6 Cara Mendapatkan Pinjaman Pribadi Cepat

Ada banyak cara untuk mendapatkan uang cepat untuk keadaan darurat yang mendadak dalam hidup, dari melalui lembaga keuangan hingga mengamankan uang muka pada gaji Anda untuk meminta pinjaman pribadi dari anggota keluarga atau teman.

Anda mungkin pergi ke dokter gigi dengan mulut yang sakit dan menemukan, yang membuat Anda cemas, bahwa Anda memerlukan beberapa ribu dolar pekerjaan untuk memperbaikinya. Atau transmisi menjadi buruk pada mobil Anda yang sudah tua dan perlu diganti. Atau mungkin nenek Anda mengalami hari yang buruk di kasino dan sekarang mengingkari janjinya untuk membayar tagihan kuliah Anda.

Anda mendapatkan idenya. Ada banyak skenario di mana Anda mungkin membutuhkan uang dengan tergesa-gesa. Pinjaman pribadi — pada dasarnya, pinjaman angsuran dari bank atau lembaga keuangan lain, dalam banyak kasus tanpa perlu memberikan jaminan apa pun untuk mengamankannya — adalah salah satu cara untuk mendapatkan uang tunai Anda. Saat ini, dengan munculnya pemberi pinjaman online yang menggunakan teknologi keuangan, yang juga dikenal sebagai fintech, untuk mengotomatiskan proses persetujuan pinjaman, Anda mungkin dapat menyetorkan uang itu ke rekening bank Anda lebih cepat dari sebelumnya.

"Banyak layanan pinjaman pribadi online dapat memberi Anda pinjaman hanya dalam satu hari kerja," jelas Joseph Schwartz, kepala konten di situs perbandingan pinjaman Fundinghero.com, dalam wawancara email. "Dana akan disetorkan langsung ke akun Anda dan Anda dapat menggunakannya sesuka Anda."

Selain mengambil pinjaman pribadi, ada cara lain untuk mendapatkan uang tunai cepat dalam keadaan darurat, meskipun beberapa di antaranya juga memiliki kelemahan. Dan ada beberapa opsi yang harus Anda hindari. Berikut selengkapnya tentang berbagai opsi.

1. Mendaftar ke Pemberi Pinjaman Online untuk Pinjaman Pribadi

"Platform pinjaman online juga memiliki keuntungan tambahan dalam menyediakan beberapa opsi pinjaman dengan syarat dan ketentuan yang bervariasi, memungkinkan peminjam untuk memilih opsi yang paling nyaman," kata Schwartz. "Tentu, mereka dapat melakukan hal yang sama dengan pergi dari bank ke bank, tetapi layanan pinjaman online akan menghemat waktu dan uang mereka."

Todd Nelson, wakil presiden senior pemberi pinjaman online LightStream, sebuah divisi dari SunTrust Bank, sependapat. "Fintech telah membuat mendapatkan pinjaman lebih mudah," katanya melalui email. "Tidak perlu pergi ke cabang bank, mengisi dokumen, lalu menunggu jawaban dan akhirnya menerima dana Anda. Anda bisa mendapatkan pinjaman sesuka Anda melalui komputer, tablet, atau perangkat pintar."

Dalam proses pinjaman LightStream, calon peminjam mengisi formulir singkat. Kemudian, dengan menggunakan teknologi milik LightStream dan serangkaian algoritme, keputusan dibuat tentang pinjaman, dan peminjam dengan cepat diberi tahu. Setelah persetujuan awal, peminjam harus membubuhkan tanda tangan elektronik pada dokumen, memberikan informasi rekening bank, dan memilih tanggal pembayaran bulanan. Pada saat itu, dana disetorkan langsung ke rekening bank orang tersebut - "seringkali segera setelah hari yang sama dari aplikasi," menurut Nelson. Tidak ada batasan untuk apa uang itu dapat digunakan, katanya.

2. Ambil Penarikan Tunai di Kartu Kredit Anda

Satu keuntungan besar dari penarikan tunai adalah bahwa mereka sangat cepat. Yang harus Anda lakukan adalah pergi ke anjungan tunai mandiri, memasukkan nomor PIN Anda, dan menarik uang sebanyak yang Anda inginkan, hingga batas yang diizinkan oleh penerbit kartu kredit. Tetapi seperti yang ditunjukkan oleh artikel dari Experian ini, penarikan tunai memiliki beberapa kelemahan serius. Untuk satu, mereka biasanya datang dengan APR yang jauh lebih tinggi daripada pembelian, dan tidak seperti yang terakhir, perusahaan kartu kredit mulai menagih bunga Anda segera, daripada memberikan masa tenggang di mana Anda dapat melunasi saldo dan menghindari biaya. Selain itu, Anda biasanya harus membayar biaya penarikan tunai, yang dapat menambah 5 persen lagi dari jumlah yang Anda pinjam.

