, sebagian besar perusahaan tidak akan menghukum Anda.

3. Asuransi yang Tidak Anda Butuhkan

“Ini adalah salah satu yang sering diabaikan karena banyak orang sering berpikir semakin banyak asuransi, semakin baik,” kata Leslie Tayne, seorang pengacara penghapusan utang di Tayne Law Group. “Tetapi bentuk asuransi tertentu tidak diperlukan bagi kebanyakan orang dan dapat membuat Anda membelanjakan uang yang tidak perlu.”

Tayne berpendapat produk asuransi ini boros:

• Asuransi pencurian identitas tersedia jika kartu kredit Anda dilengkapi dengan perlindungan penipuan. Hal ini berlaku untuk sebagian besar kartu kredit, seperti Citi® Double Cash Card.
• Asuransi jiwa anak , karena anak-anak jarang memiliki aset untuk dilindungi. Polis asuransi jiwa anak sering kali dilengkapi dengan komponen tabungan yang disebut “nilai tunai” yang dapat digunakan untuk kuliah atau untuk uang muka rumah baru. Namun, biayanya lebih besar daripada tingkat pengembaliannya, jadi sebagai orang tua, lebih baik menginvestasikan uang Anda di tempat lain. Lebih penting untuk memulai rencana tabungan 529 atau membuat dana untuk menutupi biaya anak Anda jika terjadi keadaan darurat.
• Asuransi sewa mobil tersedia jika asuransi mobil tradisional Anda mencakup mobil sewaan.
• Asuransi tabrakan untuk mobil yang lebih tua dan bernilai rendah. Cakupan tabrakan mungkin tidak diperlukan, tergantung pada pengurangan dan kerusakan Anda.
• Asuransi perjalanan disediakan oleh kartu kredit Anda jika Anda memesan perjalanan dengan kartu tersebut. Anda harus menghubungi penerbit kartu untuk mengetahui apakah kartu Anda menanggung pembatalan perjalanan dan kehilangan bagasi, seperti Kartu Chase Sapphire Preferred® dan Chase Sapphire Reserve®.

4. Langganan Hantu

Tidak ada keraguan bahwa langganan mudah diperoleh secara online. Tetapi mereka sama-sama mudah lupa untuk dibatalkan. Faktanya, Chase menemukan dalam survei April 2021 bahwa hampir dua pertiga konsumen lupa setidaknya satu pembayaran berulang.​

Selain menghindari biaya keterlambatan, pembayaran otomatis dapat dilakukan dengan mudah, seperti untuk tagihan listrik. Namun, orang lain dapat menghabiskan banyak uang dalam jangka panjang.

Misalnya, berlangganan layanan informasi investasi Morningstar menghasilkan $34,95 per bulan dan $249 per tahun. Mempertahankan langganan itu seharusnya tidak perlu dipikirkan lagi jika Anda adalah pengguna yang tidak aktif.

Namun, untuk langganan yang tidak digunakan, Anda harus membatalkannya secepatnya. Lagi pula, Anda tidak ingin terkena perpanjangan otomatis yang mahal.

Untuk mengurangi kerumitan ini, daftar ke layanan seperti Truebill atau Trim. Alat ini memantau laporan mutasi bank atau kartu kredit Anda untuk melihat langganan mana yang dapat dipotong.

5. Bunga Kartu Kredit

Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, orang Amerika membayar rata-rata $1.000 per tahun untuk utang berbunga tinggi dan biaya kartu kredit. Penggunaan kartu kredit dapat bermanfaat, seperti meningkatkan skor kredit Anda dan mendapatkan diskon dan cashback. Meskipun demikian, membawa saldo dapat membebani keuangan Anda.

Dengan kata lain, jika Anda berhutang, fokuslah untuk membayar saldo yang ada dan tahan kartu Anda. Jika Anda melakukan pembelian, pastikan Anda mampu melunasi saldonya. Misalnya, hanya beli sepasang tiket konser seharga $150 jika Anda dapat melunasinya secara penuh.

6. Vampir Energi

Perangkat yang mengkonsumsi energi bahkan setelah dimatikan disebut vampir energi, jelas Duke Energy. Rumah Anda penuh dengan mereka, termasuk pengisi daya telepon, kotak kabel, dan pembuat kopi. Diperkirakan 20% dari tagihan listrik bulanan Anda ditanggung oleh pengisap energi hantu ini.

