Cara Menjadi Kaya (Sah)

Tanggapi saran apa pun tentang cara menjadi kaya—terutama dengan cepat atau mudah—dengan banyak skeptisisme. Strategi yang berhasil menumbuhkan rekening bank Anda biasanya melibatkan kerja keras dan pengorbanan. Tumbuh kaya, jika itu terjadi sama sekali, mungkin akan terjadi secara bertahap, dan hanya setelah bekerja keras untuk mendapatkan penghasilan dan kemudian dengan hati-hati mengelola uang Anda dari waktu ke waktu.

Berikut adalah daftar beberapa cara terbaik untuk melakukannya, dari penganggaran strategis untuk memulai bisnis Anda sendiri.

Bagaimana berpotensi menjadi kaya

1. Belanjakan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan

Membawa lebih banyak dari yang Anda kirim adalah prinsip pertama untuk menumbuhkan tabungan Anda. Pengeluaran bertambah dengan cepat; jika Anda tidak memperhatikan dengan seksama, mudah untuk menemukan bahwa gaji Anda tidak akan meregang sejauh yang Anda butuhkan.

Waspadalah terhadap yang besar, pengeluaran satu kali yang belum Anda rencanakan — tungku baru, tagihan medis—yang tiba-tiba dapat meningkatkan pengeluaran Anda. Bahkan pengeluaran yang lebih besar yang Anda tahu akan datang, seperti pembayaran premi asuransi tahunan atau tagihan air triwulanan yang besar, dapat mendorong arus keluar Anda ke atas jika Anda belum merencanakannya.

Ada berbagai cara untuk memotivasi diri sendiri untuk menumbuhkan tabungan, termasuk menggunakan setoran otomatis, membatasi pengeluaran Anda untuk uang tunai, dan menyebarkan beberapa bentuk celengan untuk disisihkan sedikit setiap bulan.

Salah satu cara terbaik untuk menjadi kaya, jika Anda memiliki ketabahan untuk itu, adalah mengubah gaya hidup Anda sehingga Anda dapat membelanjakan uang secara drastis lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan. Penganut gerakan yang semakin populer disebut "Kemandirian Finansial, Pensiun Dini” (FIRE) menurunkan pengeluaran mereka begitu jauh sehingga mereka menabung sebagian besar untuk pendapatan mereka selama bertahun-tahun untuk pensiun di usia 30-an atau 40-an.

Investasikan hanya satu dolar dengan autopilot dengan Wealthsimple — ikuti survei risiko gratis kami dan kami akan memberi Anda portofolio yang dipersonalisasi sesuai dengan kebutuhan Anda.

2. Pahami penganggaran

Cara terbaik—dan termudah—untuk memastikan Anda membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh adalah menjadi mahir dalam menganggarkan uang Anda. Membuat anggaran membutuhkan akuntansi untuk semua pengeluaran Anda, termasuk semua kemungkinan dan tujuan kehidupan sehari-hari seperti persediaan pembersih, perawatan mobil, dan malam di bioskop. Ini memungkinkan Anda untuk mengetahui berapa banyak yang Anda belanjakan untuk setiap elemen kehidupan Anda dan memperhitungkan tambahan apa pun. Anda akan melihat seberapa banyak Anda perlu menyesuaikan item baris tidak tetap, seperti makan malam di luar, pakaian, dan hadiah.

Langkah selanjutnya adalah menyelaraskan pengeluaran ini dengan pendapatan Anda dan kemudian memastikan uang di akun Anda dialokasikan dengan benar. Ada berbagai metode yang digunakan, termasuk penganggaran berbasis nol yang mencocokkan setiap dolar di akun Anda dengan kategori pengeluaran atau tabungan tertentu, dan penganggaran 50/30/20 yang membagi penghasilan Anda, menugaskan setiap porsi untuk kebutuhan (50%), ingin (30%), dan utang atau tabungan (20%).

Alat digital bisa sangat membantu. Ada berbagai aplikasi yang terhubung ke rekening giro Anda dan memungkinkan Anda untuk mengawasi kemana semua uang Anda pergi. Beberapa yang terbaik adalah Mint dan Anda Membutuhkan Anggaran.

