Berapa Banyak Kartu Kredit yang Harus Saya Miliki?

Berapa banyak kartu kredit yang harus Anda miliki? Itu pertanyaan yang bagus untuk ditanyakan. Tapi, saya pikir Anda tahu jawabannya jika Anda terkubur di bawah hutang. Dan, itu tidak memiliki lebih dari satu kartu kredit — jika ada sama sekali.

Masalah utama dengan banyak kartu kredit? Pembayaran hutang Anda bisa menjadi tidak terkendali.

Pada saat yang sama, tidak ada jawaban yang cocok untuk semua tentang berapa banyak kartu kredit yang harus Anda miliki. Terlebih lagi, ada berbagai hadiah yang tersedia dengan beberapa kartu, termasuk miles dan poin serta cashback. Selain itu, kartu kredit dapat memiliki efek positif atau negatif pada nilai kredit Anda.

Meskipun demikian, orang Amerika masih menyukai kartu kredit mereka.

Menurut Experian:

• Saldo rata-rata pada kartu kredit adalah $5.221
• Sekitar 25% dari kredit bergulir digunakan
• Jumlah rata-rata kartu kredit adalah tiga
• Ada saldo rata-rata $1.887 pada kartu kredit ritel
• 1% adalah tingkat tunggakan rata-rata antara 60 dan 89 hari lewat jatuh tempo

Apakah ada jumlah kartu kredit yang sempurna? Berdasarkan situasi keuangan dan keterampilan manajemen kredit Anda, jawabannya akan berbeda untuk setiap individu. Namun, berikut adalah beberapa panduan untuk membantu Anda memutuskan.

Mungkinkah Memiliki Akun Kredit Terlalu Banyak atau Terlalu Sedikit?

Formula skor kredit tidak akan menghukum Anda karena memiliki terlalu banyak akun kredit. Tapi terlalu sedikit bisa merugikan. Faktanya, menurut biro kredit, menyimpan lima atau lebih rekening, yang dapat berupa campuran kartu kredit dan pinjaman, adalah tujuan yang masuk akal.

Jika Anda memiliki jumlah akun yang terbatas, model penilaian mungkin sulit untuk memberi Anda skor. Ada lebih banyak risiko yang terkait dengan file tipis juga — yaitu empat akun atau lebih sedikit. Dan lebih sulit untuk mencetak skor dengan baik dengan file tipis daripada dengan yang gemuk.

File tipis dapat memiliki dampak yang lebih besar pada skor kredit Anda daripada file besar. Misalnya, jika Anda memiliki beberapa kartu kredit, Anda mungkin tidak menghabiskan batas kredit Anda. Kebanyakan orang dengan nilai kredit terbaik menggunakan kurang dari 10% dari batas kredit mereka, yang disebut pemanfaatan kredit. Memiliki lebih banyak kartu kredit dapat membantu Anda mempertahankan tingkat penggunaan kredit yang rendah.

Kelemahan dari memiliki banyak kartu adalah jika Anda melewatkan pembayaran, skor Anda akan menurun. Dengan demikian, Anda harus dapat tetap up to date pada tanggal jatuh tempo. Atau, lebih baik lagi, siapkan pembayaran otomatis.

Mengapa Banyak Kartu Kredit Lebih Baik

Sebaiknya memiliki lebih dari satu kartu kredit karena beberapa alasan:

• Memiliki lebih banyak kredit untuk pengeluaran tidak terbatas.
• Penjual hanya dapat menerima satu jenis kartu, sehingga lebih nyaman.
• Jika kartu lain hilang, dicuri, atau disusupi, Anda memiliki kartu cadangan.
• Satu kartu dapat menawarkan miles dan kartu lainnya dapat menawarkan poin.
• Seiring waktu, Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda.

Bahaya Banyak Kartu Kredit

Jika Anda tidak mengendalikan pengeluaran Anda, memiliki lebih dari satu kartu kredit dapat menjadi kewajiban. Meningkatkan kredit dan kenyamanan dapat mengakibatkan pembayaran yang terlewat, utang yang meningkat, dan kemungkinan nilai kredit yang lebih rendah.

