Pinjaman Jangka Pendek:Panduan Keuangan Lengkap

Terkadang hal yang tidak terduga terjadi. Perbaikan mobil yang tidak direncanakan, pandemi, dan keadaan darurat medis dapat mendatangkan malapetaka pada keuangan pribadi atau bisnis. Jika Anda tidak memiliki dana darurat atau biaya yang dikeluarkan terlalu besar, pinjaman jangka pendek adalah salah satu opsi yang dapat Anda gunakan untuk menutupi biaya tersebut.

Apa Itu Pinjaman Jangka Pendek?

Pinjaman jangka pendek adalah jenis pembiayaan yang tidak memerlukan agunan dan harus dilunasi dalam waktu 12 bulan atau kurang. Beberapa bahkan mungkin memiliki jangka waktu sesingkat beberapa minggu.

Pinjaman ini tidak terbatas pada jenis tertentu. Mereka dapat berupa jalur kredit atau pinjaman angsuran jangka pendek. Dengan fasilitas kredit, Anda meminjam uang sesuai kebutuhan, sedangkan pinjaman cicilan memerlukan pembayaran bulanan tetap.

Juga, pinjaman jangka pendek dapat digunakan untuk beberapa tujuan, tetapi biasanya diambil untuk menutupi biaya darurat. Jika Anda membutuhkan uang tunai untuk menutupi saluran akar yang tidak terduga atau masalah arus kas bisnis kecil, pinjaman jangka pendek mungkin merupakan solusi yang memungkinkan.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Jangka Pendek?

Mengambil pinjaman jangka pendek biasanya melibatkan pengajuan pinjaman dengan pemberi pinjaman atau menggunakan jalur kredit yang ada. Pemberi pinjaman akan meminta Anda untuk membayar kembali pinjaman sesuai dengan persyaratan yang Anda setujui. Meskipun memiliki beberapa kesamaan dengan jenis pinjaman umum lainnya, ada beberapa perbedaan penting yang perlu Anda ketahui.

• Jumlah pinjaman: Jumlah yang dapat Anda pinjam dengan pinjaman jangka pendek bervariasi menurut produk pinjaman dan negara bagian tempat Anda tinggal. Misalnya, beberapa pemberi pinjaman pinjaman pribadi memiliki jumlah pinjaman minimum yang berbeda berdasarkan tempat tinggal Anda. Beberapa pemberi pinjaman pinjaman pribadi mungkin mengizinkan Anda meminjam sedikitnya $100, sementara pemberi pinjaman lain mungkin memiliki jumlah pinjaman minimum yang lebih tinggi.
• Persyaratan pembayaran: Pinjaman jangka pendek dapat berlangsung dari sesingkat satu minggu hingga selama 12 bulan. Namun, tergantung pada produk pinjaman yang Anda gunakan, pinjaman jangka pendek bisa lebih lama. Misalnya, kartu kredit APR berbunga 0% mungkin memiliki periode promosi bebas bunga yang berlangsung hingga 18 bulan.
• Suku bunga: Jika Anda mengambil pinjaman jangka pendek dengan pemberi pinjaman, kemungkinan besar Anda akan dikenakan biaya bunga, kecuali jika Anda memenuhi syarat untuk promosi bebas bunga. Untuk mendapatkan lebih banyak uang, pemberi pinjaman biasanya mengenakan suku bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman jangka pendek. Ini terutama berlaku untuk pemberi pinjaman bayaran. Tingkat bunga Anda akan bergantung pada beberapa faktor, tetapi yang utama adalah nilai kredit Anda.
• Agunan: Sebagian besar pinjaman jangka pendek tidak aman tetapi beberapa opsi yang dijamin mungkin memerlukan agunan. Pinjaman jangka pendek dapat dijamin dengan sesuatu seperti sertifikat kendaraan. Biasanya pinjaman dengan jaminan memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan, tetapi Anda berisiko kehilangan agunan jika tidak membayar pinjaman kembali.

Jenis Pembiayaan Jangka Pendek

Ada beberapa bentuk pinjaman jangka pendek yang perlu dipertimbangkan untuk digunakan. Dengan menggunakan informasi tambahan di bawah ini, Anda dapat mengetahui lebih lanjut tentang berbagai jenis pinjaman jangka pendek untuk menentukan mana yang paling sesuai untuk situasi Anda:

Pinjaman Angsuran

Pinjaman angsuran diberikan kepada Anda secara sekaligus oleh pemberi pinjaman. Saat Anda melunasi pinjaman, Anda mengirimkan pembayaran angsuran bulanan tetap kepada pemberi pinjaman. Tidak seperti kartu kredit, pinjaman memiliki tanggal akhir yang jelas dan pembayaran bulanan Anda akan sama setiap bulannya.