3. Lunasi hutang

Bahkan anggaran yang bagus akan hancur berkeping-keping oleh beban utang yang tinggi yang perlu diperbaiki, terutama jika suku bunga utang tersebut tinggi. Hutang yang belum dibayar akan terus bertambah dan merusak kredit Anda, sangat menghambat kemampuan Anda untuk membangun kekayaan. Melunasi utang harus menjadi prioritas.

Mengatasi utang berbunga tinggi seperti utang kartu kredit harus menjadi hal pertama yang Anda lakukan dengan uang Anda. Kemudian lanjutkan untuk melayani utang berbunga rendah seperti pinjaman mahasiswa dan hipotek secara religius, membayar ekstra pada premi kapan pun Anda bisa. Salah satu cara untuk memastikan Anda membayar utang tepat waktu adalah dengan mengatur pembayaran otomatis.

4. Simpan dana darurat

Penting bagi stabilitas keuangan Anda untuk menyisihkan uang receh yang layak untuk hari hujan. Menyimpan dana darurat harus menjadi prioritas utama, tepat setelah membayar utang berbunga tertinggi Anda.

Pikirkan seperti ini:Dana darurat berfungsi sebagai ambulans untuk upaya membangun kekayaan Anda. Jika Anda memilikinya di tempat, maka krisis tidak akan menggagalkan kemajuan Anda—Anda akan diurus. Jika Anda tidak memiliki dana darurat, krisis akan mengharuskan Anda untuk berutang, yang kemudian hanya akan meningkatkan masalah.

Dana darurat yang ideal akan membayar biaya hidup selama tiga sampai enam bulan jika terjadi kehilangan pekerjaan atau kemunduran besar lainnya seperti krisis medis. Sangat penting untuk menyimpan dana darurat Anda di suatu tempat di mana Anda tidak akan tergoda untuk menggunakannya setiap hari, seperti dalam rekening tabungan investasi.

5. Mulai investasi pasif

Menginvestasikan uang ekstra yang Anda miliki di pasar saham adalah cara yang bagus untuk mulai membangun kekayaan Anda. Alat online memungkinkan Anda untuk dengan mudah memasukkan uang Anda ke dalam investasi yang sejalan dengan pasar saham—strategi yang disebut investasi pasif.

Jenis investasi ini jauh berbeda dengan investasi aktif, metode yang masih tersebar luas tetapi kehilangan landasan untuk pendekatan pasif, di mana manajer uang aktif mencoba "mengalahkan" pasar dengan membeli saham tertentu. Investor aktif menuntut biaya tinggi, yang dapat menguras pendapatan investasi Anda.

Tentu saja risiko melekat dalam berinvestasi di pasar saham. Anda ingin berinvestasi dengan tujuan jangka panjang—pasar akan berfluktuasi, dan penting untuk tetap berada di jalur alih-alih menjual saham Anda pada tanda pertama masalah. Tetapi bahkan jika Anda berdiri teguh dalam menghadapi pasang surut pasar, Penting untuk diketahui bahwa ada kemungkinan Anda akan berakhir dengan kerugian seiring waktu. Kabar baiknya adalah bahwa dalam jangka waktu yang cukup lama, pasar selalu naik.

6. Hindari mengambil hutang

Salah satu cara paling efektif untuk meningkatkan kekayaan Anda adalah dengan menghindari pengeluaran uang yang tidak Anda miliki. Prinsip utama kehidupan finansial Anda adalah untuk menolak mengambil utang kecuali jika itu benar-benar diperlukan atau memungkinkan Anda untuk menghasilkan lebih banyak uang.

Alasan bagus untuk berhutang adalah pendidikan yang ditujukan untuk tujuan karir tertentu, membayar untuk keadaan darurat ketika Anda tidak punya pilihan lain, dan membangun bisnis yang kemungkinan besar akan memberi Anda pengembalian investasi yang tinggi.

Sebagian besar bentuk hutang, Namun, sebaiknya dihindari. Hutang kartu kredit datang dengan tingkat bunga yang tinggi sehingga Anda harus memperlakukannya seperti rumah keuangan Anda terbakar. Yang terbaik adalah membeli barang-barang berharga besar seperti mobil dan peralatan dengan uang muka jika memungkinkan, meskipun memang sulit untuk menyimpan jumlah yang sesuai pada saat Anda sangat membutuhkannya. Dan mengambil pinjaman pribadi untuk membeli barang mewah seperti liburan dan pakaian mahal hanya menghalangi usaha Anda.

