Biaya Cerukan:Semua yang Perlu Anda Ketahui

Mungkin gaji Anda tidak lunas tepat waktu, atau pembelian besar yang Anda lakukan beberapa hari yang lalu akhirnya dibebankan ke akun Anda. Mungkin Anda hanya tidak memperhatikan seberapa sedikit uang yang sebenarnya Anda miliki.

Untuk alasan apa pun, Anda menarik akun Anda secara berlebihan – dan sekarang Anda akan membayarnya.

Bank tidak suka jika Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda miliki. Dan karena alasan itu, mungkin membebankan Anda apa yang disebut biaya cerukan.

Apa Itu Biaya Cerukan?

Biaya cerukan dibebankan oleh lembaga keuangan Anda untuk menutupi biaya penarikan ATM atau pembayaran yang melebihi dana di rekening giro Anda. Rata-rata biaya cerukan yang dikenakan oleh bank pada tahun 2020 adalah $33,47.

Anda mungkin dikenakan biaya cerukan jika Anda menulis cek kepada seseorang dan mereka menguangkannya ketika Anda tidak memiliki cukup dana di akun Anda untuk menutupi jumlahnya. Misalnya, Anda menulis cek kepada seseorang sebesar $100 dan mereka menguangkannya saat Anda hanya memiliki $80 di akun Anda. Itu juga bisa terjadi ketika Anda menggesek kartu debit Anda untuk membayar sesuatu yang harganya lebih mahal daripada jumlah uang yang Anda miliki di akun Anda. Ini sering terjadi ketika Anda membayar untuk sesuatu yang kecil, seperti carryout, berpikir Anda pasti punya cukup uang di akun Anda untuk menutupinya. Menurut laporan tahun 2014 dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), transaksi kartu debit adalah penyebab utama cerukan, dan sebagian besar transaksi tersebut seharga $24 atau kurang.

Banyak lembaga keuangan saat ini membebaskan biaya cerukan untuk membantu mereka yang terkena dampak COVID-19, yang telah menyebabkan kesulitan keuangan yang belum pernah terjadi sebelumnya bagi jutaan orang Amerika. Hubungi bank Anda dan tinjau kebijakannya untuk informasi lebih lanjut tentang cara bank menangani biaya cerukan dan biaya lainnya selama COVID-19.

Bagaimana Cara Kerja Biaya Cerukan?

Saat Anda menarik uang atau melakukan pembayaran dari rekening bank Anda yang melebihi jumlah uang yang Anda miliki di rekening, bank Anda akan memberikan pinjaman jangka pendek untuk menutupi selisihnya, kemudian membebankan biaya cerukan kepada Anda. Anda harus membayar kembali sejumlah uang yang ditanggung bank ditambah biaya cerukan.

Biasanya, bank akan secara otomatis menutup cerukan dan membebankan biaya. Dan jika Anda menarik akun Anda lebih dari sekali dalam sehari, tanpa menyadari bahwa Anda memiliki dana yang tidak mencukupi, Anda dapat secara otomatis dikenakan beberapa biaya cerukan. Namun, Anda dapat memilih perlindungan cerukan, yang bertindak sebagai jaring pengaman jika Anda menarik akun Anda terlalu banyak. Perlindungan cerukan memungkinkan Anda menautkan akun lain, seperti rekening tabungan atau rekening kartu kredit, ke rekening giro Anda. Saat Anda melakukan cerukan, bank menarik dari akun tertaut untuk menutupi dana yang tidak mencukupi.

Meskipun perlindungan cerukan dapat membantu Anda menghindari biaya cerukan, Anda mungkin masih dikenakan biaya transaksi untuk mentransfer uang dari satu akun ke akun lainnya. Persyaratan dan layanan berbeda-beda di setiap bank, jadi Anda harus memeriksa dengan bank Anda untuk melihat apakah bank tersebut menawarkan perlindungan cerukan dan apakah ada biaya yang terkait dengannya.

Cara Menghindari Biaya Cerukan

Perlindungan cerukan dapat membantu Anda menghindari biaya cerukan, tetapi itu tidak mencegah Anda untuk menarik akun Anda secara berlebihan. Masalah itu bahkan lebih penting untuk ditangani. Strategi terbaik dan termudah untuk mencegah cerukan adalah dengan mempertahankan saldo akun positif, ditambah beberapa bantalan. Itu melibatkan menjadi lebih sadar dan lebih bertanggung jawab dengan keuangan Anda. Berikut adalah beberapa tips untuk Anda mulai:

Mendaftar untuk mendapatkan lansiran bank. Banyak bank akan mengirimi Anda email atau peringatan teks yang akan memberi tahu Anda saat saldo akun Anda turun di bawah jumlah tertentu. Saat Anda mendapatkan peringatan itu, Anda akan tahu untuk mentransfer lebih banyak uang ke akun Anda, menggunakan kredit, atau membekukan pengeluaran Anda hingga Anda dapat mengisi kembali akun tersebut.