Vampir energi khas termasuk "batu bata" dan "kutil dinding":

• Perangkat yang memiliki colokan besar, seperti pengisi daya ponsel, disebut kutil dinding. Bahkan saat tidak digunakan, ia menghabiskan energi.
• Batu bata adalah kotak hitam kecil yang ditemukan di komputer laptop, televisi, dan beberapa kabel peralatan TV kabel. Batu bata ini terus menerus mengkonsumsi energi jika dibiarkan terpasang.

Bagaimana Anda bisa mengendalikan vampir energi? Nah, sebagai permulaan, Anda bisa mencabut perangkat yang tidak sering Anda gunakan. Memasang kutil dinding dan batu bata ke soket ekstensi dan mematikannya saat tidak digunakan adalah saran lain.

7. Tidak Menyesuaikan Termostat Anda

Jelas, Anda ingin rumah Anda diatur pada suhu yang nyaman. Namun, apakah Anda benar-benar membutuhkan rumah dengan suhu 72 derajat saat Anda pergi seharian?

Departemen Energi A.S. mengatakan Anda dapat menghemat hingga 10 persen setahun hanya dengan menyesuaikan termostat Anda 7 hingga 10 derajat dari pengaturan normalnya selama delapan jam sehari. Rumah dapat dipanaskan (atau didinginkan) ke suhu yang Anda inginkan sebelum Anda tiba di rumah dengan termostat yang dapat diprogram. Untuk menghindari pembacaan hantu – suhu tinggi atau rendah yang tidak perlu – temukan termostat dengan benar. Idealnya, termostat harus dipasang di dinding interior jauh dari sinar matahari langsung, angin, dan jendela.

8. Masalah Pipa

Keran dan toilet yang bocor dapat membuat Anda tetap terjaga di malam hari dan juga menghabiskan banyak uang. Ambil contoh keran kamar mandi yang menetes dengan kecepatan 10 tetes setiap menit. Kalkulator tetes Survei Geologi AS menghitung bahwa tiga keran yang bocor akan meneteskan 43.200 galon air per hari pada tingkat itu. Terlepas dari kenyataan bahwa air relatif murah, itu masih banyak air. Dalam kebanyakan kasus, 1.042 galon akan berharga sekitar $1,50.

​Menjalankan toilet, bagaimanapun, bisa menjadi pemboros air yang nyata.

Di rumah tangga rata-rata, toilet bocor membuang sekitar 200 galon air per hari, atau sekitar 6.000 galon per bulan, atau $108 per tahun. Biaya perbaikan toilet bocor, rata-rata, $ 18,55 per toilet, dengan kisaran $ 17,36 hingga $ 19,75. Di sisi lain, tenaga kerja dan material menghasilkan total $223,63 per toilet, mulai dari $202,77 hingga $244,49.

9. Limbah Makanan

Menurut Dewan Pertahanan Sumber Daya Alam, 40% makanan yang diproduksi di Amerika Serikat tidak pernah dikonsumsi. Terkadang, itu terjadi. Kita semua memiliki apel buruk yang perlu dibuang. Namun, Anda dapat mengurangi limbah makanan dengan melakukan hal berikut dari Organisasi Pangan dan Pertanian Perserikatan Bangsa-Bangsa:

• Beli hanya yang Anda butuhkan. Siapkan makanan Anda sebelumnya. Dan, pastikan Anda tetap berpegang pada daftar belanjaan dan menghindari pembelian impulsif.
• Pilih buah dan sayuran yang jelek. Seringkali, buah dan sayuran dengan bentuk aneh atau memar dibuang karena tidak memenuhi standar estetika yang sewenang-wenang. Namun, rasanya tetap sama.
• Simpan makanan dengan bijak. Lemari atau lemari es Anda harus diatur sedemikian rupa sehingga produk lama berada di depan dan yang baru di belakang. Pastikan makanan terbuka disimpan dalam wadah kedap udara di lemari es dan bungkusnya tertutup untuk mencegah serangga masuk ke dalamnya.
• Cintai sisa makanan Anda. Anda dapat membekukan sisa makanan atau menggunakannya dalam makanan lain jika Anda tidak memakan semua yang Anda buat.
• Mulai dari yang kecil. Bagikan hidangan besar di restoran atau ambil porsi lebih kecil di rumah.

10. Kecocokan 401(k) yang Tidak Diklaim

Anda dapat menambahkan nilai signifikan ke sarang telur Anda dengan berkontribusi pada 401 (k) atau rencana pensiun serupa yang disponsori majikan, catat FINRA. Misalnya, jika Anda memperoleh $40.000 dan menyumbang $1200 ke 401(k), Anda berusia 30 tahun, memperoleh $40.000, dan menyumbang 3 persen dari gaji Anda ke 401(k). Jika Anda mendapatkan gaji yang sama dan menyumbang jumlah yang sama setiap tahun hingga 65 tahun, anggaplah Anda memberikan kontribusi yang sama. Dalam 35 tahun, 401(k) Anda akan menghasilkan $42.000.

Pertimbangkan apa yang akan terjadi jika majikan Anda menawari Anda pasangan. Biasanya, kecocokannya adalah dolar-untuk-dolar hingga 3 persen dari gaji karyawan. Bahkan jika nilai investasi Anda tidak meningkat, Anda akan telah menyisihkan $84.000 pada saat Anda pensiun, yang merupakan jumlah tabungan dua kali lipat. Lihatlah cara ini:Anda dapat berkontribusi 100 persen lebih banyak tanpa biaya.

Sayangnya, sebuah studi tahun 2015 menemukan bahwa satu dari empat karyawan tidak cukup berinvestasi dalam 401 (k) s untuk mendapatkan kecocokan majikan penuh. Karyawan yang gagal mendapatkan kecocokan akhirnya membuang-buang $1,336 dari uang mereka sendiri.

Kehilangan uang ini akan membuat Anda tidak memiliki keamanan finansial di masa depan. Bicaralah dengan sumber daya manusia atau akuntansi perusahaan Anda untuk mencari tahu apa yang cocok dengan pemberi kerja, lalu tingkatkan investasi otomatis Anda di 401(k) untuk mendapatkan setidaknya kecocokan penuh.

11. Biaya Reksa Dana

Rasio pengeluaran, atau persentase, mewakili keseluruhan investasi Anda dalam reksa dana, jelas NextAdvisor. Untuk dana yang dikelola secara aktif, biasanya berkisar antara 0,5% hingga 1,5%, dan untuk dana yang dikelola secara pasif, biasanya berkisar antara 0,2% hingga 0,4%. Secara umum, biaya apa pun yang lebih besar dari 1% harus dihindari.

Reksa dana dengan rasio biaya 1%, misalnya, akan dikenakan biaya $10 untuk $1.000 yang diinvestasikan. Meskipun ukurannya kecil, itu bertambah seiring waktu.

Secara umum, para ahli merekomendasikan biaya di bawah 0,2%, dan apa pun yang lebih dari 1% dapat memakan pendapatan investasi jangka panjang Anda. Biaya yang lebih dari 1,5%, dan tentu saja lebih dari 2%, tidak sebanding dengan kerumitannya. Biaya rendah dari dana yang dikelola secara pasif adalah salah satu alasan para ahli merekomendasikannya, karena banyak yang memiliki biaya di bawah .2%.

12. Tidak Menggunakan Kode Diskon atau Kupon yang Tersedia

“Salah satu cara terbesar orang membuang-buang uang adalah dengan membayar harga penuh daripada mencari diskon atau cara untuk menurunkan harga suatu barang sebelum membeli,” kata Rebecca Gramuglia, pakar konsumen di TopCashback. “Dengan melewatkan langkah ini, Anda mungkin menghabiskan lebih banyak uang daripada yang dibutuhkan, dan uang ekstra itu bisa digunakan untuk pembelian lain atau dana tabungan Anda.”

13. Garansi yang Diperpanjang

Hampir segala sesuatu mulai dari televisi hingga peralatan hingga kendaraan dilengkapi dengan garansi yang diperpanjang. Terlepas dari kenyataan bahwa Anda mungkin berpikir Anda bertanggung jawab secara finansial dengan membeli perpanjangan garansi, kenyataannya adalah bahwa perpanjangan garansi biasanya tidak sepadan dengan uang yang dikeluarkan.

Secara umum, perpanjangan garansi mengecualikan masalah paling umum dalam cetakan halus mereka. Selain perpanjangan garansi, produsen juga menyediakan cakupan gratis sebagai bagian dari rencana garansi mereka. Akibatnya, FTC memperingatkan bahwa banyak perpanjangan garansi tidak bermanfaat.

Pilihan yang lebih baik? Jika barang Anda rusak, sebaiknya Anda menabung untuk biaya perbaikan atau penggantian daripada membeli perpanjangan garansi.