Tapi, itu hanya puncak gunung es. Berikut adalah beberapa masalah potensial lainnya dengan beberapa kartu kredit:

• Menghindari aplikasi untuk kartu kredit. Aplikasi kredit menghasilkan "pertanyaan sulit", yang dapat berdampak negatif pada skor Anda. Ini dapat dianggap sebagai tanda peringatan jika Anda mengajukan beberapa kartu kredit dalam waktu singkat, karena semua pertanyaan sulit itu bertambah seiring waktu. Skor kredit Anda tidak akan terpengaruh secara negatif oleh banyak pertanyaan sulit jika Anda memberi jarak sekitar enam bulan.
• Mengelola beberapa siklus penagihan. Anda harus melacak lebih banyak tanggal jatuh tempo dan batas kredit semakin banyak kartu kredit yang Anda miliki. Membayar saldo Anda secara penuh lebih mudah jika Anda mengotomatiskan pembayaran bulanan atau menyelaraskan tanggal jatuh tempo dengan hari pembayaran.
• Waktu pengajuan kredit dengan pembelian di masa mendatang adalah penting. Untuk melindungi skor kredit Anda, Anda harus mengatur waktu aplikasi kredit Anda jika Anda berencana untuk melakukan pembelian besar. Satu aplikasi kartu kredit dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda, tetapi poinnya akan kembali sekitar enam bulan kemudian. Tunda pengajuan kartu kredit selama jangka waktu ini.

Berbagai Kartu, Beragam Manfaat

Anda dapat memaksimalkan reward pada setiap pembelian kartu kredit jika Anda memiliki beragam kartu kredit.

Pada bulan-bulan tertentu, Anda dapat memperoleh pengembalian 5% untuk bahan makanan, hotel, restoran, dan bensin (dikenakan batas $1.500 dalam pengeluaran gabungan per kuartal) jika Anda memiliki kartu Discover Cash Back. Selama sembilan bulan saat Discover tidak membayar 5% uang kembali untuk bensin, gunakan kartu lain yang memberi Anda 2% kembali untuk bensin.

Selain itu, Anda mungkin memiliki kartu yang menawarkan pengembalian 1% untuk setiap pembelian. Jika hadiah yang lebih tinggi tidak tersedia, ini adalah kartu utama Anda. Dengan kartu Discover, Anda dapat memperoleh 5% untuk pembelian pakaian di bulan Oktober, November, dan Desember; selama sisa tahun ini, Anda akan mendapatkan 1%.

Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan kartu kredit bermerek toko yang hanya dapat digunakan di toko tertentu atau online. Jika Anda banyak berbelanja di satu toko, seperti perlengkapan sekolah, hadiah liburan, atau pembelian besar seperti peralatan, membuka kartu kredit toko baru bisa menjadi keuntungan besar. Mungkin bermanfaat untuk memiliki kartu toko untuk mendapatkan diskon. Tetapi jika kartu toko tidak lagi diperlukan, mungkin ada baiknya untuk menutupnya setelahnya.

Ada bahaya berlebihan jika Anda memiliki terlalu banyak akun. Sekali lagi, Anda mungkin lebih rentan untuk melupakan pembayaran atau kehilangan kartu Anda. Pada gilirannya, penghematan apa pun yang mungkin Anda peroleh akan segera dihancurkan oleh kelalaian tersebut.

Berapa Banyak Kartu Kredit yang Harus Anda Miliki?

Situasi keuangan unik dan riwayat pengeluaran seseorang akan menentukan berapa banyak kartu yang harus mereka miliki. Perhatian utama Anda adalah apakah Anda dapat melunasi kartu kredit Anda tepat waktu setiap bulan. Selain itu, jangan lupa untuk menyertakan biaya selain pembayaran bulanan.

Dengan kata lain, apa yang menurut satu konsumen dapat dikelola mungkin tampak berlebihan bagi yang lain. Dalam kasus orang dengan kredit buruk (atau kebangkrutan) atau baru memulai, memiliki satu kartu kredit mungkin sudah lebih dari cukup. Dan, ini membentuk kemampuan Anda untuk mengelola utang bergulir.

Awalnya, mulailah dengan satu akun. Dan ketika kebiasaan finansial Anda meningkat, Anda dapat mempertimbangkan untuk membukanya sebentar.

Kebanyakan ahli merekomendasikan memiliki setidaknya dua kartu kredit yang berbeda. Sebagai contoh, berguna untuk memiliki kartu Visa dan American Express untuk berjaga-jaga jika pedagang tidak menerima salah satunya. Untuk memaksimalkan hadiah Anda, cari kartu yang menawarkan cash back dan miles.

Jika Anda memiliki banyak kartu, simpan kartu kredit ketiga di rumah untuk berjaga-jaga jika dompet Anda hilang atau dicuri jika Anda menyimpan dua kartu kredit di dompet Anda. Dan, kartu kredit untuk keadaan darurat harus memiliki batas kredit yang tinggi, suku bunga rendah, dan tanpa biaya tahunan.