Sering meninjau akun Anda. Anda harus meninjau akun Anda setidaknya sekali seminggu atau lebih, sehingga Anda akan mengetahui berapa banyak uang yang Anda miliki dan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan. Ini juga bisa menjadi cara yang baik untuk menemukan tagihan tidak sah dari kartu curian atau kasus pencurian identitas.

Ikuti anggaran. Anggaran memberi tahu uang Anda ke mana harus pergi. Ini dapat menciptakan bantalan keuangan untuk pengeluaran tak terduga dan memungkinkan Anda memprioritaskan tagihan penting dan pengeluaran lainnya. Anggaran membantu mencegah pengeluaran berlebih dengan menetapkan sejumlah uang untuk dibelanjakan pada berbagai kategori, seperti makanan, hiburan, pakaian, dll. Setelah Anda membelanjakan jumlah yang dialokasikan untuk kategori tersebut, Anda tidak dapat membelanjakannya lagi.

Lacak pengeluaran Anda. Untuk memastikan Anda tidak melampaui kategori anggaran apa pun, Anda pasti ingin melacak pengeluaran Anda. Periksa akun Anda setiap hari dan simpan tanda terima Anda. Mungkin berguna untuk mencatat semua pengeluaran Anda saat itu terjadi atau melacak di spreadsheet. Beberapa orang memilih sistem amplop tunai, yang melibatkan pengisian amplop untuk setiap kategori dengan jumlah yang dialokasikan secara tunai. Setelah amplop habis, Anda tidak bisa lagi berbelanja di kategori tersebut.

Dapatkan lebih banyak uang atau ubah gaya hidup Anda. Alasan Anda dikenakan biaya cerukan adalah karena Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda miliki. Masalah yang lebih dalam bisa jadi Anda menjalani gaya hidup di luar gaji Anda. Untuk memperbaikinya, Anda harus mengubah gaya hidup Anda atau meningkatkan penghasilan Anda.

Jika masalahnya adalah gaya hidup Anda, itu mungkin berarti mengurangi kemewahan, melunasi hutang Anda, mendapatkan mobil yang lebih murah, belajar mengatakan "tidak" dan berurusan dengan FOMO Anda. Lihat di mana Anda dapat memangkas anggaran dan membuat pengorbanan yang diperlukan.

Jika masalahnya adalah Anda tidak menghasilkan cukup uang, itu mungkin berarti Anda perlu meminta kenaikan gaji, berganti pekerjaan, melakukan pekerjaan sampingan, atau mencari aliran pendapatan baru.

Apakah Biaya Cerukan Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Biaya cerukan tidak secara langsung memengaruhi skor atau laporan kredit Anda, tetapi cerukan biasa dapat menjadi tanda bahaya bagi pemberi pinjaman hipotek. Mereka menunjukkan bahwa Anda mungkin mengalami kesulitan menangani keuangan Anda dan mungkin kesulitan menemukan cukup uang untuk membayar tagihan Anda.

Perlu diingat juga bahwa jika lembaga keuangan harus melaporkan biaya cerukan yang belum dibayar atau saldo negatif ke agen penagihan, maka hal itu akan muncul di skor dan laporan kredit Anda.

Intinya

Biaya cerukan adalah biaya yang dikenakan oleh bank Anda untuk penarikan berlebih dari rekening bank Anda. Jika dana Anda tidak mencukupi, biasanya Anda akan membayar sekitar $30 – $35 untuk biaya cerukan, bergantung pada bank Anda.

Cara terbaik untuk menghindari biaya cerukan adalah dengan mempersiapkan diri Anda untuk kesuksesan finansial dengan membuat anggaran dan tetap mengikuti perkembangan keuangan Anda. Pendidikan juga menjadi kunci. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang dasar-dasar keuangan pribadi dan mendapatkan tips untuk mengelola keuangan Anda, lihat Pusat Pembelajaran Keuangan kami. Dan saat Anda melakukannya, dapatkan skor kredit gratis Anda di Rocket Homes ^SM .