Nilai Masa Depan (FV):Apa Itu Dan Bagaimana Cara Menghitungnya

Saat menginvestasikan uang Anda, Anda mungkin ingin tahu berapa nilai investasi Anda di masa depan. Itulah mengapa menghitung nilai masa depan sangat bermanfaat – ini membantu investor memperkirakan nilai investasi, baik melalui bunga sederhana atau bunga majemuk.

Apa Nilai Masa Depan?

Nilai masa depan (FV) menghitung berapa banyak jumlah tabungan awal yang akan bernilai berdasarkan jumlah yang diinvestasikan, jumlah kontribusi reguler, dan lamanya waktu disimpan dalam kendaraan berbunga atau menghargai kendaraan investasi. Nilai masa depan menunjukkan bahwa manfaat dari bunga majemuk dan memulai rencana tabungan sesegera mungkin dapat menghasilkan sejumlah besar kekayaan.

Memahami Nilai Masa Depan

Kunci untuk memahami nilai masa depan adalah mempelajari cara kerja minat. Pada dasarnya, ini adalah uang yang Anda peroleh dari dana yang Anda simpan di rekening seperti rekening tabungan atau sertifikat deposito (CD), atau investasi berbunga, seperti rekening dana obligasi atau obligasi.

Nilai Masa Depan Dari Akun yang Menghasilkan Bunga Sederhana

Bunga sederhana adalah sejumlah uang yang dibayarkan berdasarkan jumlah pokok Anda. Dengan kata lain, Anda tidak akan menerima bunga atas bunga yang telah terkumpul di akun Anda.

Berikut ini adalah rumus future value untuk menghitung bunga sederhana:

FV =Suku Bunga x Jumlah Pokok x Jumlah Tahun

Katakanlah Anda menginvestasikan $1.000 ke akun investasi yang menghasilkan tingkat tahunan 7% dan Anda ingin mengetahui berapa banyak yang akan Anda hasilkan dalam 2 tahun:

FV =0,07 x 1.000 x 2 =$140

Ini berarti Anda akan mendapatkan $140, atau $70 setiap tahun dengan bunga sederhana.

Nilai Masa Depan Dari Sebuah Akun yang Menghasilkan Bunga Majemuk

Bunga majemuk berbeda dari bunga sederhana karena setiap bunga yang Anda peroleh didasarkan pada saldo Anda saat ini di akun Anda. Dengan kata lain, setiap bunga yang Anda peroleh ditambahkan ke jumlah pokok. Ketika tiba saatnya untuk menghitung berapa banyak bunga yang akan Anda peroleh selanjutnya, itu akan didasarkan pada pokok yang lebih besar, dan pembayaran bunga Anda akan lebih besar.

FV =P x (1 + [R/N]) ^NT

Dimana:

• P =saldo pokok
• R =suku bunga
• N =berapa kali bunga dimajemukkan
• T =jumlah tahun uang majemuk

Misalnya, Anda menginvestasikan $1.000 di akun yang menghasilkan 7% bunga yang dimajemukkan setiap bulan, atau 12 kali per tahun. Mari kita lihat berapa banyak yang akan Anda hasilkan dalam dua tahun:

FV =1000 x (1 + [0.07 / 12]) ^{(12 x 2)}   =$1,149,81

Ini berarti Anda akan menghasilkan sekitar $1,149,81 setelah 2 tahun.

Seperti yang dapat Anda lihat dari kedua contoh di atas, ada perbedaan yang signifikan dalam menghasilkan bunga sederhana versus bunga majemuk. Aman untuk mengasumsikan bahwa semakin lama Anda menyimpan dana di akun yang menghasilkan bunga majemuk, semakin banyak yang akan Anda peroleh, sehingga menghasilkan pendapatan yang signifikan dalam jangka panjang.

Pengambil Risiko Penghargaan Nilai Masa Depan

Pada intinya, suku bunga mencerminkan risiko transaksi. Semua pinjaman cenderung dibebankan pada markup ke suku bunga acuan dan bergantung pada sejumlah faktor lainnya.