Jika Anda menggunakan jenis pinjaman ini, pastikan Anda mampu membayar pembayaran bulanan. Melewatkan pembayaran atau gagal membayar pinjaman dapat menyebabkan kerusakan serius pada nilai kredit Anda.

Penarikan Uang Tunai

Uang muka adalah pinjaman jangka pendek yang memungkinkan Anda meminjam uang tunai menggunakan kartu kredit Anda. Ini adalah proses mudah yang melibatkan mengunjungi ATM dan memasukkan PIN Anda. Ini bisa berguna jika Anda membutuhkan uang tunai segera.

Tapi sebelum Anda bergegas ke ATM terdekat untuk mengambil uang tunai, perlu diingat opsi ini mahal. Anda akan siap untuk membayar biaya transaksi dan mungkin tingkat bunga yang lebih tinggi daripada tingkat pembelian normal kartu Anda. Anda juga biasanya akan dikenakan bunga sejak tanggal penarikan, meskipun Anda membayar saldo tagihan Anda secara penuh.

Pinjaman Gaji

Pinjaman hari bayaran adalah jenis pinjaman jangka pendek yang dirancang untuk dibayar kembali pada hari gajian Anda berikutnya. Pinjaman ini dapat memiliki tingkat persentase tahunan (APR) setinggi 400%. APR mengukur seberapa mahal pinjaman dengan mempertimbangkan tingkat bunganya, beserta biaya apa pun.

Pinjaman bayaran terkenal karena persyaratan pembayarannya yang ganas, termasuk suku bunga dan biaya tinggi, jadi sebaiknya hindari pinjaman ini dan gunakan hanya sebagai upaya terakhir.

Pinjaman Hak Milik Mobil

Kredit kepemilikan mobil adalah jenis pinjaman dijamin yang menggunakan kendaraan peminjam sebagai jaminan. Jika Anda memiliki kendaraan, Anda dapat menggunakannya sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek. Kebanyakan pemberi pinjaman hanya mengizinkan 25 – 50% dari nilai mobil untuk jumlah pinjaman. Banyak pinjaman judul mobil juga dapat memiliki persyaratan predator, jadi Anda harus berhati-hati sebelum mendaftar. Jika Anda tidak memenuhi persyaratan pinjaman, pemberi pinjaman dapat mengambil alih mobil Anda.

Pinjaman Jembatan

Pinjaman jembatan sering digunakan saat Anda pindah dan dapat membantu menutupi biaya transisi dan menit terakhir selama proses pemindahan. Pinjaman jembatan dapat digunakan sebagai cara untuk membeli rumah baru sebelum Anda menjual rumah yang ada.

Anda mungkin dapat menggunakan hasil pinjaman jembatan untuk menutup biaya penutupan atau uang muka rumah baru Anda, dan kemudian melunasinya setelah Anda menjual rumah yang ada.

Batas Kredit

Pilihan lain yang mungkin masuk akal adalah menggunakan jalur kredit pada kartu kredit Anda sebagai jenis pinjaman jangka pendek. Misalnya, Anda mungkin memiliki kartu kredit di dompet Anda dengan batas kredit $10.000. Saat Anda menggunakan jenis pinjaman ini, Anda meminjam uang sesuai kebutuhan dan tidak memiliki jadwal pembayaran yang pasti.

Selain itu, Anda juga dapat menggunakan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) untuk meminjam uang. Dengan opsi ini, sekali lagi Anda hanya membayar bunga pada jumlah sebenarnya yang Anda butuhkan. Namun, perlu diingat, Anda bisa kehilangan rumah jika gagal membayar pinjaman.

