Alasan Terbaik Untuk Mendapatkan Pinjaman Pribadi (Dan Kapan Menghindarinya)

Anda telah mempertimbangkan pinjaman pribadi, tetapi apakah itu pilihan yang cerdas? Jika Anda mencoba mengatur keuangan Anda, mungkin tampak seperti strategi yang salah untuk benar-benar mengambil lebih banyak utang.

Kabar baiknya adalah bahwa pinjaman pribadi dapat menjadi alat keuangan yang cerdas untuk membantu mencegah penambahan lebih banyak utang dengan cara yang berpotensi lebih mahal – seperti menghabiskan saldo kartu kredit Anda atau mengambil pinjaman gaji – sekaligus membantu Anda mengelola utang kamu punya. Mari cari tahu cara kerja pinjaman pribadi, membahas alasan terbaik untuk mendapatkan pinjaman pribadi, dan mendiskusikan beberapa situasi di mana itu mungkin bukan strategi terbaik.

Pertama, mari kita lihat persamaan dari semua pinjaman pribadi.

Pinjaman pribadi adalah "pinjaman angsuran". Itu berarti mereka datang dengan persyaratan yang ditetapkan di awal, yang berarti Anda akan tahu:

• Jumlah total uang yang Anda pinjam
• Berapa lama jangka waktunya (atau berapa lama Anda harus membayarnya kembali)
• Berapa pembayaran tetap bulanannya

Seperti yang Anda lihat, hutang cicilan memungkinkan Anda membuat kemajuan untuk melunasi total Anda. Sebaliknya, dengan utang bergulir, seperti utang kartu kredit, Anda dapat terus menambahkan lebih banyak pembelian, membuat utang Anda bertambah besar. Dan karena Anda memiliki pembayaran variabel, sepertinya Anda melakukan pembayaran setelah pembayaran tanpa melihat kemajuan apa pun menuju pembayaran. Dengan pinjaman pribadi, jangka waktu pembayaran yang ditentukan itu berarti bahwa ketika Anda telah melakukan sejumlah pembayaran, hutang akan dilunasi. (Wah! Itu perasaan yang bagus!)

Pinjaman Pribadi Aman:Yang Perlu Anda Ketahui

Pinjaman pribadi datang dalam dua jenis:dijamin dan tidak aman. Pinjaman pribadi dijamin didukung oleh sesuatu yang berfungsi sebagai jaminan. Anda mungkin akrab dengan hipotek, yang merupakan jenis pinjaman yang dijamin dengan rumah Anda sebagai jaminan. Anda mungkin memutuskan untuk mendapatkan pinjaman mobil pribadi dengan tingkat bunga yang lebih baik daripada yang ditawarkan dealer; dalam hal ini, mobil Anda akan menjadi jaminan untuk menjamin pinjaman.

Alasan pemberi pinjaman menawarkan pinjaman pribadi yang dijamin adalah karena mereka tahu bahwa jika Anda tidak melakukan pembayaran, mereka dapat mengambil kembali barang yang mengamankan pinjaman, seperti dalam kasus pinjaman mobil pribadi. Dan itu adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan:apa yang akan terjadi jika situasi keuangan Anda berubah? Apakah Anda berisiko kehilangan rumah, mobil, atau properti lainnya?

Pinjaman Pribadi Tanpa Jaminan:Yang Perlu Anda Ketahui

Sebaliknya, pinjaman pribadi tanpa jaminan tidak memerlukan jaminan. Itulah mengapa Anda mungkin perlu memiliki skor kredit yang lebih baik agar dapat disetujui – asumsi pemberi pinjaman adalah bahwa Anda akan terus membayar kembali pinjaman Anda secara bertanggung jawab seperti yang Anda lakukan di masa lalu. Pinjaman pribadi tanpa jaminan mungkin datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi juga, karena pemberi pinjaman mengambil risiko lebih besar dengan meminjamkan Anda uang yang tidak didukung dengan aset. Ingatlah bahwa Anda mungkin dapat membiayai kembali pinjaman pribadi di masa mendatang untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.