Bunga Dikenakan

Tingkat bunga yang Anda kenakan (atau markup) bergantung pada jenis pinjaman dan skor serta riwayat kredit peminjam.

Misalnya, hipotek, yang umumnya dianggap sebagai jenis pinjaman konsumen yang paling tidak berisiko, membebankan suku bunga yang lebih tinggi kepada peminjam dengan peringkat kredit yang buruk. Itu karena pemberi pinjaman percaya bahwa mereka mengambil risiko karena kemungkinan peminjam gagal membayar pinjaman tinggi. Namun, suku bunga hipotek umumnya lebih rendah daripada jenis pinjaman lainnya karena dianggap sebagai pinjaman yang dijamin – pinjaman yang didukung oleh agunan

Kartu kredit, di sisi lain, umumnya merupakan jenis pinjaman konsumen yang paling berisiko dan memiliki tingkat bunga yang tinggi — seringkali dalam dua digit — karena tidak aman.

Bunga yang Ditawarkan

Semua investasi bersaing di pasar untuk dolar investasi kita. Anda memiliki kesempatan untuk berinvestasi di berbagai lembaga keuangan dan berbagai produk seperti saham, obligasi, real estat, pasar hipotek sekunder, dan komoditas fisik.

Umumnya, semakin tinggi tingkat bunga, semakin berisiko investasi tersebut. Bergantung pada jenis akun, Anda memiliki potensi untuk menghasilkan lebih banyak, tetapi ada juga kemungkinan kehilangan uang. Mereka yang memiliki rencana investasi jangka panjang mungkin merasa nyaman dengan menanggung lebih banyak risiko, sedangkan mereka yang memiliki tujuan jangka pendek mungkin tidak.

Apakah Nilai Masa Depan Hanya Digunakan Dengan Rekening Berbunga?

Menghitung nilai masa depan untuk akun yang diinvestasikan dalam saham, reksa dana, atau ETF kurang mudah dibandingkan dengan akun berbunga seperti yang ditawarkan di bank. Investor di pasar saham mendapatkan uang melalui apresiasi nilai saham dan dividen yang dibayarkan kepada pemegang saham. Ingatlah bahwa tidak mungkin untuk memprediksi dari tahun ke tahun bagaimana harga saham atau apakah dividen akan dibayarkan. Namun, volatilitas ini – investasi yang nilainya naik dan turun lebih sering – cenderung menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi secara keseluruhan.

Bagaimana Nilai Masa Depan Dihitung Untuk Rekening Tanpa Bunga?

Rekening yang biasanya tidak dikenakan bunga disebut wesel tanpa bunga. Ini adalah obligasi tanpa tingkat bunga yang dinyatakan pada nilai nominalnya. Sebaliknya, itu tersirat.

Beginilah cara kerjanya:uang kertas digunakan untuk jumlah yang lebih kecil dari nilai nominalnya, dan saat jatuh tempo, seluruh nilai nominalnya akan dibayar kembali, yang menghasilkan keuntungan bagi investor.

Katakanlah Anda memiliki wesel tanpa bunga dengan nilai nominal $10.000 tetapi perusahaan yang meminjam uang hanya menerima $7.000. Ia setuju untuk membayar penuh $10.000 selama 5 tahun ke depan. Ini berarti Anda akan menerima bunga rata-rata $600 per tahun.

Ringkasan:Mulai Lebih Awal Dan Biarkan Uang Anda Bekerja Untuk Anda

Melihat nilai masa depan dari investasi Anda penting untuk menentukan apa yang ingin Anda investasikan, serta potensi kekayaan yang akan Anda kumpulkan dalam jangka panjang. Kedua rekening bunga sederhana dan majemuk menawarkan kesempatan untuk mendapatkan pengembalian yang layak, meskipun bunga majemuk akan memberi Anda lebih banyak selama hidup Anda. Seperti halnya semua keputusan keuangan, konsultasikan dengan penasihat keuangan untuk melihat apa yang terbaik untuk Anda.

Jika Anda tertarik dengan aspek lain dari keuangan pribadi Anda, lihat Pusat Pembelajaran di Rocket HQ ^SM untuk membantu Anda memulai jalan menuju kesehatan finansial.