Alternatif Pinjaman Jangka Pendek Untuk Kredit Macet

Selain pinjaman gaji, ada cara alternatif yang mungkin bisa Anda lakukan untuk menutupi pengeluaran darurat:

• Bantuan keuangan dari teman atau keluarga — Anda mungkin dapat menjelaskan situasi Anda kepada teman atau keluarga tepercaya dan mendapatkan bantuan.
• Crowdfunding — tergantung pada keadaan mengapa Anda memerlukan pinjaman jangka pendek, Anda mungkin dapat menggunakan platform crowdfunding.
• Gereja atau organisasi amal — jika Anda anggota gereja, mereka mungkin memiliki dana yang tersedia untuk membantu umat paroki yang menderita kesulitan keuangan jangka pendek. Organisasi komunitas amal lokal juga mungkin dapat membantu.
• Alternatif pinjaman gaji dari serikat kredit federal — dengan pinjaman alternatif bayaran dari serikat kredit federal, peminjam bisa mendapatkan hingga $2.000 dengan bunga maksimum 28% dengan jangka waktu pinjaman dari 1 –12 bulan.

Alternatif Pinjaman Jangka Pendek Untuk Kredit Macet

Selain pinjaman gaji, ada cara alternatif yang mungkin bisa Anda lakukan untuk menutupi pengeluaran darurat:

• Bantuan keuangan dari teman atau keluarga — Anda mungkin dapat menjelaskan situasi Anda kepada teman atau keluarga tepercaya dan mendapatkan bantuan.
• Crowdfunding — tergantung pada keadaan mengapa Anda memerlukan pinjaman jangka pendek, Anda mungkin dapat menggunakan platform crowdfunding.
• Gereja atau organisasi amal — jika Anda anggota gereja, mereka mungkin memiliki dana yang tersedia untuk membantu umat paroki yang menderita kesulitan keuangan jangka pendek. Organisasi komunitas amal lokal juga mungkin dapat membantu.

Alternatif pinjaman bayaran dari serikat kredit federal — dengan pinjaman alternatif gajian dari serikat kredit federal, peminjam bisa mendapatkan hingga $2.000 dengan bunga maksimum 28% dengan jangka waktu pinjaman dari 1 –12 bulan.

Cara Mendapatkan Pinjaman Jangka Pendek

Anda harus meneliti semua pilihan Anda sebelum mengajukan pinjaman jangka pendek. Setelah Anda siap untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek, berikut adalah langkah-langkah yang harus diikuti:

1. Temukan Pemberi Pinjaman

Pertama, Anda akan ingin mencari pemberi pinjaman untuk digunakan. Ada berbagai jenis pemberi pinjaman yang perlu dipertimbangkan:

• Neobanks (juga disebut pemberi pinjaman online)
• Bank tradisional
• Kredit kredit
• Pemberi pinjaman pinjaman gaji

Anda sebaiknya meneliti setiap jenis di atas dan membaca beberapa ulasan pelanggan sebelum memilih pemberi pinjaman untuk digunakan.

2. Bandingkan Tarif Dan Ketentuan

Adalah umum bagi pemberi pinjaman untuk menawarkan beberapa jenis produk pinjaman jangka pendek yang berbeda. Sebelum mengajukan permohonan, ada baiknya untuk membandingkan suku bunga dan persyaratan pembayaran untuk setiap jenis pinjaman di beberapa pemberi pinjaman yang berbeda.

Penting juga untuk memeriksa cetakan kecil dari pinjaman jangka pendek sebelum menandatangani dokumen apa pun. Pastikan untuk memahami bagaimana dan kapan pinjaman Anda perlu dilunasi.

3. Kirim Aplikasi

Setelah memutuskan pemberi pinjaman dan jenis pinjaman jangka pendek tertentu, Anda perlu mengajukan pinjaman pribadi. Dokumen persis yang harus Anda berikan berbeda-beda menurut pemberi pinjaman. Sepertinya Anda harus memberikan laporan mutasi bank, SIM atau ID, slip gaji, dan mungkin formulir pajak.

4. Dapatkan Lump Sum

Dalam kebanyakan kasus, setelah Anda disetujui, pemberi pinjaman kemungkinan besar akan langsung menyetor dana ke rekening bank Anda. Biasanya ini terjadi pada hari kerja yang sama saat permohonan Anda disetujui.

Intinya

Meskipun menggunakan pinjaman pribadi kecil untuk menutupi pengeluaran darurat bisa menjadi ide yang bagus, lakukan riset terlebih dahulu. Meskipun ada pemberi pinjaman jangka pendek yang sah, banyak pemberi pinjaman jangka pendek mungkin membebankan biaya predator dan suku bunga tinggi untuk jenis pinjaman ini. Biaya ini dapat menyulitkan Anda untuk keluar dari siklus membutuhkan pinjaman jangka pendek baru untuk melunasi pinjaman jangka pendek terakhir Anda.