Dampak Skor Kredit dari Beberapa Kartu Kredit

Tingkat pemanfaatan kredit, juga dikenal sebagai rasio utang terhadap kredit, secara tidak langsung dapat memengaruhi nilai kredit Anda jika Anda memiliki beberapa kartu kredit.

Dengan kata lain, pemanfaatan kredit adalah rasio jumlah kredit yang Anda gunakan dengan total kredit yang Anda miliki. Tingkat pemanfaatan kredit pelanggan harus di bawah 30 persen, menurut pemberi pinjaman. Bila tarif Anda melebihi 30 persen, hal itu dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda.

Dengan membuka kartu kredit baru, Anda meningkatkan batas kredit Anda. Akibatnya, Anda akan memiliki lebih banyak ruang belanja sebelum Anda mencapai tingkat pemanfaatan kredit 30 persen. Dengan menurunkan tingkat penggunaan kredit Anda, membuka kartu baru dapat meningkatkan nilai kredit Anda jika nilai kredit Anda sudah di atas 30 persen.

Namun, penting untuk melacak hutang Anda ketika Anda memiliki banyak kartu kredit. Melacak pengeluaran kartu kredit Anda, tanggal jatuh tempo, dan suku bunga dapat membantu Anda menghindari hutang kartu kredit, suku bunga tinggi, dan biaya keterlambatan. Selain itu, melunasi saldo kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan adalah ide yang bagus.

FAQ Tentang Berapa Banyak Kartu Kredit yang Harus Anda Miliki

1. Berapa banyak kartu kredit yang harus saya miliki?

Jawaban atas pertanyaan ini berbeda untuk setiap orang berdasarkan riwayat kredit dan kebutuhan kredit mereka. Yang Anda butuhkan hanyalah satu kartu kredit untuk membangun sejarah kredit yang solid. Tetapi Anda mungkin tertarik untuk menggunakan beberapa kartu untuk memanfaatkan berbagai program hadiah atau fitur kartu. Jika Anda dapat menangani kredit secara bertanggung jawab, tidak ada salahnya memiliki banyak kartu kredit. Namun jika Anda tidak mampu membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan, sebaiknya Anda tidak menambahkan kartu lain ke dompet Anda.

2. Bisakah saya mengajukan lebih dari satu kartu kredit sekaligus?

Tidak ada batasan berapa banyak kartu kredit yang dapat Anda ajukan pada waktu tertentu, tetapi tidak disarankan. Mengelola aplikasi dan kartu bisa jadi sulit, dan juga berdampak buruk pada laporan kredit.

Selain itu, Anda mungkin dianggap tidak memenuhi syarat saat mengajukan permohonan kartu baru tertentu jika Anda secara konsisten membuka kartu kredit untuk bonus sambutan dan manfaat sementara, lalu menutupnya tanpa membayar biaya apa pun.

3. Seberapa sering Anda harus mengajukan permohonan kartu kredit?

Secara umum, yang terbaik adalah mengajukan kartu kredit setahun sekali jika Anda membutuhkan atau menginginkannya. Selain itu, Anda tidak boleh mengajukan lebih dari satu kartu sekaligus. Melamar lebih sering akan merusak nilai kredit Anda karena pertanyaan sulit yang berulang-ulang. Akibatnya, kreditur akan memandang Anda sebagai orang yang berisiko lebih besar dan cenderung tidak menyetujui pinjaman atau batas kredit Anda.

4. Apakah kartu kredit aman lebih baik daripada kartu kredit tanpa jaminan?

Kartu yang dijamin adalah cara yang bagus bagi orang-orang dengan kredit yang buruk untuk mulai membangun atau meningkatkan kredit mereka. Meskipun tidak selalu lebih baik atau lebih buruk daripada kartu tanpa jaminan, mereka memiliki lebih banyak batasan untuk mengurangi risiko bagi perusahaan kartu kredit.

5. Apakah lebih banyak kartu kredit bermanfaat bagi skor kredit Anda?

Skor kredit Anda dapat terbantu dengan memiliki banyak kartu kredit, tetapi juga dapat dirugikan dengan memiliki banyak kartu kredit. Kemampuan Anda untuk mengelola kartu kredit akan menentukan seberapa baik Anda dapat menggunakannya.

Jaga saldo kartu kredit Anda tetap rendah, dan selalu bayar tagihan Anda tepat waktu, tidak peduli berapa banyak kartu yang Anda miliki. Meskipun sejumlah besar kartu kredit tidak serta merta mempengaruhi skor Anda, Anda harus menghindari mengajukan beberapa kartu baru sekaligus. Jika dikelola dengan benar, lebih banyak kartu dan batas kredit yang lebih tinggi dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu.