6 Praktik Uang Inti

Dalam dekade terakhir, banyak dari kita harus mengatasi Resesi Hebat, dan mudah-mudahan, kita dapat bertahan secara finansial melalui pandemi COIVD-19. Apa yang benar-benar membuat darah saya mendidih adalah bahwa peristiwa-peristiwa ini dan banyak situasi lainnya adalah faktor eksternal yang tidak dapat dikendalikan oleh kebanyakan orang. Tapi, kami adalah orang-orang yang menghadapi pengangguran, menipisnya rekening tabungan, dan stres tentang masa depan atau ekonomi.

Jika ada sisi baiknya, dalam kedua situasi itu, ini menyoroti pentingnya mengambil kembali kendali atas keuangan Anda sehingga Anda dapat menjalani kehidupan keuangan terbaik Anda — terlepas dari apa pun yang terjadi di sekitar Anda. Untuk mencapai ini, pertama-tama Anda harus mengikuti 6 praktik uang inti ini.

1. Belanjakan lebih sedikit dari penghasilan Anda.

Jika hanya ada satu praktik uang inti, saya ingin Anda pergi dengan yang ini. Lagi pula, jika Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada masuk, bagaimana Anda bisa menghindari hutang atau membangun kekayaan? Terlebih lagi, Anda akan memiliki lebih sedikit kecemasan, lebih banyak kebebasan, dan keamanan finansial ketika Anda hidup di bawah kemampuan Anda.

Apakah ini berarti Anda tidak dapat menikmati hasil kerja Anda? Tentu saja tidak. Sebaliknya, “hidup di bawah penghasilan Anda berarti Anda membelanjakan lebih sedikit atau sama dengan yang Anda hasilkan setiap bulan,” jelas Deanna Ritchie dalam artikel Due lainnya. “Akibatnya, Anda tidak membuat diri Anda berhutang dengan hidup dari plastik. Dan yang lebih penting, ini akan membantu Anda menciptakan masa depan keuangan yang lebih stabil.”

Bagaimana Anda bisa hidup secara realistis di bawah kemampuan Anda? Langkah pertama adalah membuat anggaran dan menaatinya. Alasannya? Ini akan membantu Anda memahami pendapatan dan pengeluaran Anda sehingga Anda memprioritaskan pengeluaran Anda.

Sementara kata "anggaran" itu sendiri dapat melumpuhkan Anda dalam ketakutan, itu pada akhirnya tidak lebih dari mengurangi pengeluaran Anda dari penghasilan Anda. Jika Anda memiliki sesuatu yang tersisa, maka Anda berada di jalur yang benar. Anda kemudian dapat memasukkan dana ekstra tersebut ke dalam rekening tabungan atau untuk melunasi hutang yang telah Anda kumpulkan.

Deanna merekomendasikan untuk menggunakan aturan penganggaran 50/30/20 yang telah dipopulerkan oleh Senator Elizabeth Warren. Singkatnya, ini berarti membagi pendapatan yang dapat dibawa pulang setelah pajak menjadi kebutuhan pokok (50%), keinginan (30%), dan tabungan (20%).

[Baca:Menghasilkan Uang Secara Online]

Selain anggaran, Anda dapat mencegah pengeluaran berlebihan dengan:

• Membayar diri Anda terlebih dahulu dengan secara otomatis menarik persentase dari gaji Anda langsung ke rekening tabungan atau pensiun — sebaiknya 10 hingga 20 persen.
• Lebih bertanggung jawab dengan kartu kredit Anda. Jika Anda tidak dapat melunasi saldo di akhir bulan, jangan gunakan kartu Anda.
• Menghilangkan pengeluaran boros dengan membatalkan keanggotaan yang tidak terpakai, langganan, perbandingan belanja, dan mengetahui perbedaan antara keinginan dan kebutuhan.
• Jangan kembali ke kebiasaan buruk seperti mengikuti keluarga Jones, berkomitmen pada tagihan berulang baru seperti kartu kredit baru, atau tidak memanfaatkan kupon dan diskon.
• Tingkatkan penghasilan Anda melalui usaha sampingan, penghasilan pasif, dan diversifikasi investasi Anda.