Alasan Mendapatkan Pinjaman Pribadi Untuk Konsolidasi Utang

Salah satu alasan paling umum orang mendapatkan pinjaman pribadi adalah untuk membuat semacam pinjaman konsolidasi utang. Pinjaman pribadi dapat menjadi bagian dari strategi keuangan cerdas untuk melunasi utang karena memungkinkan Anda untuk mengambil banyak tagihan (misalnya dari beberapa utang kartu kredit) dan menggabungkannya menjadi satu pinjaman dengan satu pembayaran. Anda akan sering mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik daripada yang Anda miliki untuk hutang kartu kredit Anda, dan tentu saja, jauh lebih mudah untuk melakukan satu pembayaran daripada beberapa pembayaran, yang merupakan keseluruhan premis di balik konsolidasi hutang.

Seperti dijelaskan di atas, manfaat lain dari pinjaman pribadi untuk konsolidasi utang adalah pinjaman "angsuran", bukan utang bergulir; ada cahaya di ujung terowongan utang – Anda akan melunasinya, tetapi tidak dapat menambahkannya.

Haruskah Saya Mendapatkan Pinjaman Pribadi?

Jawabannya tergantung pada tujuan Anda. Jika Anda ingin menggabungkan beberapa tagihan menjadi satu pembayaran tetap dengan tingkat bunga yang berpotensi lebih rendah untuk konsolidasi utang, seperti dijelaskan di atas, maka jawabannya adalah strategi keuangan yang bijaksana.

Alasan umum lainnya – dan sehat secara finansial – untuk mendapatkan pinjaman pribadi adalah untuk perbaikan rumah. Dengan menggunakan dana dari pinjaman pribadi, bukan kartu kredit, kemungkinan besar Anda dapat mencapai tingkat bunga yang lebih rendah. Dan karena Anda idealnya menambahkan nilai ke rumah Anda, itu bisa menjadi pengeluaran yang akan terbayar dengan sendirinya dalam jangka panjang.

Mereka juga bisa menjadi alternatif pinjaman gaji, yang merupakan pinjaman sementara yang mungkin mengisi kesenjangan dalam keuangan Anda, tetapi akan datang dengan bunga yang sangat tinggi yang dapat membuat Anda jauh lebih buruk daripada sebelumnya. Pinjaman pribadi bisa menjadi pilihan yang lebih baik daripada pinjaman gaji untuk mengatasi kesulitan keuangan dan membuat Anda bangkit kembali.

Anda juga dapat mengambil pinjaman pribadi untuk kebutuhan pendidikan atau tagihan medis atau bahkan untuk biaya pindahan atau untuk membantu bisnis kecil Anda berkembang.

Namun, dalam beberapa kasus, mengambil pinjaman pribadi mungkin bukan langkah keuangan yang cerdas, dan biasanya itu termasuk "keinginan", bukan "kebutuhan".

Dan sementara itu mungkin lebih murah daripada menghasilkan lebih banyak hutang kartu kredit dengan tingkat bunga yang berpotensi lebih tinggi, Anda masih akan dibebani dengan beberapa biaya bunga. Jauh lebih bijaksana untuk menabung untuk barang-barang ini – atau melupakannya sama sekali – daripada mengumpulkan hutang tambahan untuk sesuatu yang tidak memiliki nilai bawaan atau memenuhi syarat sebagai investasi dan mungkin sudah lama hilang sebelum tagihan dibayar.

Tertarik untuk mengetahui lebih lanjut tentang pinjaman pribadi? Biarkan Rumah Rocket ^SM   membantu Anda mempelajari skor kredit Anda, lalu mencari tahu tentang proses pengajuan pinjaman pribadi.

Ajukan Sekarang untuk Pinjaman Pribadi dari Pinjaman Rocket