7. Investasikan pada diri Anda sendiri

Berinvestasi dalam pendidikan Anda sendiri sehingga Anda dapat mengejar jalur karir yang menguntungkan dan memuaskan adalah uang yang dihabiskan dengan baik.

Bahkan setelah pendidikan formal Anda selesai, berinvestasi dalam mengembangkan keterampilan Anda biasanya sepadan dengan biayanya. Sebagai contoh, mengikuti pelatihan penjualan atau kursus pemasaran akan secara dramatis meningkatkan kemampuan Anda untuk mendapatkan keuntungan dari usaha membangun bisnis Anda.

Ada juga fakta bahwa "masa depan Anda" akan senang bahwa masa lalu Anda pintar dengan uang Anda. Jadi, berinvestasi dengan bijak sejak dini adalah bentuk investasi yang ampuh untuk diri sendiri dan masa depan Anda. Menempatkan sebagian uang Anda ke dalam investasi pasif adalah cara yang baik untuk menghargai diri sendiri.

8. Memulai bisnis

Tidak ada jaminan bahwa bisnis Anda akan berkembang—bahkan, sekitar 20 persen bisnis AS gagal pada tahun pertama, dan setengahnya gagal pada akhir tahun kelima. Tetapi pemilik bisnis yang perusahaannya bertahan dan tumbuh memiliki peluang bagus untuk meningkatkan kekayaan mereka secara substansial.

Alat digital yang berkembang biak dan konektivitas internet telah membuat memulai usaha Anda sendiri lebih mudah dari sebelumnya. Lakukan riset pasar sebelum meluncurkan bisnis Anda sehingga Anda tahu pasti ada permintaan untuk apa yang Anda tawarkan. Bicaralah dengan penasihat tentang topik bisnis seperti pembukuan, pemasaran, dan manajemen. Ambil utang secara strategis untuk mengembangkan operasi Anda, tetapi pastikan Anda menggunakan sumber daya Anda secermat mungkin untuk mengelola usaha pemula Anda.

9. Dapatkan lebih banyak uang

Jauh lebih mudah untuk membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan jika Anda menghasilkan banyak. Dan bahkan jika pengeluaran Anda sudah di bawah ambang batas penghasilan Anda, membuat lebih banyak akan memungkinkan Anda untuk membayar utang lebih cepat atau meningkatkan tingkat tabungan Anda. Tiga cara yang baik untuk mulai menghasilkan lebih banyak uang adalah dengan mendapatkan kenaikan gaji, mencari pekerjaan dengan gaji lebih tinggi, atau menghasilkan uang tambahan di samping.

Meminta kenaikan gaji adalah bagian normal dari kehidupan bisnis, jadi jangan biarkan proses mengintimidasi Anda. Terutama jika Anda telah melayani majikan Anda dengan baik untuk waktu yang lama, menegosiasikan kenaikan gaji mungkin bisa dilakukan. Cara lain untuk mendapatkan kenaikan gaji—dan berpotensi yang jauh lebih besar—adalah dengan mencari pekerjaan baru yang akan membayar Anda lebih dari yang sebelumnya. Ini adalah waktu yang intensif, tugas yang terkadang berat, tetapi imbalan dalam gaji yang lebih tinggi mungkin sepadan.

Cara lain yang populer untuk mendapatkan uang ekstra adalah dengan apa yang disebut keramaian sampingan. Anda dapat melakukan beberapa pertunjukan lepas dan mengembangkan produk buatan tangan untuk dijual secara online. Anda dapat menyewa rumah atau kamar ekstra di Airbnb atau mulai terlibat dalam ekonomi berbagi sebagai pengemudi berbagi tumpangan. Ada banyak cara untuk mendapatkan penghasilan tambahan untuk membayar hutang atau menambah tabungan Anda.

10. Hindari skema cepat kaya

Lain kali Agnes dari klub buku mendekati Anda untuk bergabung dengannya dalam menjual kegemaran terbaru dalam suplemen penurun berat badan, katakan padanya bahwa hari-hari Anda dalam penjualan sudah berakhir. Ketika pria yang Anda temui di gym mengatakan dia mencari investor untuk kesempatan sekali seumur hidup, dengan mudah menyadari bahwa latihan Anda telah berakhir.