2. Ketahui dan hancurkan hutang Anda.

Meskipun ini bervariasi tergantung pada demografi Anda, sekitar 80% orang Amerika memiliki semacam hutang. Rata-rata, ini akan menjadi utang pribadi sebesar $90.460. Ya, itu sulit untuk maju ketika hutang menahan Anda.

Masalahnya, tidak semua utang itu buruk. Misalnya, pinjaman pelajar atau hipotek dianggap sebagai utang "baik" karena menawarkan pengembalian investasi yang layak. Namun, utang “buruk” adalah kartu kredit dan pinjaman berbunga tinggi karena dapat memengaruhi nilai kredit Anda dan menawarkan sedikit pengembalian investasi.

“Jika Anda melakukan pembelian yang meningkatkan hutang Anda, tanyakan pada diri Anda bagaimana pembelian ini akan menguntungkan Anda – tidak hanya hari ini, tetapi juga untuk jangka panjang,” saran tim Equifax. “Apakah utang yang akan Anda keluarkan akan memberi Anda manfaat yang bertahan lama, atau apakah itu sesuatu yang akan memuaskan keinginan langsung yang tidak mampu Anda bayar?”

Selain itu, Anda harus mengerjakan pekerjaan rumah Anda dan mempertimbangkan pro dan kontra dari pembelian Anda. Jika Anda menentukan itu tidak sepadan, maka hindari yang terbaik dengan cara apa pun.

Selain itu, apa pun jenis utangnya, pastikan Anda menemukan cara untuk melunasinya sesegera mungkin. Beberapa ide akan melalui konsolidasi, menegosiasikan tarif yang lebih baik, atau menambahkan aliran pendapatan kedua jika Anda memiliki anggaran yang ketat.

3. Tetapkan tujuan penghematan.

Kita semua tahu secara tidak sadar bahwa kita perlu menghemat uang. Tapi, manusia secara alami sangat buruk dalam menabung terutama karena itu adalah ide yang abstrak.

Sebaliknya, tetapkan tujuan yang realistis, bersama dengan kerangka waktu, sehingga menjadi lebih nyata. Lebih penting lagi, tujuan membantu Anda dalam mengembangkan rencana dan mengikutinya secara efektif. Beberapa contohnya adalah:

• Tujuan jangka pendek seperti mengumpulkan dana darurat atau pergi berlibur. Ini harus direncanakan untuk satu sampai tiga tahun ke depan.
• Tujuan jangka panjang, yang membutuhkan waktu lebih dari empat tahun untuk dicapai. Ini akan menabung untuk uang muka pada sepotong properti atau pensiun.

Ketika Anda mencapai Anda, bahkan yang lebih kecil, pastikan Anda merayakan dan menikmati apa pun yang Anda simpan. Ini akan memperkuat kebiasaan dan memberi Anda dorongan psikologis saat dibutuhkan.

4. Jadilah bos masa depan keuangan Anda.

Jangan mengambil ini dengan cara yang salah. Tapi, hanya ada satu orang yang peduli dengan masa depan keuangan Anda. Dan, individu ini juga satu-satunya yang memiliki kendali penuh atas keuangan Anda.

Jelas, saya berbicara tentang Anda. Nah, jika Anda berbagi akun dengan orang lain, seperti pasangan atau mitra bisnis, mereka juga pasti harus disertakan. Namun, saya pikir Anda mendapatkan lelucon di sini.

Adalah tanggung jawab Anda untuk memiliki rencana pensiun, memulai dana darurat, dan menemukan cara untuk meningkatkan kekayaan Anda. Selanjutnya, Anda harus mengambil langkah-langkah kecil seperti membayar tagihan tepat waktu, memeriksa rekening keuangan Anda secara teratur, dan melacak kemajuan Anda.