3. Minta Majikan Anda untuk Memajukan Gaji Anda

Menjadi semakin umum bagi pengusaha untuk memberi pekerja akses ke upah mereka di muka. Sebuah studi tahun 2019 oleh PYMENTS.com bekerja sama dengan MasterCard, misalnya, mengungkapkan bahwa hampir 44 persen pekerja pertunjukan di AS telah menerima uang muka sebagian atau seluruhnya, sebesar $236 miliar per tahun. Beberapa majikan biasa juga melakukannya. Walmart, misalnya, memberi karyawan aplikasi seluler yang memungkinkan mereka mengakses upah yang diperoleh sebelum hari gajian hingga delapan kali setahun secara gratis. Salah satu kelemahannya adalah Anda meminjam uang Anda sendiri, jadi Anda tidak akan memiliki jumlah normal pada hari gajian untuk menutupi pengeluaran Anda yang lain.

4. Pinjam Uang Dari Seseorang yang Anda Kenal

Seorang anggota keluarga atau teman mungkin bersedia membantu Anda. Sebuah survei tahun 2019 oleh situs keuangan pribadi Bankrate menemukan bahwa 60 persen orang Amerika telah membantu teman atau anggota keluarga dengan memberikan pinjaman, dengan harapan akan dibayar kembali pada akhirnya. Tapi transaksi ini datang dengan risiko, dan bukan hanya keuangan. Dalam survei tersebut, 37 persen pemberi pinjaman kehilangan uang, sementara 21 persen mengatakan hubungan mereka dengan peminjam rusak.

5. Mencari Bantuan dari Organisasi Komunitas Lokal, Badan Amal, atau Kelompok Keagamaan

Beberapa komunitas telah memulai serikat kredit nirlaba untuk membantu penduduk mendapatkan pinjaman berbunga rendah dalam situasi darurat dan menghindari mereka menumpuk utang berbunga tinggi dan tergelincir ke dalam kemacetan keuangan yang lebih buruk. Situs web keuangan pribadi NerdWallet menyediakan database pemberi pinjaman alternatif berbiaya rendah ini di berbagai negara bagian.

6. Manfaatkan Polis Asuransi Jiwa

"Strategi lain yang kurang dikenal adalah memanfaatkan polis asuransi jiwa dan nilai tunai," jelas Keith Minn, Managing Partner di Minn Retirement Consultants di Boone, North Carolina, dalam sebuah pertukaran email. "Jika seseorang adalah pemilik polis seumur hidup, mungkin ide yang baik untuk mengambil pinjaman terhadap nilai tunai pada tingkat bunga tetap, mengingat banyak kebijakan membayar dividen atau bunga kembali ke nilai tunai. Tentu saja, setiap polis harus ditinjau oleh seorang profesional, tetapi ada cara untuk mengimbangi bunga pinjaman dengan ketentuan partisipasi." Satu kelemahan, dia memperingatkan, adalah jika Anda tidak membayar kembali pinjaman pada saat Anda meninggal, ahli waris Anda akan mendapatkan manfaat kematian yang lebih kecil.

Opsi yang Harus Dihindari

Pinjaman gaji adalah pinjaman jangka pendek yang biasanya jatuh tempo pada hari gajian peminjam berikutnya. Itu mungkin tampak seperti cara yang bagus untuk mendapatkan uang tunai, kecuali bahwa pinjaman ini biasanya mengenakan biaya APR astronomis – 390 persen atau lebih, menurut Komisi Perdagangan Federal. Itu dapat dengan cepat mengubah pinjaman kecil menjadi pengeluaran besar.

Jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk, Anda mungkin juga tergoda oleh pinjaman biaya di muka atau kartu kredit, yang menyatakan bahwa Anda dijamin memenuhi syarat, bahkan sebelum Anda melamar. FTC memperingatkan bahwa penawaran ini dapat berubah menjadi penipuan, di mana penjahat yang menyamar sebagai pemberi pinjaman yang sah meminta biaya di muka, atau mencoba mencuri informasi pribadi Anda untuk pencurian identitas.

Pilihan lain yang tidak diinginkan adalah pinjaman kepemilikan mobil , yang mirip dengan pinjaman hari gajian, kecuali Anda menggunakan hak milik mobil Anda sebagai jaminan. Pinjaman tersebut biasanya berjangka waktu 15 hingga 30 hari, dan memiliki suku bunga tiga digit, menurut FTC. Akibatnya, Anda mungkin mengalami kesulitan untuk memenuhi pembayaran, dan berisiko kehilangan kendaraan yang Anda perlukan untuk berangkat kerja.