Pendeknya, jauhi skema cepat kaya. Rencana ini jauh lebih mungkin untuk kehilangan uang Anda daripada menghasilkan hujan emas dari langit. Mereka sering dirancang sebagai skema piramida, di mana orang mendapatkan uang untuk merekrut orang lain. Itu berarti bahwa mereka yang merekrut Anda sebenarnya tidak tertarik dengan kesejahteraan finansial Anda, tapi malah ingin memanfaatkannya untuk berjejer kantong sendiri.

Bahkan opsi menghasilkan uang cepat yang bukan skema piramida harus membuat Anda curiga. Karena faktanya tidak ada jaminan cara menghasilkan banyak uang dengan cepat. Siapa pun yang memberi tahu Anda kemungkinan besar mencoba memanfaatkan Anda dengan cara tertentu. Kebanyakan orang yang meningkatkan kekayaan mereka melakukannya dari waktu ke waktu, dengan pengorbanan yang besar dan kerja keras, dan dengan mencari orang-orang yang dapat membantu mereka, bukan dengan dicari oleh mereka yang besar pada janji yang sulit dipercaya.

11. Buka rekening tabungan

Saat Anda mulai mengelola uang Anda dengan baik dan mengumpulkan tabungan Anda sedikit demi sedikit, penting untuk menyimpannya di akun yang dapat digunakan untuk Anda. Untuk bagian uang Anda yang tidak Anda rencanakan untuk dibelanjakan atau diinvestasikan, membuka rekening tabungan di mana secara bertahap dapat tumbuh. Ini adalah salah satu langkah paling dasar dalam perjalanan membangun kekayaan Anda.

Bank akan sering memberikan Anda satu secara otomatis ketika Anda membuka rekening giro, tetapi Anda akan ingin berkeliling untuk menemukan rekening tabungan yang paling sesuai untuk Anda. Rekening tabungan tradisional datang dengan tingkat bunga yang ditetapkan lebih tinggi dari rekening giro tetapi biasanya di bawah pengembalian yang diberikan oleh rekening investasi.

Alternatif yang baik, akun Tabungan Cerdas Wealthsimple, seperti portofolio investasi—dana yang Anda simpan di akun diinvestasikan dalam portofolio dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) berisiko rendah yang akan memberi Anda dividen. Sama seperti rekening tabungan tradisional, itu membuat tabungan Anda aman dan cocok untuk tabungan jangka pendek atau panjang.

12. Tetap pada rencana Anda

Meskipun tidak ada cara yang pasti untuk menjadi kaya, ada cara yang dijamin untuk tidak membangun kekayaan:mengabaikan semua strategi pengelolaan uang terbaik Anda pada tanda pertama masalah. Membangun kekayaan adalah proyek jangka panjang; itu tidak akan berhasil jika Anda tidak memiliki daya tahan untuk melihat rencana Anda. Jadi bersiaplah untuk mendekati rencana Anda dengan tekad.

Gunakan kekuatan teknologi untuk membuatnya semudah mungkin untuk tetap dengan niat Anda. Ini berarti bekerja dengan aplikasi penganggaran untuk tetap di jalur, mengotomatisasi tabungan dan pembayaran hutang Anda, menggunakan robo-advisor untuk melakukan investasi pasif, dan memanfaatkan alat generasi berikutnya untuk menghasilkan uang tambahan atau memulai bisnis.

Kabar baiknya adalah jika Anda melakukan semua hal yang benar secara konsisten, kemungkinan besar Anda akan membangun kekayaan. Seberapa cepat Anda membangunnya tergantung pada seberapa banyak Anda dapat menghasilkan, seberapa sedikit yang dapat Anda belanjakan, dan bagaimana Anda mengelola investasi Anda.

Siap untuk mulai berinvestasi? Saat Anda mengikuti survei bebas risiko kami, kami akan memberi Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi sesuai dengan kebutuhan Anda dan memberi Anda saran ahli di sepanjang jalan. Tunggu apa lagi — mulailah berinvestasi dengan Wealthsimple.