Anda juga perlu memastikan bahwa Anda melindungi kesehatan dan kekayaan Anda. Misalnya, jika Anda wiraswasta dan berhemat pada asuransi kesehatan, itu bisa membuat Anda berhutang medis serius jika Anda perlu mengunjungi UGD atau menjalani prosedur medis. Jadi, pastikan polis asuransi Anda up-to-date.

Asuransi juga akan melindungi aset Anda jika terjadi peristiwa seperti perampokan, kebakaran, atau jika Anda tidak dapat bekerja lagi. Anda juga harus menyimpan uang Anda di rekening tabungan berbunga tinggi, dana pasar uang, CD, saham, obligasi, dan reksa dana. Selain menghasilkan uang, mereka sering kali diasuransikan oleh FDIC dan dapat melindungi Anda dari inflasi dan pajak.

Dan, jangan lupa untuk terus belajar tentang keuangan. Anda tidak harus menjadi ahli. Namun, membaca buku, mengunjungi situs web, mendengarkan podcast, dan menghadiri acara online atau tatap muka dapat membantu Anda menghindari kesalahan keuangan dan memastikan bahwa Anda akan mencapai tujuan keuangan Anda, 

5. Perkuat pola pikir uang Anda.

“Uang adalah alat yang dapat membantu membuka pintu ke masa depan yang dapat Anda rancang,” tulis Lesley-Anne Scorgie, pendiri perusahaan pendidikan keuangan MeVest. “Itulah mengapa Anda perlu berteman dengannya, dan cepat.”

“Mengubah pola pikir uang Anda ke salah satu pemberdayaan dimulai dengan percaya bahwa Anda pantas mendapatkan hubungan yang lebih baik dengan uang, dan bersedia bekerja untuk itu juga,” tambah Scorgie. Bagaimana Anda bisa masuk ke ruang kepala itu? Mulailah dengan menggunakan teknik yang telah terbukti berikut ini:

• Ungkapkan rasa terima kasih setiap hari atas uang yang Anda miliki. Ini dapat membantu mengalihkan “fokus kami ke apa yang dapatkan lakukan untuk kami.”
• Tunda pembicaraan diri tentang keuangan yang negatif. Cara efektif untuk mengurangi skeptisisme tentang bagaimana kita dapat meningkatkan hubungan kita dengan uang.
• Jika memungkinkan, lakukan percakapan transparan tentang keuangan Anda dengan pasangan untuk menghilangkan tekanan keuangan apa pun.
• “Terapkan kebiasaan uang harian yang kecil namun bermakna,” saran Scorgie. Misalnya, “transfer $5 ke dana darurat Anda saat Anda bangun setiap pagi.” Ini mungkin kecil, tetapi ini dapat membantu "membangun momentum positif untuk perubahan perilaku yang lebih besar".
• Tetapkan tujuan yang realistis “untuk bulan dan tahun mendatang .” Ini dapat membantu Anda tetap di jalur dan membantu dalam perencanaan keuangan.

“Terkadang mendapatkan dukungan kesehatan mental sangat membantu ketika memetakan kembali pola pikir uang kita,” kata Scorgie. “Jika Anda merasa sulit untuk fokus pada hal positif, atau Anda terlalu keras pada diri sendiri untuk kondisi keuangan Anda saat ini, hubungi konselor.”

6. Belajar dari kemunduran finansial.

Ketika datang ke uang, dibutuhkan latihan. Dengan demikian, itu berarti Anda akan membuat kesalahan dan mengalami kemunduran di sepanjang jalan. Tapi, itu hanya bagian dari perjalanan.

Meskipun ini bisa membuat frustrasi dan mengecilkan hati, gunakan pengalaman itu sebagai kesempatan belajar untuk belajar dan tumbuh.

Misalnya, mungkin Anda tidak memiliki dana darurat saat mobil Anda mogok. Akibatnya, Anda harus menggunakan kartu kredit Anda, yang berarti Anda harus menunda rencana lain untuk melunasi saldo. Mudah-mudahan, ini membantu Anda menyadari bahwa pengeluaran tak terduga akan selalu muncul, jadi Anda perlu memiliki semacam tabungan untuk digunakan kembali untuk menanganinya.