14. Babi Gas

Jujur. Apakah kendaraan Anda benar-benar butuh bensin premium? Itu tidak mungkin kecuali jika pembuat mobil Anda memberi tahu Anda sebaliknya. Sebagian besar merek bensin utama memiliki aditif untuk menjaga mesin Anda tetap berkilau, sehingga tangki premium sesekali tidak akan berhasil. Biasanya, turbocharger dan mesin kompresi tinggi adalah alasan umum mengapa mobil tertentu membutuhkan bahan bakar premium.​

​Cara lain untuk menghemat bahan bakar dan uang:​

• Pastikan ban Anda terisi angin dengan benar. Pastikan ban Anda dipompa dengan benar untuk meningkatkan jarak tempuh hingga 3 persen.
• ​Tenang saja di gas dan rem. Menurut Departemen Energi, jarak tempuh bahan bakar menurun dengan cepat saat Anda berkendara lebih dari 50 mph, dengan biaya tambahan sekitar $0,23 per galon.
• ​Setel mesin Anda. Telah dilaporkan bahwa memperbaiki masalah serius, seperti sensor oksigen yang rusak, dapat meningkatkan jarak tempuh Anda sebanyak 40 persen, menurut Departemen Energi AS.

15. Potongan Pajak yang Tidak Diklaim

Menurut data IRS, sekitar 20% pembayar pajak memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit pajak penghasilan tetapi gagal mengklaimnya.

Tidak hanya itu, kredit pajak lainnya juga tidak diklaim. Selain memilih status pengarsipan yang salah, pembayar pajak membuat semua jenis kesalahan pajak, seperti merinci potongan mereka atau mengklaim potongan standar.

Anda dapat menggunakan program pajak online untuk membantu Anda mendapatkan potongan dan kredit yang seharusnya memenuhi syarat untuk Anda. Dalam situasi pajak yang kompleks, seperti saat merinci untuk pertama kalinya atau memulai bisnis, mempekerjakan profesional pajak dapat membantu Anda memaksimalkan penghematan pajak.

Pertanyaan Umum

Apakah saya membutuhkan ini?

Untuk hidup dengan anggaran terbatas, menghemat uang, dan mencapai tujuan Anda, Anda harus membedakan antara keinginan dan kebutuhan.

"Kebutuhan" adalah kebutuhan. Dalam penganggaran, kebutuhan mencakup sewa, hipotek, utilitas, makanan, dan transportasi.

Istilah 'Ingin' lebih tepat menggambarkan sesuatu yang ingin Anda belanjakan secara royal. Lebih khusus lagi, ini adalah sesuatu yang Anda simpan dan antisipasi untuk dibeli.

Apakah ada cara agar saya dapat menghemat uang dengan membeli ini di tempat lain?

Bersikaplah gigih dalam mencari harga yang lebih baik. Keluarkan ponsel cerdas, tablet, atau laptop Anda dan bandingkan harganya.

Pastikan untuk mempertimbangkan program rabat/uang kembali dan hadiah loyalitas toko. Saya pribadi mendapatkan uang kembali melalui program cashback setiap kali saya berbelanja. Selain itu, saya masih mendapatkan hadiah dari toko dan menggunakannya untuk tabungan di masa depan. Menggunakan sumber daya Anda bersama-sama akan menghemat uang paling banyak.

Untuk produk musiman, pastikan untuk meneliti. Anda dapat menghemat ratusan dolar dengan menelusuri “Waktu terbaik untuk membeli” di Google.

Apakah saya punya uang untuk menutupi ini?

Meskipun akal sehat, beberapa orang tidak menyadari saldo rekening mereka. Lagi pula, Anda tidak dapat membelinya jika Anda kekurangan uang. Dan, jika Anda tidak memiliki dana untuk menutupi pembelian, Anda mungkin tidak memiliki cukup uang untuk melunasi saldo kartu kredit Anda jika Anda menagihnya.

Singkatnya, jangan melakukan pembelian kecuali sesuai anggaran Anda. Jika Anda tidak menyimpan uang sampai Anda melakukannya.

Apakah ada hal lain yang bisa saya lakukan dengan uang ini?

Tagihan bulanan apa yang harus Anda bayar, seperti utilitas, sewa, hipotek, dan asuransi? Pastikan untuk memasukkan tagihan terbaru dalam anggaran Anda juga. Laporan mutasi bank Anda mungkin hanya berisi sesuatu yang Anda lupa berkomitmen untuk melakukannya setiap bulan.

Apakah Anda sepenuhnya didanai untuk keadaan darurat? Apakah Anda bebas utang?